Показываю свой ИИС-3: последнее пополнение в этом году. Что купил?
Новый обзор эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС-3», в котором использую все плюсы этой программы
В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС-3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более 580 000 рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести.
🤯 Надо сказать, что программа ИИС-3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться.
👉 Делюсь выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3». Было уже много постов, в которых разбирали все нюансы ИИС: цели, налоговые вычеты, страхование, сколько штук открывать, как распределять активы, мой личный план и многое другое.
Пока у меня два счета:
• ИИС-3.1 (до 2027 г.).
• ИИС-3.2 (до 2030 г.).
Как работаю с ИИС?
Делаю взносы по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы.
Стараюсь как можно меньше возиться :
1️⃣ Раз в квартал пополнил счет.
2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент.
3️⃣ Забыл до следующего квартала.
Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Сейчас у меня на счету уже восемь выпусков.
На ИИС 3.1 покупаю короткие надежные доходные облигации с рейтингом выше А сроком погашения до конца 2027 года. В 2027 году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю так, чтобы они успели погаситься.
Как правило, к моменту покупки я уже точно знаю, какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на своем канале в Телеграм и Максе.
В начале последнего квартала я сделал и последнее пополнение в этом году, доведя общую сумму взносов до 400 000 за год. Причем своих денег использовал меньше!
Дело в том, что летом получил налоговый вычет на взнос за прошлый год — 58 097 руб. Он ушел также на пополнение.
Получается, что за год внес своих средств не 400 000 руб., а 341 903 руб., а следующий налоговый вычет получу со всей суммы в 400 000 руб.
Что купил?
Итак, 1 октября я пополнил ИИС на очередные 100 000 руб. Кроме того на счете скопилась сумма выплаченных купонов — чуть больше 40 000 руб. На эти деньги я приобрел 140 облигаций Селигдар 001Р-07
• Эмитент — добывает золото, олово, вольфрам и медь в самых суровых уголках России: от Якутии до Чукотки (рейтинг — А+).
• Цена покупки: 100,69%.
• Доходность к погашению: 18,5%.
• Купон: 18,5%.
• Выплаты купона: 12 раза в год.
• Погашение: 05.10.2027.
Таких доходностей в депозитах уже нет. Кроме того, помним, что ИИС дает освобождение от налогов с дохода и купонов.
Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. Инвестдоход уже составил 143 621 руб.
Доходность ИИС обгоняет ключевую ставку и индекс Мосбиржи. Облиги в последние годы очень хорошо отрабатывают.
Такие красивые графики можно делать в сервисе аналитики инвестиций Сноубол.
Что сейчас в портфеле ИИС 3.1?
Всего в портфеле сейчас 8 облигаций — по количеству пополнений. Диверсификация будет расти, так как с каждым пополнением буду покупать новую бумагу.
• ОФЗ-ПД 26226: с момента покупки выросла на 28%.
• Совкомбанк Лизинг БО-П07 (флоатер): с момента покупки выросла на 32%. Выплачивает раз в месяц купон — ключевая ставка (КС) + 2% , то есть 18% на данный момент.
• МСП Банк 003P-02 (флоатер): выплачивает раз в месяц купон — КС + 3,25%, то есть 17,25% на данный момент.
• ИНАРКТИКА 002Р-01: брал при доходности около 18%. Платит высокий фиксированный купон 14,24% четыре раза в год.
• КАМАЗ БО-П15: брал при доходности около 17,6%. Платит высокий фиксированный купон 18% ежемесячно.
• реСтор 001Р-02: брал при доходности около 18,1%. Платит высокий фиксированный купон 18,85% ежемесячно.
• ВсеИнструменты.ру 001Р-02 (флоатер): брал в июле при доходности около 18%. Платит купон КС+3,5% ежемесячно.
• ВИС ФИНАНС БО-П01: брал в июле при доходности около 18%. Платит купон 10% четрые раза в год, но основная доходность будет при погашении от выплаты тела.
Диверсификация со временем растет с каждой покупкой.
Полученные купоны.
И будущие выплаты.
Итак, идет второй год владения ИИС 3.1. В 2027 году уже планирую его закрывать. Доходность пока выше ключевой ставки и индекса Мосбиржи. Продолжаем эксперимент.
❓ Пользуетесь ИИС 3?
👍 - если да.
🚀 - если полезно.