#вопросответ — посты и обсуждения

#вопросответ. 1.Вопрос от Newbie: С какого минимального набора знаний. должен начинать молодой инвестор. чтобы не потерять деньги в первый меся инвестирования ? Ответ от Brave Architect_bcbe: Прежде чем начать инвестировать. стоит позаботится о финансовом резерве. разобраться со своим бюджетом и определиться с целью и сроком инвестирования. 1.Создайте финансовую подушку - это свободные деньги в размере. достаточном на 3-6 месяцев ваших базовых расходов. Если вы потеряете работу или заболеете. такой резерв позволит не трогать инвестиции в сложный момент. Подушка должна храниться в ликвидной форме; на нескольких вкладах с различными сроками. на накопительном счете. возможно. частично в наличных. Резерв хранят там. где его можно легко и быстро достать. по возможности без потерь. 2.Разберитесь с бюджетом - чтобы составить финансовый план. нужно понимать. насколько ваши доходы больше расходов и соответственно. сколько денег вы сможете каждый месяц отправлять в инвестиционный портфель. Сумму для инвестиций можно рассчитать очень просто ; доход-обязательные расходы-комфортный минимум на жизнь=сумма для инвестиций. 3.Определить цель и сроки инвестирования; цель должна быть конкретной. с с суммами и сроками. простой пример: 1.Через 3 года накопить на первоначальный взнос по ипотеке 2 млн рублей. 2.Через 15 лет выйти на раннюю пенсию с пассивным доходом 50 тысяч рублей в месяц. Когда перед вами есть четкая цель. можно составить пошаговый план; сколько именно нужно откладывать каждый месяц. в какие активы и с какой стратегией инвестировать, В итоге простой совет для начинающих трейдеров и инвесторов. чтобы не наломать дров в первый месяц инвестирования .надо ознакомится с терминологией трейдерства и пробовать сначала на "Демо-счете". уверяю вас .что знания придут только с годами . а не в первый год. этому учатся всю жизнь.а не с "бухты-барахты". потому что можно потерять весь актив и вогнать себя в глубокую депрессию !

Кредит был оформлен в 2023 году на 2,8 млн руб Когда начали разбираться с договором, оказалось, что вместе с кредитом клиенту подключили страховку на 630 000 ₽. Только вдумайтесь — это 22,5% от суммы кредита. Почти четверть. 😳 За 36 дней мы уже добились возврата 213 641 руб за неиспользованный период действия страховки. Но на этом работа не заканчивается. Сейчас наши юристы продолжают добиваться возврата денег уже за использованный период. Как только получим оставшуюся сумму — обязательно расскажем вам продолжение этого кейса. 💪 Если у вас тоже есть кредит, кредитная карта или автокредит — отправьте договор менеджеру на бесплатную проверку.

#вопросответ

В чате был хороший вопрос:
«Почему все про Ленгэнерго говорят у Приволжья вроде выше дивы?» (рис 1)

Короткий ответ: за себя могу сказать, что смотрю не только на размер дивиденда, но и на вероятность его получения.

Подробный ответ:
У Ленэнерго ап $LSNGP есть важная особенность: дивиденды по привилегированным акциям считаются по формуле, прописанной в уставе. На префы направляется 10% чистой прибыли по РСБУ. Это не отменяет риски отмены, но даёт дополнительный уровень защиты.

Но давайте начнём с начала, как в целом можно было бы сделать отбор, если вы только-только начинающий дивидендный инвестор и глаза разбегаются.

Если смотреть шире на дочки Россетей, то среди тех, кто в последние годы вообще платил дивиденды, получается такой список:
$LSNG и $LSNGP — Россети Ленэнерго ао и ап
$MSRS — Россети Московский регион
$MRKC — Россети Центр
$MRKP — Россети Центр и Приволжье
$MRKU — Россети Урал
$MRKV — Россети Волга
$KUBE — Россети Кубань
$TORS — Россети Томск ао
$TORSP — Россети Томск ап

Но если убрать истории, где выплаты были менее стабильными, список становится короче:
$LSNG  
$LSNGP  
$MSRS  
$MRKC  
$MRKP
Динамика выплат на рис 2. У этих историй на горизонте последних 5 лет дивиденды в целом выросли. 2026 год пока не берём: год ещё не закончился, деньги ещё не в кармане.

Если добавить ещё один фильтр — текущая дивидендная доходность выше 10%, — остаются три варианта (рис 3):
$LSNGP — Россети Ленэнерго ап
$MSRS — Россети Московский регион
$MRKP — Россети Центр и Приволжье

И вот тут включается следующий фильтр: насколько я уверен, что дивиденды действительно будут выплачиваться и дальше.

По этому критерию Ленэнерго ап для меня выглядит спокойнее. Не потому что остальные плохие. Нет, $MSRS и $MRKP тоже рабочие варианты, Московский регион смотрится интересно, думаю начать его добавлять. Но у них нет такой уставной защиты по дивидендам, как у префов Ленэнерго.

Дальше уже фильтры: отчеты, стратегии, перспективы и т.п. не будем усложнять. Остановимся в текущей точке.

Из сетевиков у меня сейчас только Ленэнерго. Писал про неё ещё в октябре 2024 года в посте Ленэнерго — портфель заряженный на дивиденды. С тех пор, цена сильно выросла, да и дивиденды тоже стали заметно выше в рублях. Из недавнего в подборку «Что покупать на просадке?» тоже включил.

Другие дочки Россетей возможно, позже тоже добавлю. Но тут надо не забывать, что сетевой бизнес — это не только тарифы и дивиденды. Это ещё регулирование, инвестпрограммы (а для ЦОДов потребуется много строить), износ сетей, рост нагрузки, аварийность, капзатраты и прочие радости инфраструктурного сектора.

В чате и более опасные риски накидали — см. рис. 4.

Так что высокая дивдоходность — это хорошо.
Но высокая дивдоходность с понятным механизмом выплаты — ещё лучше.

Ричард Хэппи в Telegram | MAX  
---
Частный инвестор, автор канала «Ричард Хэппи», бесплатных курсов по облигациям и дивидендным акциям, а также стратегий автоследования «Рынок РФ» и «ОФЗ/Корпораты/Деньги».

#вопросответ

Рынок падает, надо как-то всех подбодрить. Последние пару лет частый аргумент: «возьмите год, два, три — депозит всё время лучше!». Типичный комментарий на рис 1.

Ну да. Если выбирать удобный короткий отрезок, можно доказать почти что угодно.

Берём из предложенных 7 лет: с начала июня 2019 по начало июня 2026.

Что делаем с вкладом?
Положили 100 000 ₽, проценты каждый год забираем, тело вклада снова оставляем 100 000 ₽. По максимальной ставке из статистики ЦБ (рис 2) за выбранные точки получается:
вклад принёс 68 899 ₽ процентов. 

Теперь Сбер.
В начале июня 2019 на 100 000 ₽ можно было купить примерно 433,7 акции. Дальше ничего не продаём и не покупаем, просто получаем дивиденды. Даже с нулём за 2022 год, когда дивидендов не было, за этот период получается:
дивиденды Сбера — 79 884 ₽. (рис 3)

То есть только денежный поток по дивидендам уже выше, чем проценты по вкладу. И это мы ещё вообще не трогаем тело позиции. Мы же их не продаём, какая нам разница до цены. Но если вам интересно, то 31 мая 2019 цена акций Сбера была 230,56 руб. т.е. можно ещё смело накинуть примерно треть сверху на росте. А у вклада после снятия процентов всё те же 100 000 ₽.

Вот в этом и разница.
Вклад — это парковка денег. Хорошая, удобная, иногда очень доходная. Особенно когда ЦБ включает режим «ультра жёсткой ДКП». Но вклад не растит бизнес внутри себя.

А дивидендная акция — это доля в бизнесе (да, вы не на что не влияете со своей микро долей, но это всё-таки доля). Если бизнес зарабатывает больше, капитал растёт, дивиденды растут, то ваша доходность на вложенный капитал со временем становится всё вкуснее.

И да, если Сбер покупался не по 230 ₽, а по 200, 150 или 100 ₽ (в 2022 так можно было сделать и в феврале и в октябре), картина становится сильно лучше. Т.е. в самые непростые времена, было лучшее время для покупок.

Пересчитать доходность не сложно, как и не сложно прикинуть за 2, 3 или 5 лет, не хочу перегружать цифрами, думаю суть понятна. Те кто хочет посчитает всё сам.

Но поймите правильно, задача инвестора — не угадать идеальное дно. Задача — покупать сильный бизнес по разумной цене и дать времени сделать грязную работу. Вклад на коротком отрезке может победить. Тут вопросов нет. Но начиная со среднесрочной дистанции (от нескольких лет) денежный поток бизнеса обычно начинает объяснять депозиту, кто тут припарковать кэш, а кто инвестиции в кэшфлоу.

#этобаза
Ричард Хэппи в Telegram | MAX  
---
Частный инвестор, автор канала «Ричард Хэппи», бесплатных курсов по облигациям и дивидендным акциям, а также стратегий автоследования «Рынок РФ» и «ОФЗ/Корпораты/Деньги».

Некоторое время назад создатели объявили о скором перезапуске раздела "Рейтинг". Долго не заходила в этот раздел, а сегодня смотрю - он работает.

Кто в курсе, что принципиально поменялось?

#финбазар #рейтинги #вопросответ @BAZAR