Новый обзор эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС-3», в котором использую все плюсы этой программы
В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС-3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более 580 000 рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести.
Надо сказать, что программа ИИС-3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться.
Делюсь выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3». Было уже много постов, в которых разбирали все нюансы ИИС: цели, налоговые вычеты, страхование, сколько штук открывать, как распределять активы, мой личный план и многое другое.
Пока у меня два счета:
• ИИС-3.1 (до 2027 г.).
• ИИС-3.2 (до 2030 г.).
Как работаю с ИИС?
Делаю взносы по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы.
Стараюсь как можно меньше возиться :
1️⃣ Раз в квартал пополнил счет.
2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент.
3️⃣ Забыл до следующего квартала.
Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Сейчас у меня на счету уже семь выпусков.
На ИИС 3.1 покупаю короткие надежные доходные облигации с рейтингом выше А сроком погашения до конца 2027 года. В 2027 году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю так, чтобы они успели погаситься.
Как правило, к моменту покупки я уже точно знаю, какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на своем канале в Телеграм и Максе.
Недавно получил налоговый вычет на взнос за прошлый год — 58 097 руб. Эту сумму в этот раз использовал для пополнения, то есть своих доложил не 100 000 руб., а 41 903 руб.
Получается, что за год внесу не 400 000 руб., а 341 903 руб. своих средств, а следующий вычет получу со всей суммы в 400 000 руб.
Что купил?
Итак, 1 июля я пополнил ИИС на очередные 100 000 руб. Сделал несколько операций:
1️⃣ На сумму пополнения купил облигацию ВИС ФИНАНС БО-П01 с фиксированным купоном.
• Эмитент — финансовая компания, которая входит в холдинг «Группа ВИС». Её основная задача — привлекать финансирование для инфраструктурных проектов группы через выпуск корпоративных биржевых облигаций. (рейтинг — АА-).
• Цена покупки: 91,65%
• Доходность к погашению: 18%
• Купон: 10%
• Выплаты купона: 4 раза в год.
• Погашение: 12.10.2027.
Как видно, купон не очень высокий, зато стоимость сильно ниже номинала, поэтому основной доход получу от роста тела облигации. Прикупил 107 штук на сумму пополнения. Таких доходностей в депозитах уже нет. Кроме того, помним, что ИИС дает освобождение от налогов с дохода и купонов.
2️⃣ Продал фонд ликвидности LQDT, в котором складировал купоны и средства от амортизации облигации Совкомбанка, потому что накопилось 100 000 руб. На эту сумму купил флоатер ВсеИнструменты.ру 001Р-02.
• Эмитент — онлайн‑гипермаркет, который продает инструменты, оборудование и товары для строительства, ремонта и дачи. (рейтинг — А).
• Цена покупки: 101,2%
• Доходность к погашению: 18%
• Купон: КС+3,5%, то есть на данный момент 17,45%
• Выплаты купона: 12 раз в год.
• Погашение: 10.10.2027.
Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. Инвестдоход уже составил 100 000 руб.
Как видно, общая стоимость портфеля немного просела из-за того, что на рынке просадка, в том числе и в облигациях, но доходность ИИС обгоняет ключевую ставку и индекс Мосбиржи. Но облигации буду держать до погашения, поэтому временные просадки не волнуют. В целом облиги последние годы очень хорошо отрабатывают.
Такие красивые графики можно делать в сервисе аналитики инвестиций Сноубол.
Что сейчас в портфеле ИИС 3.1?
Всего в портфеле сейчас 7 облигаций — по количеству пополнений. Диверсификация будет расти, так как с каждым пополнением буду покупать новую бумагу.
• ОФЗ-ПД 26226: с момента покупки выросла на 28%.
• Совкомбанк Лизинг БО-П07: с момента покупки выросла на 24%. Выплачивает раз в месяц купон — ключевая ставка (КС) + 2% , то есть 18% на данный момент.
• МСП Банк 003P-02: брал на первичке в августе. Выплачивает раз в месяц купон — КС + 3,25%, то есть 19,25% на данный момент.
• ИНАРКТИКА 002Р-01: брал в октябре при доходности около 18%. Платит высокий фиксированный купон 14,24% четыре раза в год.
• КАМАЗ БО-П15: брал в январе при доходности около 17,6%. Платит высокий фиксированный купон 18% ежемесячно.
• реСтор 001Р-02: брал в апреле при доходности около 18,1%. Платит высокий фиксированный купон 18,85% ежемесячно.
• ВсеИнструменты.ру 001Р-02: взял в июле.
Диверсификация со временем растет с каждой покупкой.
Полученные купоны.
И будущие выплаты.
Итак, идет второй год владения ИИС 3.1. В 2027 году уже планирую его закрывать. Доходность пока выше ключевой ставки и индекса Мосбиржи. Продолжаем эксперимент.
👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - #инвесторсергей_иис
❓ Пользуетесь ИИС 3?
👍 - если да.
🚀 - если полезно.