MaximVG
Сопровождение инвестиций. Связь: https://t.me/fsovetnikmg
Похоже на два-три года популярность депозитов будет падать…
🏦 Конечно, большинство людей будут хранить деньги на депозитах при любых ставках. Однако, 20% и сейчас 14% - это большая разница.
Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, которую публикует ЦБ на своем сайте три раза в месяц дает понимание, как меняются ставки крупнейших банков в зависимости от изменения окружающих условий.
Снижение ключевой ставки - уже фактический тренд с лета прошлого года. Чтобы изменить направление ДКП нужно, чтобы произошли какие-то сверх неординарные события. Однако, из-за резких скачков нефти снижать ключевую ставку могут медленнее…
▶️ Храните деньги на вкладах? Поставьте 👍 и напишите в комментариях, где лучшие ставки?
▶️ Если депозиты отсутствуют в вашей системе инвестиций поставьте 👎🏿 и напишите почему?
🛢️ Нефть Brent недавно торговалась чуть выше $80, а теперь стремительно приближается к отметке в $100. Столь резкий скачок за столь короткий срок необычен и что интересно еще сюрпризы могут быть уже в ближайшие дни.
«ТРАМП О РАСТУЩИХ ЦЕНАХ НА НЕФТЬ В СВЕТЕ КОНФЛИКТА НА БЛИЖНЕМ ВОСТОКЕ: ВСЕ В ПОРЯДКЕ, ОЧЕНЬ СКОРО СНИЗЯТСЯ»
Думаю уже на следующей неделе будет многое известно. Долго ждать не придется. Надеюсь настройка портфелей у всех проведена.
Важно всем, кто получает ежегодно налоговый вычет по пополнению инвестиционного счёта. Так как после реформы по ИИС-3 можно открыть три счёта, выяснился интересный нюанс.
Технически можно получать налоговый вычет по возврату НДФЛ (подавать заявление) по всем трем счетам ИИС. Однако, делать этого не стоит и вот почему:
При закрытии одного из счетов, теряется право получать вычет по остальным счетам - до момента их закрытия. После закрытия одного из счетов, в дальнейшем получать вычет на взнос можно будет только по вновь открытому счёту.
Данный нюанс не касается освобождения от налога до 30 млн прибыли по ИИС. Речь только о возврате НДФЛ от 52 до 88 тыс (в зависимости у кого какая ставка налога).
Данные ограничения были реализованы скорее всего для пресечения возможности перекладывания одних и тех же денег с целью получения налогового вычета без инвестиций.
Поставьте 👍 к этому посту, если информация была полезной и 🚀, если Вы об этом ранее не слышали. Буду благодарен за + в репутацию.
Большинство профессиональных аналитиков сходятся во мнении, что основной сценарий предполагает постепенное снижение напряжения в ближайшие дни или недели, что приведет к коррекции цен на нефть, но они останутся выше отметки в $70 за баррель.
📄 Однако, история часто пишется именно благодаря неожиданным событиям, к которым важно подготовиться заранее, а не анализировать последствия постфактум.
⚡️ Что произойдет, если цены резко вырастут выше $100 за баррель?
Такой скачок способен укрепить рубль сильнее ожиданий, несмотря на прогнозы девальвации начиная с 2024 года. Но одновременно подобная ситуация открывает отличную возможность для покупки валютных активов. Главное, грамотно и гибко распределять средства.
Стоит избегать больших ставок на ослабление рубля, но и игнорировать валютные инструменты также не стоит. Оптимальная стратегия — постепенно наращивать позицию на падениях рынка и фиксировать прибыль на подъемах. Это значительно снизит риск потерь, ведь уже очевидно масса случаев, когда высокая доля вложений в валюту негативно сказывается на общей доходности портфеля за прошедший год.
📊 Какие изменения произойдут на фондовом рынке?
Рост стоимости нефти уже спровоцировал повышенный интерес инвесторов к акциям российских нефтяных компаний. Ведущие экспортеры и банки сегодня являются основой инвестиционного портфеля. Отечественный фондовый рынок сейчас эмоционален, поэтому запросто может колебаться в любую сторону на +/- 10% за пару дней.
Важно учитывать, что резкий взлет цен на энергоносители может замедлить процесс смягчения денежно-кредитной политики, поэтому целесообразно поддерживать баланс между долгосрочными государственными облигациями федерального займа (ОФЗ) и короткими бумагами с плавающей ставкой («флоатеры»). $SU26238RMFS4 $SU26248RMFS3
Иранская геополитическая неопределенность создает разнообразные сценарии развития, каждый из которых требует индивидуального подхода. Однако продуманная диверсификация портфеля позволит эффективно реагировать практически на любые рыночные условия и минимизировать возможные потери.
🤝 Отмечайте пост 🚀 и ставьте 👍 в репутации. Большое спасибо за то, что читаете и подписываетесь на профиль!
☝️Связаться и получить больше информации по теме формирования и сопровождения портфеля можно по этой ссылке.
🟡 Золото закрепляется выше 5000$ за унцию. Это закономерно: исторические события подтверждают, что периоды напряженности неизменно привлекают внимание инвесторов именно к этому классу активов, традиционно выступающему в роли надежного убежища капитала.
Центробанки мира активно наращивают золотые резервы, осознавая значимость этого инструмента. Однако, частные инвесторы чаще всего задаются вопросом: остался ли потенциал роста в золоте?
Важно понимать, что наличие золота в инвестиционном портфеле обусловлено не краткосрочными ожиданиями прибыли, а необходимостью снижения общей волатильности инвестиций, благодаря низкой корреляции с акциями и облигациями.
🔹 Недооценено ли золото/серебро? - Конечно, да! Есть мнение, что потенциал золота 10000$ / серебра 1000$ за тройскую унцию. Многие уже к концу 1П2026 ожидают выше 5500$.,
🔹Могут ли быть глубокие коррекции в этом классе активов? - Несомненно и на них стоит докупать!
🔹 Что делать и как решится , если за пять лет металл уже вырос на 200%? Правильно выбрать долю этого актива!
Выбирая тикеры для поста кстати, я не нашел золота или серебра. Есть акции производителей, есть фьючерсы, но нет самих драгоценных металлов (ни в рублях, ни в валюте). Сколько нужно еще вырасти золоту, чтобы его заметили? Неужели действительно до 10000$?
$UGLD $PLZL $SELG $GMKN $GDZ5
👍 Ставьте Ваши положительные реакции подписывайтесь на этот профиль и инвестируйте распределяя по разным классам активов. Больше информации , контакты и запись на встречу здесь .
#портфель #assetallocation #золото #инвестиции #серебро
🚀 Пошел разгон идей для роста золота и BTC….
Сколько «пугалок» и интересных идей будет опубликовано в ближайшее время. Особенно если рост котировок золота продолжиться с ускорением.
Парадокс обычного инвестора, что он готов покупать дорогое с мыслями, что будет еще дороже. И не готов покупать дешевое, так как опасается, что будет еще дешевле. Причем и дорогое и дешевое с отличным качеством.
"Мы построили открытую экспортно-ориентированную экономику. Мы нарастили экспорт, и надо понимать, чем будем балансировать. Вот эту модель нам предстоит донастраивать. Одно из таких изменений, которые будут видны в прогнозе, - это изменение долгосрочного прогноза по курсу рубля . Он будет крепче. И нам, к сожалению, всем придется к этому адаптироваться...»
Сразу надо уточнить, что Минэкономразвития, ЦБ и прочие учреждения в своих прогнозах оперируют среднегодовыми прогнозами 💵 (не путать с курсом валюты на конкретную дату).
На фоне сильного рубля рублевое золото стремится к своим исторически пиковым значениям. Цена в долларах снова пошла в рост и возможно мы снова увидим волну роста, уже не первую в этом году.
Учитывая, что девальвационные процессы в нашей стране чаще всего почему-то происходят осенью, то рост рублевой цены на золото может быть очень существенным. Уровни 14000-15000₽ за грамм могут быть вполне достижимы при определенных обстоятельствах.
Который год я слышу постоянно мысль, что золото на пиках и покупать его бессмысленно, оно не платит дивидендов и купонов и ничего не производит. На пиках оно или нет, бесполезно гадать, мы не знаем. А то что оно не платит и ничего не производит, так и не должно. Суть настоящей диверсификации в портфеле как раз и заключается в том, чтобы собрать разных по силе и качествам игроков, не похожих , но дополняющих друг друга.
#золото #assetallocation #распределениеактивов
Весь текущий год было приятно шортить вечный фьючерс на доллар. Помимо курсовой разницы получая до 0,15% в день еще дополнительно фандингом. Доходность потрясающая, лучше длинных ОФЗ, денежных рынков вместе взятых.
Таким образом можно было хеджировать свои позиции в валютных инструментах (например, в замещающих облигациях). Однако, что-поменялось….
В последние два рабочих дня фандинг был нулевой, а сегодня и вовсе отрицательный. За текущий год это всего третий день, когда деньги придут покупателям USDRUBF и первый раз, когда перед отрицательным значением было два нуля.
Может быть данная динамика и ничего не значит, но возможно девальвация наконец-то началась. Скоро все увидим.
Индексное инвестирование — это одна из пассивных стратегий вложения средств, которая предполагает дублирование состава определённого фондового индекса. В данном случае задача инвестора максимально упрощается за счёт того, что ему не нужно тратить время на подбор отдельных акций и диверсификацию портфеля.
Основной отечественный Индекс Мосбиржи $IMOEX состоит из 45 акций. Однако, три бумаги $SBER (с префами) + $LKOH + $GAZP имеют общий вес 41%. Вот уже четвертый год Газпром ничего из себя не представляет для инвестора, а если к нему присоединится еще кто нибудь из тяжеловесов?
Эффективность индексного инвестирования в России сильно зависит от небольшого количества бумаг, что нарушает сами принципы индексного инвестирования. Возможно в будущем все изменится, но пока есть как есть.
Можно много анализировать и фантазировать на предмет, когда акции вырастут. Однако, главным «топливом» всегда были деньги с депозитов. Уже далеко не в первый раз, после снижения ставок по вкладам розничный инвестор начинает интересоваться фондовым рынком.
Причем примерно это все происходит при пересечении кривой ключевой ставки и средней дивидендной доходности в долевом рынке. Никакой магии, просто дивиденды + уже состоявшиеся рост акций начинают манить жадных инвесторов, так как проценты по вкладам тают на глазах.
Чаще всего смотрят на доходность, обычно на текущую. Реже, но смотрят на среднюю доходность за 3-5 лет, если есть такая история (уже лучше). Но очень редко анализируют поведение портфеля в трудные времена.
Мы не знаем как поведет себя любой рынок завтра. Поэтому устойчивость портфеля должна быть на первом месте. Если при падении акций на -40% портфель просел на -10% или при -20% на -4-5%, то это очень хороший результат. В 2022 году многие были бы рады выйти по году в ~ -10%.
Оправдание, что рынок упал, кризис наступил и тд. конечно могут быть, но грамотная диверсификация о которой я в основном пишу, решает и эти вопросы.
Мы все приходим на рынок, чтобы «сохранить и приумножить». Так вот «сохранить» - это не потерять в кризис, а «приумножить» - это зарабатывать в хорошие времена.
Выражайте эмоции 👍🚀 и пишите комментарии, если есть что сказать. ⏰Подписывайтесь, чтобы не пропустить следующие материалы и пишите комментарии.
Буду благодарен, если зайдите в мой профиль автора (MaximVG) и поставьте 👍 в разделе репутация, спасибо.
Последний квартал рублевая котировка на золото замерла на месте. Однако, геополитическая напряженность (быстро она никуда не уйдет) и ослабление курса рубля в течении года могут поднять цену на «вечный металл» на ~50%. Так считают аналитики одного инвестиционного дома.
Золото стало чаще присутствовать в портфеле отечественного инвестора. Однако, оно еще пока гость, а не постоянный член семьи 🤣).
Каковы перспективы золота на ближайший год по Вашему мнению?
🔥 В документе прямо сказано зачем это сделано: решение принято в связи с укреплением и стабилизацией курса национальной валюты, а также отсутствием проблем с ликвидностью.
💵 Девальвация рубля в умеренном размере >90-100₽ или выше отрабатывается комплексом инструментов в портфеле:
📍Валютные облигации с расчетами по курсу ЦБ; (лучше первичные размещения) $RU000A105RH2
📍 Золото (устойчивый тренд, в рублях дешево из-за курса);
📍Акции экспортеры. Когда этот класс активов будет популярен и мы будем слышать о новых рекордных притоках, цены будут совсем другими.
Только комплекс инструментов в портфеле позволит гладко, качественно и прибыльно отработать будущие колебания курса. Гадание на кофейной гуще выбор только одного инструмента не наш метод. $IMOEX $RTSI
Поставьте 👍 👎🏿. Реакция 🚀-ой, если мысль показалась Вам свежей, интересной и практичной. Не сдерживайте эмоций в реакциях к посту и если есть, что сказать пишите в комментариях. ⏰Подписывайтесь, чтобы не пропустить следующие материалы и пишите комментарии.
Если Вы подписаны на меня и Вам близки мысли и подход к инвестициям - зайдите в мой профиль автора (MaximVG) и поставьте 👍 в разделе репутация, заранее благодарен.
#AssetAllocation #распределениеактивов
Несопоставимая разница в масштабах фондовых рынков США и России очень часто склоняет инвестора в пользу более большого, разнообразного и эффективного американского рынка. После блокировок НРД Евроклиром этот пыл поугас, но сих пор многик ищут способы инвестировать в акции США.
А с другой стороны почему? Если приглядеться к отечественному рынку, то основными его недостатками являются: малое количество ликвидных акций на рынке, неэффективность в плане долгосрочного роста индекса Мосбиржи и особенно индекса РТС (с дивидендами получше), да пожалуй и все.
Все рынки кроме США, не могут похвастаться длительным ростом основных индексов. Да и американский рынок имеет периоды по 5-10 лет и более падений и боковиков. А насчет разнообразия, тут вопрос спорный. Чем больше выбор, тем сложнее сам выбор.
В общем российский рынок вполне способен решать задачи российского инвестора.
🇷🇺🇺🇸 Встреча президентов России и США завершилась. вроде бы сплошной позитив, но рынок все равно красный.
Учитывая общее засилье физических лиц на торгах в отечественных акциях уже не в первый раз убеждаемся в эмоциональности нашего рынка. Скорее всего все ожидали конкретных решений по решению конфликта на Украине, снятию санкций и прочего позитива. Ничего такого не произошло и пошла фиксация позиций. Зря кстати, продавать сейчас акции глупо. Процесс по мирному урегулированию двигается и сильно ускоряется. Не стоит пытаться прогнозировать «финальные аккорды», они все равно произойдут неожиданно.
Если Вы подписаны на меня и Вам близки мысли и подход к инвестициям - зайдите в мой профиль автора (MaximVG) и поставьте 👍 в разделе репутация, заранее благодарен.
#AssetAllocation #распределениеактивов
ОФЗ 26229 с погашением 12 ноября 2025 года торгуется с доходностью ~15%.
🏦 Заседания ЦБ по ключевой ставке в этом году:
12 сентября, 24 октября и 19 декабря;
Ключевая ставка к октябрю 15% и годовые депозиты под 12-13%? Неплохо….
Довольно часто (если не сказать больше) можно встретить посты/статьи и целые блоги по выстраиванию пассивного дохода (дивидендно-купонной зарплаты), чтобы на него жить или реинвестировать.
Портфели обычно насчитывают десятки эмитентов. Поступления на счёт идут практически каждый день, прям-таки дождь из денег🤣. Однако, все ли так радужно?
Многообразие имен в классах акций и облигаций невозможно отслеживать. Да, этого обычно никто и не делает. Рано или поздно на счету случится череда дефолтов и заведется какой-нибудь Мечел или Сегежа. Стратегия купи, реинвестируй и радуйся принесла сплошное разочарование на горизонте последних трех-пяти лет.
Совершенно неправильно оценивать и наращивать денежный поток с поступлений и не работать с курсовой разницей по ценам купленных акций и облигаций. Никто не говорит, что нужно часто спекулировать, но редкие ребалансировки точно нужны.
Пассивное дивидендное инвестирование долгосрочно не работает в России. Пассивные облигационные портфели до погашения хуже депозитов.
Пассивность в инвестициях это такая же крайность как и активность (спекуляция). Жизнь гармонична и переменчива, так почему же инвестиции должны быть другими?
Самым доходным классом активов являются облигации и их яркий представитель длинные ОФЗ:
RGBITR +20,95% (индекс учитывающий и рост тела облигации и купон) - впечатляющая динамика. Все кто сомневался и не покупал этот инструмент в конце прошлого года и начале этого упустили момент.
Фонды денежного рынка: LQDT +12,84%
Один из самых популярных инструментов в прошлом году будет терять популярность день за днем. Снижение ключевой ставки в конце концов оставит в этих инструментах лишь тех кому действительно нужна короткая ликвидная доходность, а не аналог депозита.
Индекс Мосбиржи: +3,27%
Обязательная составляющая каждого портфеля, которая пока ждёт своего часа. Дивидендные инвесторы в монопортфелях акций сидят грустные который год.
Курс USDRUB: -21,5%
Все понимают, что такой курс вредит экономики страны. Однако, курс по прежнему так где его не должно быть.
Золото (руб) -2,5%
Квазивалютный актив в портфеле, который не вырос но лучше просто валюты или валютных облигаций.
Уникальность текущей ситуации в том, что портфели сейчас только рублевых облигаций, денежного рынка, депозитов и накопительных счетов - это огромный риск. Причем как в негативном сценарии, когда все старания ЦБ идут насмарку экономика уходит в турецко/иранский сценарий с гиперинфляцией, так и в положительном сценарии, когда ключевая ставка уходит еще ниже, курс доллара приходит к адекватным значениям и акции растут.
Поставьте 👍 или 👎🏿. Реакция 🚀-ой, если мысль показалась Вам свежей, интересной и практичной. Не сдерживайте эмоций в реакциях к посту и если есть, что сказать пишите в комментариях. ⏰Подписывайтесь, чтобы не пропустить следующие материалы и пишите комментарии.
Если Вы подписаны на меня и Вам близки мысли и подход к инвестициям - зайдите в мой профиль автора (MaximVG) и поставьте 👍 в разделе репутация, заранее благодарен.
#AssetAllocation #распределениеактивов
