lelik_invest
Lelik_invest
На платформе с 15.03.26
🍀 Личный блог частного инвестора
🍀 https://t.me/lelik_invest
🍀 Облигации | Инвестиции | Финансы
🍀 Стратегия: дивид. + облигации + зпиф на комм.недв.
Где доходность выше, а где рейтинг крепче?
Продолжаю пополнять облигационную часть портфеля, в этот раз выбрала пять выпусков из четырёх отраслей: девелопмент, коллекторские услуги, горнодобыча и транспорт.
В подборке есть и ВДО с купоном 25%, и бумаги с рейтингом AA, и выпуск с плавающей ставкой, доходность к погашению достигает почти 30%, но за каждой ставкой стоят свои условия и риски. Смотрела не только на размер купона, но и на цену покупки, рейтинг, срок до погашения и структуру выплат.
🍀 $RU000A10FMQ8 ГЛОРАКС 002Р-01
🔸 Рейтинг: BBB+
🔸 Ставка купона: 19,50%
🔸 Выплаты: 12 раз в год
🔸 Погашение: 21.12.2029
🔸 Цена: 900,10 ₽
🔸 Доходность YTM / EY: 26,95%
🔸 Сектор: Девелопмент
✔️ Почему взяла: Купила ниже номинала: купон, доходность к погашению около 27%, BBB+ для девелопера норм.
✔️ Стратегия: Ежемесячный купон; подходит для держания до погашения.
✔️ Нюансы: Срок больше трёх лет: цена чувствительна к ставкам, купон поддерживает денежный поток, сегодня хорошо пролили.
✔️ Риски: Девелопмент зависит от стоимости финансирования и спроса на недвижимость; BBB+ не защищает от просадки цены.
🍀 $RU000A10DLC5 ООО АСВ БО-04-001P
🔸 Рейтинг: BB+
🔸 Ставка купона: 25,00%
🔸 Выплаты: 12 раз в год
🔸 Погашение: 10.11.2028
🔸 Цена: 965 ₽
🔸 Доходность YTM / EY: 29,56%
🔸 Сектор: Коллекторские услуги
✔️ Почему взяла: Самый высокий купон; цена ниже номинала даёт доходность почти 30%, но рейтинг BB+ спекулятивный.
✔️ Стратегия: Двухлетний срок и ежемесячные выплаты дают денежный поток до погашения.
✔️ Нюансы: Только для квалифицированных инвесторов; срок около двух лет упрощает расчёт.
✔️ Риски: Коллекторский бизнес зависит от регулирования; при BB+ риск ухудшения финансового положения выше.
🍀 $RU000A10C5L7 Селигдар 001Р-04
🔸 Рейтинг: A
🔸 Ставка купона: 19,00%
🔸 Выплаты: 12 раз в год
🔸 Погашение: 08.01.2028
🔸 Цена: 900,2 ₽
🔸 Доходность YTM / EY: 29,52%
🔸 Сектор: Горнодобыча
✔️ Почему взяла: Рейтинг A и срок около года; купон 19% при цене ниже номинала даёт доходность около 22,5%.
✔️ Стратегия: Горизонт около года удобен как альтернатива депозиту с ежемесячным купоном.
✔️ Нюансы: Ждать погашения недолго, поэтому основную часть дохода даст купон.
✔️ Риски: Горнодобыча зависит от цен на сырьё; рейтинг A ниже AAA, поэтому кредитный риск остаётся.
🍀 $RU000A10FZ16 ДелоПортс ООО БО 001P-05
🔸 Рейтинг: AA-
🔸 Ставка купона: 17,05%
🔸 Выплаты: 12 раз в год
🔸 Погашение: 12.08.2029
🔸 Доходность YTM / EY: 18,12%
🔸 Сектор: Транспортные услуги
✔️ Почему взяла: Самый высокий рейтинг в подборке: доходность около 18% при AA, зато риск дефолта ниже.
✔️ Стратегия: Высокий рейтинг и срок около трёх лет дают стабильный денежный поток, а купоны можно реинвестировать.
✔️ Нюансы: Срок почти три года, поэтому цена реагирует на ставки даже при крепком рейтинге, сработала заявка вблизи номинала.
✔️ Риски: Транспорт зависит от грузооборота и ограничений; даже при AA выручка может упасть.
🍀 $RU000A10D3X6 Селигдар 001Р-07
🔸 Рейтинг: A
🔸 Ставка купона: ΣКС + 4,5%, плавающий
🔸 Выплаты: 12 раз в год
🔸 Погашение: 05.10.2027
🔸 Цена: 901 ₽
🔸 Доходность YTM / EY: 32,70%
🔸 Сектор: Горнодобыча
✔️ Почему взяла: Короткий выпуск меньше чем на год; цена ниже номинала и спред к ключевой ставке дают доходность около 23%.
✔️ Стратегия: Плавающий купон и короткий срок удобны для временного размещения денег.
✔️ Нюансы: Купон пересчитывается от ключевой ставки плюс 4,5%, поэтому доходность не фиксирована.
✔️ Риски: При снижении ключевой ставки купон уменьшится; горнодобывающий бизнес добавляет сырьевой риск.
🍀 Итог
Пять выпусков: купоны от 17,05% до 25%, доходности от 17,92% до 32,7%, отрасли: девелопмент, коллекторы, горнодобыча и транспорт.
➕ Что мне нравится: Ежемесячные выплаты, разброс доходности и крепкие рейтинги рядом с ВДО.
✔️ На что обращаю внимание: Две бумаги Селигдара в одной отрасли и допуск для квалов у АСВ; концентрация риска важнее ставки.
✔️ Мой подход: Смотрю на доходность вместе с рейтингом, сроком и структурой купона, а оферты, амортизацию и диверсификацию учитываю.
➖ Главный риск: Высокая доходность не гарантирует результат, купон платят, пока эмитент обслуживает долг, а цена может измениться до погашения.
Собираю денежный поток от купонов и реинвестирую.
Не ИИР. Делюсь собственными покупками, а не индивидуальными инвестиционными рекомендациями.
✅️ Еще больше полезной информации можно найти
в моем МАКС канале или Telegram канале
Ежемесячная рубрика, в которой показываю, сколько денег приносят мне инвестиции, откуда приходят выплаты и как меняется денежный поток.
Для меня купоны и дивиденды постепенно превращаются в своеобразную инвестиционную зарплату. Выплаты поступают в разные даты, поэтому денежный поток распределён практически по всему календарю.
🍀 Что показывает мой портфель сейчас?
По прогнозу на следующие 12 месяцев:
🔸 Ожидаемые выплаты за год: 2 051 479 ₽
🔸 В среднем за месяц: 170 957 ₽
🔸 В среднем за день: 5 620 ₽
🔸 Ближайшие ожидаемые поступления: 5 618 ₽
Прогнозируемый годовой доход увеличился с 1 831 083 ₽ до 2 051 479 ₽, прирост составил 220 396 ₽, основные причины:
• Покупка облигаций, добавляются купоны по новым бумагам
• Покупка акций, добавляются ожидаемые дивиденды
• Увеличение количества бумаг, растёт сумма будущих выплат
• Изменение прогнозов дивидендов, Snowball пересчитывает ожидаемый доход по акциям
• Изменение купонов или параметров выплат, меняется прогноз по облигациям
• Продажа бумаг, доход от проданных активов исключается или уменьшается, часть на спекулятивном счете продано хорошо в +
• Изменение методики прогноза, расчётный доход может измениться без сделок
Интересно наблюдать, как меняется эта цифра, но 😈 при этом важно учитывать, что речь идёт о прогнозе на следующие 12 месяцев, а не о фактически полученных деньгах. Фактические суммы могут отличаться от прогноза: компании могут менять дивидендную политику, а по облигациям возможны изменения графика выплат или вообще дефолт, а я держу несколько преддефолтников 😈
🍀 Из чего состоит портфель?
По распределению активов наибольшую долю занимают:
• Облигации: 43,7%
• Энергетика: 17,1%
• Финансы: 10,9%
• ETF: 8,5%
• Товары повседневного спроса: 7,2%
• Недвижимость: 3,5%
В облигационной части преобладают корпоративные выпуски, их доля составляет 92,8%. Государственные занимают 4,1%, муниципальные 3,1%.
Мне важно, чтобы денежный поток формировался из разных источников, а не зависел от одной компании, одной отрасли или одной выплаты.
🍀 Что делаю с полученными деньгами?
Не рассматриваю купоны и дивиденды как свободные деньги для повседневных расходов. Большую часть выплат реинвестирую обратно в портфель, получается своеобразный круговорот денег: активы приносят доход, доход превращается в новые покупки, а те постепенно увеличивают будущий денежный поток.
Мне интереснее следить не только за стоимостью портфеля, но и за тем, сколько реальных денег он способен приносить. Хочу видеть, как постепенно растёт моя инвестиционная зарплата. 💸
Не ИИР
✅️ Еще больше полезной информации можно найти
в моем МАКС канале или Telegram канале
Продолжаю пополнять портфель облигаций, в этот раз взяла 5 выпусков из IT, лизинга и девелопмента, ставки привлекательные, но и риски соответствующие.
🍀 $RU000A10FJS0 Облачные технологии 001P-01
🔸 Рейтинг: 🅰️🅰️➕
🔸 Купон: 14,20% 12 выплат в год
🔸 Погашение: 22.06.2028
🔸 Цена: 1 000 ₽
🔸 YTM / EY: 15,12%
🔸 Сектор: Технологии
✔️ Почему взяла: рейтинг выше, чем у остальных покупок, и короткий срок до погашения, подходит для балансировки рискованной части портфеля.
✔️ Стратегия: получать ежемесячные купоны и вернуть номинал при погашении.
➖ Риски: кредитный риск эмитента, рыночный риск при досрочной продаже и риск реинвестирования купонов.
🍀 $RU000A10FKU4 ЛК АдвансТрак 002Р-01
🔸 Рейтинг: 🅱️🅱️
🔸 Купон: 24,50% 12 выплат в год
🔸 Погашение: 11.06.2031
🔸 Цена: 896,30 ₽
🔸 YTM / EY: 33,23%
🔸 Колл-оферта: 23.12.2028
🔸 Амортизация с 18.11.2029
🔸 Сектор: Лизинг
✔️ Почему взяла: высокая купонная ставка, доходность к погашению и покупка ниже номинала.
✔️ Стратегия: получать ежемесячные купоны, учитывать оферту и амортизацию при планировании денежных потоков.
➖ Риски: рейтинг BB означает повышенный кредитный риск. Важны финансовое состояние компании, качество лизингового портфеля и способность обслуживать долг.
🍀 $RU000A10FLH9 ПР-Лизинг 003Р-02
🔸 Рейтинг: 🅱️🅱️🅱️➕
🔸 Купон: 20% 12 выплат в год
🔸 Погашение: 16.05.2036
🔸 Цена: 941,90 ₽
🔸 YTM / EY: 26,02%
🔸 Пут-оферта: 17.01.2029
🔸 Сектор: Лизинг
✔️ Почему взяла: доходность выше 26% годовых, а цена ниже номинала даёт дополнительный потенциал доходности при исполнении обязательств.
✔️ Стратегия: получать ежемесячные купоны, пересмотреть позицию к пут-оферте в январе 2029 года.
➖ Риски: ухудшение качества лизингового портфеля, рост долговой нагрузки и длительный срок обращения, оферта не исключает риск дефолта.
🍀 $RU000A10FLJ5 Страна Девелопмент 002Р-03
🔸 Рейтинг: 🅱️🅱️🅱️➖
🔸 Купон: 21% 12 выплат в год
🔸 Погашение: 22.06.2029
🔸 Цена: 936,80 ₽
🔸 YTM / EY: 27,15%
🔸 Колл-оферта: 27.06.2028
🔸 Сектор: Строительство
✔️ Почему взяла: доходность выше 27% годовых, относительно короткий срок до погашения и покупка ниже номинала.
✔️ Стратегия: получать купоны и следить за финансовым состоянием эмитента, особенно перед колл-офертой летом 2028 года.
➖ Риски: зависимость от спроса на недвижимость, темпов продаж и стоимости финансирования, ухудшение ситуации на рынке может снизить финансовые показатели компании.
🍀 $RU000A10FMQ8 ГЛОРАКС 002Р-01
🔸 Рейтинг: 🅱️🅱️🅱️➕
🔸 Купон: 19,50% 12 выплат в год
🔸 Погашение: 21.12.2029
🔸 Цена: 948,90 ₽
🔸 YTM / EY: 24,07%
🔸 Сектор: Строительство
✔️ Почему взяла: доходность выше 24% годовых, срок на несколько лет и цена ниже номинала.
✔️ Стратегия: получать ежемесячные купоны и реинвестировать выплаты в новые выпуски.
➖ Риски: замедление продаж недвижимости, рост расходов на финансирование и ухудшение финансового положения эмитента, рейтинг BBB+ не исключает кредитных проблем.
🍀 Итог Взяла 5 выпусков с ежемесячными купонами от 14,2% до 24,5% и доходностью YTM / EY от 15,12% до 33,23% годовых.
✔️ Что нравится: регулярные выплаты, четыре покупки ниже номинала и разные эмитенты.
✔️ Что учитываю: лизинг и девелопмент чувствительны к стоимости заимствований, высокая доходность компенсирует повышенные риски.
➖ Главный риск: купон и доходность к погашению не гарантируют запланированный результат, при дефолте можно потерять часть вложений или всю сумму.
Продолжаю собирать портфель под регулярный денежный поток. Купоны приходят и снова работают на меня.
Не ИИР делюсь собственными покупками, а не индивидуальными инвестиционными рекомендациями.
✅️ Еще больше полезной информации можно найти
в моем МАКС канале или Telegram канале
Что запомнилось больше всего?
🔸 Разбор стратегий победителей турниров. Доклад Романа Бахтырева меня действительно удивил, он разобрал торговлю победителей и показал, насколько разными могут быть их подходы, меня особенно впечатлили крупные убытки, которые трейдеры пересиживали в ожидании прибыли, и такие результаты заставляют задуматься о рисках и о том, что стоит за красивыми цифрами доходности.
🔸 Опционы. Послушала выступление Ильи Коровина и поняла, что хочется глубже погрузиться в эту тему, пока опционы остаются для меня инструментом, который интересно изучить и попробовать на практике, теория даёт основу, но без собственного опыта разобраться гораздо сложнее.
🔸 Личные знакомства. Очень рада, что удалось встретиться с авторами, на которых давно подписана и чьи публикации регулярно читаю: MoneySupply, xKAKTYSx, ILYATILL, инвестор Сергей. Совсем другое дело, когда можно пообщаться лично, обменяться мнениями и познакомиться за пределами онлайн пространства, такие встречи отдельная ценность подобных мероприятий. 💚 Спасибо организаторам за мероприятие и всем, с кем удалось пообщаться! Буду рада новым встречам.
🔸 Комфортная организация. Удобный формат: можно отойти выпить кофе или перекусить и при этом продолжать слушать выступления спикеров, пространство продумано, можно расположиться за столиком или в зале, как удобнее, для меня такие детали важны, особенно когда мероприятие длится целый день.
🔸 Полезный бонус. Очень удачно получилось подключить тариф: 0,002-0.04% за сделки с ценными бумагами и от 2 коп. до 2₽ за фьючерсный контракт, при этом обслуживание стоит 0 рублей в месяц, но важный нюанс: специальные условия с бесплатным обслуживанием можно было получить только в день конференции, оформив тариф на стойке 🅰️-банка. Для меня, как для инвестора, который считает комиссии, это действительно полезная возможность ❤️
А за подключение тарифа ещё подарили милого красного Пуша с высунутым языком 😋 милое фото прилагаю, теперь есть не только выгодный тариф, но и симпатичный антистресс. Для меня такие дополнительные преимущества делают участие в конференции ещё полезнее. ❤️
В целом TradeID оставила приятное впечатление, я долгосрочный инвестор, но считаю полезным выходить за рамки привычных инструментов, слушать разные мнения и узнавать новое, иногда именно случайно услышанный доклад становится поводом изучить тему, до которой раньше не доходили руки.
Хочу поблагодарить 🅰️-банк за приглашение на конференцию TradeID, благодаря Вам удалось побывать на масштабном мероприятии, послушать интересных спикеров и лично пообщаться с коллегами по инвестиционному сообществу. 🤝
Не ИИР (не индивидуальная инвестиционная рекомендация).
✅️ Еще больше полезной информации можно найти
в моем МАКС канале или Telegram канале
Продолжаю пополнять облигационную часть портфеля. В этот раз в покупках пять выпусков с разным уровнем риска, ставками и сроками погашения. Моя цель прежняя: получать регулярный денежный поток, распределять вложения между разными эмитентами и не гнаться за максимальной доходностью любой ценой.
🍀 $RU000A10FGG1 Джи Групп 002Р-08
🔸 Рейтинг: 🅱️🅱️🅱️➕
🔸 Тип купона: плавающий
🔸 Ставка купона: КС + 3,5%
🔸 Количество выплат в год: 12
🔸 Дата погашения: 10.06.2029
🔸 Доходность YTM / EY: 16,21%
🔸 Квал: ➕
🔸 Сектор: девелопмент
✔️ Почему взяла:
➕ Плавающий купон привязан к ключевой ставке, плюс предусмотрена надбавка 3,5%.
➕ Ежемесячные выплаты подходят для моей стратегии регулярного денежного потока.
✔️ Стратегия:
Рассматриваю выпуск как часть корпоративной облигационной составляющей портфеля. При снижении КС купон будет уменьшаться, поэтому не рассчитываю на неизменный размер выплат.
✔️ Нюансы:
Покупала по номиналу, выпуск доступен квалифицированным инвесторам.
✔️ Риски:
➖ Девелопмент чувствителен к стоимости кредитования, спросу на недвижимость и ситуации на рынке строительства.
➖ При снижении КС купонные выплаты сократятся.
➖ Кредитный рейтинг не гарантирует возврат вложений.
🍀 $RU000A10FJC4 МЕТАЛЛОИНВЕСТ 002Р-06
🔸 Рейтинг: 🅰️🅰️
🔸 Тип купона: плавающий
🔸 Ставка купона: КС + 1,65%
🔸 Количество выплат в год: 12
🔸 Дата погашения: 03.07.2029
🔸 Доходность YTM / EY: 17,38%
✔️ Почему взяла:
➕ Купон привязан к ключевой ставке, предусмотрена дополнительная надбавка 1,65%.
➕ Цена ниже номинала. При погашении по номиналу разница может дополнительно повлиять на итоговый результат.
✔️ Стратегия:
Добавляю выпуск для получения регулярных выплат и распределения вложений между разными эмитентами.
✔️ Нюансы:
Плавающий купон означает, что будущие выплаты заранее не зафиксированы. При снижении КС доход будет уменьшаться.
✔️ Риски:
➖ Доход от купона будет снижаться вслед за КС.
➖ Металлургический бизнес зависит от сырьевых рынков, спроса и экспортных условий.
🍀 $RU000A10FJJ9 АСВ БО-05-001Р
🔸 Рейтинг: 🅱️🅱️➕
🔸 Ставка купона: 24%
🔸 Количество выплат в год: 12
🔸 Дата погашения: 14.06.2029
🔸 Доходность YTM / EY: 28,39%
🔸 Квал: ➕
🔸 Сектор: коллекторские услуги
✔️ Почему взяла:
➕ Высокий фиксированный купон позволяет заранее понимать размер регулярных выплат.
➕ Покупка ниже номинала повышает потенциальную доходность при погашении по 1 000 ₽.
✔️ Стратегия:
Это более рискованная часть облигационных вложений. Рассматриваю выпуск как инструмент для увеличения денежного потока, но не как замену надёжным облигациям.
✔️ Нюансы:
Доходность к погашению 28,39% выглядит привлекательно, однако высокая ставка компенсирует повышенный кредитный риск. Выпуск доступен квалифицированным инвесторам.
✔️ Риски:
➖ Рейтинг BB+ указывает на заметно более высокий кредитный риск по сравнению с бумагами инвестиционного уровня.
➖ Ухудшение финансового положения эмитента может повлиять на способность обслуживать долг.
➖ При ухудшении ситуации продать облигации без существенного дисконта может быть сложно.
🍀 $RU000A10FJR2 Промсвязьбанк 004Р-06
🔸 Рейтинг: 🅰️🅰️🅰️
🔸 Ставка купона: 14,20%
🔸 Количество выплат в год: 12
🔸 Дата погашения: 16.12.2028
🔸 Доходность YTM / EY: 15,41%
🔸 Сектор: банки
✔️ Почему взяла:
➕ Фиксированный купон позволяет планировать денежный поток.
➕ До погашения около двух лет, поэтому деньги не нужно надолго замораживать.
➕ Выпуск дополняет портфель бумагой с высоким заявленным рейтингом.
✔️ Стратегия:
Использую для регулярных купонных поступлений и балансировки более рискованных корпоративных выпусков.
✔️ Нюансы:
Купон фиксированный, поэтому при снижении ставок его размер не изменится. Цена покупки немного ниже номинала.
✔️ Риски:
➖ Даже высокий кредитный рейтинг не исключает кредитных и рыночных рисков.
➖ При росте рыночных доходностей цена облигации может снизиться.
➖ Перед покупкой важно проверять актуальность рейтинга и условия конкретного выпуска.
🍀 $RU000A10FKD0 ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК 001Р-03
🔸 Рейтинг: 🅱️🅱️
🔸 Ставка купона: 19%
🔸 Количество выплат в год: 12
🔸 Дата погашения: 17.06.2029
🔸 Доходность YTM / EY: 20,62%
🔸 Амортизация с: 30.12.2026
🔸 Сектор: банки
✔️ Почему взяла:
➕ Купон 19% обеспечивает заметный регулярный денежный поток.
➕ Доходность к погашению выше, чем у многих выпусков с более высоким рейтингом.
➕ Амортизация позволит возвращать часть вложенного капитала постепенно.
✔️ Стратегия:
Рассматриваю выпуск как рискованную составляющую портфеля с повышенным купонным доходом. Размер вложений должен учитывать вероятность финансовых проблем у небольшого банка
✔️ Нюансы:
Амортизация начинается 30 декабря 2026 года. Часть номинала будет возвращаться по графику выпуска, поэтому необходимо учитывать изменение остатка долга и будущих выплат.
✔️ Риски:
➖ Невысокий рейтинг означает повышенный кредитный риск.
➖ Для банков особенно важны качество активов, достаточность капитала и способность выполнять обязательства.
➖ Амортизация не устраняет риск дефолта, а возвращённые средства придётся реинвестировать.
🍀 Общий итог
• Промсвязьбанк добавляет фиксированный купон и высокий заявленный рейтинг.
• Металлоинвест и Джи Групп дают плавающие купоны, размер которых зависит от КС.
• АСВ предлагает самую высокую заявленную доходность, но и риск здесь существенно выше.
• Первоуральскбанк сочетает высокий купон с амортизацией и повышенным кредитным риском.
Для меня важна не максимальная цифра доходности в приложении, а сочетание купона, срока, цены покупки и вероятности возврата денег. Высокодоходные облигации могут заметно увеличить денежный поток, но я не рассматриваю их как безрисковый источник дохода. Стараюсь распределять вложения между эмитентами и помнить, что даже регулярные купоны не защищают от потери капитала.
#БАЗАРразбор
Не ИИР (не индивидуальная инвестиционная рекомендация).
✅️ Еще больше полезной информации можно найти
в моем МАКС канале или Telegram канале
В апреле этого года перевела свои пенсионные накопления в НПФ «Т-Пенсия», расскажу вкратце как и почему.
• Зашла на Госуслуги, сформировала свою выписку СФР.
• В пункте 3 выписки увидела, что средства инвестируются в ВЭБ РФ (расширенный), но личного кабинета нет и не будет.
• Решила, что буду переводить туда, где можно отслеживать и контролировать эти цифры, потому что я люблю всё контролировать =)
• Ждала этого момента несколько лет, ещё 2 года назад озадачилась переводом, НО есть определённые условия.
Пенсионные накопления можно переводить из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода, когда наступил срок планового перехода обычно 1 раз в 5 лет, если сделать досрочный переход, сами пенсионные накопления не пропадут, но можно потерять инвестиционный доход за незавершённый пятилетний период.
🔸 Важно:
✔️ заявление нужно подать до 1 декабря;
✔️ при плановом переходе инвестиционный доход сохраняется;
✔️ при досрочном переходе сами накопления переводят, но инвестиционный доход за текущий пятилетний период можно потерять;
✔️ штрафа за переход нет;
✔️ переходить можно между НПФ, а также из НПФ в СФР.
🔸 Перед подачей заявления проверила в Госуслугах или СФР:
➖ текущего страховщика;
➖ дату последнего перехода;
➖ дату фиксации инвестиционного дохода;
➖ является ли переход плановым или досрочным;
➖ сколько инвестиционного дохода можно потерять при досрочном переходе.
Сумму своих пенсионных накоплений можно посмотреть в выписке СФР на Госуслугах.
🍀 А теперь важный момент: пенсионные накопления есть не у всех.
Они формировались у граждан, за которых уплачивались страховые взносы на накопительную часть пенсии, в частности в период с 2002 по 2013 год.
Накопления могут находиться:
➕ в Социальном фонде России;
➕ в другом НПФ.
Формировались пенсионные накопления за счёт:
➕ страховых взносов работодателя;
➕ средств материнского капитала;
➕ других предусмотренных законом источников.
Подала заявление на переход в апреле, перевод накоплений будет осуществлен до 31 марта 2027 года. Заключила договор с НПФ Т-Пенсия , просто написала в чате мне пояснили, привезли договор я его подписала. В банке у меня появился раздел "Пенсионные накопления", рассчитываю в следующем году увидеть информацию как на втором скрине.
Где более детально можно почитать: СФР, Федеральный закон №75 ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». официальный сайт СФР
🍀 ПДС это отдельная программа
Я пока ещё не использую ПДС, изучаю, насколько это выгодно. Вот что себе зафиксировала:
🔸 ПДС программа долгосрочных сбережений внутри НПФ.
Деньги на счёте = ваши взносы + господдержка + инвестиционный доход
🔸 Господдержка
Размер господдержки зависит от среднемесячного дохода:
➕ до 80 000 ₽/мес. государство добавляет 100% взноса;
➕ 80 000–150 000 ₽/мес. государство добавляет 50% взноса;
➕ свыше 150 000 ₽/мес. государство добавляет 25% взноса.
Максимум 36 000 ₽ в год.
За 10 лет до 360 000 ₽ господдержки.
Чтобы получить максимум:
➖ доход до 80 000 ₽ взнос 36 000 ₽/год;
➖ доход 80 000–150 000 ₽ взнос 72 000 ₽/год;
➖ доход свыше 150 000 ₽ взнос 144 000 ₽/год.
Формула:
Господдержка = взнос × коэффициент, но не более 36 000 ₽ в год.
🔸 Налоговый вычет
Максимальная сумма взносов для вычета 400 000 ₽ в год.
При ставках НДФЛ:
➕ 13% 52 000 ₽;
➕ 15% 60 000 ₽;
➕ 18% 72 000 ₽;
➕ 20% 80 000 ₽;
➕ 22% 88 000 ₽.
Но здесь есть важный нюанс: лимит 400 000 ₽ общий для ПДС, ИИС и других продуктов, входящих в этот налоговый вычет.
То есть просто сложить все вычеты друг с другом не получится 😒
🔸 Инвестиционный доход
Прогноз доходности НПФ «Т-Пенсия» на 2026 год до 15% годовых. Но это именно прогноз, а не гарантированная доходность.
Поэтому формула здесь простая:
Итоговая сумма = взносы + господдержка + инвестиционный доход
И инвестиционный доход будет зависеть от результатов инвестирования.
🔸 Когда можно забрать деньги
Право на выплаты возникает при выполнении одного из условий:
✔️ прошло 15 лет с даты заключения договора;
✔️ женщине исполнилось 55 лет;
✔️ мужчине исполнилось 60 лет.
Речь именно о ПДС или о накопительной пенсии, а не о страховой пенсии по старости (страховой пенсии по старости пенсионный возраст 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (с учётом переходных положений).
Выплаты можно назначить на срок от 1 года.
Например: 1 200 000 ₽ ÷ 120 месяцев = 10 000 ₽/мес.
🍀 Главное различие
Т-Пенсия без ПДС:
➖ обычные пенсионные накопления в НПФ;
➖ нет ежегодного государственного софинансирования ПДС;
➕ доход зависит от результатов инвестирования.
ПДС:
➕ личные взносы;
➕ господдержка до 36 000 ₽ в год;
➕ налоговый вычет;
➕ инвестиционный доход;
➖ доступ к деньгам ограничен условиями программы.
Пока я ПДС только изучаю. Хочу для себя нормально посчитать всю экономику: сколько нужно вносить, сколько добавляет государство, какой получается налоговый эффект и что в итоге будет на горизонте 10–15 лет. Потому что просто увидеть господдержка до 36 000 ₽ недостаточно. Нужно смотреть на всю конструкцию целиком 🤔
А пенсионные накопления я уже перевела.
Почему? Потому что мне важно понимать:
✔️ где лежат мои деньги;
✔️ кто ими управляет;
✔️ сколько там накоплено;
✔️ какой получен инвестиционный доход.
Я люблю всё контролировать =)
Не ИИР (не индивидуальная инвестиционная рекомендация).
✅️ Еще больше полезной информации можно найти
в моем МАКС канале или Telegram канале
