Блискавка Евгения

Я профессионально изучаю отношения человека с деньгами. За плечами — проекты для ведущих банков, Минфина и крупных компаний. И за эти годы я поняла одну простую, но горькую вещь.

В 90% случаев отношения с деньгами — это боль. Кого-то подавляет отсутствие средств, а кого-то разрушает бесконечная погоня за ними.

Знакомо?

✅Хотите увеличить доход, развиваетесь, учитесь, а он как был, так и остается на привычном уровне.

✅Знаете, что нужна «подушка безопасности», но деньги снова утекли, как песок сквозь пальцы.

✅Мечтаете покончить с кредитами, но снова берете очередной, чтобы «дотянуть» до зарплаты.

✅Планируете минимализм, а в квартире снова растут горы ненужных вещей.

Вы не одиноки. И знаете, в чем главная ошибка? Мы лечим симптомы, а не болезнь.

Нас учат «планировать, контролировать, сберегать». Это как временное обезболивающее — помогает на час, но не решает проблему. Если вам раньше не удавалось вести бюджет, то простое знание правил вас не спасет. Потому что корень — не в незнании, а в нашей голове.

То самое «что-то», что мешает, — это внутренние финансовые программы.

Они родом из детства. Из того, что мы слышали, видели, что нас пугало или заставляло чувствовать стыд. Самое коварное — вы можете даже не подозревать об этих «вирусах», но они управляют вашими решениями и их результатами. Факт их присутствия выдает одно: вы системно приходите не туда, куда планировали.

И это бьет далеко не только по кошельку. 

Финансовый стресс — это мигрени, проблемы со сном, тревожность, конфликты в семье и выгорание на работе. Это не просто «переживания», это реальные последствия для здоровья и качества жизни.

«Но почему же у меня не получается?» — спросите вы.

Обычно мы находим причины:

➡️ «В стране кризис»;

➡️ «Нет нормальных инструментов»;

➡️ «Нас обманывают маркетологи».

Но за 20 лет я видела людей с нулевым стартом, которые выстраивали финансовое благополучие. И видела тех, у кого есть все — образование, высокая зарплата, доступ к курсам и книгам, — но кто живет в постоянной зависимости от очередной зарплаты.

Так в чем же разница? В мыслях.

Каждый находит то, что ищет. Кто-то ищет возможности, а кто-то — причины. Смена этой парадигмы — и есть ключ.

Финансовое благополучие начинается не с очередного курса по инвестициям, а с честного разговора с собой. С вопроса: «Какие мои убеждения о деньгах мешают мне их иметь?»

Это и есть финансовая психология. И она работает. Она лечит не кошелек, а душу. А уже исцеленная душа начинает принимать такие решения, которые приводят к деньгам, спокойствию и свободе.

Представьте: вы зашли в магазин за джемом. На полке — 24 разных вкуса. Вы стоите и не можете решить — клубничный, абрикосовый, малиновый, а может экзотический манго-маракуйя? В итоге уходите без покупки. А в соседнем магазине, где всего 6 видов джема, покупатели быстро выбирают и довольные уходят с покупками.

Это и есть парадокс выбора. Ученые провели эксперимент:

✔️При 24 видах джема покупку совершили только 3 из 100 человек;

✔️При 6 видах джема купили уже 30 человек.

Как это работает в финансах?

Теперь представьте, что вы хотите начать копить на пенсию. Вам предлагают:

✅Вариант А: выбрать из 2 фондов;

✅Вариант Б: выбрать из 59 фондов.

Исследования показывают:

✔️Из 100 человек 75 выберут вариант А (с 2 фондами);

✔️И только 61 человек — вариант Б (с 59 фондами).

Каждые дополнительные 10 фондов уменьшают количество желающих участвовать на 2 человека. Мозг просто «отключается» от слишком сложного выбора.

Почему наш мозг так реагирует?

1️⃣Паралич действия — слишком много вариантов = невозможно выбрать;

2️⃣Сожаление после выбора — «а может, другой фонд был бы лучше?»;

3️⃣Усталость от решений — после сложного выбора мы уже не можем принимать другие важные решения.

Как этим пользуются умные компании

Вместо того чтобы предлагать 30 разных вкладов, банк показывает вам:

✔️«Для накоплений» (высокий процент);

✔️ «Для повседневных трат» (удобные снятия);

✔️ «Для начинающих» (простой и понятный).

Или при выборе инвестиций предлагают три шага:

1️⃣«Какой риск вам комфортен?» (низкий/средний/высокий);

2️⃣«Какие отрасли интересны?"»(технологии/медицина/энергетика);

3️⃣«Вот два подходящих фонда».

Что это значит для нас

Когда видите слишком сложный выбор:

⭐️Не вините себя в нерешительности — это нормальная реакция мозга;

⭐️Просите упростить опции («посоветуйте что-то простое»).

Помните: часто лучший выбор — тот, который можно сделать быстро.

Умные финансовые компании понимают: чтобы помочь людям начать копить и инвестировать, нужно не предлагать больше опций, а сделать процесс максимально простым и понятным.

В следующий раз, когда будете выбирать банковский продукт, спросите себя: «А что, если бы вариантов было всего три?» Возможно, решение нашлось бы гораздо быстрее.

Знакомо: клиент неделями изучает вклады, но открывает счет с самой низкой ставкой. Или платит за ненужную услугу, потому что «жалко отменять». А может это и не клиент, а вы сами. Это не глупость — так устроена наша психика. 💡

Фреймворк ADAPT помогает «разобрать» поведение по полочкам. Проверьте на себе:

A — Анализ контекста

Пример: Вы выбираете карту. Что влияет на вас сильнее: отзывы друзей, красивый дизайн или страх скрытых комиссий?

➜ Что делать: Карта «Х» сделала ставку на «совместные покупки» — и попала в болевую точку миллионов.

D — Драйверы поведения

Пример: Вы дольше остаетесь в невыгодном банке, потому что «там все знакомо». Срабатывает неприятие потерь (страх перемен).

➜ Что делать: Так работают акции «Успейте сохранить ставку» — они превращают абстрактный процент в реальный убыток.

A — Архитектура выбора

Пример: В приложении банка Т кнопка «Продолжить» выделена цветом, а «Отказаться» — полупрозрачная. Это архитектура выбора.

➜ Что делать: Упрощайте путь к цели. Рассрочка «в один клик» увеличивает конверсию на 30%.

P — Восприятие ценности

Пример: Каршеринг предлагает тариф «900 ₽ в час» рядом с тарифом «1500 ₽». Первый кажется выгодным — это эффект якоря. Об этом был у меня отдельный пост.

➜ Что делать: Показывайте дорогой вариант сначала — он «обоснует» цену остальных.

T — Тестирование

Пример: Банк С тестирует 7 версий кнопки «Оформить кредит» и нашел идеальный оттенок синего.

➜ Что делать: A/B-тесты — единственный способ проверить, что сработает именно с вашими клиентами.

Где это пригодится?

— Если вы финдиректор и хотите снизить отток клиентов

— Если вы предприниматель и ищете способ увеличить средний чек

— Если вы инвестор и анализируете, почему одни финтехи растут, а другие — нет

— Если вы по ту сторону бизнеса, будете реже попадать в «ловушки».

Финансовые решения на 80% эмоциональны. ADAPT — это шпаргалка по тем 80%.

А какие психологические триггеры заметили в своем поведении вы? Делитесь в комментариях 👇

Знаете, какая самая частая причина стресса? Не работа, не отношения — а деньги. Вот как финансы бьют по нашей жизни:

😔 56% — на психику и настроение

💔 19% — на отношения в семье

🩺 17% — на здоровье

😤 22% — на мотивацию работать

Цифры пугающие, но объяснимые: большинство наших финансовых решений — иррациональны. На них влияют установки, страхи, настроение и сотня других факторов.

А главный парадокс: даже знания о финансах не всегда меняют поведение. Можно прочитать десять книг по инвестициям, но продолжать жить в долг.

Что же работает?

Оказывается, ключ — в психологии и правильных «подсказках»:

🎯 Наличие финансовых целей — главный драйвер:

✔️Сберегают 81% (против 29% без целей)

✔️Инвестируют 35% (против 16%)

✔️Имеют подушку безопасности 90% (против 56%)

🧠 «Медленное» мышление — когда включаем анализ, а не эмоции. Ведущие финансовые компании уже это поняли:

☑️Vanguard через калькуляторы помогает связать «инвестиции сегодня» и «цели завтра»

☑️Prudential создает симуляции будущего — чтобы клиент «увидел» свою пенсию

☑️MetLife смещает фокус с трат на заботу о семье

💰 Финансовые убеждения — у 70% россинов они «ограничивающие». А ведь разница в благополучии между теми, у кого установки в норме, и теми, у кого нет — в 2,5 раза!

Что в сухом остатке?

Финансовое здоровье начинается не с сложных схем, а с понимания себя, своих целей и «ментальных барьеров». Самый прибыльный актив — это наше мышление.

В следующих постах разберем конкретные инструменты и кейсы, как через психологию улучшать финансовые результаты.

Почему-то в процессе взаимодействия с деньгами у нас «рацио» и «эмоции» практически не встречаются. Мы живем в разных вселенных. А зря.

Задам два вопроса. Почувствуйте разницу.

➖Вопрос №1: «Сколько у вас денег?»

Скорее всего, в голове появилась какая-то цифра. Но что она вам говорит? 

Чувствуете ли вы стимул к действию? Видите ли варианты для развития?

Чаще всего — нет. Это просто сухая цифра. И легкий дискомфорт от необходимости делиться личным.

➕Вопрос №2: «Как складываются ваши отношения с деньгами?»

Вот здесь уже интереснее.

Комфортны ли они для вас в целом?

Какие эмоции вы испытываете от взаимодействия с деньгами: вам приятно, легко, трудно, дискомфортно, стыдно, жалко?

Дают ли эти отношения вам ощущение уверенности в будущем?

А если копнуть еще глубже? 🔍

Что вы чувствуете относительно 4 ключевых элементов:

✔️Зарабатывание: Азарт? Уверенность? Выгорание? Обиду, что «мало»?

✔️Трата: Удовольствие? Облегчение? Панику и чувство вины?

✔️Сбережение: Спокойствие? Уверенность в завтрашнем дне? Раздражение от ограничений?

✔️Умножение: Азарт? Интерес? Страх все потерять?

Правда же, эти вопросы заставляют иначе посмотреть на свои финансы?

Именно эти ответы — ваша карта роста. Они показывают, где «затык», где невидимый барьер, который мешает вашим гениальным планам стать реальностью.

Заниматься финансовым развитием (себя, клиентов, сотрудников) без контакта с эмоциями практически невозможно.

Мы продолжаем строить продуманные планы и выбирать выгодные инструменты, но они так и остаются просто цифрами на бумаге, которые нас не трогают.

Если мы хотим движения, увеличения удовольствия от жизни и реальной поддержки от денег, важно выйти из зоны комфорта «цифр» и обратиться за главными подсказками к своим эмоциям. Ведь именно они, а не калькулятор, определяют наше финансовое поведение и его результаты.

#финансы #психологияфинансов #деньги #финансовоеразвитие #эмоции #отношениясденьгами #управлениефинансами #личностныйрост #самопознание

Вы когда-нибудь задумывались, почему одна и та же чашка кофе за 300 ₽ кажется то дикой роскошью, то приятным бонусом? Или как вы решаете, дорого ли стоит товар?

Виноват «эффект якоря» — когнитивное искажение, которое незаметно направляет большинство наших финансовых выборов.

🧠 Что такое «якорь»?

Это склонность нашего мозга слишком сильно полагаться на первую полученную информацию (якорь) при принятии решений. Даже если эта информация случайна или необъективна, она становится точкой отсчёта.

➡️ Простой пример:

Вы покупаете сыну костюм на выпускной.

 ✔️Первый вариант стоит 259 у.е.— кажется дорого.

 ✔️Продавец сообщает о скидке 30% → новая цена 172.

👉 Для сына, который «заякорился» на 259 у.е., это уже выгодно.

👉 Для вас, чей внутренний якорь — цены из прошлого, — всё равно дороговато.

📊Научное подтверждение: эксперимент с номером соцстрахования

Исследователи (Ариели, Левенштейн, Прелек) попросили студентов записать две последние цифры своего номера соцстрахования. Затем их спросили, готовы ли они заплатить за товары сумму, равную этому числу. После этого студенты назвали свою максимальную цену.

Результат шокировал: студенты с высокими числами в номере называли более высокие цены за одни и те же товары! Случайное число стало финансовым «якорем».

🎯 Где мы сталкиваемся с якорями каждый день?

1️⃣Цены: Первая увиденная цена на товар (например, в интернет-магазине).

2️⃣Кредиты: Первая предложенная ставка по кредиту или ипотеке.

3️⃣Зарплата: Первая названная цифра на собеседовании.

4️⃣Инвестиции: Исторический максимум цены акции.

Всё это — невидимые якоря, которые влияют на наши дальнейшие решения.

🛡️ Как не стать заложником якоря? 4 практических совета

1️⃣ Всегда ставьте под сомнение первоначальную цену

Задайте себе вопрос: «А купил бы я это по конечной цене, если бы не видел завышенную цену до скидки?» Это помогает отделить реальную ценность от навязанного якоря.

2️⃣ Будьте первым, кто назовёт цену

На собеседовании, при обсуждении сделки или кредита — старайтесь первым озвучить свою цифру. Так вы установите выгодный вам якорь, вокруг которого будут строиться дальнейшие переговоры.

3️⃣ Создавайте свои категории для сравнения

Starbucks не стал конкурировать с дешёвым кофе — они создали новую категорию с другими ценами и стандартами.

👉 Ваш шаг: Оценивая финансовый продукт (вклад, инвестиции, страховку), сравнивайте его не с аналогами, а со своими личными целями. Ваш якорь = ваши потребности.

4️⃣ Проводите личный мозговой штурм до совещаний

Первая озвученная на собрании идея часто становится якорем. Чтобы ваши мысли не «сбились», заранее запишите свои предложения и аргументы.

💎 Ключевая мысль:

Эффект якоря — не приговор, а инструмент. Кто-то использует его, чтобы влиять на вас. Но вы можете использовать это знание, чтобы принимать осознанные и выгодные финансовые решения.

#психологияденег #эффектякоря #финансоваяграмотность #принятиерешений #когнитивныеискажения

Ваш тип личности по MBTI — это не просто набор букв для описания характера. Это ключ к пониманию ваших врожденных «слепых зон» в принятии финансовых решений.

Согласно свежему исследованию 2024 года, проведенному в Индонезии, именно психотип по MBTI является мощным предсказателем склонности к ключевым поведенческим ошибкам инвестора. Причем его влияние оказалось даже значимее гендерного фактора.

Проще говоря, ваши врожденные предпочтения в том, как вы обрабатываете информацию и принимаете решения, напрямую определяют, в какие финансовые ловушки вы с наибольшей вероятностью попадете.

Давайте разберем, что обнаружили исследователи.

1. Чрезмерная самоуверенность (Overconfidence)

«Я точно прав, рынок ошибается!» — вот девиз этой ловушки.

⚫️Склонны 10 типов: ISTJ, INFJ, INTJ, ENFJ, ISTP, ESFP, ESTJ, ISFJ, ENTP, ISFP (53%-100% испытуемых).

⚫️Нейтральны: ESFJ, ENFP, ESTP, ENTJ.

⚫️Устойчивы: INFP («Идеалист») и INTP («Мыслитель»). Их идеализм и аналитичный подход не позволяют им слишком полагаться на свою непогрешимость.

2. Стадное поведение (Herding)

«Все покупают — и я куплю! Все продают — пора паниковать!»

⚪️Склонны 7 типов: в основном экстраверты (ENFJ, ESFJ, ENFP, ESTP, ENTJ), а также ISTJ и ISFP. Экстраверты открыты к любой информации и легко вовлекаются в общие тренды. ISFP, будучи интровертами, избегают конфликтов и предпочитают «плыть по течению».

⚪️Нейтральны: INFP, ESTJ.

⚪️Устойчивы: INFJ, INTJ, ISTP, ESFP, INTP, ISFJ, ENTP. Эти типы больше полагаются на свой внутренний анализ, чем на мнение толпы.

3. Боязнь сожаления (Regret Aversion)

«Лучше синица в руках, чем журавль в небе». 

Гиперосторожность, при которой страх совершить ошибку блокирует потенциально выгодные решения.

🔵Склонны 6 типов: INTJ, ESFJ, INFP, INTP, ENTP, ISFP. Интересно, что большинство из них — мыслящие типы (T). Они так тщательно все анализируют и просчитывают риски, что часто переоценивают их, упуская возможности.

🔵Нейтральны: ISTP, ENFP, ESTP, ENTJ.

🔵Устойчивы: ISTJ, INFJ, ENFJ, ESFP, ESTJ, ISFJ.

Что это значит для вас?

Осознание своей склонности — это уже 90% успеха в ее преодолении. Если вы ENFJ, вы будете знать о своей склонности к самоуверенности и стадному поведению и сможете это контролировать. Если вы INTP, вы поймете, что ваша аналитическая природа может завести вас в ловушку чрезмерной осторожности.

Подробнее об этом в авторской колонке на сайте “Культура-денег.рф” 

 Берегите себя и не попадайтесь в ловушки когнитивных искажений!

Хотите узнать свои «слепые зоны»?

Пройдите мою версию теста MBTI, которая адаптирована для анализа ваших финансовых стратегий.

Тест поможет вам понять:

✔️Какие финансовые установки типичны именно для вас.

✔️Ваши главные ограничения на пути к гармоничным отношениям с деньгами.

✔️Ваши сильные стороны, которые помогут вам прийти к финансовому благополучию.

✔️Персональные рекомендации по управлению личными финансами.

Узнайте себя лучше, чтобы принимать более осознанные и выгодные решения!

➡️ Пройти тест: https://bliskavka.me/psychotest/

Евгения Блискавка

Специализация: Эксперт по дизайну финансового поведения

Опыт: Более 20 лет в области дизайна финансового поведения и архитектуры просветительских программ. Консультирует государственные структуры, частный и государственный бизнес, работодателей. Основатель «Национального центра финансовой грамотности».

Клиенты: Сбербанк, Почта Банк, МТС Банк, Минфин России, Visa, IKEA, Ростелеком и другие (более 150 компаний).

Публикации: Автор книг: «Дети и деньги», «Финансовая грамотность: лучшие практики», «Богатство в голове» и других.

Экспертная деятельность в СМИ: Forbes, РБК, БО, Ведомости, Первый канал, ТНТ и др.

Услуги:

1. Комплексная стратегия дизайна финансового поведения клиентов:

- Оптимизация потребительских сценариев с учетом психологии.

Эмоциональное вовлечение и удержание клиентов через настройку СМИ и контента.

- Edutainment-мероприятия (обучение через развлечение), проектирование развивающей среды.

- Семинары для сотрудников по поведенческой экономике, нуджингу, финансовой психологии.

2. Программы личного финансового развития:

- Групповые мероприятия для клиентов и сотрудников по темам: психология финансов, самонаджинг, темперамент, финансовые привычки, воспитание детей.

- Персональная поведенческая стратегия для финансового развития.