Haward
Калякин Данила
На платформе с 08.08.26
Маркетолог, начинающий инвестор и стартапер и просто смешной и классный парень 😁
🟢 ПРОДОХОД — приложение для тех, кто живёт с купонов и акций
Делаю инструмент, которого мне самому не хватало. Не «ещё один брокер», а помощник по облигациям и пассивному доходу — чтобы деньги от бумаг были видны насквозь.
Что внутри:
📅 Календарь купонов — видно, в каком месяце сколько придёт денег
⚑ Не проспишь оферту — пуш за 14 / 7 / 3 / 1 день до даты
📊 Ровный купонный поток — подбор бумаг под каждый месяц и твою цель
🧮 Честный расчёт — флоатеры, амортизация, НКД, ИИС, налог
🤖 ИИ-помощник, который не врёт — считает по фактам, без «купи / продай»
🎯 График к цели — за сколько лет выйдешь на нужный доход в месяц
🛠 Сейчас в стадии тестирования. Публичный запуск — ориентировочно после 25 августа, в MAX.
👇 А как вы сейчас следите за купонами и офертами — в приложении брокера, в Excel-таблице или на память? Что бесит больше всего?
https://max.ru/id540540947733_biz
Пока меня не было в Пульсе — портфель не стоял на месте
Последнее время я ничего не покупал и особо не писал сюда — занимался своими делами и параллельно активно дорабатывал своё приложение для инвестиций.
Но сегодня решил заглянуть в портфель и посмотреть, что там накопилось.
А там уже первые купоны.
За это время пришли выплаты:
— ГЛОРАКС — 41,92 ₽
— РОЛЬФ — 20,96 ₽
— РЖД — 11,47 ₽
— Самолёт — 19,73 ₽
Итого: 94,08 ₽ купонами.
Пока это совсем небольшие деньги. Но мне нравится сам факт: я ничего дополнительно не делал, а купоны уже начали приходить.
Напомню, я начал собирать портфель 7 августа. Моя цель — постепенно прийти к 50 000 ₽ пассивного дохода в месяц.
Сейчас путь только начинается. Буду дальше докупать облигации, следить за портфелем и показывать здесь весь процесс — без красивых сказок про «миллион за месяц».
Потихоньку продолжаю собирать свой портфель. Сегодня докупил сразу две новые облигации:
РОЛЬФ 1Р08 $RU000A10BQ60
Самолёт Р18 $RU000A10BW96
Почему выбрал именно их?
В первую очередь смотрел на размер купона.
Мне сейчас интересно не просто купить бумагу и ждать погашения, а постепенно создать портфель, который будет приносить регулярный денежный поток.
Обе облигации платят купон каждый месяц, поэтому новые покупки сразу увеличивают будущий пассивный доход.
У РОЛЬФа купон около 25,5% годовых, у Самолёта — около 24%.
При этом я специально не набираю только облигации с максимальной доходностью. Смотрю на рейтинг эмитента, срок до погашения и стараюсь распределять деньги между разными компаниями.
Сейчас портфель уже состоит из 7 позиций, а купоны за год по расчёту составляют больше 1 000 ₽.
Пока это совсем небольшие деньги, но я только начал.
Моя цель остаётся прежней — 50 000 ₽ пассивного дохода в месяц.
Интересно посмотреть, сколько времени понадобится, чтобы дойти до этой суммы, если продолжать регулярно пополнять портфель.
На следующей неделе на первичке будет несколько интересных выпусков. Собрал те, на которые сам бы обратил внимание.
1. Брусника 002Р-09
17 августа начинается сбор заявок.
Ориентир по купону — до 21,75% годовых
Срок — 3 года
Купон — ежемесячный
Рейтинг — A-
Доходность выглядит очень интересно, но здесь уже повышенный риск относительно AA/AAA. Поэтому я бы рассматривал только как небольшую часть портфеля.
$RU000A10EPW2 $RU000A10EC63 $RU000A10EC63 $RU000A10EC63 $RU000A10EC63 $RU000A10EC63
2. ВТБ Б-1-415
Сбор заявок начинается 17 августа.
ВТБ — эмитент с рейтингом AAA. Здесь я бы в первую очередь смотрел на финальную ставку: если доходность окажется конкурентной, выпуск может хорошо вписаться в консервативную часть портфеля.
3. Россети 001Р-20R
Сбор заявок — 18 августа.
Объём — от 20 млрд ₽
Срок — 7 лет
Рейтинг — AAA
Эмитент отличный, но лично мне не нравится срок. Я сейчас предпочитаю облигации примерно на 2–3 года, поэтому такой выпуск для себя рассматривал бы осторожно.
4. Росагролизинг 002Р-02
Сбор заявок также ожидается 18 августа.
Рейтинг эмитента — AA-.
Вот этот выпуск я бы обязательно посмотрел после объявления финальных условий. Если дадут хорошую доходность и срок около 2–3 лет, может получиться интересный вариант для портфеля.
5. ИЭК Холдинг
За ним тоже стоит следить: у компании рейтинг A-/ruA-, а предыдущий выпуск 001Р-05 размещался с купоном 15,75% и ежемесячными выплатами.
Что интересно лично мне
Я сейчас собираю портфель по довольно простому принципу:
AA/AAA → фиксированный купон → желательно ежемесячные выплаты → срок 2–3 года → без лишней сложности.
Поэтому из новых размещений я бы в первую очередь следил за ВТБ и Росагролизингом.
А Бруснику с доходностью 20%+ держал бы в голове как вариант для повышенной доходности, но не как основу портфеля.
Самое интересное в первичке — иногда хороший выпуск можно забрать по номиналу ещё до того, как он начнёт нормально торговаться на бирже.
Так что на следующей неделе смотрим, какие ставки в итоге дадут.
Я начал собирать свой облигационный портфель и решил сделать небольшой список выпусков, которые сейчас считаю интересными.
Сразу оговорюсь: доходность постоянно меняется, а высокая ставка всегда означает повышенный риск. Поэтому 25% — это не «лучше», чем 16%.
Мой текущий топ:
1. РЖД 1Р-44R
Доходность около 15,8%
Рейтинг AAA
Погашение — 2029 год
Фиксированный купон, выплаты ежемесячно.
Для меня — один из вариантов ядра портфеля.
2. Совкомбанк Лизинг БО-П17
Доходность около 16,7%
Рейтинг AA-
Погашение — 01.12.2028
Ежемесячные выплаты.
3. ТрансКонтейнер 2Р3
Доходность около 17,5%
Рейтинг AA-
Погашение — 2029 год
12 выплат в год, без оферты и амортизации.
4. ПГК 3Р4
Доходность около 16,4%
Рейтинг AA
Погашение — 09.09.2029.
5. ВТБ Лизинг 1Р5
Доходность в районе 15–16%
Рейтинг AA
Погашение — 04.03.2029
Купон ежемесячный, но есть амортизация — это важно учитывать.
А дальше начинаются бумаги, где доходность уже заметно выше, но и риск я бы оценивал внимательнее:
6. АФК Система
Доходность зависит от цены, сейчас примерно 18%+
Погашение — 20.05.2027.
7. Брусника 002Р-04
Доходность около 23%
Купон 21,5%
Погашение — 23.07.2028
Рейтинг A-.
8. Эталон-Финанс 3
Доходность около 23%
Купон 25,5%
Погашение — 01.04.2027
Рейтинг A-.
9. ГЛОРАКС 1Р-04
Доходность около 20%+
Купон 25,5%
Погашение — 24.03.2028
Рейтинг выпуска/эмитента существенно ниже, чем у РЖД, поэтому это уже история про повышенный риск.
10. Новотранс 2Р1
Доходность около 17,2%
Купон 16%
Погашение — 16.10.2028.
А теперь самое интересное
Если бы я собирал портфель с нуля, я бы не покупал все 10.
Я бы условно разделил их так:
🟢 Ядро:
РЖД → Совкомбанк Лизинг → ПГК → ТрансКонтейнер → ВТБ Лизинг
🟡 Повышенная доходность:
Система → Новотранс
🔴 Повышенный риск:
Брусника → Эталон → ГЛОРАКС
То есть я бы не гнался за максимальными 23–25%, а сначала собрал основу из качественных эмитентов, а потом уже добавлял более доходные бумаги небольшими долями.
А чтобы реально посчитать сквозную аналитику, понимать сколько каждый месяц вы получаете с купонов, понимать какой месяц слабый а какой сильный. Следить за офферами и новыми облигациями и новостями. Я создал приложение в Максе, которое помогает собирать надежный портфель. https://max.ru/id540540947733_biz
Я начал собирать свой облигационный портфель и решил сделать небольшой список выпусков, которые сейчас считаю интересными.
Сразу оговорюсь: доходность постоянно меняется, а высокая ставка всегда означает повышенный риск. Поэтому 25% — это не «лучше», чем 16%.
Мой текущий топ:
1. РЖД 1Р-44RISIN
$RU000A10C8C0
Доходность около 15,8%
Рейтинг AAA
Погашение — 2029 год
Фиксированный купон, выплаты ежемесячно.
Для меня — один из вариантов ядра портфеля.
2. Совкомбанк Лизинг БО-П17
$RU000A10DTS4
Доходность около 16,7%
Рейтинг AA-
Погашение — 01.12.2028
Ежемесячные выплаты.
3. ТрансКонтейнер 2Р3
$RU000A10F470
Доходность около 17,5%
Рейтинг AA-
Погашение — 2029 год
12 выплат в год, без оферты и амортизации.
4. ПГК 3Р4
$RU000A10EYV6
Доходность около 16,4%
Рейтинг AA
Погашение — 09.09.2029.
5. ВТБ Лизинг 1Р5
$RU000A10EML2
Доходность в районе 15–16%
Рейтинг AA
Погашение — 04.03.2029
Купон ежемесячный, но есть амортизация — это важно учитывать.
А дальше начинаются бумаги, где доходность уже заметно выше, но и риск я бы оценивал внимательнее:
6. АФК Система
$RU000A10BPZ1
Доходность зависит от цены, сейчас примерно 18%
+Погашение — 20.05.2027.
7. Брусника 002Р-04
$RU000A10C8F3
Доходность около 23%
Купон 21,5%
Погашение — 23.07.2028
Рейтинг A-.
8. Эталон-Финанс 3
$RU000A10BAP4
Доходность около 23%
Купон 25,5%
Погашение — 01.04.2027
Рейтинг A-.
9. ГЛОРАКС 1Р-04
$RU000A10B9Q9
Доходность около 20%+
Купон 25,5%
Погашение — 24.03.2028
Рейтинг выпуска/эмитента существенно ниже, чем у РЖД, поэтому это уже история про повышенный риск.
10. Новотранс 2Р1
$RU000A10DCF7
Доходность около 17,2%
Купон 16%
Погашение — 16.10.2028.
А теперь самое интересное
Если бы я собирал портфель с нуля, я бы не покупал все 10.
Я бы условно разделил их так:
🟢 Ядро:РЖД → Совкомбанк Лизинг → ПГК → ТрансКонтейнер → ВТБ Лизинг🟡 Повышенная доходность:Система → Новотранс🔴
Повышенный риск:Брусника → Эталон → ГЛОРАКС
То есть я бы не гнался за максимальными 23–25%, а сначала собрал основу из качественных эмитентов, а потом уже добавлял более доходные бумаги небольшими долями. Именно так я сейчас собираю свой собственный портфель.
Цель простая: регулярно докладывать деньги, реинвестировать купоны и постепенно прийти к 30–50 тыс. ₽ пассивного дохода в месяц.
Кстати, всё это — доходность, даты выплат, оферты, ровный поток под цель — я считаю не в экселе, а в своём приложении ПроДоход. Сам его пилю.Показывает, когда и сколько денег придёт с твоих бумаг, и не даёт проспать оферту. https://max.ru/id540540947733_biz
