Минфин РоссииSU26239RMFS2
Минфин РоссииSU26239RMFS2
73,20 ₽
-
Многие считают, что ОФЗ подходят только для хранения капитала, а купоны приходят слишком редко.
На практике можно настроить портфель так, чтобы денежные выплаты поступали каждый месяц.
✔️ без арендаторов
✔️ без дивидендной лотереи
✔️ с прогнозируемым денежным потоком
✔️ на основе государственных облигаций
🍀 Как работает схема
Секрет простой: выбираем ОФЗ с разными датами купонных выплат и собираем так называемую лестницу облигаций.
В результате купоны поступают каждый месяц, формируя регулярный денежный поток.
🍀 Подборка ОФЗ по месяцам выплат
❄️ Январь / Июль
🍀 $SU26233RMFS5 ОФЗ 26233
Цена: 585,94 ₽
Купон: 6,1%
Доходность: 14,66%
Погашение: 18.07.2035
🍀 $SU26239RMFS2 ОФЗ 26239
Цена: 741,86 ₽
Купон: 6,9%
Доходность: 14,76%
Погашение: 23.07.2031
☕️ Февраль / Август
🍀 $SU26240RMFS0 ОФЗ 26240
Цена: 594,19 ₽
Купон: 7%
Доходность: 15,48%
Погашение: 30.07.2036
🌱 Март / Сентябрь
🍀 $SU26246RMFS7 ОФЗ 26246
Цена: 853,11 ₽
Купон: 12%
Доходность: 15,48%
Погашение: 12.03.2036
🍀 $SU26218RMFS6 ОФЗ 26218
Цена: 792,29 ₽
Купон: 8,5%
Доходность: 14,83%
Погашение: 17.09.2031
🌷 Апрель / Октябрь
🍀 $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253
Цена: 894,34 ₽
Купон: 13%
Доходность: 15,55%
Погашение: 06.10.2038
🍀 $SU26252RMFS5 ОФЗ 26252
Цена: 902,66 ₽
Купон: 12,5%
Доходность: 15,21%
Погашение: 12.10.2033
☀️ Май / Ноябрь
🍀 $SU26247RMFS5 ОФЗ 26247
Цена: 848,98 ₽
Купон: 12,25%
Доходность: 15,56%
Погашение: 11.05.2039
🍀 $SU26241RMFS8 ОФЗ 26241
Цена: 794,21 ₽
Купон: 9,5%
Доходность: 14,92%
Погашение: 17.11.2032
🏖 Июнь / Декабрь
🍀 $SU26248RMFS3 ОФЗ 26248
Цена: 846,98 ₽
Купон: 12,25%
Доходность: 15,54%
Погашение: 16.05.2040
🍀 $SU26250RMFS9 ОФЗ 26250
Цена: 844,82 ₽
Купон: 12%
Доходность: 15,53%
Погашение: 10.06.2037
🍀 Сколько нужно для купонного дохода около 10 000 ₽ в месяц
Рассчитаем на реальном примере.
❄️ Январь / Июль
ОФЗ 26233
Купон: 30,42 ₽
Необходимо: 329 шт.
Сумма вложений: 192 774 ₽
☕️ Февраль / Август
ОФЗ 26240
Купон: 34,9 ₽
Необходимо: 287 шт.
Сумма вложений: 170 533 ₽
🌱 Март / Сентябрь
ОФЗ 26246
Купон: 59,84 ₽
Необходимо: 167 шт.
Сумма вложений: 142 469 ₽
🌷 Апрель / Октябрь
ОФЗ 26253
Купон: 64,82 ₽
Необходимо: 154 шт.
Сумма вложений: 137 728 ₽
☀️ Май / Ноябрь
ОФЗ 26247
Купон: 61,08 ₽
Необходимо: 164 шт.
Сумма вложений: 139 233 ₽
🏖 Июнь / Декабрь
ОФЗ 26248
Купон: 61,08 ₽
Необходимо: 164 шт.
Сумма вложений: 138 905 ₽
💰 Итог
✔️ Общий объём вложений: около 922 000 ₽
✔️ Выплаты: каждый месяц
✔️ Денежный поток: около 10 000 ₽ ежемесячно
Итоговые значения могут незначительно отличаться из-за НКД и изменения рыночных цен.
🍀 Что получаем
✔️ Доходность около 14–15% годовых
✔️ Купонные выплаты 12 раз в год
✔️ Прогнозируемый денежный поток
✔️ Возможность реинвестировать выплаты или использовать их на текущие расходы
🍀 Почему мне нравится такой подход
✔️ Закрывает потребность в регулярном кэшфлоу
✔️ Снижает эмоциональную зависимость от движения рынка
✔️ Позволяет спокойно реинвестировать во время просадок
✔️ Даёт гибкость в управлении капиталом
Есть ещё один важный момент. Если ключевая ставка начнёт снижаться, длинные ОФЗ могут расти в цене. В таком сценарии инвестор получает доход не только от купонов, но и от переоценки облигаций.
Для меня такая конструкция один из самых понятных способов превратить капитал в регулярный денежный поток без необходимости продавать активы.
Не ИИР (не индивидуальная инвестиционная рекомендация)
✅️ Еще больше полезной информации можно найти
в моем Telegram канале Присоединяйтесь 😉
Прежде всего нужно понять, какой путь выбрать для достижения цели - 10 000 рублей пассивного дохода. Так как я люблю слушать музыку, то сравню это с песней группы Люмен «Три пути». Я разобрал строчки из песни и переформулировал каждый путь для российского инвестора. Включаю песню:
🔹Строчка из песни: «Первая дорога – сидеть ждать смирно. Быть каменно спокойным…».
Поясняю: для инвестора как раз спокойствие и терпение – это ключевые навыки. Отличный надежный вариант – это вложить в низкорисковые активы по типу государственных облигаций ОФЗ.
📍 10 000 ₽ в месяц будет если вложить около 1 080 000 ₽ в эти 6 ОФЗ для пассивного дохода каждый месяц
• ОФЗ 26239 $SU26239RMFS2
• ОФЗ 26240 $SU26240RMFS0
• ОФЗ 26246 $SU26246RMFS7
• ОФЗ 26247 $SU26247RMFS5
• ОФЗ 26248 $SU26248RMFS3
• ОФЗ 26254
Идём далее:
🔹Строчка из песни: «Второй выбор мне – стряхнуть пыль и сорваться».
То есть вложить в рискованные активы, а именно в акции компаний, которые могут ходить то вверх, то вниз, но при этом надо вкладывать в те акции, которые платят дивиденды. Отлично подойдут крупные компаний по типу Сбера $SBER , Лукойла $LKOH , Транснефти $TRNFP и т.д.
📍 10 000 ₽ в среднем в месяц будет если вложить примерно 1 000 000 ₽. А теперь про третий путь:
🔹Строчка из песни: «А про третий путь не сказать и слово, он у каждого свой, раз и готово!».
Здесь по идее лучше меня не слушать, никого не слушать и пробовать инвестировать самому. Я в свое время так и сделал и теперь имею публичный портфель около 1 млн в 24 года. Правда ошибок было допущено множество, поэтому 1 и 2 путь имеют место быть, чтобы не допускать ошибок других людей.
✅ Так что выбирайте свой инвестиционный путь осознанно и слушайте хорошую музыку :)
👉 Заглядывайте в мой профиль и подписывайтесь, там много полезной информации про инвестиции!
💼 Это очередное ежемесячное пополнение моего консервативного портфеля, который состоит из облигации и фондов. Покупаю с целью получения пассивного дохода и вроде как мне это удаётся делать.
📊 Результаты:
• Пассивный доход за месяц:
+7 254 ₽
• Пассивный доход за все время:
+83 837 ₽
• Изменение портфеля за месяц:
+ 1 547 ₽ (+0,4%).
• Изменение портфеля за 31 месяц:
+94 312 ₽ (+25%)
Ранее говорил о том, что моя глобальная цель, к которой я иду – это выйти на пассивный доход 150 000 ₽, но её не будет без достижения промежуточного результата – 50 000 ₽.
🎯 Как можно достичь этой цели ?
Самый очевидный вариант для вложения денег с целью получения пассивного дохода – это облигации. Они стабильнее, чем акции, и имеют предсказуемый доход.
Для примера я решил посчитать сумму вложений в 3 разных типа облигаций по риску для получения 50 000 ₽ в месяц. И вот что вышло:
1️⃣ ОФЗ – государственные облигации с кредитным рейтингом ААА
🔹Риск: низкий
🔹Для примера подойдет моя подборка из ОФЗ для ежемесячного пассивного дохода.
🔹Сумма вложений: ~4 688 000 ₽
🔹Чтобы выполнить цель по пассивному доходу 50 000 ₽, нужно инвестировать в эти облигации ~70 000 ₽ в месяц в течение 5 лет.
