Дмитрий

Рецензия на книгу Анастасии Тарасовой «Сам себе финансист: как тратить с умом и копить правильно»

Книга Анастасии Тарасовой «Сам себе финансист» — это практическое руководство по финансовой грамотности для широкого круга читателей. Его цель — не открыть секреты быстрого обогащения, а заложить основу для долгосрочного благополучия через системный подход и самодисциплину.

Ключевые идеи и структура.

Книга построена по принципу «от простого к сложному». Автор начинает с основ, приводя статистику, которая иллюстрирует проблемные зоны в финансовом поведении многих людей.

Центральной концепцией является теория трех финансовых сценариев:

1. Сценарий зависимости: жизнь «от зарплаты до зарплаты», часто за счет кредитов.

2. Сценарий заботы: наличие сбережений, которых хватит на достойную пенсию.

3. Сценарий независимости: создание капитала, обеспечивающего свободу и передачу накоплений будущим поколениям.

Эта классификация помогает читателю определить свое текущее положение и увидеть четкую цель.

Сильные стороны книги.

1. Фокус на психологии и привычках. Автор делает акцент на честной диагностике ситуации. Ключевой методикой является изменение приоритетов в расходах по принципу «сначала заплати себе».

2. Практичность и конкретика. Книга содержит конкретные советы: как вести бюджет, формировать «подушку безопасности» (3-6 месячных расходов) и анализировать покупки через призму личных ценностей.

3. Постепенное введение в инвестиции. Автор последовательно разбирает базовые понятия и инструменты (облигации, акции, ИИС), предупреждая о рисках и важности диверсификации.

4. Адаптация под российские реалии. Учет местной специфики и таких инструментов, как налоговые вычеты, делает рекомендации более применимыми.

Слабые стороны и ограничения.

1. Поверхностность некоторых глав. Разделы о выборе банка или карты могут показаться слишком базовыми для подкованного читателя.

2. Устаревшие данные. Книга 2018 года требует актуализации, особенно в части инвестирования в зарубежные активы и анализа рынка недвижимости.

3. Сомнительные методики. Предложенный «метод светофора» для оценки акций выглядит упрощенным, так как игнорирует фундаментальные показатели компаний.

4. Общие рекомендации по формированию портфеля. Советы выбирать активы, которые «отвечают вашим представлениям о прекрасном», без глубокого анализа, могут ввести в заблуждение новичков и привести к неоправданным рискам.

Кому будет полезна эта книга?

«Сам себе финансист» — идеальный стартовый гид для:

· Людей, живущих «от зарплаты до зарплаты».

· Тех, кто хочет навести порядок в расходах и начать системно копить.

· Новичков в инвестициях, нуждающихся в структурированной базовой информации.

Опытные инвесторы вряд ли найдут здесь много нового.

Заключение.

«Сам себе финансист» — добротное, практичное и мотивирующее руководство для начала пути к финансовой грамотности. Его главная сила — в способности донести простую мысль: благополучие является результатом ежедневного контроля и дисциплины, а не только высокого дохода. Несмотря на устаревшие детали, базовые принципы книги остаются актуальными и действенными.

Спасибо, что дочитали до конца! Более подробно об этой книге и множестве других произведений вы сможете изучить в моем телеграмм-канале Инвестиции | Мысли

Сюжет: Путешествие к финансовому пробуждению.

Главная героиня, Зои, — выпускающий редактор престижного журнала о путешествиях, которая сама никогда не путешествовала. Она живет в бесконечном цикле работы, долгов и откладывания жизни «на потом». Ее девиз, повторяемый как мантра: «Я не могу себе этого позволить».

Переломный момент наступает, когда два события заставляют ее остановиться: загадочная фотография в любимом кафе, вызывающая странную тоску, и провокационный слоган на гигантском экране вокзала: «Если вы не знаете, куда идете, вам может не понравиться то, где вы в итоге окажетесь».

Знакомство с мудрым бариста Генри становится для Зои началом пути к финансовой грамотности и, что важнее, к осознанной жизни. Генри шаг за шагом, через простые беседы и истории других людей, открывает ей «Три секрета финансовой свободы». Эти секреты становятся стержнем книги и руководством к действию для читателя.

Важные советы по финансовой грамотности: Три секрета Генри.

Вся финансовая мудрость книги сконцентрирована вокруг трех простых, но мощных принципов.

✔️Плати сначала себе.

Это главный и самый важный секрет. Вместо того чтобы платить по счетам и тратить все, что заработано, а потом надеяться, что что-то останется, нужно действовать наоборот. Первым делом, с каждого полученного дохода, нужно откладывать определенный процент на свои цели — на свое будущее. Как говорит Генри, «сохраняй себе стоимость своего первого часа работы каждый день».

✔️Настрой автоматические платежи. Автор справедливо отмечает, что сила воли и самодисциплина — ненадежные союзники. Единственный верный способ следовать первому правилу — автоматизировать процесс. Настройте автоматическое перечисление денег на сберегательный или инвестиционный счет сразу после получения зарплаты. Тогда этот процесс будет происходить без вашего участия, и вы научитесь жить на оставшиеся деньги.

✔️Живи богато прямо сейчас.

Без этого третьего секрета первые два теряют смысл. Накопление ради накопления — скучно и не мотивирует. Нужно понять, ради чего вы копите. Что для вас значит «богатая жизнь»? Свобода, путешествия, семья, творчество? Определите свои истинные ценности и тратьте деньги (после того, как «заплатили себе») на то, что делает вас счастливыми уже сегодня. Финансовая свобода — это не про отказ от всего, а про осознанные траты на то, что действительно важно.

Ключевые концепции:

✔️Фактор Латте: 

Это метафора для мелких, регулярных и часто неосознанных трат (кофе навынос, подписки, еда на вынос), которые в сумме за год составляют внушительные суммы. Суть не в том, чтобы отказаться от кофе, а в том, чтобы понять, на что вы готовы сознательно потратить эти деньги — на сиюминутное удовольствие или на крупную мечту.

✔️Сила сложного процента: 

Книга наглядно показывает, как даже небольшие, но регулярные взносы (те самые 5 долларов в день) благодаря капитализации процентов могут за десятилетия превратиться в серьезный капитал. И наоборот, эта же сила работает против вас, если вы имеете долги по кредитным картам.

✔️Разрушение мифов: 

Автор через диалоги развенчивает популярные заблуждения: «Чтобы разбогатеть, нужно много зарабатывать» (проблема чаще в привычках тратить, а не в размере дохода), «Чтобы инвестировать, нужны большие деньги» (начинать можно с малого) и «Кто-то о вас позаботится» (ваше финансовое благополучие — только в ваших руках).

Впечатление и итог.

«Фактор Латте» — идеальная книга-введение в мир личных финансов. Ее сила — в доступности и мотивационной составляющей. Она не перегружает терминами и цифрами, а обращается к эмоциям и базовым ценностям.

История Зои — это история обретения контроля не только над кошельком, но и над собственной судьбой. Книга дает не просто инструменты, а новое мировоззрение: вы не жертва обстоятельств, а архитектор своей жизни. Доллар за долларом, шаг за шагом вы можете построить ту жизнь, о которой мечтаете, и эта книга может стать вашим первым и самым важным шагом навстречу финансовой свободе и осознанности. Рекомендуется к прочтению абсолютно всем, особенно тем, кто считает, что финансы — это скучно и сложно.

Обзор книги Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе».

Общее впечатление: Не просто книга, а пошаговый манифест для тех, кто решил взять под контроль свою финансовую жизнь. Бодо Шефер не открывает Америку, но он гениально систематизирует и доносит фундаментальные принципы богатства без воды и сложной терминологии. Это не про «заработать миллион за день», а про то, как изменить мышление и выработать привычки, которые неизбежно приведут к финансовой независимости.

Ключевые идеи и сильные стороны книги:

Фундамент — это мышление.

Шефер с первых глав обрушивается на главного врага богатства — ограничивающие убеждения. Его мысль проста и мощна: «Ваши мысли привели вас туда, где вы находитесь сегодня». Прежде чем копить и инвестировать, нужно разобраться с внутренними конфликтами: считаете ли вы деньги злом, достойны ли вы богатства, не саботируете ли вы сами себя? Без этой работы все практические советы бесполезны.

Концепция четырех столпов.

Автор предлагает четкую структуру для достижения любых целей, не только финансовых. Ваша деятельность должна строиться на:

✔️Мечтах;

✔️Целях;

✔️Ценностях;

✔️Стратегии.

Безжалостная ответственность.

Это, пожалуй, самый важный и неудобный урок книги. Шефер категоричен: винить в своих проблемах можно только себя. Не правительство, не начальника, не плохое детство. Пока вы ищете оправдания, вы отдаете контроль над своей жизнью. Принятие ответственности — это не самобичевание, а понимание, что только вы можете дать правильный «ответ» на любые вызовы.

Практичные, конкретные планы.

Книга сильна не философией, а прикладными инструментами. Центральное место занимает концепция трех финансовых стадий:

✔️Финансовая защита: «Подушка безопасности» на 6-12 месяцев. Деньги хранятся в максимально ликвидных и безопасных активах.

✔️Финансовая безопасность: Капитал, проценты с которого покрывают ваши базовые ежемесячные расходы. Вы уже не умрете с голоду, даже если потеряете работу.

✔️Финансовая свобода: Капитал, позволяющий жить той жизнью, о которой вы мечтаете, без необходимости работать.

Для каждой стадии автор предлагает свою инвестиционную стратегию, что помогает грамотно распределять риски.

Акцент на доходы, а не только на экономию.

В отличие от многих других авторов, Шефер не призывает просто урезать расходы. Он справедливо замечает: «Тот, кто целый день работает, не имеет времени зарабатывать деньги». Он призывает активно искать способы повышения дохода: становиться экспертом, решать больше проблем, брать на себя ответственность и, что ключевое, — монетизировать свои увлечения.

Что можно отнести к минусам или учесть:

Немного идеализировано. Советы «занимайтесь любимым делом» и «деньги придут» работают не всегда и не сразу. Иногда нужно сначала обеспечить базовую защиту, работая и на нелюбимой работе.

Европейский контекст. Некоторые советы (например, по видам инвестиций или кредитам) могут незначительно отличаться от реалий стран СНГ, но базовые принципы универсальны.

Требует высокой самодисциплины. Книга не волшебная таблетка. Она дает карту, но идти по ней придется вам самим, и путь потребует серьезных усилий и изменения привычек.

Кому стоит прочитать эту книгу?

Новичкам в теме финансов: Это идеальный старт. Книга создает прочный фундамент правильного мышления.

Тем, кто тонет в долгах: Здесь есть четкий и жесткий план по выходу из долговой ямы.

Всем, кто чувствует, что «бегает по кругу»: Работает много, а денег не прибавляется. Книга поможет пересмотреть подход к доходу и расходу.

Тем, у кого есть цель, но нет плана: Поможет превратить абстрактное «хочу много денег» в конкретный финансовый план.

Вердикт: «Путь к финансовой свободе» — это must-read для каждого, кто серьезно настроен изменить свое финансовое положение. Это книга-тренер, которая не даст уснуть и заставит действовать. Ее главная ценность — в мощном заряде мотивации, подкрепленной не пустыми лозунгами, а конкретными и понятными стратегиями.

Более подробное описание каждой главы вы можете найти в моем ТГ Инвестиции | Мысли

📚Подробный обзор книги «Просто продолжай покупать».  

Автор: Ник Маджулли.  

Основная идея: Инвестиции — это не про сложные стратегии, а про дисциплину и регулярность.  

---

Часть 1: Экономия денег.  

1. Сбережения vs. Инвестиции  

🔹Сбережения — для бедных, инвестиции — для богатых.  

- Если у вас маленький капитал, сосредоточьтесь на накоплении.  

- Когда капитал растёт, переключайтесь на инвестирование и оптимизацию портфеля.  

🔹Сколько откладывать? 

- Нет единой стратегии для каждого, нельзя сказать: «Всегда откладывай 20%».  

Формула:  

Сбережения = Доходы – Расходы.  

- Если доходы растут — увеличивайте сбережения, но не в ущерб комфорту.  

Это правило кардинально расходится с известным советом «заплати сначала себе», но автор ставит в защиту своей гипотезы душевное спокойствие и «оберег» от стресса. Экономия приносит пользу лишь тогда, когда она не вызывает у

вас чувства стресса. В противном случае вы скорее навредите себе, чем

сделаете свою жизнь лучше.

2. Как увеличить доходы.  

Лучший способ разбогатеть — не экономить, а зарабатывать больше.  

🔹5 способов роста доходов:  

1.Продажа времени.  

2.Продажа навыков.  

3.Обучение других.  

4.Создание продукта.  

5.Карьера.  

🔹Правило 50%: 

Откладывайте половину от премий и повышений.  

3. Как тратить без чувства вины.  

Правило 2х:  

Если потратили 10 000 ₽ на что-то приятное, вложите 10 000 ₽ в активы.  

Это баланс между наслаждением жизнью и финансовой дисциплиной.  

---

Часть 2: Инвестирование.  

4. Почему нужно инвестировать?  

🔹 3 главные причины:  

1. Обеспечить будущее (пенсия, финансовая свобода).  

2. Защита от инфляции (наличные теряют ценность).  

3. Замена человеческого капитала (деньги работают за вас).  

5. Во что инвестировать?  

Лучшие активы для долгосрочного роста:  

- Акции (высокая доходность, но волатильность).  

- Облигации (стабильность, но низкая доходность).  

- Недвижимость (пассивный доход).  

Что НЕ покупать:  

- Отдельные акции (слишком рискованно. Лишь единицам удается обыграть рынок).  

- Криптовалюты, золото (спекулятивные активы).  

6. Когда начинать инвестировать?  

Чем раньше, тем лучше. Время ваш лучший друг.  

7. Стратегия «Просто продолжай покупать».  

Покупай быстро, продавай медленно.  

- Не жди падения рынка — большинство времени он растёт.  

Пример:  

Если бы вы купили индекс Dow Jones 15 апреля 1997 года, то только через 12 лет рынок дал бы вам более низкую цену. Вы бы смогли столько ждать?

Усреднение стоимости (DCA) лучше, чем Buy the Dip.  

- DCA (покупка частями) → меньше стресса, стабильный рост.  

- Buy the Dip (покупка на падении) → риск упустить рост.  

8. Как вести себя в кризис?  

Падение рынка — лучший момент для покупки.  

- После обвала S&P 500 в 2020 году рынок вырос на 50% за полгода.  

9. Когда продавать?  

3 причины для продажи:  

1. Ребалансировка портфеля (например, вернуть пропорцию 60/40 акции/облигации).  

2. Выход из убыточных позиций (если актив больше не соответствует стратегии).  

3. Финансовая цель достигнута (пенсия, покупка жилья).  

---

Главные выводы: 

✔ Инвестируй регулярно — не пытайся угадать момент.  

✔ Сначала накапливай, потом инвестируй.  

✔ Рынки растут большую часть времени — не жди «идеального входа».  

✔ Долгосрочные инвестиции побеждают спекуляции.  

Более подробно изучить каждую главу можно в моем ТГ Инвестиции | Мысли.

Спасибо, что дочитали до конца🙂

На повестке дня у нас книга Уильяма Бернстайна «Манифест инвестора».

Ключевые идеи и тезисы.

1. Четыре качества успешного инвестора.

- Интерес к процессу: Инвестирование требует постоянного обучения и анализа.

- Математическая подготовка: Базовые навыки в математике помогают оценивать риски и доходность.

- Знание финансовой истории: Понимание прошлых кризисов и циклов позволяет избежать повторения ошибок.

- Внутренняя дисциплина: Эмоциональная стабильность и следование стратегии важнее краткосрочных колебаний рынка.

2. Три принципа инвестиционной стратегии.

- Отсутствие чрезмерной жадности: Погоня за сверхдоходами часто ведет к повышенным рискам.

- Диверсификация: Распределение капитала между разными активами снижает зависимость от неудач отдельных инструментов.

- Осторожность: Финансовая индустрия часто навязывает дорогие и неэффективные продукты — инвестор должен критически оценивать каждое решение.

3. Оценка будущей доходности.

- Использование уравнения Гордона для расчета ожидаемой доходности акций:

- Ожидаемая доходность = дивидендный доход + темп роста дивидендов.

- Для корпоративных облигаций:

- Ожидаемая доходность = купонная доходность - средний процент банкротств эмитентов.

Историческая доходность — ненадежный ориентир, особенно в краткосрочной перспективе.

4. Преимущества пассивного инвестирования.

- Низкие транзакционные издержки.

- Минимизация налогообложения за счет редких сделок.

- Отсутствие эмоциональных решений.

- Пассивные стратегии (например, индексные фонды) в долгосрочной перспективе часто превосходят активное управление.

5. Парадокс качества компаний и их акций.

- «Хорошие» компании (стабильные, с узнаваемыми брендами) часто являются «плохими» акциями из-за завышенных цен.

- «Плохие» компании (с проблемами, но потенциалом) могут приносить большую доходность при грамотном отборе.

6. Философия инвестирования.

- Главная цель — не превратиться в Уоррена Баффета, а обеспечить финансовую безопасность в будущем.

- Долгосрочный инвестор должен приветствовать медвежьи рынки — они дают возможность покупать активы дешевле.

7. Почему индивидуальные инвесторы проигрывают рынку.

- Ретроспективный анализ стратегий («задним числом») бесполезен — важно предсказать будущую эффективность.

- Невозможно стабильно предугадывать рыночные тренды.

- Большинство успешных стратегий — результат случайности, а не навыка.

8. Гипотеза эффективного рынка.

- Цены на ценные бумаги мгновенно отражают всю доступную информацию.

- Активное управление редко приносит устойчивую сверхдоходность.

9. Принцип целостности портфеля.

- Ключевой объект внимания — совокупность активов, а не отдельные позиции.

- Диверсификация и ребалансировка важнее попыток «поймать» удачные сделки.

Критика и ограничения книги.

- Бернстайн выступает за пассивное инвестирование, что может быть спорным для сторонников активных стратегий.

- Некоторые примеры и расчеты требуют базового понимания математики.

- Если читатель уже знаком с другими известными работами (например, «Руководство разумного инвестора» Д. Богла), значительная часть материала покажется повторением.

Вывод.

«Манифест инвестора» — это систематизированное руководство по разумному инвестированию, акцентирующее внимание на дисциплине, диверсификации и долгосрочном подходе. Книга полезна новичкам, но для опытных инвесторов может оказаться повторением базовых принципов пассивного инвестирования. Главный посыл: попытки «обыграть рынок» чаще всего обречены, а надежный путь к сохранению и приумножению капитала — следование за рыночными индексами с минимальными издержками.

Подробное описание каждой главы можно найти в моем ТГ https://t.me/+8p9rkQw4FQI4MGUy

Спасибо, что дочитали до конца🙂

Добрый день! Сегодня я подготовил для вас подробный разбор книги Б. Малкиела «10 главных правил для начинающего инвестора».

Основная идея книги.

Книга Бертона Малкиела, профессора экономики Принстонского университета и автора бестселлера «Случайная прогулка по Уолл-стрит», представляет собой практическое руководство по инвестированию для новичков.

Автор убежден, что успешное инвестирование не требует сложных стратегий или экстраординарных способностей. Главное — дисциплина, терпение и следование проверенным принципам.

Малкиел показывает, что финансовое благополучие достигается не за счет гениальных рыночных предсказаний, а благодаря систематическим сбережениям, диверсификации и разумному управлению рисками.

---

Ключевые идеи книги.

1. С чего начать инвестирование?

Прежде чем перейти к правилам, Малкиел разбирает базовые принципы инвестирования:

✔Откажитесь от финансовых советников.

«На инвестиционных советах легко можно заработать, если продавать их, а не следовать им» (Малкольм Форбс).

✔Выберите подходящие инструменты.

Автор выделяет 4 ключевых категории активов:

- Денежные средства;

- Облигации;

- Акции;

- Недвижимость.

Каждый инструмент разбирается подробно, с примерами и объяснением рисков и доходности.

✔Риск и доходность неразделимы.

Чем выше потенциальная доходность, тем больше риск.

---

10 главных правил для начинающего инвестора.

🔹Правило 1: Начинайте откладывать прямо сейчас.

- Время важнее стратегии. Чем раньше вы начнете, тем сильнее работает сложный процент.

🔹Правило 2: Держитесь выбранного курса.

- Регулярные инвестиции (например, каждый месяц) важнее, чем попытки «поймать дно».

- Успех = системность + ранний старт.

🔹Правило 3: Страхование и резервы.

- Финансовая подушка (3–6 месяцев расходов) обязательна.

- Если есть семья — страховка (жизнь, здоровье) критически важна.

🔹Правило 4: Используйте налоговые льготы.

- ИИС (в России), 401(k) или IRA (в США) — помогают снизить налоги.

- Налоговые вычеты (например, за лечение, обучение) возвращают часть денег.

🔹Правило 5: Платите себе, а не другим.

- Закройте долги.

- Минимизируйте комиссии (брокеры, управляющие фонды «съедают» доходность).

🔹Правило 6: Уважайте мудрость рынка.

- Никто не может постоянно обыгрывать рынок.

- Большинство аналитиков и «гуру» ошибаются.

🔹Правило 7: Диверсификация предотвращает несчастья.

- Распределяйте капитал между:

- разными активами;

- разными странами;

- разными временными интервалами.

🔹Правило 8: Комплектуйте портфель по своему вкусу.

- Распределение активов зависит от:

- срока инвестирования (чем дольше — тем больше акций);

- устойчивости к риску (если паникуете при -20%, снижайте долю акций).

🔹Правило 9: Индексные фонды — проверенные победители.

«Поставив свои деньги на рынок в целом, вы добьетесь больших успехов, чем 90% инвесторов».

- ETF и индексные фонды (например, S&P 500) дешевле и эффективнее активного управления.

🔹Правило 10: Не будьте своим злейшим врагом.

Психологические ловушки, которые губят инвесторов:

- Чрезмерная уверенность («Я умнее рынка!»);

- Стадный инстинкт (FOMO — страх пропустить рост);

- Боязнь потерь (продажа на дне);

- Вера в «гарантированные» схемы (пирамиды, хайпы).

---

Вывод: стоит ли читать?

✅ Для новичков — одна из лучших книг по основам инвестирования.

✅ Для опытных — хорошее напоминание о базовых принципах.

Главный посыл: инвестирование — это марафон, а не спринт. Дисциплина и терпение важнее гениальных идей.

Более подробно описываю каждую главу этой книги и многие другие произведения про финансы и инвестирование в своем Телеграмм канале https://t.me/+8p9rkQw4FQI4MGUy

📚 Книга: «Основы финансовой грамотности» – must-read для новичков и не только.

Привет, друзья! Меня зовут Дмитрий, и я изучаю книги о финансах и инвестициях, чтобы делиться с вами самой полезной и практичной информацией.

Сегодня хочу рассказать об одном отличном учебном пособии – «Основы финансовой грамотности».

🔍 Для кого эта книга?

📖 Она предназначена для студентов колледжей и техникумов, но будет полезна любому, кто хочет разобраться в финансах с нуля.

💡 Даже если у вас уже есть базовые знания, здесь вы найдете структурированную информацию, примеры и полезные фишки.

---

📌 О чем книга?

Авторы разбирают финансовую грамотность постепенно и системно:

1️⃣ Базовые понятия

– Что такое финансовая грамотность?

– Ключевые термины: потребности, блага, капитал, деньги (их функции, виды, свойства).

2️⃣ Инфляция – не просто «все дорожает», а:

– Виды инфляции (спроса, издержек).

– Как государство регулирует инфляцию?

– Почему ваши деньги теряют ценность и как это учитывать?

3️⃣ Финансовая система

– Банки, страхование, рынки.

– Как работают финансовые отношения?

4️⃣ Личные финансы – самое важное!

– Как вести бюджет (личный и семейный)?

– Как ставить финансовые цели?

– Почему сначала – подушка безопасности, потом – инвестиции?

---

💡 Почему стоит прочитать?

✅ Доступный язык – без сложных терминов, но с примерами и инфографикой.

✅ Практика – в конце каждой главы есть вопросы для самопроверки.

✅ Актуально – инфляция, кризисы, управление деньгами важны всегда.

---

⚠️ Важный момент: финансовая подушка

Прежде чем вкладывать деньги в акции, крипту или бизнес, нужно создать резерв.

🔹 Финансовая подушка = 3–6 месяцев расходов.

🔹 Зачем? Без нее любая непредвиденная ситуация (потеря работы, болезнь) может разрушить ваши планы.

Казалось бы, очевидно, но многие игнорируют этот шаг – и потом теряют деньги.

---

📢 Кому подойдет книга?

✔ Новичкам – чтобы заложить фундамент.

✔ Опытным – систематизировать знания и найти новые идеи.

Если вам некогда читать – в моем ТГ-канале «Инвестиции | Мысли» https://t.me/+8p9rkQw4FQI4MGUy я подробно разбираю каждую главу.

Спасибо, что дочитали! 💙