Что случилось
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительный продукт, который позволяет копить деньги с помощью государства. Вы вносите деньги на счёт в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), а государство в течение 10 лет доплачивает к вашим взносам. К середине 2026 года в программе заключено уже более 12 млн договоров, а привлечено почти 1 трлн рублей .
Главная выгода: софинансирование от государства
Государство добавляет деньги к вашим взносам по специальной формуле. Чем ниже ваш официальный доход, тем выгоднее условия . Размер доплаты зависит от вашего среднемесячного официального дохода за предыдущий календарный год .
Как работают коэффициенты:
Доход до 80 000 рублей в месяц — государство добавляет 1 рубль на каждый ваш 1 рубль. Чтобы получить максимальные 36 000 ₽ доплаты, достаточно внести 36 000 ₽ за год.
Доход от 80 000 до 150 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждые 2 ваших рубля. Для максимальной доплаты в 36 000 ₽ нужно внести уже 72 000 ₽.
Доход свыше 150 000 рублей — государство добавляет 1 рубль на каждые 4 ваших рубля. В этом случае для получения 36 000 ₽ доплаты придётся внести 144 000 ₽.
Максимальная сумма господдержки — 36 000 рублей в год , независимо от вашего дохода или количества договоров . Чтобы претендовать на софинансирование, достаточно внести за год не менее 2 000 рублей .
Важные нюансы расчёта дохода
При расчёте дохода учитываются все официальные поступления: зарплата, доход от сдачи недвижимости, проценты по вкладам, дивиденды и другие доходы, полученные как в России, так и за её пределами . При этом пенсии, алименты, стипендии и социальные пособия не учитываются . Доход берётся до вычета налога , а не те деньги, которые вы получаете на руки . Если вы работали не полный год, общий доход за год всё равно делится на 12 месяцев, чтобы получить среднемесячное значение .
Налоговый вычет: как вернуть ещё больше
Помимо доплат от государства, вы можете вернуть часть налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с суммы личных взносов . Лимит для вычета — 400 000 рублей в год . Возврат составит от 52 000 до 88 000 рублей в год, в зависимости от вашей ставки НДФЛ (от 13% до 22%) .
С 1 сентября 2026 года для семей с детьми лимит увеличивается. Если вы открыли ПДС в пользу ребёнка, каждый работающий родитель сможет вернуть налог со взносов до 500 000 рублей в год . Для семьи совокупный лимит может достигать 1 млн рублей .
Когда можно забрать деньги
Это долгосрочный инструмент. Получить выплаты без потерь можно в трёх случаях :
Через 15 лет с даты заключения договора.
По достижении 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины).
В особых жизненных ситуациях — например, для оплаты дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца . В таких случаях можно получить до 100% средств без потери господдержки и налоговых льгот .
При досрочном расторжении вы потеряете все начисленные средства софинансирования и, если уже получали налоговый вычет, его придётся вернуть. Кроме того, право на господдержку по всем будущим договорам ПДС будет утрачено .
ПДС даёт ощутимую прибавку от государства и налоговый вычет, но требует дисциплины и долгосрочного подхода. Заключая договор, убедитесь, что ваши доходы рассчитаны верно, а горизонт планирования соответствует срокам программы.
#ПДС #программадолгосрочныхсбережений #НПФ #софинансирование #налоговыйвычет #накопления #пенсия #финансоваяграмотность #господдержка #долгосрочныесбережения #ИИС #инвестиции #пенсионныефонды #налоги #финансы #Россия #сентябрь2026