🟢 ПРОДОХОД — приложение для тех, кто живёт с купонов и акций
Делаю инструмент, которого мне самому не хватало. Не «ещё один брокер», а помощник по облигациям и пассивному доходу — чтобы деньги от бумаг были видны насквозь.
Что внутри:
📅 Календарь купонов — видно, в каком месяце сколько придёт денег
⚑ Не проспишь оферту — пуш за 14 / 7 / 3 / 1 день до даты
📊 Ровный купонный поток — подбор бумаг под каждый месяц и твою цель
🧮 Честный расчёт — флоатеры, амортизация, НКД, ИИС, налог
🤖 ИИ-помощник, который не врёт — считает по фактам, без «купи / продай»
🎯 График к цели — за сколько лет выйдешь на нужный доход в месяц
🛠 Сейчас в стадии тестирования. Публичный запуск — ориентировочно после 25 августа, в MAX.
👇 А как вы сейчас следите за купонами и офертами — в приложении брокера, в Excel-таблице или на память? Что бесит больше всего?
https://max.ru/id540540947733_biz
Посмотрел рынок и решил собрать интересные выпуски, где сочетаются неплохая доходность и высокие кредитные рейтинги.
Не стал гнаться за облигациями под 25–30%. Хочется получать купоны, но и спать спокойно.
Вот что попалось:
1. ПГК 003Р-04
ISIN: RU000A10EYV6
Доходность — около 17,08%. Рейтинг AA+.
2. Авто Финанс Банк 001Р-18
ISIN: RU000A10EQ34
Доходность — около 16,53%. Рейтинг AA.
3. РЖД 001Р-44R
ISIN: RU000A10C8C0
Доходность — около 16,17%. Рейтинг AAA.
4. ФПК 002Р-01
ISIN: RU000A10DYC8
Доходность — около 16,14%. Рейтинг AA+.
5. ФосАгро БО-02-06
ISIN: RU000A10ER66
Доходность — около 15,72%. Рейтинг AAA.
Все пять выпусков интересны для дальнейшего изучения. Особенно привлекают ежемесячные купоны.
Но важно помнить: рейтинг не гарантирует возврат денег, а доходность меняется вместе с рыночной ценой. Перед покупкой нужно проверить актуальные котировки, НКД, условия выпуска и финансовое состояние эмитента.
А какие облигации с рейтингом AA и выше сейчас держите в портфеле? Может, есть что-то интереснее этой пятёрки?
Пока вижу минус, но за последний месяц ситуация постепенно выравнивается
Решил снова показать свой портфель и немного поделиться тем, что происходит.
На сегодняшний день:
Стоимость портфеля: 9 745 ₽
Результат за всё время по рыночной стоимости: −231 ₽ (−2,32%).
Купонная доходность на вложенное в облигации — 19,78%.
Но самое интересное — динамика за последний месяц.
Если посмотреть на график, видно, что портфель постепенно выравнивается. Стоимость активов выросла, а просадка уже не выглядит такой неприятной, как раньше.
За это время:
Доходность по статистике движения средств — +120,71 ₽.
Получено купонов — 215,41 ₽.
Дивиденды — 1,27 ₽.
Пополнения — 2 190,07 ₽.
Что сейчас в портфеле?
Из облигаций:
ГЛОРАКС 001Р-04 — 2 шт.
ГТЛК БО 002Р-04 — 2 шт.
Каршеринг Руссия 001Р-07 — 1 шт.
ОФЗ 26254 — 1 шт.
РЖД БО 001Р-44R — 1 шт.
РОЛЬФ БО 001Р-08 — 1 шт.
Р-Вижн 001Р-02 — 1 шт.
Из фондов:
LQDT — 123 пая.
TPAY — 5 паёв.
Почему я пока не переживаю из-за просадки?
Большинство моих облигаций имеют номинал 1 000 ₽. Если держать их до погашения и эмитенты исполнят свои обязательства, номинальная стоимость будет возвращена.
Поэтому я смотрю не только на сегодняшнюю цену бумаги, но и на будущие купоны и погашение.
Конечно, это не гарантия прибыли. Облигации могут дешеветь, а эмитенты — сталкиваться с финансовыми проблемами. История с Самолётом хорошо показала, почему нельзя забывать о кредитных рисках.
Но моя задача сейчас — постепенно наращивать портфель, получать выплаты и реинвестировать их.
Пока продолжаю двигаться небольшими шагами.
Интересно, как у вас ведут себя облигационные портфели? Вы спокойно относитесь к временной просадке или предпочитаете продавать бумаги, если видите минус?
продоход.рф
Из новых покупок:
1. $RU000A10CCG7 — Каршеринг Руссия
Купил облигацию примерно за 800 ₽. Купон — 15 ₽ каждый месяц.
Мне нравится сама механика: покупаешь бумагу дешевле номинала, получаешь купоны, а при погашении эмитент должен вернуть 1 000 ₽.
Выглядит вкусно. Но, конечно, здесь есть кредитный риск эмитента, поэтому не забываем, почему облигация торгуется с дисконтом.
2. $TPAY — 5 штук #пассивныйдоход
Продолжаю постепенно наращивать позиции.
3. $LQDT #вимликвидность
Тоже добавляю в портфель.
Пока все полученные купоны реинвестирую. Разделяю их между фондом «Пассивный доход» от Т-Банка и LQDT от ВИМ Инвестиции.
Потихоньку портфель становится интереснее. Хочется не просто собирать облигации, а постепенно выстроить систему, в которой каждый полученный купон снова начинает работать.
Растём потихонечку!
Пока меня не было в Пульсе — портфель не стоял на месте
Последнее время я ничего не покупал и особо не писал сюда — занимался своими делами и параллельно активно дорабатывал своё приложение для инвестиций.
Но сегодня решил заглянуть в портфель и посмотреть, что там накопилось.
А там уже первые купоны.
За это время пришли выплаты:
— ГЛОРАКС — 41,92 ₽
— РОЛЬФ — 20,96 ₽
— РЖД — 11,47 ₽
— Самолёт — 19,73 ₽
Итого: 94,08 ₽ купонами.
Пока это совсем небольшие деньги. Но мне нравится сам факт: я ничего дополнительно не делал, а купоны уже начали приходить.
Напомню, я начал собирать портфель 7 августа. Моя цель — постепенно прийти к 50 000 ₽ пассивного дохода в месяц.
Сейчас путь только начинается. Буду дальше докупать облигации, следить за портфелем и показывать здесь весь процесс — без красивых сказок про «миллион за месяц».
Потихоньку продолжаю собирать свой портфель. Сегодня докупил сразу две новые облигации:
РОЛЬФ 1Р08 $RU000A10BQ60
Самолёт Р18 $RU000A10BW96
Почему выбрал именно их?
В первую очередь смотрел на размер купона.
Мне сейчас интересно не просто купить бумагу и ждать погашения, а постепенно создать портфель, который будет приносить регулярный денежный поток.
Обе облигации платят купон каждый месяц, поэтому новые покупки сразу увеличивают будущий пассивный доход.
У РОЛЬФа купон около 25,5% годовых, у Самолёта — около 24%.
При этом я специально не набираю только облигации с максимальной доходностью. Смотрю на рейтинг эмитента, срок до погашения и стараюсь распределять деньги между разными компаниями.
Сейчас портфель уже состоит из 7 позиций, а купоны за год по расчёту составляют больше 1 000 ₽.
Пока это совсем небольшие деньги, но я только начал.
Моя цель остаётся прежней — 50 000 ₽ пассивного дохода в месяц.
Интересно посмотреть, сколько времени понадобится, чтобы дойти до этой суммы, если продолжать регулярно пополнять портфель.
