🏦 Размер выплат из АСВ предлагают увеличить. Но есть нюансы
Вчера давал комментарий для ДумаТВ о планируемых изменениях в системе страхования вкладов. В Думе прошел первое чтение законопроект, устанавливающий новые лимиты выплат из АСВ по долгосрочным вкладам. В предоставленной редакции вступление изменений в силу предполагается с 1 января 2027 года.
💰 Для долгосрочных вкладов лимит составит два миллиона
Сейчас стандартная сумма страхового возмещения составляет 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. Несколько вкладов и накопительных счетов в этом банке суммируются и выплаты производятся в пределах этого лимита. При выплатах учитываются и начисленные проценты.
Проект предлагает появление отдельного лимита в размере до 2 млн рублей для двух категорий вкладов:
— Рублевые вклады на срок более трех лет. Причем договор должен предусматривать, что при досрочном возврате денег проценты пересчитываются по ставке не выше ставки вклада до востребования (обычно это меньше 1% годовых).
— Рублевые вклады, оформленные безотзывными сберегательными сертификатами на срок от одного года до трех лет включительно. Это менее гибкий способ размещения средств, чем обычный вклад, который можно закрыть в любой момент (правда, с потерей процентов).
И два миллиона — общий лимит выплат для всех вкладов этих двух категорий в одном банке, не по каждому договору.
В проекте не предполагается увеличение лимита выплат для обычных вкладов или других счетов.
📊 Новые лимиты выплат рассчитываются отдельно.
Например, предположим, что в одном банке у человека есть миллион рублей на обычном краткосрочном вкладе и 1,8 млн рублей на долгосрочном вкладе, соответствующем новым условиям. По предлагаемым правилам обе суммы будут полностью застрахованы: первая — в рамках обычного лимита, вторая — в отдельном повышенном.
🏠 При сделках с недвижимостью защита лимит может вырасти втрое
Законопроект предполагает увеличение страхового возмещения по счетам эскроу для расчетов при покупке недвижимости, долевом строительстве и строительстве по договору подряда с 10 млн до 30 млн рублей.
🔎 Зачем все это банкам и вкладчикам
Законопроект явно направлен на стимулирование долгосрочных рублевых сбережений. В том числе и через снижение нагрузки на банки: предлагается изменить и систему страховых взносов банков — для долгосрочных рублевых вкладов предусматриваются более льготные условия.
На мой взгляд, расширение лимитов страхового возмещения — полезное изменение. Но выбирать долгосрочный вклад только из-за повышенной защиты я бы не стал. Все таки, сначала нужно составить финансовый план, чтобы оценить, какую сумму можно позволить себе разместить в банке на более длительный срок. Резерв на непредвиденные расходы должен оставаться доступным. А средства, которые действительно можно отложить на несколько лет, уже имеет смысл размещать с учетом новых условий.
