Привет, друзья! Всё чаще люди сталкиваются с тем, что их безналичные платежи внезапно блокируются. Разберёмся, почему это происходит и что можно сделать.
Почему банк может остановить перевод?
🏦Банки стали строже следить за операциями — особенно при крупных покупках (от 50 000 руб.) на маркетплейсах или необычных переводах. Цель — защитить вас от мошенников, но иногда под блокировку попадают и обычные платежи.
Как это работает:
⚫️Банк видит «подозрительную» операцию и временно останавливает платёж.
⚫️ Вам приходит уведомление: «Операция отклонена во избежание мошенничества».
⚫️ Чтобы разблокировать деньги, нужно связаться с банком (по звонку или через приложение).
Что считают «подозрительным»?
С 1 января 2026 года список признаков сомнительных операций удвоился. Вот самые распространённые причины блокировки:
✅Вы переводите деньги человеку, которого банк считает «проблемным» (есть в базе мошенников).
✅ Операция не похожа на ваши обычные траты (слишком крупная сумма или необычное время).
✅ Вы сменили номер телефона в приложении банка менее чем за 48 часов до перевода.
✅Перевод идёт получателю, с которым у вас не было финансовых связей последние 6 месяцев.
✅ Платёж совершается с устройства, которое ранее использовали злоумышленники.
✅ В системе есть предупреждение о риске мошенничества (например, от Национальной системы платёжных карт).
Важно: даже банальный «зависший» платёж в банкомате или резкий рост входящих СМС могут вызвать подозрения!
Что делать, если карту заблокировали?
✅ Не паникуйте. Это не всегда означает, что вас подозревают в чём‑то незаконном — часто это автоматическая проверка.
✅ Свяжитесь с банком. Подтвердите, что операция легитимна (например, объясните, зачем переводите деньги).
✅ Будьте готовы доказать происхождение средств. Если сумма крупная, банк может запросить документы (справки о доходах, договоры).
✅ Проверяйте настройки безопасности. Убедитесь, что в вашем профиле банка указаны актуальные данные (телефон, email).
Почему это стало проблемой?
⚫️Больше проверок — больше ошибок. Из‑за расширенного списка критериев даже обычные переводы могут попасть под подозрение.
⚫️Не всегда понятно, почему заблокировали. Многие клиенты жалуются, что банки не объясняют причины.
⚫️Время — деньги. Пока вы разбираетесь с блокировкой, ваши средства «заморожены».
Как снизить риски?
🔹Планируйте крупные покупки. Если собираетесь потратить крупную сумму, заранее предупредите банк (например, через чат в приложении).
🔹Используйте проверенные устройства. Не совершайте платежи с чужих гаджетов или через подозрительные Wi‑Fi‑сети.
🔹Следите за историей операций. Регулярно проверяйте, нет ли незнакомых транзакций.
🔹Сохраняйте документы. Если получаете крупные суммы (например, от продажи имущества), храните подтверждающие документы.
Главное
✅ Банки блокируют переводы не из вредности — они обязаны следовать требованиям Центробанка.
✅ Большинство блокировок снимается после проверки.
✅ Ваша задача — действовать оперативно и сохранять спокойствие.
💡 Совет: если банк долго не разблокирует средства или отказывается объяснять причины, вы вправе подать жалобу в Центробанк или обратиться к юристу.
