#долгосрочныесбережения — посты и обсуждения

Что случилось

С 1 сентября 2026 года у россиян появится новый налоговый вычет — по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни. Вернуть деньги можно будет за взносы, сделанные с 1 января 2025 года.

Размер вычета зависит от уплаченных взносов и ставки НДФЛ, пояснили в Минфине. Ставка может быть от 13 до 22% — в зависимости от общего дохода.

Кто и сколько сможет вернуть

Вычет положен тем, кто платит НДФЛ (официально работает, сдаёт жильё или ведёт бизнес на общей системе). Если вы не платите подоходный налог (например, самозанятый или неработающий пенсионер) — вычет не получить.

Лимит — 400 000 рублей в год. Это общая сумма взносов по всем договорам страхования жизни, негосударственным пенсионным программам и ИИС-3, с которой можно вернуть налог.

Расчёт вычета в зависимости от ставки НДФЛ:

При ставке 13% — возврат составит 52 000 рублей

При ставке 15% — возврат составит 60 000 рублей

При ставке 18% — возврат составит 72 000 рублей

При ставке 20% — возврат составит 80 000 рублей

При ставке 22% — возврат составит 88 000 рублей

Особый лимит для детей

Если договор оформлен в пользу ребёнка (до 18 лет или до 24 лет при очной учёбе), лимит увеличивается до 500 000 рублей на одного родителя. А для семьи из двух родителей максимальный вычет может составить 1 млн рублей.

Важные условия

Договор должен быть заключён с 1 января 2025 года. По старым договорам действует прежний социальный вычет (лимит 150 000 рублей за 2024–2025 годы).

Срок договора — минимум 5 лет для договоров 2025–2026 годов. Если договор заключён на более короткий срок, вычет не дадут.

Досрочное расторжение — если заберёте деньги раньше срока, ранее полученный вычет придётся вернуть.

Одновременно — не более 3 договоров.

Как получить вычет

Упрощённый порядок — через личный кабинет налогоплательщика, без подачи декларации. Страховая компания сама передаст данные в ФНС.

Через декларацию — подать 3-НДФЛ и справку от страховой.

Заявление на вычет можно подать в течение трёх лет после уплаты взноса.

Мнение

Новый вычет — это государственная поддержка тех, кто копит «на долгое». Для вкладчика это реальная прибавка к доходности. Если вносить по 400 тыс. рублей в год и возвращать 52–88 тыс. — это дополнительные 13–22% от вложенной суммы.

Однако есть риски: лимит общий для всех долгосрочных программ. Если у вас уже есть ИИС-3 или ПДС, часть лимита уйдёт туда. И главное — не забудьте, что при досрочном расторжении вычет придётся вернуть.

#налоговыйвычет #страхованиежизни #ДСГ #НДФЛ #долгосрочныесбережения #Минфин #налоги2026

#долгосрочныесбережения

Что случилось

В России активно обсуждается возможность направлять часть средств материнского капитала в программу долгосрочных сбережений (ПДС) . У Минфина, Минэкономразвития и Центробанка принципиальных возражений против инициативы нет .

С чем связана идея

Программа маткапитала действует уже более 15 лет, но сейчас средства можно тратить только на жилье, образование детей, пенсию родителей, реабилитацию детей-инвалидов или ежемесячные выплаты для малообеспеченных семей . По данным «Известий», новая возможность появится для тех, кто уже решил жилищный вопрос и хочет сформировать накопления на будущее .

Какие будут ограничения

Переводить планируют только часть средств, а не всю сумму . Обсуждаются лимиты по сумме перевода, сроки размещения и условия вывода . Главное условие негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — поступая в ПДС, эти средства должны потерять особый статус маткапитала: перестать индексироваться государством, и их нельзя будет забрать обратно на прежних условиях .

Сколько это может составить

Новой возможностью на первом этапе могут воспользоваться 10–15% владельцев сертификатов — это может обеспечить приток в ПДС на уровне 70–100 млрд рублей в год . Размер маткапитала в 2026 году составляет 737 тыс. рублей на первого ребёнка и до 974 тыс. на второго .

Когда ждать решения

Если концепция получит поддержку правительства, необходимые поправки могут принять до конца осенней сессии 2026 года .

Мнение

Идея позволяет маткапиталу работать как долгосрочная инвестиция, а не просто «лежать мёртвым грузом». Потеря особого статуса — принципиальный момент: государство перестаёт индексировать эти деньги, а НПФ получает возможность управлять ими по рыночным правилам. Вопрос в том, захотят ли семьи менять гарантированную индексацию на потенциально более высокую, но рискованную доходность.

#маткапитал #ПДС #долгосрочныесбережения #Минфин #НПФ #инвестиции #семьисдетьми

Что случилось

Министр финансов Антон Силуанов на ПМЭФ-2026 заявил, что пенсионные накопления так называемых «молчунов» можно было бы использовать как долгосрочные сбережения. Так он поддержал инициативу главы ВЭБа Игоря Шувалова о создании объединённого пенсионного фонда под контролем государства .

Кто такие «молчуны»

Это граждане, которые не переводили свою накопительную пенсию в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и не выбирали частную управляющую компанию. Их деньги так и остались в Социальном фонде — сейчас там средства около 36 млн человек, а управляет ими ВЭБ.РФ .

Что предлагают

Силуанов говорит, что нужно принять законодательное решение, чтобы эти деньги «для людей использовались по-другому». Сейчас многие «молчуны» даже не знают, что у них есть такие накопления. А по новой системе их можно будет наследовать, снимать в особых жизненных ситуациях и получать на них больше дохода .

Как это будет работать

ВЭБ и правительство уже готовят законопроект о создании объединённого пенсионного фонда. Контрольный пакет останется у государства, а в проекте участвуют ВЭБ и ВТБ. Деньги «молчунов» фактически переведут в Программу долгосрочных сбережений (ПДС) — автоматически, без заявлений от самих людей .

Что говорят участники

Глава ВТБ Андрей Костин подтвердил, что обсуждается объединение: «У ВЭБа нет сети для такой работы, но есть пенсионеры. Поэтому мы хотели бы работать вместе» .

Дополнительный контекст

Ещё до заявлений Шувалова и Силуанова, 29 мая, СМИ писали, что три крупных НПФ — «ВТБ Пенсионный фонд», «Благосостояние» и «Газфонд пенсионные накопления» — обсуждают возможность объединения. По данным источников, доли в едином фонде будут распределены пропорционально. Объединённые активы могут достичь 3 трлн рублей .

Мнение

По сути, власти хотят «разморозить» пенсии многомиллионной армии молчунов, которые с 2014 года не могли ни забрать эти деньги, ни нормально ими распорядиться. Перевод в программу долгосрочных сбережений даст людям больше прав: деньги можно будет унаследовать или снять досрочно. А экономика получит те самые «длинные деньги» для инвестиций в инфраструктуру и технологии. Вопрос только в доходности и в том, как именно пройдёт эта «автоконвертация» — без потерь для граждан.

#пенсии #молчуны #Силуанов #ПМЭФ #долгосрочныесбережения #ВЭБ #пенсионнаяреформа

Программа долгосрочных сбережений (ПДС): всё, что нужно знать!

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) стремительно набирает обороты. К началу 2026 года объём вложений превысил 717 млрд рублей, а число договоров достигло 10 млн. Это не просто пенсионный инструмент — это способ накопить на большие цели с поддержкой государства. Рассказываем главные факты, изменения и правила на ближайшие три года.

📈 Рекордные цифры: как растёт ПДС

Всего за несколько месяцев, к марту 2026 года, портфель ПДС вырос до 791,7 млрд рублей, а договоров стало 11 млн. Эксперты «Эксперт РА» прогнозируют дальнейший рост на 40–60% в 2026 году (и до 140% при оптимистичном сценарии). Интересно, что основными участниками неожиданно стали люди старшего возраста: 46% женщин и 43% мужчин — это граждане 60+.

⚖️ Законодательные новеллы 2026–2028

С 1 сентября 2026 года вступают в силу ключевые изменения:

· Увеличивается минимальный срок сохранения средств софинансирования для их свободного снятия — с 1 года до 5 лет.

· Налоговый вычет на взносы в ПДС повышен до 500 тыс. рублей в год на каждого родителя (вместо прежних 400 тыс.).

· Досрочное расторжение договора, заключённого в 2024–2026 гг., ранее чем через 5 лет грозит возвратом полученного вычета по требованию ФНС.

· НДФЛ с выплат по ПДС теперь облагается по стандартной ставке 13% или 15% — сравнялось с налогом на вклады.

Уже с марта 2026 года можно оформить упрощённый вычет за взносы 2025 года без декларации 3‑НДФЛ.

💼 Корпоративные программы: выгода для бизнеса и сотрудников

Работодатели получили мощный стимул: взносы за сотрудников в рамках ПДС до 12% от ФОТ освобождены от страховых взносов и учитываются в расходах по налогу на прибыль. Это позволяет компаниям повышать лояльность персонала и получать налоговые льготы. Договор можно заключить не только на себя, но и на ребёнка — удобный инструмент семейного планирования.

📝 Главные правила для участников

· Софинансирование от государства — до 36 000 руб. в год в течение 10 лет. Условие: ваш взнос не менее 2000 руб. в год.

· Гарантия сохранности — все средства застрахованы государством на 2,8 млн рублей.

· Минимальный срок — 15 лет или до достижения женщинами 55, мужчинами 60 лет. После этого можно забрать всё без потерь.

· Досрочное снятие — только на дорогостоящее лечение или при потере кормильца.

· Наследование — накопления переходят правопреемникам в полном объёме, кроме случая пожизненных выплат.

🔮 Что дальше? Перспективы до 2028 года

Главная цель — привлечь к программе работающее население и превратить ПДС в полноценную альтернативу банковским вкладам.

Краткий итог: ПДС — это выгодно, и долгосрочно.

Не ИИР.

#ПДС2026 #ДолгосрочныеСбережения #НалоговыйВычет #Софинансирование #НПФ