#пдн — посты и обсуждения
3 доступных поста
Россиянам с высокой долговой нагрузкой стало почти невозможно взять ипотеку
Что случилось
Банки ужесточили требования к заемщикам: получить ипотеку стало практически невозможно тем, у кого на обслуживание кредитов уходит более 80% дохода, а с долговой нагрузкой выше 50% шансы тоже сильно снизились . Теперь кредитные организации следуют новым лимитам Центробанка, которые ограничивают долю рискованных займов .
Какие изменения произошли
Центробанк ввёл более жесткие макропруденциальные лимиты с 1 июля 2026 года :
По новостройкам — доля ипотеки для заемщиков с ПДН выше 80% или первым взносом менее 20% снижена до 5% (было 7%) .
По вторичному жилью — лимит для заемщиков с ПДН выше 80% сократился с 20% до 15% .
По строительству дома (ИЖС) — введены отдельные лимиты для людей с высокой долгой нагрузкой .
Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это доля ежемесячных платежей по всем кредитам в вашем доходе .
Что это значит для заемщиков
Если у вас уже есть несколько кредитов, ипотеку сейчас взять сложно :
• при ПДН выше 50% многие банки уже отказывают;
• при ПДН выше 80% — практически гарантированный отказ;
• все кредитные карты тоже учитываются, даже если вы ими не пользуетесь — лимиты по ним включаются в расчёт .
Эксперты советуют: перед подачей заявки закройте максимум текущих долгов . Идеально — снизить ПДН до 50% или ниже. Также стоит подготовить документы, подтверждающие доход, — если подтверждать нечем, банк будет считать ваш доход на 10% ниже реального .
Мнение
Центробанк продолжает ужесточать условия для закредитованных заемщиков. Раньше банки одобряли около половины ипотечных заявок даже с высокой долговой нагрузкой — теперь отказы стали нормой. Это сознательная политика регулятора: он старается не допустить повторения кризиса, когда люди брали непосильные кредиты и массово уходили в просрочку. Для заемщиков это означает простое правило: чем больше у вас кредитов, тем меньше шансов получить новый.
Готовы ли вы закрывать текущие кредиты, чтобы снизить долговую нагрузку ради ипотеки, или считаете, что такие ограничения слишком жёсткие?
Прокомментировать
481
Персональные данные в РФ в 2026 году: гайд для маркетплейсов и интернет‑магазинов
Регулирование обработки персональных данных (ПДн) в России прошло точку невозврата. 2025 год стал переломным — вступили в силу поправки, которые кардинально изменили правила игры. 2026 год — это фаза активного правоприменения: массовые проверки Роскомнадзора, первые прецеденты с оборотными штрафами и кратный рост судебных споров. Владельцам маркетплейсов и онлайн-магазинов приходится балансировать между коммерческими целями, требованиями законодательства и растущими киберугрозами в условиях, когда цена ошибки измеряется миллионами рублей и репутацией бизнеса.
Актуальные факты и статистика
Масштаб проблемы продолжает расти, несмотря на ужесточение регулирования:
- 2024 год: в России утекло 1,58 млрд записей ПДн — на 31,7% больше, чем годом ранее. Страна заняла 5-е место в мире по этому показателю.
- 2025 год: по данным Роскомнадзора, в сеть попало более 52 млн записей ПДн. Однако независимые аналитики (отчет «Еca Про») оценивают реальный объём утечек в свыше 145 млн строк. В открытом доступе за первое полугодие 2025 года оказалось 750 млн записей россиян, а к апрелю 2026 года эта цифра достигла 767 млн записей.
- Структура утечек 2025 года: 28% инцидентов пришлось на сектор интернет-сервисов, 26% — на госорганы, далее следуют ритейл, финансы и телеком.
- Ключевой тренд 2026 года: основную угрозу представляет не столько частота новых утечек, сколько накопленный массив уже скомпрометированной информации, доступный на теневых площадках и используемый для социальной инженерии.
- Судебная активность: за два года число споров по персональным данным выросло на 71%.
- Бюджеты на безопасность: 41% компаний не имеют выделенного бюджета на защиту ПДн, ещё 37% заморозили такие расходы на 2026 год. При этом 70% компаний в России не соответствуют требованиям 152-ФЗ.
Эти цифры — не просто статистика. Это сигнал: регулятор наращивает контроль, а бизнес системно не готов к новым реалиям.
Законодательные требования и изменения в РФ по персональным данным
Хронология ключевых изменений
30 мая 2025 г. - Вступление в силу закона № 420-ФЗ: оборотные штрафы, расширение круга операторов, новые правила согласий
1 июля 2025 г. - Ужесточение требований к локализации данных; запрет хранения ПДн россиян за рубежом
1 сентября 2025 г. - Согласие на обработку ПДн — только отдельным документом; новые стандарты политики конфиденциальности
Август 2025 г. - Утверждён план мероприятий по реализации Концепции государственной системы противодействия киберпреступлениям
IV квартал 2026 г. - Ожидаемое вступление в силу поправок, разграничивающих административную и уголовную ответственность
Расширение круга операторов
С 30 мая 2025 года к категории операторов ПДн относятся все организации, индивидуальные предприниматели и самозанятые, собирающие или обрабатывающие любые персональные данные — клиентов, сотрудников, пользователей сайтов и приложений. Это означает, что даже небольшой интернет-магазин обязан:
- подать уведомление в Роскомнадзор о начале обработки ПДн;
- быть внесённым в реестр операторов;
- иметь полный комплект внутренней документации.
Новые требования к согласию
С 1 сентября 2025 года согласие на обработку ПДн должно быть оформлено отдельным документом, а не пунктом в договоре оферты или пользовательском соглашении. Обязательные элементы:
- Конкретные цели обработки (нельзя «для осуществления уставной деятельности»)
- Перечень действий с данными
- Срок действия согласия и порядок отзыва
- Отдельные чек-боксы для каждого типа обработки (аналитика, маркетинг, передача третьим лицам)...
#DST #DSTGlobal #ДСТ #ДСТГлобал #DSTplatform #ДСТПлатформ #персональныеданные #маркетплейсы #интернетмагазин #маркетплейс #интернетмагазины #пдн #роскомнадзор #штрафы #cookie
Читать далее: https://dstglobal.ru/club/1232-personalnye-dannye-v-rf-v-2026-godu-gaid-dlja-marketpleisov-i-internet-magazinov
Прокомментировать
984
С 1 апреля банки перестанут учитывать «серые» доходы заёмщиков. Кредиты — только по официальной зарплате
Что случилось
С 1 апреля 2026 года Центробанк вводит новые правила расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН). Банки будут опираться только на официально подтверждённые доходы из ФНС и Социального фонда.
Данные будут поступать через систему «Цифровой профиль» на «Госуслугах».
Что больше не работает
Раньше банки могли учитывать:
● переводы с карты на карту (от родственников или друзей)
● межбанковские платежи без подтверждения источника
● просто обороты по выписке, которые показывали «красивую» картинку
Теперь всё это запрещено. В расчёт пойдут только:
● официальная зарплата (данные 2-НДФЛ)
● налоги самозанятых
● пенсии и пособия (из Соцфонда)
● декларации 3-НДФЛ для ИП
Как это работает
При оформлении кредита клиент даёт согласие на запрос в «Цифровой профиль». Система за минуту собирает данные из ФНС и Соцфонда. Если доходы не подтверждены официально, в расчёте ПДН они не учитываются.
Если банк всё же попытается использовать упрощённый подход, он обязан применить дисконт в 10% — то есть засчитать только 90% от заявленного дохода, и то при условии, что он совпадает со среднедушевым доходом по региону.
Кто попадает в зону риска
Самозанятые без длительной налоговой истории. Банки считают такой доход нестабильным.
ИП на патенте или УСН, чья реальная прибыль плохо читается из отчётности.
Наёмные сотрудники с «серой» зарплатой — те, кто официально получает МРОТ, а остальное — в конверте.
Арендодатели, которые сдают жильё без договора и статуса самозанятого.
Люди, чей доход формируется за счёт регулярных переводов от других людей.
По данным аналитиков, доля заёмщиков с нестандартным подтверждением дохода составляет 20–30% от всех ипотечных заявок.
В микрофинансировании — до 80% клиентов пользуются самодекларированием.
Что будет с одобренными заявками
Банки уже предупреждают клиентов: если одобрение получено с учётом «серых» доходов, лучше выйти на сделку до 20–25 марта. После этой даты одобрение могут пересмотреть по новым правилам.
Зачем это нужно
ЦБ хочет, чтобы в расчёт ПДН попадали только стабильные, официально подтверждённые доходы. Это снизит риски просрочек и защитит банковскую систему. Кроме того, это мощный стимул для «обеления» экономики: если с «серой» зарплатой не дают кредит, работодатели и сотрудники будут вынуждены переходить на официальные отношения.
Моё мнение
Раньше банки закрывали глаза на «серые» доходы и одобряли кредиты почти всем, у кого были хоть какие-то поступления на карту. Теперь — только по официальным данным из ФНС.
Этот удар по ИП, самозанятым и тем, кто получает зарплату «в конвертах». Они либо лишатся доступа к кредитам, либо будут вынуждены полностью выводить свои доходы в «белую» зону. Рынок кредитования ждёт охлаждение: спрос упадёт, особенно на ипотеку.
Для тех, у кого всё официально, процесс станет проще: не нужно носить справки 2-НДФЛ, банк получит данные онлайн за минуту. Для остальных — либо легализовать доходы, либо готовиться к отказам.
#ЦБ #кредиты #ипотека #серыедоходы #ПДН #цифровойпрофиль #новости
1 комментарий
1.1K