Почему меньшая ставка по кредиту не всегда означает меньшую переплату

1. Смотрите не только на процент

Банк может привлечь ставкой 12% годовых, но отдельно указать комиссию за обслуживание, платную страховку или другие обязательные платежи. В результате кредит с более низкой ставкой окажется дороже предложения под 15%.

Для сравнения смотрите на полную стоимость кредита и общую сумму возврата по графику. ПСК показывает расходы заёмщика шире, чем одна номинальная ставка.

2. Условный пример

Представим два предложения на 100 000 рублей сроком примерно на год. Это учебная иллюстрация без расчёта реального графика:

— вариант А: ставка 15%, дополнительных обязательных платежей нет;

— вариант Б: ставка 12%, но предусмотрены платежи на 5 000 рублей.

В упрощённом сравнении проценты составят около 15 000 и 12 000 рублей соответственно. После добавления платежей второй вариант даст около 17 000 рублей расходов — больше, несмотря на красивую ставку.

3. Что проверить до решения

— ПСК и общую сумму выплат;

— обязательные комиссии и платные услуги;

— стоимость страховки и последствия отказа от неё;

— условия досрочного погашения;

— штрафы и неустойки;

— дату, на которую рассчитаны условия договора.

Полезный вывод простой: ставку используйте как первый ориентир, а окончательное сравнение проводите по полной стоимости и графику платежей. Какой пункт в кредитном договоре чаще всего оказывается самым непонятным — ПСК, страховка или досрочное погашение?

Подписывайтесь на обновления площадки «БАЗАР · финансовые новости RenVolsky_Finance», если хотите продолжения по этой теме. А какой её аспект вызывает у вас больше всего вопросов? Обсудим в комментариях.