Минфин РоссииSU26248RMFS3
Минфин РоссииSU26248RMFS3
81,86 ₽
-
Спойлер: Возможно, потому, что он не ваш.
Часто сталкиваюсь с жалобами на то, как сложно торговать по плану. Но и отказаться от него тоже люди не спешат. Почему так выходит?
Возможно, они изначально брали за основу тот способ торговли, который не свойствен их натуре. Например, в душе они игроки, но план подобран так, как будто бы они - стремящиеся к выходу на пенсию инвесторы. Вот и начинается бунт.
Допустим, в плане стоит покупка облигаций. Но человек покупает не ОФЗ $SU26248RMFS3 с купонам раз в год, а залезает в ВДО какие-нибудь, типо $RU000A100QA0 у Самолета.
Вроде бы, тоже облигации, но, как говорится, есть нюанс....
Или же человек знает, что золото - это защитный актив, но вместо того чтобы брать паи одноимённого фонда, торгует фьючерсами на золото (конечно же, объясняя это хэджем, а вовсе не лудкой💀)$GLDRUB_TOM
Известный коуч для трейдеров Бретт Стинбарджер также в своих книгах упоминает:
дисциплина легче, когда план «резонирует» с трейдером.
Если правила постоянно нарушаются, стоит проверить:
✅Соответствует ли стиль торговли (скальпинг/свинг/интрадей) вашей психологии и темпераменту.
✅Реалистичны ли частота сделок, размер риска, время у экрана.
✅Насколько план учитывает ваши сильные стороны (аналитика, терпение, скорость реакции).
✍🏼Что делать, если план не подходит
✔️Сузить фокус: меньше инструментов/таймфреймов, чётче условия входа.
✔️Изменить параметры: размер позиции, частоту сделок, время торговли.
✔️Переключить стиль: например, из интрадей в свинг, если не выдерживаете темп.
✔️Перестроить план вокруг сильных сторон, а не «идеального» шаблона.
Отсюда вывод: Если вам так сложно торговать по своему плану, возможно, стоит задуматься: а ваш ли он? Или вы подглядели его у кого-то или вычитали в умных книгах по инвестициям и решили применить, не задумываясь о его особенностях?
Дивиденды могут прийти раз в год. Купоны по ОФЗ приходят раз в полгода.
Но что, если хочется получать регулярный денежный поток, при этом не собирать портфель из десятков рискованных бумаг?
Можно собрать облигационную лестницу из ОФЗ
✔️ выплаты каждый месяц
✔️ государственные облигации в основе портфеля
✔️ заранее известные даты купонов
✔️ не нужно ждать дивидендного сезона
✔️ можно постепенно увеличивать ежемесячный доход
🍀 Как работает схема
Смысл простой: выбираем ОФЗ с разными месяцами купонных выплат.
Одни бумаги платят в январе и июле, другие в феврале и августе, третьи в марте и сентябре. В итоге выплаты распределяются по всему году.
Получается своеобразная лестница облигаций, которая превращает купонный доход в более равномерный денежный поток.
🍀 Подборка ОФЗ по месяцам выплат
Выплаты в январе и июле:
❄️ $SU26233RMFS5 ОФЗ 26233, цена 574,14 ₽. Купон 6,1%. Доходность 15,25%. Погашение 18.07.2035
❄️ $SU26212RMFS9 ОФЗ 26212, цена 918,1 ₽. Купон 7,05%. Доходность 13,86%. Погашение 19.01.2028
Выплаты в феврале и августе:
☕️ $SU26240RMFS0 ОФЗ 26240, цена 593,3 ₽. Купон 7%. Доходность 15,3%. Погашение 30.07.2036
Выплаты в марте и сентябре:
🌱 $SU26246RMFS7 ОФЗ 26246, цена 830 ₽. Купон 12%. Доходность 15,58%. Погашение 12.03.2036
🌱 $SU26242RMFS6 ОФЗ 26242, цена 874,64 ₽. Купон 9%. Доходность 14,57%. Погашение 29.08.2029
Выплаты в апреле и октябре:
🌷 $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253, цена 867,19 ₽. Купон 13%. Доходность 15,56%. Погашение 06.10.2038
🌷 $SU26254RMFS1 ОФЗ 26254, цена 862,3 ₽. Купон 13%. Доходность 15,55%. Погашение 03.10.2040
Выплаты в мае и ноябре:
☀️ $SU26247RMFS5 ОФЗ 26247, цена 824,74 ₽. Купон 12,25%. Доходность 15,57%. Погашение 11.05.2039
☀️ $SU26236RMFS8 ОФЗ 26236, цена 877,35 ₽. Купон 5,7%. Доходность 14,01%. Погашение 17.05.2028
Выплаты в июне и декабре:
🏖 $SU26248RMFS3 ОФЗ 26248, цена 822,97 ₽. Купон 12,25%. Доходность 15,48%. Погашение 16.05.2040
🏖 $SU26238RMFS4 ОФЗ 26238, цена 534,22 ₽. Купон 7,1%. Доходность 15,26%. Погашение 15.05.2041
💰 А теперь самое интересное: сколько нужно вложить, чтобы получать около 10 000 ₽ каждый месяц?
Посчитаем на конкретном примере.
Выплаты в январе и июле:
❄️ $SU26212RMFS9 ОФЗ 26212
Цена: 918,1 ₽
Купон: 35,15 ₽
Количество: 284 шт.
Сумма: 260 740,4 ₽
Выплаты в феврале и августе:
☕️ $SU26240RMFS0 ОФЗ 26240
Цена: 593,3 ₽
Купон: 34,9 ₽
Количество: 287 шт.
Сумма: 170 277,1 ₽
Выплаты в марте и сентябре:
🌱 $SU26246RMFS7 ОФЗ 26246
Цена: 830 ₽
Купон: 59,84 ₽
Количество: 167 шт.
Сумма: 138 610 ₽
Выплаты в апреле и октябре:
🌷 $SU26254RMFS1 ОФЗ 26254
Цена: 862,3 ₽
Купон: 64,82 ₽
Количество: 154 шт.
Сумма: 132 794,2 ₽
Выплаты в мае и ноябре:
☀️ $SU26247RMFS5 ОФЗ 26247
Цена: 824,74 ₽
Купон: 61,08 ₽
Количество: 164 шт.
Сумма: 135 257,36 ₽
Выплаты в июне и декабре:
🏖 $SU26248RMFS3 ОФЗ 26248
Цена: 822,97 ₽
Купон: 61,08 ₽
Количество: 164 шт.
Сумма: 134 967,08 ₽
💰 Итого
✔️ Общий объём вложений: около 972 646 ₽
✔️ Выплаты: каждый месяц
✔️ Денежный поток: около 10 000 ₽ ежемесячно
📌 Итоговые значения могут немного отличаться из-за НКД и изменения рыночных цен.
🍀 А теперь представьте тот же принцип, но не с 10 000 ₽ в месяц, а с 30 000, 50 000 или 100 000 ₽.
Смысл облигационной лестницы не в том, чтобы быстро разбогатеть. Она про другое: создать понятный и регулярный денежный поток, который со временем можно увеличивать за счёт новых вложений и реинвестирования купонов.
Стараюсь разбираю акции, облигации, ВДО и ЗПИФы простым языком без сложных терминов, показываю свои решения и считаю цифры на практике.
🔖 Сохраняйте подборку, чтобы не потерять.
Не ИИР (не индивидуальная инвестиционная рекомендация).
✅️ Еще больше полезной информации можно найти
в моем МАКС канале или Telegram канале
Вчерашний пост был про долговой рынок.
Напомню главное: доходности ОФЗ снова на максимумах - средние и длинные выпуски дают ~15,7–16,1%, некоторые корпоративные бонды улетели за 30% из-за кредитных страхов, а флоатеры дают плавающий доход, привязанный к ключевой ставке. $RGBI
Но, честно говоря, для коротких денег и подушки безопасности я всё же предпочитаю не облигации, а на вклады. Ранее я уже делал обзор того, что банки предлагают по условиям, сейчас я обновил подборку, и поделюсь ей с вами
👉 ОФЗ – хороший инструмент, но сейчас они под давлением вынужденных продаж, а корпоративные – несут риски (дефолт Евротранса – яркий пример). $EUTR
👉 Вклады же дают сопоставимую, а на коротких сроках – даже бóльшую доходность, при этом они застрахованы АСВ и не имеют рыночной волатильности.
Сейчас по вкладам можно найти ставки до 25% годовых, что выше практически всех безрисковых инструментов. Смотрел я как всегда – на Финуслугах, ставки выше чем в офисе банка, из нюансов – для первого вклада, открытого через Финуслуги
📚 В чем преимущество?
✅ Выгода – ставки на платформе часто выше, чем в офисах банков, а выбор – шире. Даже если вы уже клиент какого‑то банка, через Финуслуги вы получаете льготную ставку(при первом открытии)
✅ Безопасность – все вклады застрахованы АСВ до 1,4 млн ₽, ровно те же гарантии, что и в любом традиционном банке.
✅ Удобство – регистрация через Госуслуги за 1 минуту, подтверждение через T-ID или Альфа-ID – всё по-современному.
Какие конкретно предложения я взял в расчёт
🔹 На 1 месяц от Банка 🏠ДОМ.РФ $DOMRF
— до 25% годовых на сумму до 100 000 ₽
— или 20% на сумму до 500 000 ₽
🔹 На 3–6 месяцев от 🏦МКБ $CBOM
— 16,5% годовых на сумму до 1 000 000 ₽
Здесь я отобрал вклады, которые покрывают сумму от 10 тысяч рублей до 1 миллиона, под самый выгодный процент, можно использовать как инструмент накопления на какие-то среднесрочные цели, так и аналог накопительного счета (в большинстве банков на НС начисляется до 14%, здесь же можно открыть под 20 на месяц)
Доходность выше, чем у ОФЗ, и без рыночного риска
💡 Если вы ещё не открывали вклад на Финуслугах (без пометки «промо»), вы можете использовать промокод BONUS55 – он даёт +4000 ₽ к доходности сверху.
Итоговая мысль
Вчера я показал, что на рынке облигаций сейчас высокая волатильность и растут кредитные спреды.
Для долгосрочного портфеля – да, ОФЗ и флоатеры остаются инструментами, но для коротких денег (от 1 до 6 месяцев) вклады сейчас выглядят даже привлекательнее: выше доходность, ниже риски, проще управлять. $SU26248RMFS3
Если вы тоже думали, куда припарковать сбережения, чтобы защитить их от инфляции и получить приятный бонус – сейчас самое время посмотреть на возможные варианты
👉 Выбрать вклад и сравнить условия – там же есть калькулятор, чтобы сразу видеть итоговую цифру.
Не забывайте ставить реакции, если такие сравнения полезны
Облигации часто воспринимаются как скучный инструмент для консерваторов, но именно они дают инвестору предсказуемость денежного потока.
📌 Облигация - это способ дать деньги в долг государству или компании и получать за это регулярные проценты.
🔹 Зачем включать облигации в портфель
Купон по облигации - это обязательство эмитента, в отличие от дивидендов, которые совет директоров может отменить.
Вы заранее знаете график выплат и сумму.
Надёжные корпоративные бумаги часто дают доходность на 2-3 процентных пункта выше инфляции, а облигации с плавающим купоном (флоатеры) автоматически подстраиваются под ключевую ставку.
Облигации также снижают общую волатильность портфеля. Когда акции падают, долговые бумаги обычно держатся стабильнее и могут компенсировать часть просадки.
📌 Особенно это касается государственных ОФЗ и выпусков крупных компаний с высоким рейтингом
🔹 Виды облигаций и уровень риска
По эмитенту облигации делятся на государственные (ОФЗ), муниципальные и корпоративные.
ОФЗ считаются самыми надёжными, но их доходность обычно ниже. $SU26248RMFS3 $SU26244RMFS2 $RU000A107B19 $RU000A102A15 $RU000A10F8Q7
Корпоративные бумаги от крупных компаний дают чуть больше, а облигации небольших эмитентов могут предлагать очень высокие купоны, но и риск дефолта там заметно выше.
Отдельно выделяют замещающие облигации, привязанные к валюте, и флоатеры с плавающим купоном.
Первые защищают от ослабления рубля, вторые - от изменения процентных ставок. Для новичков оптимальны бумаги с рейтингом AA и выше от АКРА, Эксперт РА или НКР. $RU000A10FDZ8 $RU000A107VV1
📌 Чем выше доходность, тем выше риск.
Надёжность эмитента - первый фильтр при отборе.
🔹 Как устроена доходность
Доход по облигации складывается из купонов и разницы между ценой покупки и погашением.
Многие обращают внимание только на размер купона, но это ошибка. Важнее смотреть на доходность к погашению, которая учитывает и текущую цену бумаги.
Если вы купили облигацию дешевле номинала, доходность к погашению будет выше купонной, потому что при погашении вы получите полный номинал. И наоборот, покупка с премией снижает итоговую доходность.
Накопленный купонный доход (НКД) также влияет на цену: продавая бумагу в середине купонного периода, вы получаете компенсацию за накопленные проценты. 📌 Ориентируйтесь не на купон, а на доходность к погашению - именно она отражает реальную прибыль.
⚠️ Риски
Главный риск - дефолт: эмитент не может выплатить купон или вернуть номинал.
Чтобы снизить этот риск, покупайте бумаги с высоким рейтингом и диверсифицируйте портфель $RU000A10E4X3
Процентный риск проявляется при росте ключевой ставки: старые облигации с низким купоном дешевеют. Если вам срочно понадобятся деньги, вы продадите бумагу с убытком. Поэтому для коротких целей подходят краткосрочные выпуски, а для долгосрочных можно фиксировать высокий купон, ожидая снижения ставок.
Низкая ликвидность также опасна: неликвидную бумагу сложно продать без дисконта. Перед покупкой проверяйте среднедневной оборот и спред.
💬 Какие облигации сейчас в вашем портфеле - ОФЗ, корпоративные или флоатеры? На что вы обращаете внимание в первую очередь при выборе долговых бумаг?
