Привет! Опытным путем на связи ✌️ Мой блог родился из простой истории: я купил квартиру в новостройке со сдачей через год, взял ипотеку и собираюсь сдавать жилье после получения ключей и меблировки. Вот первые посты, в которых расписывал свою стратегию тык , тык и тык . 💰 Что изменилось за полгода? Средства, заложенные на меблировку (около 670 тыс. ₽), были распределены в корпоративные облигации. Но за эти 6 месяцев сформировалась интересная картина, я хочу обойтись без продажи облигаций и попробовать с помощью купонов и дополнительных выплат набрать нужную сумму (примерно 800 тыс. ₽). Для этого у меня есть: 👉 Балтийский лизинг БОП18 ($RU000A10BZJ4) на 100 тыс. ₽ — амортизация через год (готов полностью закрыть эту позицию) 👉 ОФЗ 26238 ($SU26238RMFS4) — две крупные купонные выплаты по ~50 тыс. ₽ 👉 Корпоративные облигации — регулярные купоны принесут ~85 тыс. ₽ 👉 ИИС — полный налоговый вычет (52 тыс. ₽) 👉 Смарт-счет —в ходе эксперимента покупал облигации ВИС на 150 тыс. ₽ (закрываются в марте) 👉 Сбережения — накопил дополнительно 200 тыс. ₽ 🔄 Глобальная перестройка портфелей Когда квартира будет обставлена и сдана, планирую кардинально изменить структуру портфеля: ✔️ Открою 2 новых ИИС — чтобы запустить таймер льготного периода ✔️ Оптимизирую налоги: 🟣 Все корпоративные облигации перенесу на ИИС 🟣 Акции ($T, $LKOH, $YNDX и $X5), наоборот, переведу на брокерский счет. ✔️ Создам систему регулярных инвестиций: 🟣 30 тыс. ₽ в месяц буду вкладывать в акции после запуска аренды Налоговая оптимизация через грамотное распределение активов по счетам может добавить 1-2% годовой доходности. 📈 Текущие движения Последние несколько месяцев портфель оставался в покое — рынок не давал хороших точек входа. Но вот накопилось 45 тыс. ₽ свободных средств, и я решил зайти в новый выпуск Эталона. Почему именно он: 🟣 Покупка по номиналу, не хочется переплачивать в будущем 🟣 Хороший купон при адекватном риске 🟣 Возможность докупить на купонные выплаты (11 тыс. ₽ к моменту размещения) 🟣 Ликвидность — можно быстро выйти при необходимости 🔮 Что будет дальше Тема ипотеки и инвестиций неразрывно связана. Поэтому в следующих постах разберу: 🟣Сколько капитала нужно, чтобы пассивный доход покрывал ежемесячный платеж по ипотеке 🟣Как с помощью ИИС 3 типа увеличить доходность на 1-2% за счет грамотной налоговой оптимизации А вы как накапливаете на крупные покупки? Делитесь опытом в комментариях — вместе найдем лучшие решения 👇 #Опытным_путем #инвестиции #ипотека #облигации #ИИС #финансовая_грамотность
