#штраф — посты и обсуждения
17 доступных постов
Новость о штрафе в 350 миллионов долларов, который OCC (Управление контролера денежного обращения) и ФРС выписали American Express, на первый взгляд выглядит как очередная рутина американского регулятора. Но если заглянуть за сухие формулировки предписания, открывается картина системного, десятилетнего процесса. 13 миллиардов долларов неидентифицированных транзакций — это не техническая ошибка. Это архитектура бизнеса.
Технология «прачечной» через карты
Для обывателя кредитная карта — это кусок пластика для покупки кофе. Для финансового инженера — это идеальный инструмент легализации. В случае с American Express регуляторы выявили схему, известную как Trade-Based Money Laundering (TBML) — отмывание через торговые операции.
Как это работает на практике:
Создание фиктивного долга. На счета подставных компаний или аффилированных лиц оформляются корпоративные карты с огромными лимитами.
Имитация торговли. По этим картам проходят транзакции, имитирующие оплату товаров или услуг по внешнеторговым контрактам. Манипулирование инвойсами (счетами-фактурами) позволяет придать грязным деньгам вид законной выручки от экспорта или импорта.
Замыкание цикла. Деньги возвращаются в систему в виде «погашения задолженности» по картам. Поскольку American Express — это не классический депозитный банк, а в первую очередь платёжная система и эмитент карт, контроль за происхождением средств, которыми клиент закрывает баланс, исторически слабее, чем контроль за выдачей кредита.
Именно на это указывал OCC: компания десятилетиями направляла ресурсы AML (противодействия отмыванию) на свой крошечный депозитный бизнес, оставляя без присмотра гигантский карточный сегмент. Это не халатность. Это осознанное распределение нагрузки: проверять там, где рисков нет, и закрывать глаза там, где течёт основной денежный поток.
13 миллиардов — капля в море
Сумма в 13 млрд долларов, которую American Express «не выявила, не оценила и не предоставила в полном объёме», охватывает период с 2014 по 2025 год. В масштабах глобального карточного бизнеса корпорации — это статистическая погрешность.
Для сравнения: в 2000-х годах American Express уже попадала в поле зрения властей. Тогда её подразделения в Майами и Солт-Лейк-Сити обвиняли в обслуживании счетов наркокартелей, что привело к штрафу в 65 миллионов долларов.
В 2025 году цена вопроса выросла до 350 миллионов. Это не наказание, это инфляция. Штраф стал просто операционным расходом.
Были ли регуляторы не в курсе?
Здесь кроется самый неудобный вопрос финансового мироустройства. Автор исходного текста предполагает, что ФРС работала сообща с банком. В конспирологию ударяться не обязательно, но механика финансового надзора действительно сложнее, чем кажется.
Когда банк такого масштаба, как American Express, пропускает 13 миллиардов подозрительных операций, это не остаётся незамеченным для систем мониторинга ФРС. Проблема в юридической архитектуре. Регулятор не может просто прийти и закрыть системно значимый институт. Процесс начинается с предписаний, затем следуют «соглашения о соблюдении» (consent orders) .
То, что American Express «не признала претензии, но и не стала их оспаривать» — это классический юридический манёвр. Он означает: «Мы заплатим 350 миллионов, вы снимете претензии к текущему менеджменту, и мы продолжим работать» . Более того, в решении OCC есть пункт о запрете нанимать определённых лиц на руководящие должности — это стандартная практика, когда регулятор знает имена кураторов схем, но не может доказать их умысел в суде, предпочитая просто пересадить их в другие кресла.
Знакомые процедуры для финансистов
Для тех, кто крутится в реальном финансовом бизнесе, а не читает биржевые сводки, механика American Express абсолютно прозрачна. В дело шли все инструменты.
Кредитные карты: создание фиктивной задолженности, которая затем «гасится» наличными сомнительного происхождения.
Дебетовые и предоплаченные карты: прямая обналичка. На карту зачисляется крупная сумма, которая затем снимается через сеть банкоматов мелкими траншами в разных юрисдикциях.
Корпоративный сектор: использование счетов компаний для транзита средств через цепочку транзакций, где каждое следующее звено немного «очищает» предыдущее.
Процедуры KYC (Знай своего клиента) в таких схемах намеренно формальны. Проверяется паспорт, но не проверяется экономический
смысл операций.
В сухом остатке
Штраф в 350 миллионов долларов для American Express — это не победа правосудия. Это ежегодная абонентская плата за право работать с серым капиталом. 13 миллиардов неучтённых транзакций показывают, что карточная система — это идеальный венчурный фонд для грязных денег: высокая скорость, трансграничность и минимальный физический контакт с наличными.
Пока регуляторы будут штрафовать на суммы, сопоставимые с квартальной прибылью, прачечные в крупнейших банках мира продолжат работать в штатном режиме. Хозяев American Express напугать невозможно — они купили себе индульгенцию, а технологию отмывания через карты они не просто знают, они десятилетиями помогали её отлаживать.
А как вы считаете: штраф в 350 миллионов — это реальное наказание или просто плата за право работать? Делитесь в комментариях.
⚠️ Важно: Данный материал носит исключительно информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Все решения о покупке или продаже ценных бумаг принимаются вами самостоятельно с учётом вашего риск-профиля и финансовых возможностей. Автор и канал не несут ответственности за возможные убытки.
Ставьте 🚀, если пост был полезен.
#AmericanExpress #отмывание #OCC #ФРС #штраф #финансы #банки #базарразбор
Большинство наймодателей жилых помещений полагают: если сдавать жильё за наличные, то никакая налоговая их не поймает. Но в век Интернета и нейросетей такое больше не проходит. Федеральная налоговая служба не дремлет: налоговики активно осваивают инструменты для охоты за неплательщиками налогов.
Как вычисляют наймодателей
Как правило, люди сдают квартиры через размещения объявлений в Интернете. В объявлениях указываются характеристики жилых помещений, количество комнат и адреса. Как правило, показываются фотографии.
Налоговые инспекторы внедряют алгоритмы, которые выявляют сведения по объявлениям в Интернете . Затем эти сведения сопоставляются с данными из Росреестра. Этот и аналогичные методы дают возможность быстро вычислить собственника.
Что такое RPA-платформа:
В июле 2025 года ФНС внедрила отечественную RPA-платформу с модулем искусственного интеллекта.Неплательщик налогов выявляется автоматически. Повышенным вниманием налоговой службы пользуются лица, у которых в собственности несколько квартир или домов, в том числе нежилых помещений.
Какое наказание для неплательщиков налогов
Согласно статье 208 Налогового кодекса РФ, доходы от сдачи имущества в наём и аренду облагаются НДФЛ. За сокрытие доходов или неподачу декларации полагается штраф в размере 5% от неуплаченной суммы налога за каждый полный или неполный месяц просрочки. Максимальный размер штрафа составляет 30% от этой суммы, а минимальный — 1000 руб.
За неуплату или неполную уплату налога штраф составляет 20% от неуплаченной суммы. При умышленном уклонении от уплаты налога штраф составит 40%. Кроме того нарушитель обязан уплатить сам налог и пени, которые начисляются в размере 1/300 ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки.
Если долг физического лица за три года превысит 2,7 млн руб., это правонарушение будет к иметь состав преступления, предусмотренный статьёй 198 УК РФ «Уклонение физического лица от уплаты налогов, сборов и (или) физического лица - плательщика страховых взносов от уплаты страховых взносов».
Как избежать наказания
Необходимо заключить с нанимателем договор и платить налоги. Один из вариантов – регистрация в качестве плательщика налога на профессиональный доход. Пока ставка налога не больше 6%. Если наймодатель зарегистрирован как самозанятый, то налог уплачивается через приложение «Мой налог».
Если нет, тогда подаётся декларация в следующем году до 30 апреля, а сам налог надо оплатить до 15 июля.
С 2025 года доход от сдачи жилья в наём или в аренду нежилых помещений входит в основную прогрессивную шкалу НДФЛ. Ставки налога для налоговых резидентов РФ составляют:
13% — для доходов в размере до 2,4 млн руб. в год;
15% — для части дохода от 2,4 до 5 млн руб. в год;
18% — для части дохода от 5 до 20 млн руб. в год;
20% — для части дохода от 20 до 50 млн руб. в год;
22% — для части дохода свыше 50 млн руб. в год.
Как можно заметить, пока выгоднее регистрироваться как самозанятый – налог меньше.
#налог #доход #наём #аренда #наказание #фнс #штраф
Кто-нибудь видел кадры интервью с Путиным и вопросом от россиянина: что делать с самокатчиками? Достали, сил нет. Президент подумал и ответил, что приятного мало, когда на тебя несётся какое-то чудовище с коробками и сооружениями (в виде собачьих будок, прим.авт.) Пообещал разобраться.
А разбираться есть с чем. С самокатчиками. Каждый день мы наблюдаем десятки случаев, когда самокатчики во весь опор несутся на красный свет светофора, устраивают ралли на тротуарах между прохожими, ездят по пешеходным переходам. При этом хамят даже на робкие замечания. Какой-то правовой беспредел – как хотят, так и ездят. Случаются и наезды на людей, несколько раз сам очевидцем был. Россию охватила какая-то Самокатная чума.
Да и что пользы в этих электро-самокатах? Физического развития они почти не дают. Помогают развить чувство баланса, повысить реакцию. Но этим можно пренебречь. Главное, что физическая нагрузка при езде на электро-самокатах минимальная.
Давно настала пора разобраться с самокатным племенем – просто поставить на место. Тогда возникает вопрос: как? В полиции недокомплект, полицейских на улице почти не видно, как вымерли. Зато самокатчики сотнями носятся взад-вперёд среди шарахающихся от них пешеходов. Устраивать рейды под кодовым названием «Антисамокат»? Получится, вместо того, чтобы ловить преступников, полиция бросит все силы на недоумков. Слишком накладно.
Кажется, Президент России попал в крайне щекотливую ситуацию...
Считаю, что с самокатчиками можно расправиться мгновенно, быстро и эффективно. Как говорят, без шума и пыли. Для это необходимо принять всего лишь три закона:
Первый закон
Ввести прогрессивное налогообложение на электро-самокаты. На мускульной силе вообще освободить без налога, пусть детишки катаются. А вот самокатные гонщики должны платить по полной в зависимости от мощности самоката. На самые мощные и быстрые самокаты назначить такую фискальную мзду, чтобы под силу была только единицам.
Второй закон
Внести в Правила дорожного движения запрет на езду на электро-самокате по тротуарам. Могут сбить? Простите, но за удовольствие надо платить. Сейчас очумелые самокатчики ни в чём неповинных людей сбивают. Так что долг платежом красен. Вперёд, на проезжую часть, ребятки-самокатки!
Третий закон.
Ужесточить административную и ввести уголовную ответственность за ДТП на тротуаре при наезде на пешехода самокатом. Хотя бы, как отягчающее вину обстоятельство ввести. Вопрос дискуссионный, но решаемый. Штрафы, исправительные работы, ограничение и лишение свободы.
Нужно, чтобы даже самый отмороженный самокатчик проснулся.
Как вам эти три закона? Кто-то скажет, что слишком уж жестоко. Но это сами самокатчики и будут. А не пора ли им мозги вправить? Мы уже установили, что в плане физического развития польза почти нулевая. Тот же велосипед поболее пользы приносит. Тогда в чём проблема? В том, что все эти самокатные гонки от бесделия. Были бы заняты полезным трудом, не до самоката. А так чем бы дитя не тешилось, лишь бы не плакало.
Дорогие друзья.🙏.
У меня к вам большая просьба – делайте репосты, ставьте лайки, пишите комменты. Я задумал развернуть по самокатной теме общественные обсуждения. Буду действовать через депутатов, общественные и правозащитные организации. Надо таким образом самокатчиков «лечить» Пора кончать с Самокатной чумой☠️!
#налог #самокат #штраф #самокатчик
Друзья, этот пост за что могут привлечь к административной ответственности в сфере налоговых нарушений. Все виды административных налоговых нарушений содержатся в 15 главе Кодекса об административных правонарушениях РФ. Таких нарушений немало. Но мы рассмотрим наиболее распространённые:
🔺нарушения связанные с наличными расчётами, кассовыми операциями, неоприходованием (неполным оприходованием) или хранением денежных средств. Штраф на должностных лиц от 4К до 5К рублей, а юридических лиц от 40К до 50К рублей;
🔺нарушение срока при подаче сведений об открытии или закрытии счёта. Предупреждение или штраф на должностных лиц от 1К до 2К рублей;
🔺непредоставление сведений для налогового контроля - максимум 500 р.;
🔺нарушение срока исполнения поручения о перечислении налога (сбора), страхового взноса, пеней, штрафа. На должностное лицо от 4К до 5К р.;
🔺нарушение срока исполнения поручения о перечислении налога (сбора), страхового взноса, пеней, штрафа на должностных лиц от 4К до 5К р.;
🔺грубое нарушение требований к бухгалтерскому учету, в том числе к бухгалтерской (финансовой) отчетности штраф от 5К до 10К, а при повторном нарушении от 10К до 20К р или дисквалификацию должностного лица от года до двух лет.
Совет❗прежде, чем обжаловать, надо посмотреть, а стоит ли овчинка выделки?
Но в любом случае привлечение к административной ответственности не пойдёт на пользу.
#штраф #административная_ответственность #налог
Налоговая служба России при проверках деятельности предпринимателей выявила опасную для бюджета тенденцию. Бумажный чек не печатается, а продавцы вносят в тег 1008 один и тот же адрес электронной почты или номер телефона. Насторожило налоговиков то, что эти операции осуществлялись на протяжении длительного отрезка времени. ФНС сообщает: указанный факт является нарушением, подпадающим под часть 4 статьи 14.5 КоАП РФ.
Напоминаю, что по этой статье предусмотрены штрафы:
- для должностных лиц от 1,5 до 3 тысяч рублей;
- для юридических лиц от 5 до 10 тысяч рублей.
Но вместо штрафа возможно и предупреждение.❗
<Письмо> ФНС России от 01.09.2026 № АБ-36-20/7611@
ООН и переговоры
ООН заявила о поддержке любых усилий, направленных на организацию переговоров по урегулированию конфликта на Украине.
Атака БПЛА в Севастополе
Во время налёта беспилотников в Севастополе погибла девочка, несколько человек ранены . По словам губернатора, беспилотники были начинены поражающими элементами.
Штраф на Камчатке
Житель Камчатки оштрафован на 800 тыс. рублей по делу о призывах к финансированию Украины.
Рособоронэкспорт
За первое полугодие 2026 года компания заключила контракты на поставку оружия и военной техники на сумму свыше $13 млрд.
Выборы в Германии
Ультраправая партия «Альтернатива для Германии» получила мандат на формирование правительства в федеральной земле Саксония-Анхальт по итогам региональных выборов.
Утро началось с трагической новости из Севастополя — атаки БПЛА унесли жизнь ребёнка. ООН поддерживает переговоры, Рособоронэкспорт отчитывается о рекордных контрактах, а в Германии ультраправые впервые получают шанс сформировать правительство на уровне федеральной земли.
#ООН #переговоры #Украина #Севастополь #БПЛА #дети #Камчатка #штраф #финансирование #Рособоронэкспорт #контракты #Германия #АдГ #СаксонияАнхальт #выборы #новости #утренниесводки