#долгосрочныесбережения — посты и обсуждения
7 публикаций
Программа долгосрочных сбережений: как получить от государства «бонус-пак» до 36 000 рублей
Представьте: вы откладываете деньги, а государство будто бы подмигивает вам и говорит: «Держи ещё немного — на дорожку». Звучит как сказка? А это вполне реальная программа долгосрочных сбережений (ПДС). И да, по ней можно получить до 36 000 рублей в год в виде софинансирования. То есть ваши взносы — а сверху ещё и «плюшка» от государства. Почти как кэшбэк, только масштабнее и с долгосрочной перспективой.
Что за зверь такой — ПДС?
Программа долгосрочных сбережений — это способ копить с поддержкой государства. Вы делаете регулярные взносы, а государство их частично софинансирует. Деньги не падают на карту просто так: они идут на ваш счёт в рамках программы, чтобы потом стать частью вашей финансовой подушки или пенсии.
И самое приятное: размер «бонуса» зависит от вашего дохода. Чем ниже официальный доход, тем щедрее поддержка. Это как в магазине: если у вас небольшая корзина, вам дают купон на скидку побольше. Логика примерно та же.
Сколько можно получить?
Максимальная сумма софинансирования — до 36 000 рублей в год. Но тут есть нюанс: государство не будет бесконечно добавлять рубль к рублю. Работает формула софинансирования, и она учитывает ваш среднемесячный доход.
Если доход до 80 000 рублей в месяц — государство добавит 1 рубль на каждый ваш рубль.
Если от 80 000 до 150 000 — то 1 рубль от государства на каждые 2 ваших рубля.
Если выше 150 000 — то 1 рубль на каждые 4 ваших.
То есть чтобы получить максимум в 36 000, нужно внести свою сумму, соответствующую условиям. Например, при низком доходе достаточно внести 36 000 рублей за год — и государство добавит столько же. При высоком доходе придётся внести 144 000 рублей, чтобы получить те же 36 000 сверху.
Как это оформить? Пошагово и без паники
Выберите НПФ. Негосударственный пенсионный фонд — это место, где будут храниться и приумножаться ваши средства. Выбирайте из тех, кто участвует в программе ПДС.
Заключите договор. Это можно сделать онлайн или в офисе фонда. Понадобится паспорт, СНИЛС и немного терпения.
Начните вносить взносы. Можно настроить автоплатёж, чтобы не забывать. Пусть деньги уходят сами, как утренний кофе — регулярно и без лишних раздумий.
Получите софинансирование. Государство начисляет свою часть ежегодно, исходя из суммы ваших взносов и уровня дохода.
Почему это выгодно? Несколько причин улыбнуться
Деньги работают на вас. Помимо софинансирования, средства инвестируются, и потенциально могут приносить доход.
Налоговый вычет. Вы можете вернуть часть уплаченного НДФЛ — ещё один приятный бонус.
Защита средств. Накопленные деньги застрахованы, а доступ к ним можно настроить по своим условиям.
Гибкость. В некоторых случаях можно получить выплаты досрочно — например, на дорогостоящее лечение.
А подвох где?
Подвоха нет, но есть правила. Главное: деньги рассчитаны на долгосрочные цели. Это не «кошелёк на отпуск», а скорее «финансовый фундамент». И чтобы получить софинансирование, нужно делать взносы регулярно и не выводить средства раньше срока.
Можно сравнить ПДС с выращиванием денежного дерева: вы поливаете его понемногу, а государство подсыпает удобрения. И если проявить терпение, через несколько лет можно собрать неплохой урожай.
Стоит ли участвовать?
Если вы хотите копить с дополнительной поддержкой и готовы делать это системно — да. Особенно если ваш доход позволяет получить максимальную выгоду от софинансирования. Это как купить билет в будущее со скидкой — и скидкой неплохой.
А если вы всё ещё сомневаетесь, подумайте так: 36 000 рублей — это не только про деньги. Это про спокойствие, уверенность и про то, что вы делаете шаг к финансовой стабильности. И пусть этот шаг будет не гигантским, а маленьким, но регулярным.
Так что не откладывайте на завтра то, что можно начать копить сегодня. Пусть государство станет вашим тихим, но надёжным партнёром в этом деле. 😉
#ПДС #долгосрочныесбережения #финансы #господдержка #накопления #финансоваяграмотность
Прокомментировать
812
Программа долгосрочных сбережений: как получить до 36 000 рублей от государства
Что случилось
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительный продукт, который позволяет копить деньги с помощью государства. Вы вносите деньги на счёт в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), а государство в течение 10 лет доплачивает к вашим взносам. К середине 2026 года в программе заключено уже более 12 млн договоров, а привлечено почти 1 трлн рублей .
Главная выгода: софинансирование от государства
Государство добавляет деньги к вашим взносам по специальной формуле. Чем ниже ваш официальный доход, тем выгоднее условия . Размер доплаты зависит от вашего среднемесячного официального дохода за предыдущий календарный год .
Как работают коэффициенты:
Доход до 80 000 рублей в месяц — государство добавляет 1 рубль на каждый ваш 1 рубль. Чтобы получить максимальные 36 000 ₽ доплаты, достаточно внести 36 000 ₽ за год.
Доход от 80 000 до 150 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждые 2 ваших рубля. Для максимальной доплаты в 36 000 ₽ нужно внести уже 72 000 ₽.
Доход свыше 150 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждые 4 ваших рубля. В этом случае для получения 36 000 ₽ доплаты придётся внести 144 000 ₽.
Максимальная сумма господдержки — 36 000 рублей в год , независимо от вашего дохода или количества договоров . Чтобы претендовать на софинансирование, достаточно внести за год не менее 2 000 рублей .
Важные нюансы расчёта дохода
При расчёте дохода учитываются все официальные поступления: зарплата, доход от сдачи недвижимости, проценты по вкладам, дивиденды и другие доходы, полученные как в России, так и за её пределами . При этом пенсии, алименты, стипендии и социальные пособия не учитываются . Доход берётся до вычета налога , а не те деньги, которые вы получаете на руки . Если вы работали не полный год, общий доход за год всё равно делится на 12 месяцев, чтобы получить среднемесячное значение .
Налоговый вычет: как вернуть ещё больше
Помимо доплат от государства, вы можете вернуть часть налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с суммы личных взносов . Лимит для вычета — 400 000 рублей в год . Возврат составит от 52 000 до 88 000 рублей в год, в зависимости от вашей ставки НДФЛ (от 13% до 22%) .
С 1 сентября 2026 года для семей с детьми лимит увеличивается. Если вы открыли ПДС в пользу ребёнка, каждый работающий родитель сможет вернуть налог со взносов до 500 000 рублей в год . Для семьи совокупный лимит может достигать 1 млн рублей .
Когда можно забрать деньги
Это долгосрочный инструмент. Получить выплаты без потерь можно в трёх случаях :
Через 15 лет с даты заключения договора.
По достижении 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины).
В особых жизненных ситуациях — например, для оплаты дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца . В таких случаях можно получить до 100% средств без потери господдержки и налоговых льгот .
При досрочном расторжении вы потеряете все начисленные средства софинансирования и, если уже получали налоговый вычет, его придётся вернуть. Кроме того, право на господдержку по всем будущим договорам ПДС будет утрачено .
ПДС даёт ощутимую прибавку от государства и налоговый вычет, но требует дисциплины и долгосрочного подхода. Заключая договор, убедитесь, что ваши доходы рассчитаны верно, а горизонт планирования соответствует срокам программы.
#ПДС #программадолгосрочныхсбережений #НПФ #софинансирование #налоговыйвычет #накопления #пенсия #финансоваяграмотность #господдержка #долгосрочныесбережения #ИИС #инвестиции #пенсионныефонды #налоги #финансы #Россия #сентябрь2026
Прокомментировать
503
С 1 сентября заработает новый налоговый вычет по страхованию жизни
Что случилось
С 1 сентября 2026 года у россиян появится новый налоговый вычет — по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни. Вернуть деньги можно будет за взносы, сделанные с 1 января 2025 года.
Размер вычета зависит от уплаченных взносов и ставки НДФЛ, пояснили в Минфине. Ставка может быть от 13 до 22% — в зависимости от общего дохода.
Кто и сколько сможет вернуть
Вычет положен тем, кто платит НДФЛ (официально работает, сдаёт жильё или ведёт бизнес на общей системе). Если вы не платите подоходный налог (например, самозанятый или неработающий пенсионер) — вычет не получить.
Лимит — 400 000 рублей в год. Это общая сумма взносов по всем договорам страхования жизни, негосударственным пенсионным программам и ИИС-3, с которой можно вернуть налог.
Расчёт вычета в зависимости от ставки НДФЛ:
При ставке 13% — возврат составит 52 000 рублей
При ставке 15% — возврат составит 60 000 рублей
При ставке 18% — возврат составит 72 000 рублей
При ставке 20% — возврат составит 80 000 рублей
При ставке 22% — возврат составит 88 000 рублей
Особый лимит для детей
Если договор оформлен в пользу ребёнка (до 18 лет или до 24 лет при очной учёбе), лимит увеличивается до 500 000 рублей на одного родителя. А для семьи из двух родителей максимальный вычет может составить 1 млн рублей.
Важные условия
Договор должен быть заключён с 1 января 2025 года. По старым договорам действует прежний социальный вычет (лимит 150 000 рублей за 2024–2025 годы).
Срок договора — минимум 5 лет для договоров 2025–2026 годов. Если договор заключён на более короткий срок, вычет не дадут.
Досрочное расторжение — если заберёте деньги раньше срока, ранее полученный вычет придётся вернуть.
Одновременно — не более 3 договоров.
Как получить вычет
Упрощённый порядок — через личный кабинет налогоплательщика, без подачи декларации. Страховая компания сама передаст данные в ФНС.
Через декларацию — подать 3-НДФЛ и справку от страховой.
Заявление на вычет можно подать в течение трёх лет после уплаты взноса.
Мнение
Новый вычет — это государственная поддержка тех, кто копит «на долгое». Для вкладчика это реальная прибавка к доходности. Если вносить по 400 тыс. рублей в год и возвращать 52–88 тыс. — это дополнительные 13–22% от вложенной суммы.
Однако есть риски: лимит общий для всех долгосрочных программ. Если у вас уже есть ИИС-3 или ПДС, часть лимита уйдёт туда. И главное — не забудьте, что при досрочном расторжении вычет придётся вернуть.
#налоговыйвычет #страхованиежизни #ДСГ #НДФЛ #долгосрочныесбережения #Минфин #налоги2026
Прокомментировать
925
Власти обсуждают перевод части маткапитала на счета долгосрочных сбережений
Что случилось
В России активно обсуждается возможность направлять часть средств материнского капитала в программу долгосрочных сбережений (ПДС) . У Минфина, Минэкономразвития и Центробанка принципиальных возражений против инициативы нет .
С чем связана идея
Программа маткапитала действует уже более 15 лет, но сейчас средства можно тратить только на жилье, образование детей, пенсию родителей, реабилитацию детей-инвалидов или ежемесячные выплаты для малообеспеченных семей . По данным «Известий», новая возможность появится для тех, кто уже решил жилищный вопрос и хочет сформировать накопления на будущее .
Какие будут ограничения
Переводить планируют только часть средств, а не всю сумму . Обсуждаются лимиты по сумме перевода, сроки размещения и условия вывода . Главное условие негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — поступая в ПДС, эти средства должны потерять особый статус маткапитала: перестать индексироваться государством, и их нельзя будет забрать обратно на прежних условиях .
Сколько это может составить
Новой возможностью на первом этапе могут воспользоваться 10–15% владельцев сертификатов — это может обеспечить приток в ПДС на уровне 70–100 млрд рублей в год . Размер маткапитала в 2026 году составляет 737 тыс. рублей на первого ребёнка и до 974 тыс. на второго .
Когда ждать решения
Если концепция получит поддержку правительства, необходимые поправки могут принять до конца осенней сессии 2026 года .
Мнение
Идея позволяет маткапиталу работать как долгосрочная инвестиция, а не просто «лежать мёртвым грузом». Потеря особого статуса — принципиальный момент: государство перестаёт индексировать эти деньги, а НПФ получает возможность управлять ими по рыночным правилам. Вопрос в том, захотят ли семьи менять гарантированную индексацию на потенциально более высокую, но рискованную доходность.
#маткапитал #ПДС #долгосрочныесбережения #Минфин #НПФ #инвестиции #семьисдетьми
Прокомментировать
570
Силуанов подтвердил планы перевести пенсии «молчунов» в долгосрочные сбережения
Что случилось
Министр финансов Антон Силуанов на ПМЭФ-2026 заявил, что пенсионные накопления так называемых «молчунов» можно было бы использовать как долгосрочные сбережения. Так он поддержал инициативу главы ВЭБа Игоря Шувалова о создании объединённого пенсионного фонда под контролем государства .
Кто такие «молчуны»
Это граждане, которые не переводили свою накопительную пенсию в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и не выбирали частную управляющую компанию. Их деньги так и остались в Социальном фонде — сейчас там средства около 36 млн человек, а управляет ими ВЭБ.РФ .
Что предлагают
Силуанов говорит, что нужно принять законодательное решение, чтобы эти деньги «для людей использовались по-другому». Сейчас многие «молчуны» даже не знают, что у них есть такие накопления. А по новой системе их можно будет наследовать, снимать в особых жизненных ситуациях и получать на них больше дохода .
Как это будет работать
ВЭБ и правительство уже готовят законопроект о создании объединённого пенсионного фонда. Контрольный пакет останется у государства, а в проекте участвуют ВЭБ и ВТБ. Деньги «молчунов» фактически переведут в Программу долгосрочных сбережений (ПДС) — автоматически, без заявлений от самих людей .
Что говорят участники
Глава ВТБ Андрей Костин подтвердил, что обсуждается объединение: «У ВЭБа нет сети для такой работы, но есть пенсионеры. Поэтому мы хотели бы работать вместе» .
Дополнительный контекст
Ещё до заявлений Шувалова и Силуанова, 29 мая, СМИ писали, что три крупных НПФ — «ВТБ Пенсионный фонд», «Благосостояние» и «Газфонд пенсионные накопления» — обсуждают возможность объединения. По данным источников, доли в едином фонде будут распределены пропорционально. Объединённые активы могут достичь 3 трлн рублей .
Мнение
По сути, власти хотят «разморозить» пенсии многомиллионной армии молчунов, которые с 2014 года не могли ни забрать эти деньги, ни нормально ими распорядиться. Перевод в программу долгосрочных сбережений даст людям больше прав: деньги можно будет унаследовать или снять досрочно. А экономика получит те самые «длинные деньги» для инвестиций в инфраструктуру и технологии. Вопрос только в доходности и в том, как именно пройдёт эта «автоконвертация» — без потерь для граждан.
#пенсии #молчуны #Силуанов #ПМЭФ #долгосрочныесбережения #ВЭБ #пенсионнаяреформа
Прокомментировать
1K