Минимальный платёж: где банк прячет свою прибыль

Вы когда-нибудь ловили себя на мысли: «Внесу минимальный — и ладно»? Знакомо. Именно на этой фразе банки и строят доход по кредиткам.

Кредитка выглядит как друг: 120 дней без процентов, кэшбэк, удобное приложение. Но у друга есть финансовый план — и он не всегда совпадает с вашим.

Ловушка «посильной» суммы
Минимальный платёж обычно 3–8% от долга. При задолженности 100 000 ₽ это 3 000–8 000 ₽ в месяц. Кажется, немного. Но большая часть уходит на проценты, а тело долга почти не уменьшается. Вы платите — и остаётесь на месте.

Почему кэшбэк такой щедрый
Повышенные категории часто там, где мы тратим импульсивно: рестораны, маркетплейсы, доставка. Рука сама тянется оформить заказ, ведь «вернётся 5%». Только расходы растут быстрее, чем возвращается кэшбэк. Это не злой умысел, а маркетинг: банк поощряет поведение, которое приносит ему процентный доход.

Что говорят условия
ЦБ публикует среднерыночные значения полной стоимости кредита (ПСК) по картам. Ориентируйтесь на них: ПСК может превышать 30% годовых. Банки также меняют архитектуру продукта: где-то вводят плату за продление грейс-периода, где-то выпускают карты без него. Логика простая — доля клиентов, которые гасят долг в льготный срок, растёт, и банки компенсируют недополученные проценты.

Что это значит для вас
Кредитка — нормальный инструмент, если вы гасите долг на 100% в грейс-период. Тогда вы действительно пользуетесь деньгами банка бесплатно. Если платите минимальный платёж — банк пользуется вашими деньгами. Проверьте: сколько из вашего платежа уходит на проценты, а сколько — на основной долг? Ответ может отрезвить.

Было такое, что минимальный платёж казался выходом? Сохраняйте пост — и загляните в свой личный кабинет.

#Finbazar_тренды #кредиты #маркетинг #личныефинансы