#финансовыйаудит

Зачастую человек убежден, что в плане финансов у него всё хорошо и лучше быть не может, ведь финансовый потолок тоже имеет свои пределы.

Сегодня пойдёт речь о кейсе Константина, который начался ещё в 2020 году - пять лет назад.

Константин обратился за финансовой консультацией с запросом провести финансовый аудит семейного бюджета и начать инвестировать. Он с семьёй живёт в Беларуси, и на тот момент исходные данные выглядели очень благоприятно:

▪️ месячный доход семьи - 3500$,

▪️ расходы - 1500$,

▪️ то есть 2000$ семья могла откладывать на глобальные цели.

Доход был привязан к курсу доллара. По белорусским меркам у семьи финансовый уровень выше среднего, поэтому Константин был уверен, что данного дохода вполне достаточно, чтобы достичь таких целей как:

▪️ расширение жилищных условий;

▪️ смена автомобиля (+15 000$);

▪️ образование детей;

▪️ два отпуска в год по 5000$ каждый;

▪️ пассивный доход в размере 2000$ в месяц при выходе на пенсию.

Однако уже на этапе расчётов стало ясно: ежемесячной дельты в 2000$ недостаточно, чтобы закрыть данные цели. Только на пассивный доход и смену автомобиля требовалось откладывать 2600$ в месяц, чтобы их закрыть к желаемому сроку.

Константин был неприятно удивлён - он сильно переоценил свои возможности. Расходы сокращать было совершенно нерационально, они и так были разумны, поэтому выход один - увеличивать доходы.

Но как?

Есть потолок зарплаты, выше которого в его сфере не прыгнешь. На консультации мы не искали «лайфхаки», мы перезапустили мышление:

▪️ Где ещё можно зарабатывать, не теряя баланса?

▪️ Какие навыки уже есть, но не монетизируются?

▪️ Что приносит радость - и может стать источником дохода?

В этом году Константин снова обратился за консультацией. Сегодня его финансовая картина выглядит так:

▪️ он по-прежнему живет в Беларуси;

▪️ ежемесячный доход семьи - 12 000$ (также с привязкой к курсу доллара);

▪️ расходы - 3000$;

▪️ жилищные условия соответствуют комфорту семьи;

▪️ автомобиль уже куплен;

▪️ накоплено 100 000$.

Его новый запрос: теперь точно пора начать инвестировать.

За пять лет доход семьи вырос почти в 4 раза. Константин поделился, что после консультации у него мозг как бы сдвинулся в другую сторону.

Чёткие арифметические расчёты показали: чтобы достичь целей, нужно двигаться выше и дальше - и его реальный финансовый потолок оказался гораздо выше, чем он думал. Просто он ещё не знал, как до него дотянуться.

В итоге он сменил работодателя, нашёл дополнительный заработок, который не считает работой, а увлечением, но который приносит хороший доход. Поэтому за пять лет семья закрыла среднесрочные финансовые цели, теперь предстоит заняться долгосрочными - формирование капитала для пассивного дохода.

Для меня было приятным моментом, который мы прорабатывали на консультации, что с увеличением дохода, семья держала расходы примерно на прежнем уровне, они позволили себе чуть больше комфорта, но не «раздули» бюджет под новый уровень. Это и есть основа настоящей финансовой свободы.

По итогам повторной консультации мы подобрали Константину инвестиционные инструменты, которые ему подходят. Он уже начал инвестировать - и это абсолютно логичный шаг.

Без инвестиций капитал практически невозможно сформировать. При таких масштабах целей одних сбережений недостаточно - нужен рост капитала через инвестиции. Но только при условии, что он уже контролирует денежные потоки, имеет резерв и понимает риски.

Это даёт спокойствие даже в нестабильные времена и защищает от тревожных вопросов вроде: «А если рынок упадёт?»

Если вы тоже думаете, что «у вас всё в порядке», но цели не сдвигаются с места - возможно, пора провести честный финансовый аудит. Иногда одного разговора достаточно, чтобы перезапустить всю финансовую траекторию.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями.

#кейс #финансовыйаудит #инвестициидляначинающих #финансовоемышление