#вклад
5 публикаций
#Стратегия #Образовательный_блок #Вклад #Облигации
Часть 5. Таблица для подбора облигаций
Друзья, чтобы вам было проще подбирать облигации, я подготовил удобный онлайн трекер. В нём не нужно вручную искать и добавлять бумаги — все данные уже собраны в одной таблице.
В ней представлены облигации, по которым сейчас проходят сделки на Московской бирже, а ключевые параметры уже рассчитаны.
👇🏻👇🏻👇🏻 https://docs.google.com/spreadsheets/d/1dzsuSJiDw2W17uQdV9O7154nmSIBKcPFziAW9HxP0lQ/edit?usp=sharing
P.S. Периодически связь с сервером по API занимает время, придется подождать. Но такое случается не часто.
Оставить комментарий
59
#Стратегия #Образовательный_блок #Вклад #Облигации
Часть 2. Облигации против вкладов: где ваши деньги принесут больше прибыли и спокойствия?
Друзья, в диалоге с вами все чаще я слышу вопрос, зачем покупать облигации, когда есть вклады?
И да, оба варианта кажутся надёжными и понятными, но если копнуть чуть глубже, то различия становятся очевидными. Сегодня разберёмся, где выгода выше, а где спокойнее спится.
💰 Исходные условия
Представим, что у нас есть 50 000 рублей, которые нужно разместить:
🔹 на 1 год;
🔹 или на 3 года.
Посмотрим, что принесут эти деньги в зависимости от инструмента.
🏦 Вклады — стабильность с ограничениями
По последним данным, среди крупных и надёжных банков (ТОП-10) на момент анализа:
🔹 На 1 год максимальная ставка — около 14%;
🔹 На 3 года — до 17%.
Однако не всё так просто. Чтобы получить эти проценты, часто нужно выполнить условия банка — нельзя снимать или пополнять вклад, иногда требуется открыть счёт онлайн или подключить дополнительные услуги. Если вы решите забрать деньги раньше срока, проценты могут сгореть.
💼 Облигации — доходность под вашим контролем
Теперь посмотрим на облигации:
🔹 ОФЗ (государственные облигации) дают примерно 15% на 1 год и примерно столько же на 3 года.
🔹 Корпоративные облигации надёжных компаний — от 15% до 21%.
Похоже на вклады? С точки зрения ОФЗ - да, но есть нюанс: облигации можно продать в любой момент, не теряя уже начисленных процентов (купонного дохода). Однако если на рынке вдруг вырастут ставки, цена облигаций временно снизится. Это и есть процентный риск — единственный реальный минус качественных облигаций.
🛡 Надёжность — где безопаснее?
Если мы говорим о надёжных эмитентах, то ОФЗ и облигации инвестиционного уровня по сути не уступают в надёжности банковским вкладам.
Государство или крупная компания с высоким рейтингом почти гарантированно выполнят свои обязательства. А если наступит кризис, при котором облигации не выплатят — то и банки вряд ли останутся на плаву. Так что по степени риска это примерно один уровень.
⚖️ Какой вариант выбрать?
Для тех, кто просто хочет сохранить капитал и не заморачиваться, — вклад остаётся самым простым решением. Он понятен, прозрачен, не требует знаний о рынке.
Но если вы хотите гибкости и чуть большей доходности, а также готовы разобраться, что такое цена облигации и купон, — облигации становятся логичным следующим шагом после вкладов.
💬 Мой совет, друзья! Как только вы научитесь работать со вкладами и прочувствуете ценность регулярного дохода, сразу же переходите к облигациям — чтобы деньги не просто лежали, а работали под вашим управлением и отыгрывали инфляцию.
🪙 Т-банк снижает проценты по накопительным счетам до 11 %, и это для premium клиентов. А для остальных сколько?
Он такой один... Раньше у банка были одни из самых интересных процентных ставок. Но это было давно и неправда. $T
При этом сейчас некоторые банки предлагают больше, даже Сбер и ВТБ ( во всяком случае так пишут в рекламе).
Озон предлагает вообще 15-16,5 %. Видимо для временной парковки денег лучше использовать Озон. При этом проценты платят каждый день.
16,5 % можно получить, если потратить по карте 20 к месяц. $OZON
Не реклама ( или анти-реклама), просто факт.
💡Банковские вклады. Отрицательный рост.
Посмотрел на динамику снижения процентов по банковским вкладам от Мосбиржи. На прошлой неделе средняя ставка по депозитам снизилась на 0,14 - 0,2 процента у Топ-20 банков. Причем такая динамика наблюдается примерно по всем вкладам, как трехмесячным-шестимесячным, так и более длинным. Но сейчас еще можно зафиксировать доходность по вкладам 24 процента, например от МКБ на 3 месяца через Финуслуги. Или есть вклады под 25-30 процентов, но на 1 месяц.
Т-банк вообще мне предложили продлить вклад по ставке 19,5 процентов, хотя сейчас можно даже в фондах ликвидности зарабатывать больше. Причем там есть кнопка «повысить доход» или что то такое, а после ее нажатия доходность вклада упала до 17,5%. Выгодно, правда уже все починили).
Копилка от Озона предлагает повысить доходность до 19 процентов, но там нужно активнее пользоваться картой ( совершать покупки на 20к в месяц, а я этого не делаю) . Так же предлагают вклад до 6 месяцев до 20 процентов.
🍎Про инвест-копилку от Т. Это как всегда отдельная тема). Вход – рубль, выход – два. Есть там такая функция – это перевести деньги в фонд ликвидности. Значит пополнил я ее 2 декабря на 100 к, а потом еще 14 января, тоже на 100 к. Общий доход 7762 рубля. Или 3,88 процентов. Понятно, что 200 к лежали там не весь срок, доходность кажется вполне адекватной. Но когда пытаешься вывести деньги, то сразу же попадаешь на налоги. Хочу снять например 10к, налог 5076 р. При доходе в 7762 рубля, как то много получается. Налог рассчитывается сразу по брокерскому счету и по копилке. Причем сейчас только март, а налог к удержанию уже есть. А по другому деньги из копилки не вывести. 🤷♂️
То есть налог я должен заплатить сейчас, но переводить налоговой брокер будет только в следующем году. Ну то есть можно этими деньгами пользоваться. Причем я же не вывожу эти деньги куда то, да и на брокерском счету что-то есть. Так что мне вот это совсем не понятно.
В общем из этого всего наиболее интересными сейчас являются вклады от Финуслуг, там можно найти неплохие варианты, особенно если вы ранее не пользовались сервисом. Ну или лучше воспользоваться фондами ликвидности, Т-банк вроде как свой фонд выкатили для всех – TMON. Доходность будет примерно как процент ключевой ставки минус 1% (комиссия). Ну или стоит искать более интересные варианты на рынке акций – облигаций.
Сейчас есть размещения с купоном в 24-25 процентов, а с учетом реинвестирования – доходность может быть еще выше.
💡#депозит #вклад #копилка