#кейсы_maksimovichea

Недавно начала работу с необычным кейсом. Вернее, кейс обычный, необычный был запрос.

Не секрет, что многие, в основном IT-сектор, уехали из страны постоянного проживания в другие страны (релокация).

В стране нового пребывания, чтобы закрепить свой статус резидента, люди старались получить ВНЖ, а кому повезет, то и ПМЖ. Имея данную карту, человек чувствует себя увереннее в новой стране, «почти своим».

Но, как правило, мало кто хочет видеть в будущем риск, что при окончании срока действия ВНЖ, новый могут не выдать.

Именно такая ситуация произошла с Михаилом.

В 2022 году была вынужденная релокация по инициативе работодателя. Михаил успешно переехал в другую страну, получил ВНЖ, но через 2 года ВНЖ не продлили. Семья была вынуждена снова менять страну. В новой стране снова получили ВНЖ и сейчас вроде всё хорошо.

Сейчас всё хорошо, но Михаил помнит предыдущий опыт и понимает, что ситуация может повториться.

За годы работы у семьи есть накопления, но они разбросаны по разным странам, так как он не понимает, где безопаснее хранить деньги, а так получается страновая диверсификация.

Задача Михаила - инвестировать для создания пассивного дохода в будущем, но в такой инструмент, который защитит от санкционных рисков, и чтобы деньги по возможности были в одном месте.

Выделив сумму в подушку безопасности, Михаил может направить на долгосрочные инвестиции 150 000 долларов. Данной суммы достаточно, чтобы использовать защищенный трастовый счет с защитой от санкций и блокировок.

На встрече присутствовали оба супруга, и уже в конце супруга озвучила свое опасение, что будет, если с Михаилом что-то случится, самостоятельно она не сможет обеспечить детям комфортную финансовую жизнь.

Это очень важный вопрос, который не всегда хотят поднимать, и который решается полисом страхования жизни. При уходе из жизни члена семьи, в семью в качестве компенсации придут деньги. Супруги остановились на сумме страхового покрытия 500 000 долларов.

С данной семейной парой мне легко работать, так как они понимают реалии жизни и адекватно оценивают возможные риски. Процесс оформления запущен, задача защиты денег решена.

Если для вас важно сохранить сбережения, создать пассивный доход и защитить семью, давайте обсудим возможные решения. Свяжитесь со мной - подберем стратегию под вашу ситуацию!

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансоваябезопасность #инвестиции #капитал #страхованиежизни #пассивныйдоход #кейсы_maksimovichea #финансовыйконсультант #еленамаксимович

Не так давно я писала пост о рисках банковских счетов (Кейс Никиты), как в начале этой недели обратился клиент с запросом помочь в открытии счета в Швейцарском банке и сколько это стоит.

Я не понимаю одно: Швейцария - это центр финансового мира, куда ведут все дороги?

Я ответила: «Окей, минимальная сумма 3 млн$, которая должна работать, а не «пылиться» на счете, стоимость открытия 20к$ (очень сложный процесс, задействовано много специалистов, лично я напрямую этим не занимаюсь, только даю контакты).

Это краткий прямой ответ на ваш запрос.

А сейчас давайте поговорим серьезно. Какие гипотетические риски побудили вас записаться ко мне на предварительную сессию?»

Вводная информация по клиенту: релокант с паспортом РФ, имеет ВНЖ Европы.

В стране своего резидентства открыл бизнес с партнерами, который успешно работает. Прочитав мой предыдущий пост, понял, что реально ВНЖ теоретически могут не продлить и решил перевести деньги в другую страну.

На данном этапе рассказа я потеряла логику, причем здесь открытие еще одного банковского счета, да еще в Швейцарии. Потом поняла: ему попался в Фейсбуке только этот мой пост, другие он не читал)))

Какие в итоге задачи стояли перед клиентом:

1. Защита от санкционных изменений (риск непродления ВНЖ).

2. Защита от блокировки банковских счетов.

3. Защита от субсидиарной ответственности.

4. Защита семьи от несвоевременного ухода из жизни главы семьи (жена и 2 детей).

5. Накопленная сумма должна работать, но без его активного участия.

6. Если дополнительно будет возможность получить ВНЖ еще одной страны, то это будет «вишенкой на торте».

Варианты решений:

1. Открытие конфиденциального (не участвует в обмене данными CRS) защищенного семейного фонда под оболочкой страхования. Данный инструмент защитит от санкционных ужесточений, блокировки счетов, взысканий по решению судов и субсидиарной ответственности, а также предоставит возможность инвестировать на крупнейших мировых рынках с помощью инвестиционного управляющего под контролем клиента, но без его активного участия (условие запроса).

2. Открытие полиса страхования жизни с суммой покрытия 1 млн$, который финансово поддержит семью в случае ухода из жизни главы семьи.

3. Конфиденциальный защищенный семейный фонд должен иметь опцию получения ВНЖ в определенной стране.

Изначально запланированная короткая сессия длилась более 2-х часов, после нее клиент вышел с полным пониманием рисков и их решений.

Договор на дальнейшую работу подписали, я уже провела работу по подбору фондов и страховых компаний непосредственно для данного клиента. На следующей неделе уже запланирована следующая встреча.

В продолжение темы рисков банковских счетов расскажу кейс, который прочитала в блоге своего коллеги.

Клиенту Швейцарского банка прислали уведомление, что счет закрывают, для вывода денег со счета ему необходимо лично приехать в банк и подписать документы. Одновременно поднимают тарифы за обслуживание счета и закрывают въезд в страну. Клиенту остается только смотреть в онлайне, как уменьшается сумма на счете.

Банк имеет право так сделать, брокер тоже. Страховая компания ни при каких обстоятельствах не может. Какой способ защиты своих сбережений выбрать, индивидуальная ответственность каждого.

Если для вас важно сохранить сбережения, создать пассивный доход и защитить семью, давайте обсудим возможные решения. Свяжитесь со мной - подберем стратегию под вашу ситуацию!

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #инвестиции #бизнес #сбережения #личныефинансы #кейсы_maksimovichea #финансовыйсоветник #еленамаксимович

После поста о преемственности в семейном бизнесе ко мне начали поступать одни и те же вопросы: где найти управляющего, которому можно доверить всё?

Правда в том, что такой человек уже есть рядом. Просто он не очевиден или не заинтересован.

Но что, если вы сможете не просто найти его - а сделать так, чтобы он сам захотел остаться и вести бизнес в вашем духе?

Вот реальный кейс.

Сергей, владелец крупного бизнеса, который ему достался в наследство от отца.

С юных лет он был полностью погружён в семейное дело, поэтому отец спокойно передал ему управление.

Он отдал ему всю жизнь. И теперь, в свои почти 70, стоит перед тяжелейшим выбором:

▪️ Дочь и внуки - вне бизнеса.

▪️ Единственный, кто проявляет интерес - зять (второй муж дочери, общих детей нет), но доверия к нему - ноль.

▪️ Единственная надежда - 10-летний внук. Но ждать 15–20 лет - рискованно.

Что делать, если нет достойного преемника - но бизнес нельзя терять?

Решение - не в поиске «идеального человека», а в создании системы, которая работает даже без него.

Мы предложили Сергею создать семейный фонд с профессиональным управлением, где:

1. Бизнес продолжает приносить доход.

2. Зять не получает доступа к управлению.

3. Дочь и внуки - стабильные бенефициары.

4. А контроль - в руках тех, кому Сергей доверяет сегодня.

Такой фонд продлевает жизнь бизнеса - при условии, что процессы налажены и владелец не хочет допускать конкретных людей к управлению.

И главное: внедрять эту систему нужно ещё при жизни собственника - чтобы учесть все его пожелания, увидеть, как она работает «вживую», и вовремя отшлифовать возможные риски.

У Сергея был надежный человек Николай, которому он полностью доверял и мог доверить «красную папку».

Но был страх, что его могут переманить конкуренты.

Поэтому мы создали для Николая систему мотивации, при которой уходить - невыгодно:

1. Долгосрочный финансовый стимул

▪️ Ежегодно на его имя в трастовой структуре зачисляется $150 000.

▪️ Через 15 лет - $2 250 000 + инвестиционный доход становятся его личными.

▪️ Уйдёт раньше - теряет всё.

2. Страхование жизни на $2 500 000

▪️ Его семья защищена - даже если с ним что-то случится.

3. Место в Совете директоров

▪️ Он не просто исполнитель - он ключевой голос в будущем компании.

Николай теперь заинтересован в стабильности бизнеса больше, чем многие наследники.

А Сергей спокоен: он сам формирует правила игры, пока ещё жив и дееспособен. Видит, как система работает и, при необходимости, корректирует её.

Ваш бизнес - это не просто актив, это наследие.

Если вы не хотите, чтобы оно:

▪️ развалилось,

▪️ ушло конкурентам,

▪️ или стало яблоком раздора в семье, начинайте строить систему - сейчас.

Потому что лучшее время для передачи управления - не в кризис, не в старости, а когда вы ещё полностью контролируете процесс.

Если вы хотите, чтобы ваш бизнес пережил вас и остался в семье - свяжитесь со мной, и мы вместе построим систему, которая сохранит ваше наследие и ценности надолго.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#семейныйбизнес #преемственность #бизнеспослеменя #наследие #управлениебизнесом #финансовыйсоветник #еленамаксимович #кейсы_maksimovichea