#образовательный_блок
2 публикации
#Стратегия #Образовательный_блок #Вклад #Облигации
Часть 2. Облигации против вкладов: где ваши деньги принесут больше прибыли и спокойствия?
Друзья, в диалоге с вами все чаще я слышу вопрос, зачем покупать облигации, когда есть вклады?
И да, оба варианта кажутся надёжными и понятными, но если копнуть чуть глубже, то различия становятся очевидными. Сегодня разберёмся, где выгода выше, а где спокойнее спится.
💰 Исходные условия
Представим, что у нас есть 50 000 рублей, которые нужно разместить:
🔹 на 1 год;
🔹 или на 3 года.
Посмотрим, что принесут эти деньги в зависимости от инструмента.
🏦 Вклады — стабильность с ограничениями
По последним данным, среди крупных и надёжных банков (ТОП-10) на момент анализа:
🔹 На 1 год максимальная ставка — около 14%;
🔹 На 3 года — до 17%.
Однако не всё так просто. Чтобы получить эти проценты, часто нужно выполнить условия банка — нельзя снимать или пополнять вклад, иногда требуется открыть счёт онлайн или подключить дополнительные услуги. Если вы решите забрать деньги раньше срока, проценты могут сгореть.
💼 Облигации — доходность под вашим контролем
Теперь посмотрим на облигации:
🔹 ОФЗ (государственные облигации) дают примерно 15% на 1 год и примерно столько же на 3 года.
🔹 Корпоративные облигации надёжных компаний — от 15% до 21%.
Похоже на вклады? С точки зрения ОФЗ - да, но есть нюанс: облигации можно продать в любой момент, не теряя уже начисленных процентов (купонного дохода). Однако если на рынке вдруг вырастут ставки, цена облигаций временно снизится. Это и есть процентный риск — единственный реальный минус качественных облигаций.
🛡 Надёжность — где безопаснее?
Если мы говорим о надёжных эмитентах, то ОФЗ и облигации инвестиционного уровня по сути не уступают в надёжности банковским вкладам.
Государство или крупная компания с высоким рейтингом почти гарантированно выполнят свои обязательства. А если наступит кризис, при котором облигации не выплатят — то и банки вряд ли останутся на плаву. Так что по степени риска это примерно один уровень.
⚖️ Какой вариант выбрать?
Для тех, кто просто хочет сохранить капитал и не заморачиваться, — вклад остаётся самым простым решением. Он понятен, прозрачен, не требует знаний о рынке.
Но если вы хотите гибкости и чуть большей доходности, а также готовы разобраться, что такое цена облигации и купон, — облигации становятся логичным следующим шагом после вкладов.
💬 Мой совет, друзья! Как только вы научитесь работать со вкладами и прочувствуете ценность регулярного дохода, сразу же переходите к облигациям — чтобы деньги не просто лежали, а работали под вашим управлением и отыгрывали инфляцию.
Оставить комментарий
79
#Стратегия #Образовательный_блок #Акции #Облигации
Часть 1. Когда рынок красный — включаем стратегию спокойствия
Друзья, вчерашний день стал одним из самых нервных для инвесторов за весь год: Индекс Мосбиржи рухнул еще почти на 4% — и это крупнейшее падение с начала 2025-го. В один миг рынок стер всё, что заработал с января. Индекс просел ниже 2600 пунктов, до уровня декабря прошлого года. И это я только вчера говорил о риске падения ниже 2600, как все сбылось. Даже долговой рынок не остался в стороне — RGBI опустился до 114 пунктов, минимума с июня.
Падает всё — от технологических компаний до девелоперов. Особенно сильно досталось ПИК (–10%) — после решения о обратном сплите акций и отмене дивидендной политики. Просели и Группа Позитив, и ММК.
А все потому, что осень принесла не только дождь, но и турбулентность:
🔹 геополитическая напряженность растет,
🔹 переговоры по Украине буксуют,
🔹 обсуждается повышение НДС и новый бюджет на 2026 год.
А мы то с вами люди простые и не любим неопределенность, потому и рынок реагирует мгновенно. Коррекция накрыла и акции, и облигации.
Что же сейчас делать инвестору?
Самое разумное — не метаться, а балансировать.
Акции. Да, рынок выглядит пугающе. Но именно такие моменты и создают возможности. Российские бумаги сейчас дешевы как никогда. Но я предчувствую, что будут и еще дешевле. Рынок напоминает сжатую пружину: стоит появиться малейшему позитиву — и она выстрелит. И если полностью уйти в «облигационную зону комфорта», можно не успеть на этот отскок.
Облигации. В то же время процентные ставки снижаются медленнее, чем ожидалось, — а это значит, что доходность облигаций ещё долго останется привлекательной. Особенно интересны бумаги с плавающим купоном, привязанным к ключевой ставке: они чувствуют себя уверенно в любой фазе цикла.
Не стоит забывать и про длинные ОФЗ или замещающие облигации — они могут стать надежной опорой для портфеля.
Мой взгляд на баланс
Я бы сейчас сделал перевес в сторону облигаций: примерно 65–70% долговых бумаг и 30–35% акций.
Пока ставки остаются высокими — это оптимальное соотношение для спокойного сна и стабильного дохода.
И вот вам главный вывод!
Не паниковать. Не бежать. Не продавать всё подряд.
Рынок живет циклами, и падения — это не катастрофа, а просто пауза перед новым движением.
Главное — держать сбалансированный портфель, не поддаваться эмоциям и помнить: даже когда всё падает, разумный инвестор строит фундамент для будущего роста.