«А на кой он ваще мне нужен?» — главный вопрос любого начинающего инвестора, когда речь заходит об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Многие лудоманят на бирже без какого-либо долгосрочного плана .
Между тем инвестиции оптимально работают, если есть ясные цели. Так, при горизонте инвестирования больше 5 лет ИИС становится привлекательным инструментом: мы не только накопим нужную сумму, но и сэкономим на налогах. Комбинация льгот ускоряет накопление капитала.
Накидал примеры целей, под которые стоит открывать ИИС:
1️⃣ Оптимизация налогов
Это главное преимущество ИИС 3. Вокруг этого и надо плясать. И само это преимущество может стать основной целью.
👉 Подробно о налоговых вычетах на ИИС 3 писал в этом посте.
Богатые дядьки давно это смекнули, а может, они и специально писали под себя программу? Потому что на каждом из трех ИИС можно освободить от налогов до 30 млн дохода! То есть на нем можно держать пакеты облигаций на десятки миллионов рублей, освободив их от налогов.
Простой работяга тоже может вернуть часть уплаченного НДФЛ за счет вычета на взносы: от 52 000 руб. до 88 000 руб. (если уплаченный НДФЛ с зарплаты позволяет). А через 5+ лет, по примеру богатея, продать активы без уплаты НДФЛ с прибыли.
А вдруг налоги и дальше будут расти?
2️⃣ Долгосрочное накопление на пенсию
Банально, но на долгом сроке работает. При регулярном пополнении и реинвестировании дивидендов за 10-15 лет можно сформировать существенный пенсионный капитал. За многие годы сэкономленные налоги дадут существенную прибавку к итоговой сумме.
🤷 Если, конечно, за это время государство снова не поменяет правила игры.
3️⃣ Дорогая покупка через 5+ лет
Например, квартира, дом или же первоначальный взнос на ипотеку, дача на пенсию, ремонт жилья, авто.
Накопление будет идти более быстрее, чем на обычном брокерском счете, за счет налоговых вычетов.
4️ Образование детей
Всем мы знаем, в каком возрасте дети идут получать высшее образование. К этой дате можно копить средства на учебу на ИИС.
При этом появляется возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) на ребёнка.
👉 Подробно писал в этом посте.
5️⃣ Создание стартового капитала для бизнеса
Пока работаете на дядю и мечтаете обзавестись своим делом, складируете заработанное у этого дяди на ИИС. Через 5+ лет у вас есть стартовый капитал.
6️⃣ Накопление на лечение или медицинские услуги
Всем желаю здоровья, но никто из нас не вечен, и нам неведомо, когда к нам постучится недуг. Это единственный способ вывести средства или часть без потери льгот. Правда, список такого лечения ограничен.
7️⃣ Передача капитала по наследству
Просто копите средства для наследников на ИИС, избегая налогов.
8️⃣ Выжимаем максимум льгот
Так делаю я в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3». Кладу на ИИС ни больше и ни меньше, чтобы получить все возможные льготы.
Так можно делать, если не хочется морозить весь капитал на ИИС, но забирать все плюшки программы.
👉 Полезные посты эксперимента — #инвесторсергей_иис
Поделитесь, если у вас есть другие варианты целей, под которые стоит открывать ИИС.
❓ Пользуетесь ИИС 3?
👍 - если да.
🚀 - если полезно.