45
Комментарии
0 / 2000
Сообщение
Центробанк обратился к россиянам, у которых есть наличка: что хотят донести?!
Центральный банк России выпустил рекомендации для граждан, которые хранят дома значительные суммы наличных. Эта информация активно обсуждается в средствах массовой информации и социальных сетях. Регулятор, хоть и выражается сдержанно, настоятельно советует россиянам пересмотреть свои подходы к хранению и использованию наличных денег, осознавая связанные с этим риски и избегая необходимости держать крупные суммы дома без крайней на то нужды. На первый взгляд, это может показаться призывом к переходу на безналичные расчеты, однако за этим стоит более глубокая причина, связанная с обеспечением финансовой безопасности и стабильности всей платежной системы.
Одной из ключевых причин таких обращений стало увеличение числа мошеннических схем, нацеленных именно на держателей наличных. Злоумышленники по-прежнему часто используют схемы, когда жертву убеждают снять деньги со счета и передать их курьеру под предлогом «сохранения» или «перевода на безопасный счет». В таких случаях наличные оказываются наиболее уязвимым звеном: их можно физически похитить, а вернуть их практически невозможно. Центробанк подчеркивает, что даже если человек не пользуется онлайн-банками, хранение больших сумм дома не делает их более безопасными. Напротив, мошенники все чаще действуют целенаправленно, собирая информацию о потенциальных жертвах через социальные сети, телефонные звонки и утечки данных.
Другой важный аспект касается устойчивости всей финансовой системы. Чем больше наличных находится вне банковского оборота, тем сложнее государству регулировать денежную массу и поддерживать стабильность цен. Для экономики крайне важно, чтобы деньги были в обороте: хранились на счетах, участвовали в расчетах и кредитовании, а не просто лежали без дела. Это не означает полного отказа от наличных: они остаются важным инструментом для многих категорий граждан, особенно в удаленных регионах или для пожилых людей, которым удобнее пользоваться купюрами. Однако регулятор стремится донести мысль о том, что хранение больших сумм вне банков несет в себе не только личные риски, но и может иметь системные последствия.
Центробанк не призывает к полному отказу от наличных, а предлагает найти разумный баланс. Рекомендуется, например, не хранить дома суммы, превышающие размер двух-трех месячных бюджетов, и использовать банковские инструменты для сбережений. Даже простой накопительный счет, позволяющий снимать средства без потери процентов, может стать хорошей альтернативой хранению крупных сумм дома. Кроме того, регулятор напоминает, что вклады застрахованы государством, и в случае проблем с банком вкладчик гарантированно получит до 1,4 миллиона рублей, что является важным фактором безопасности для тех, кто опасается банковских рисков.
Особое внимание уделяется пожилым людям, которые чаще других становятся жертвами мошенников и предпочитают хранить деньги наличными. Для них Центробанк совместно с банками и общественными организациями проводит просветительские кампании, объясняя, как распознать обман, на какие фразы следует обратить внимание и что делать, если звонят якобы из службы безопасности банка. Важно помнить: настоящие сотрудники банков никогда не просят назвать коды из СМС, не требуют снимать деньги и не предлагают переводить их на «безопасные счета».
С психологической точки зрения, переход от наличных к безналичным расчетам для многих является вопросом доверия и привычки. Одни опасаются цифровых технологий, другие не хотят оставлять цифровой след, а третьи просто привыкли к наличным и считают их более «реальными». Центробанк старается оперировать не эмоциями, а понятными аргументами: безопасность, удобство, защита прав и возможность быстрого доступа к средствам в любой ситуации.
В конечном счете, обращение регулятора — это не запрет и не давление, а попытка помочь людям сделать более осознанный выбор. Для большинства россиян наличные останутся частью повседневной жизни, но отношение к ним должно быть взвешенным: дома следует хранить лишь ту сумму, которая действительно необходима для текущих расходов, а сбережения размещать в более защищенных и выгодных инструментах. Именно эту мысль Центробанк стремится донести максимально ясно, без паники и запугивания, но с четкими рекомендациями по снижению рисков и повышению уверенности.
Центробанк в последнее время действительно сделал несколько заявлений, адресованных россиянам, которые хранят сбережения наличными. Если суммировать их, то главный посыл регулятора не в том, чтобы заставить всех срочно нести деньги в банк, а в том, чтобы предупредить о рисках и дать четкие ориентиры, как безопасно распоряжаться наличностью в текущих условиях. Вот что именно хочет донести ЦБ и как на это реагировать.
Признание тренда: наличные снова популярны
ЦБ официально подтвердил, что наличные стали самым популярным способом хранения сбережений. По данным опроса «инФОМ», проведенного по заказу Банка России, в сентябре 2026 года 38% россиян выбрали наличные для хранения сбережений, тогда как банковские счета предпочли 37%. Годом ранее соотношение было 32% против 43% в пользу счетов.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина объясняла рост спроса на наличные адаптацией к налоговым изменениям и трудностями с безналичными платежами. При этом она подчеркнула важный момент: само снятие денег со счета не создает дополнительного спроса в экономике, а лишь меняет форму хранения средств. Доля наличных в денежной массе выросла незначительно — с 14% до 14,4%.
Как реагировать: Рост популярности наличных — это факт, а не призыв к действию. ЦБ не требует срочно менять стратегию, но и не скрывает, что видит в этом тренде определенные риски.
Главное предупреждение: деньги «под матрасом» не защищены
Это ключевой посыл последних обращений. ЦБ напомнил, чем грозит хранение крупных сумм дома:
Нет защиты от кражи, пожара или затопления. Наличные, лежащие в шкафу, не застрахованы. В случае ЧП вернуть их не получится. Банковские вклады, напротив, застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей.
Инфляция «съедает» сбережения. Наличные постепенно теряют покупательную способность, тогда как вклад или накопительный счет позволяют хотя бы частично компенсировать рост цен.
Как реагировать: Это не призыв отказаться от наличных полностью, а рекомендация не хранить все сбережения в виде «кэша». Разумный компромисс, который предлагают специалисты: небольшую сумму на повседневные расходы можно держать наличными, а основные сбережения — в банке, распределив их между несколькими кредитными организациями в пределах страховой суммы.
Ключевое предупреждение: мошенники охотятся именно на тех, у кого есть наличные
Это, пожалуй, самый важный пункт. ЦБ прямо предупредил: именно тех, кто хранит крупные суммы дома, чаще всего убеждают снять деньги в банке «для безопасности».
Как работает схема: Злоумышленники представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов и требуют перевести средства на «безопасный счет». В итоге накопления просто исчезают. ЦБ подчеркивает: никаких «безопасных» или «специальных» счетов, в том числе в Центробанке, не существует.
Как реагировать: Главное правило, которое сформулировал ЦБ: «Если вам звонят и просят снять или перевести деньги — это почти наверняка мошенник. Положите трубку и перезвоните в банк самостоятельно».
Ужесточение контроля за крупными операциями с наличными
Еще один важный сигнал: ЦБ рекомендовал банкам усилить проверку происхождения наличных у клиентов. Это касается в первую очередь крупных сумм.
На что будут обращать внимание банки:
Внесение наличных от 5 млн рублей в течение месяца.
Серия операций по 100 тыс. рублей и более за короткий промежуток времени с последующим переводом значительной части суммы за рубеж или юридическим лицам.
Регулятор подчеркивает, что выступает не против наличных как таковых, а против оборота средств с неустановленным происхождением.
Как реагировать: Если вы планируете крупную операцию с наличными (например, продажу недвижимости или получение наследства), заранее подготовьте документы, подтверждающие источник средств (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, справку о доходах). Это избавит от лишних вопросов и возможной блокировки.
Прокомментировать
53
Дела пошли на вклад. Как сейчас лучше хранить деньги?
Краткосрочные вклады сегодня по-прежнему принесут больше дохода, чем депозиты на длинный срок.
Проценты по вкладам в банках вновь пошли вверх, хотя Банк России с сентября удерживает ключевую ставку на уровне 14%. О том, почему вкладчикам готовы платить больше, стоит ли ждать дальнейшего роста ставок, как и где лучше сегодня хранить свободные деньги — в банке, в валюте или дома, — «АиФ» поговорил с экспертами.
Нажмите для увеличения.
Равнение на ЦБ
Расти ставки по вкладам в крупнейших российских банках начали после длительного снижения, с конца августа к началу октября этого года средний процент увеличился с 12,9 до 13,06% (см. инфографику). Рост небольшой, но показательный — ведь в последний раз ставки поднимали аж под конец прошлого года, когда многим на работе начали выплачивать премии и бонусы, а банки, торопясь привлечь новых клиентов с их деньгами, устраивали рекламные акции и предлагали праздничные условия. С тех пор условия по вкладам только ухудшались.
«В 2024–2025 годах ключевая ставка медленно снижалась с 21% до нынешних 14%, и после каждого такого снижения банки, как правило, уменьшали проценты по вкладам, — рассказывает доктор экономических наук, профессор кафедры банковского дела и монетарного регулирования финансового факультета Финансового университета при правительстве РФ Светлана Дубова. — Теперь же, когда ЦБ подтвердил намерение и дальше придерживаться достаточно жёсткой денежно-кредитной политики, чтобы достичь целевых показателей инфляции в 4%, ставки логично подросли. А учитывая, что вернуться к этому целевому уровню Банк России планирует уже не в конце 2026-го, как рассчитывал ранее, а в следующем году, банки, вполне возможно, будут сохранять такие ставки как минимум до декабря».
Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ даёт деньги в долг банкам и принимает от них депозиты, и лишь ориентир, ниже которого им работать невыгодно, напоминает предприниматель, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев.
«При этом ориентируются они не только на действующий "ключ", но и на то, каким он будет в ближайшие месяцы, — заметил он. — Если банки рассчитывают, что ключевую ставку снизят, а ЦБ сохраняет её на прежнем уровне 14%, то появляется повод пересмотреть условия, ведь удерживать деньги клиентов как-то нужно, иначе те просто уйдут к конкурентам».
Выгода кроется в деталях
Краткосрочные вклады сегодня по-прежнему принесут больше дохода, чем депозиты на длинный срок. Например, на три месяца сегодня в среднем предлагают ставку 13,74%, на полгода — 13,25%, на год — уже 12,76%, следует из данных «Финуслуг».
«Банковская система находится в цикле снижения ключевой ставки, однако уже через три месяца на очередном заседании всё может серьёзно измениться, — поясняет Светлана Дубова. — Пока же, если "ключ" продолжит двигаться вниз, за ним поползут и условия по вкладам, и предлагать высокий процент на большой срок банкам станет просто невыгодно».
Открыть годовой вклад с фиксированной ставкой имеет смысл, если свободные деньги есть сейчас и в течение этого года они точно не понадобятся, считает Денис Астафьев.
«Тут всё достаточно чётко: доход с вклада известен заранее, при снижении рыночных ставок условия уже оформленного депозита не изменятся. Важно только помнить, что серьёзная часть процентов при досрочном закрытии такого вклада сгорит, так что условия возврата перед оформлением лучше внимательно проверять, — говорит он. — С учётом, что сейчас предлагают на рынке, можно рассчитать приблизительную выгоду. Так, например, если сегодня положить на вклад 500 тысяч рублей под 14% годовых без капитализации, через год он принесёт 70 тысяч рублей. Если последовательно открывать четыре трёхмесячных вклада на "новые" деньги под 16, 14, 12 и 10%, каждый раз перекладывая всю сумму вместе с процентами, получим 68,2 тысячи рублей. Наконец, накопительный счёт с повышенной ставкой 20% в первые два месяца и 12% в оставшиеся даст около 66,7 тысячи рублей, но такой вариант подойдёт тем, кому эти деньги могут в дальнейшем внезапно понадобиться».
Получить ставку выше средней реально только при определённых условиях, предупреждают эксперты. 20–25%, указанные в рекламе, часто предлагают лишь новым клиентам или на «новые» деньги, в течение короткого приветственного периода, тем, кто оформил платную подписку на банковские сервисы или ежемесячно тратит с карты достаточную сумму.
Переложили под матрас
При этом самым популярным способом хранения сбережений в России остаются наличные. В сентябре этого года деньги «под матрасом» держали 38% наших сограждан, сообщили в Центробанке. В прошлом году этот показатель был на 6% ниже. Понять такой рост можно — мы не желаем зависеть от работы мобильных приложений и интернета и хотим сохранять прямой доступ к нашим деньгам. Впрочем, хранить все деньги дома эксперты всё-таки не рекомендуют.
«При средних ставках в 13% и годовой инфляции около 7% это совсем невыгодно, — объясняет Светлана Дубова. — Если те же 500 тысяч рублей хранить "под матрасом", за год вы потеряете 35 тысяч рублей. На вкладе эта же сумма увеличится на 65 тысяч рублей, а реальная выгода с учётом инфляции составит 30 тысяч рублей. Определённый запас наличных — например, в размере месячной суммы расходов — иметь дома полезно и даже нужно, однако бояться размещать деньги в банках не стоит. В России с 2004 года действует система страхования вкладов, которая ни разу не давала сбой».
Перебои в работе банковских приложений не означают, что деньги пропали навсегда, технические проблемы могут лишь временно затруднить доступ к счёту, успокаивает Астафьев. Забирать домой все сбережения, опасаясь технических сбоев, тоже не стоит, потому что массовое снятие наличных ни для людей, ни для банков ничем хорошим не закончится.
Гораздо важнее помнить про личные меры защиты от мошенников, ведь страхование вкладов не поможет вернуть деньги, переведённые аферистам, а потому сообщать коды подтверждения «сотрудникам банков», устанавливать приложения по просьбе незнакомцев и переводить средства на всевозможные «безопасные счета» не нужно.
Доллары или рубли
Спрос на вклады в иностранной валюте сегодня и вовсе рекордно низкий, деньги мы предпочитаем держать под рукой, а не на депозитах, отмечают эксперты. И хотя на фоне дизельной сделки между Россией и США и роста цен на нефть укрепился курс рубля, а один доллар сегодня можно купить за 80–85 рублей, это вовсе не значит, что нужно бежать скупать «зелёные». «Если вы получаете зарплату и оплачиваете покупки рублями, рисков тут слишком много — всё будет зависеть от курса в момент обратного обмена, от разницы между курсами покупки и продажи, — объяснил ведущий аналитик "АМаркетс" Игорь Расторгуев. — Недавнее укрепление рубля вовсе не означает, что он продолжит дорожать и завтра. Покупая валюту, нужно чётко понимать, сколько вы планируете потратить, готовы ли вы к тому, что её стоимость в рублях может снизиться, что в нестабильных геополитических условиях более чем возможно. А если доллары всё-таки нужны, обменивать рубли на них можно постепенно, несколькими небольшими частями».
Прокомментировать
82
