#антифрод — посты и обсуждения

Профсоюз работников платформенной экономики "Новый труд" предложил пересмотреть правила блокировок банковских счетов физических лиц и самозанятых. Повод — стремительный рост числа ограничений: за последние два года зафиксировано 81 200 сообщений в соцсетях о блокировках, из них за последний год — 53 500 (+93%), за полгода — 32 000 (+48,8%). Антифрод-системы, запущенные в рамках 161-ФЗ для борьбы с мошенничеством, всё чаще бьют по добросовестным клиентам.

📊 Цифры, которые заставили задуматься

В начале 2026 года, после расширения критериев подозрительных операций вдвое — с 6 до 12 признаков, под временные блокировки могли попасть 2–3 млн карт и счетов физических лиц. Чаще всего ограничения вводили по подозрению в мошенничестве (34,8%) и отмывании доходов (32%), причём в 17,4% случаев банки даже не назвали причину.

Рост числа блокировок уже отразился на поведении населения: в апреле 2026 года объём наличных денег в обращении вырос на 607 млрд рублей — люди предпочитают хранить деньги под подушкой, чем рисковать с безналичными счетами.

💡 Что предлагает "Новый труд"

Ключевая инициатива профсоюза — создать для физических лиц и самозанятых отдельную систему оценки рисков "Светофор", по аналогии с уже действующей для бизнеса платформой "Знай своего клиента". Сейчас ЗСК охватывает только юридические лица и ИП, а физлица и самозанятые остаются вне её периметра. Разместить сервис предлагается на ресурсах Федеральной налоговой службы, чтобы каждый мог проверить свой статус и причины попадания в "зону риска".

Также предлагается:

Исключать из-под подозрения самозанятых и ИП, которые вынужденно работают с контрагентами-монополистами или компаниями из "красной зоны".

Ввести обязательную маркировку блокировок, принятых с участием искусственного интеллекта.

Публиковать статистику ошибочных блокировок на уровне ЦБ.

📊 Мнение экспертов: проблема назрела давно

Экономист Василий Колташов отмечает: банки долго игнорировали мошенничество, а затем, под давлением регулятора, резко ужесточили контроль, впав в другую крайность. "Настало время пересмотра этих 'оборонительных' мероприятий. Меры должны стать гораздо более щадящими по отношению к клиентам".

Руководитель налоговой практики АБ "Вертикаль" Татьяна Микони объясняет массовый характер блокировок как резким расширением критериев подозрительных операций, так и автоматизацией антифрод-систем. Алгоритмы теперь реагируют не только на подозрительные переводы, но и на частые покупки на маркетплейсах, пополнения счетов и другие рутинные действия.

Руководитель группы налогового консультирования Taxology Анна Макаева констатирует: "Сложившаяся практика ведения базы данных ЦБ РФ о случаях и попытках осуществления переводов без добровольного согласия клиента, сопровождающаяся массовой блокировкой банковских счетов заподозренных лиц, очевидно нуждается в регулировании". Основные жертвы — обычные граждане, самозанятые, фрилансеры и родственники пожилых людей.

💭 Что в сухом остатке?

Инициатива "Нового труда" — запоздалая, но необходимая реакция на системный сбой. Борьба с мошенничеством не должна превращаться в войну с добросовестными клиентами. Предложенные меры — "светофор" для физлиц, раскрытие роли ИИ при блокировках и публичная статистика ошибок — способны вернуть прозрачность и доверие к финансовой системе.

Центробанк уже получил и изучает обращение профсоюза. Время покажет, перерастут ли эти предложения в реальные изменения или останутся ещё одной инициативой, погребённой под бюрократическими процедурами.

⚠️ Важно: Данный материал носит исключительно информационный и аналитический характер и не является инвестиционной рекомендацией. Мнения экспертов — это их оценка, а не гарантия будущих событий.

 Ставьте 🚀, если пост был полезен! Спасибо!

Сталкивались ли вы с необоснованной блокировкой счета? Какой механизм защиты вы считаете наиболее эффективным — "светофор" рисков или обязательное информирование о причинах блокировки? 👇

#банки #блокировкасчетов #Новыйтруд #ЦБ #антифрод #161ФЗ #самозанятые #экономика #финбазар #аналитика #потребительскиеправа

Что случилось

Банковское сообщество направило в Минцифры поправки к законопроекту «Антифрод 3.0». Одна из ключевых идей — дать банкам право самостоятельно решать, блокировать ли снятие наличных, даже если операция формально похожа на мошенническую. При условии, что банк готов возместить клиенту деньги в случае их потери.

Как это будет работать

Сейчас банки обязаны блокировать любую операцию, которая попадает под признаки мошенничества. Даже если клиент уверяет, что всё в порядке, банк не имеет права пропустить снятие — иначе ему грозит штраф и даже лишение лицензии.

НСФР предлагает разрешить банкам использовать собственные риск-модели. Если система видит формальные признаки мошенничества, но у банка есть основания полагать, что клиент действует добровольно, он может пропустить операцию. При этом клиент должен подтвердить легитимность снятия — например, через дополнительную проверку в банкомате.

Аргументы банков

Глава НСФР Андрей Емелин пояснил: у разных банков есть собственные способы проверки клиента. Иногда они точно знают, что операция легитимна, но формально обязаны её заблокировать. Это приводит к неудобствам для клиентов и абсурдным ситуациям.

Эксперты согласны: блокировки вызывают серьёзную напряжённость, и «негативный эффект от них сопоставим с последствиями самих хищений». Но при этом предлагается ввести «охлаждение» на 6 часов — компромиссный вариант между полной блокировкой и полным игнорированием рисков.

Что ещё предлагают

Авторы письма хотят закрепить законодательно сервис НСПК «Добрая воля» — внесудебный механизм возврата денег. Если банк видит признаки мошенничества, он останавливает перевод, а банк-получатель возвращает деньги отправителю. С сентября 2023 года через этот сервис вернули более 200 млн рублей. Законодательное закрепление сделает процедуру обязательной: банк должен дать письменный отказ с указанием причин.

«Антифрод 3.0» в исходной версии банкиры называют «щитом, который бьёт по своим». Теперь они просят оставить за банками право решать — блокировать или пропускать, но с условием компенсировать потери клиенту. Сможет ли такая система защитить от мошенников, не превращая каждое снятие в квест для клиента?

#Антифрод #мошенничество #банки #банкоматы #НСФР #Минцифры #НСПК #Добраяволя #безопасность #финансы

Привет, друзья! 💛

Сегодня про то, как государство и банки собираются закрывать лазейки, которыми годами пользовались мошенники. Уже в следующем году вступают в силу изменения по закону «Антифрод 2.0». И это не просто слова: правила игры реально меняются — и для банков, и для операторов, и даже для нас с вами.

Разбираем, что конкретно появится и как это будет работать на практике. 👇

🏦 Банки: проверка устройства с твоего согласия

Теперь банк сможет с согласия клиента проверять устройство (телефон, планшет, ноутбук), с которого ты заходишь в приложение или делаешь перевод. Цель простая: найти признаки вредоносного ПО, удалённого доступа или подозрительных настроек.

Как это выглядит в жизни:

- Ты подтверждаешь проверку (один раз или на каждую операцию — зависит от банка).

- Банк смотрит не на твои переписки, а на технические параметры: установлены ли опасные приложения, нет ли признаков удалённого управления, не «перепрошит» ли телефон.

- Если система видит риск, она может временно ограничить операции и предложить сменить устройство или удалить подозрительные программы.

- Это не про слежку, а про защиту: если на твоём телефоне уже сидит троян, который перехватывает коды из СМС, лучше остановить перевод до того, как деньги уйдут мошенникам.

📞 Операторы связи: ловить мошеннические звонки

У операторов появится обязанность выявлять и блокировать мошеннические звонки. Речь идёт о подмене номеров, массовых обзвонах и схемах, когда тебе звонят «из службы безопасности банка».

Что это значит:

- Операторы будут использовать технические решения, чтобы отсекать звонки с подменённых номеров.

- Массовые обзвоны с подозрительных номеров будут блокироваться на уровне сети.

- В некоторых случаях оператор сможет предупреждать абонента: «Звонок похож на мошеннический — не сообщайте коды и личные данные».

- Важно: это не отменяет твою бдительность. Даже с новыми фильтрами мошенники всё равно будут пытаться дозвониться — просто их станет меньше, а распознать их будет проще.

🤝 Почему это работает только вместе

Новые меры — это не «волшебная таблетка».

Они дают хороший технический заслон, но не убирают человеческий фактор. Самая частая причина потерь — когда человек сам называет коды, переводит деньги «для спасения счёта» или переходит по фишинговой ссылке.

Поэтому лучшая защита — это связка:

✅ Технологии банков и операторов.
✅ Твоя привычка не сообщать коды, не переходить по сомнительным ссылкам и не принимать финансовые решения под давлением.

💡 Что делать уже сейчас

Проверяй, какие приложения установлены на телефоне, и удаляй подозрительные.

Не давай коды из СМС никому — даже если собеседник называет твои данные и представляется сотрудником банка.

Настрой уведомления о входе в онлайн‑банк: если заходил не ты — сразу увидишь.

А мы подготовили карточки с разбором каждой меры — листай карусель, чтобы увидеть всё наглядно ➡️

Как тебе такие изменения?

Считаешь, что они реально помогут, или мошенники всё равно найдут новые схемы?

Пиши в комментариях — обсудим! 👇

#безопасность #антифрод #мошенники #финансы #банки #защитаденег

Президент подписал федеральный закон от 26.06.2026 № 210-ФЗ, который вносит серьёзные изменения в правила работы с банковскими картами и защиту от мошенников. Теперь у одного человека не может быть больше 20 карт во всех банках, а если вирус в приложении украдёт ваши деньги — банк обязан их вернуть. Разбираем главные нововведения.

Совфед одобрил новый пакет антифрод-законов. Теперь у одного человека не может быть больше 20 платёжных карт во всех банках суммарно. А ещё банки будут проверять ваше приложение на вирусы перед каждым переводом — и если что-то заподозрят, деньги не уйдут. Разбираем главные нововведения.