Сериал "Программа долгосрочных сбережений для обычных людей"

На дружеских посиделках за чашкой чая возник жаркий спор

про программы долгосрочных сбережений (ПДС). Все присутствующие не то, чтобы люди немолодые были (такое рука не поднимается писать), но шансы, что в обозримом будущем у нас могут появится внуки гораздо реальнее, чем появление детей. Поэтому задуматься о безбедной старости сам бог велел. Только мнения наши про ПДС сильно разошлись.

Решила собрать базу - чтобы основываясь только на фактах, объективно и беспристрастно (все как вы любите) - решить, нужна ли ПДС каждому из нас. Ну и с вами делюсь – вдруг вы еще тоже не определились. Заодно будет повод реанимировать рубрику #пенсияназависть .

Итак, начинаем сериал «Программа долгосрочных сбережений для нормальных людей»

Многие финансовые продукты можно объяснить одной фразой. Например , вклад – даешь деньги банку на время, получаешь проценты. Акции - покупаешь кусочек бизнеса и молишься на отчетность. ОФЗ – даешь деньги в долг государству и веришь в светлое будущее.
С ПДС одной фразой не получится.

❓Что это вообще такое?

ПДС действует следующим образом: Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и кладёте туда свои деньги. НПФ эти деньги инвестирует. Государство при выполнении условий добавляет свои. А налоговая ещё и может вернуть вам часть НДФЛ.

То есть капитал будет складываться сразу из четырёх частей:
ваши деньги + деньги государства + инвестиционный доход НПФ + налоговый вычет.
Звучит подозрительно хорошо. И именно поэтому нужно читать мелкий шрифт.

❓Что же будет написано мелким шрифтом:

•📌 ПДС — это длинные деньги. В общем случае право на выплаты возникает:
— через 15 лет после заключения договора;
или
— после достижения 55 лет женщиной / 60 лет мужчиной — что наступит раньше.

•📌 Гарантий доходности нет . НПФ не обещает вам фиксированные 15%, 20% или вообще какие-то конкретные проценты. Он инвестирует деньги, а итоговая доходность зависит от результатов этих инвестиций.

• 📌Зато участие добровольное. Взносы можно делать когда хочется и сколько хочется — верхнего лимита для внесения своих денег в саму программу нет. Ну вдруг вам совсем-совсем некуда свои кровно заработанные пристроить- специально для вас верхний лимит не устанавливают.

Но самое интересное начинается дальше:
Государство действительно готово положить на ваш счёт до 36 000 рублей в год. 10 лет подряд.
Деньги настоящие. Не бонусы «Спасибо», не баллы Озона, не купон на следующую покупку.

Но размер доплаты считается так:
• 🔹Если доход до 80 000 ₽ в месяц , софинансирование будет идти с коэффициентом 1 к 1. Вложили 10 тысяч- государство добавило 10 тысяч. Вложили 36 тысяч – государство добавило 36 тысяч. Это самая выгодная категория.💸
• 🔹Если ваш ежемесячный доход варьируется в диапазоне от 80 000 до 150 000"" ₽, то государство меняет коэффициент и на каждые ваши два рубля государство добавляет один. Чтобы получить максимальные 36 000 ₽, нужно вложить 72 000 ₽ в год.
• 🔹Если же вы каждый месяц зарабатываете больше 150 000 рублей, то коэффициент 1:4 , то есть вы приносите четыре рубля — государство кладёт пятый. И для получения максимальных 36 000 надо внести уже аж 144 тысячи на свой счет:

❗️Важные нюансы**.
•☝️ Чтобы государство добавило денег, нужно внести за календарный год минимум 2 000 ₽ своих денег. Внесли 1 999 -государство присоединяться не обязано.
•☝️ 36 тысяч — общий годовой максимум, даже если у вас пять договоров ПДС. Можно внести хоть миллион. Государство всё равно больше 36 тысяч за год не добавит.
• ☝️ Главное: переведённые пенсионные накопления не считаются вашим взносом для софинансирования. То есть если вы нашли на Госуслугах накопительную пенсию и перевели в ПДС - прекрасно. Но государство ничего добавлять не будет.

Про то, сколько реально может принести ПДС, как использовать налоговый вычет и кому имеет смысл к программе присоединиться — читайте завтра.

Не переключайтесь.

#базар #пдс #новичкам #причиняюпользу