#нсфр — посты и обсуждения
2 публикации
Блокировку снятия денег в банкоматах предлагают оставить на усмотрение банков
Что случилось
Банковское сообщество направило в Минцифры поправки к законопроекту «Антифрод 3.0». Одна из ключевых идей — дать банкам право самостоятельно решать, блокировать ли снятие наличных, даже если операция формально похожа на мошенническую. При условии, что банк готов возместить клиенту деньги в случае их потери.
Как это будет работать
Сейчас банки обязаны блокировать любую операцию, которая попадает под признаки мошенничества. Даже если клиент уверяет, что всё в порядке, банк не имеет права пропустить снятие — иначе ему грозит штраф и даже лишение лицензии.
НСФР предлагает разрешить банкам использовать собственные риск-модели. Если система видит формальные признаки мошенничества, но у банка есть основания полагать, что клиент действует добровольно, он может пропустить операцию. При этом клиент должен подтвердить легитимность снятия — например, через дополнительную проверку в банкомате.
Аргументы банков
Глава НСФР Андрей Емелин пояснил: у разных банков есть собственные способы проверки клиента. Иногда они точно знают, что операция легитимна, но формально обязаны её заблокировать. Это приводит к неудобствам для клиентов и абсурдным ситуациям.
Эксперты согласны: блокировки вызывают серьёзную напряжённость, и «негативный эффект от них сопоставим с последствиями самих хищений». Но при этом предлагается ввести «охлаждение» на 6 часов — компромиссный вариант между полной блокировкой и полным игнорированием рисков.
Что ещё предлагают
Авторы письма хотят закрепить законодательно сервис НСПК «Добрая воля» — внесудебный механизм возврата денег. Если банк видит признаки мошенничества, он останавливает перевод, а банк-получатель возвращает деньги отправителю. С сентября 2023 года через этот сервис вернули более 200 млн рублей. Законодательное закрепление сделает процедуру обязательной: банк должен дать письменный отказ с указанием причин.
«Антифрод 3.0» в исходной версии банкиры называют «щитом, который бьёт по своим». Теперь они просят оставить за банками право решать — блокировать или пропускать, но с условием компенсировать потери клиенту. Сможет ли такая система защитить от мошенников, не превращая каждое снятие в квест для клиента?
#Антифрод #мошенничество #банки #банкоматы #НСФР #Минцифры #НСПК #Добраяволя #безопасность #финансы
Прокомментировать
722
Банки, вклады, счета, продажи, клиенты, конкуренция, пассивы.
Российским банкам понадобился отдельный меморандум о том, что клиентов нужно честно информировать об условиях вкладов, хотя это вроде бы базовая обязанность финансовой организации.
Речь про борьбу с «честной, но манипулятивно поданной» информацией — когда максимальная ставка крупно вынесена на витрину, а условия её получения спрятаны ниже, мельче, в калькуляторе, в сноске или на другой странице.
Что запрещено:
▪️ акцентировать максимальную ставку без одновременного раскрытия условий её получения;
▪️ использовать графические приёмы, которые выделяют выгоду и скрывают ограничения;
▪️ автоматически проставлять за клиента галочки в калькуляторе, чтобы показать более выгодные условия;
▪️ разносить доходность и условия её получения по разным страницам;
▪️ путать клиента на витрине продуктов, где он впервые видит вклад или накопительный счёт.
Это да, вклады и накопительные счета стали сложнее и «лучшая ставка» чаще собирается из набора условий: новый клиент, новые деньги, короткий промо-период, остаток до определённого лимита, траты по карте, подписка, пакет услуг, страхование, зарплатный статус. Но разве это повод для мисселинга и дарк паттернов?
Судя по всему, конкуренция за пассивы стала настолько острой, что соблазн вынести на витрину максимально красивое число и отложить неудобные условия на второй экран сильнее, чем общие требования законодательства, надзор ЦБ, нормы о рекламе и недобросовестных практиках, здравый смысл и уважение к клиентам.
#Россия #банки #вклады #пассивы #клиенты #продажи #счета #регулирование #ЦБ #АБР #ФАС #НСФР
Прокомментировать
500