Сколько вы теряете, храня наличную валюту под подушкой

На консультации клиент вскользь упомянул, что часть сбережений хранит в наличной валюте. Дома.

В нынешней реальности ощущение контроля стоит дорого. А хранить деньги дома – это и есть контроль. Не надо доверять банку, брокеру, вдруг с ними что-то случится.

Но сколько стоит хранить большую сумму дома – никто не считает. И трижды теряют часть денег.

▶️ Потеря первая: инфляция

Доллар или евро, лежащий дома, не растёт. Но то, что на эту сумму можно купить, уменьшается каждый год.

Инфляция в еврозоне в последние годы составляла от 2 до 8% годовых в разные периоды. Возьмём консервативные 3% — это норма для развитых экономик в спокойное время.

100 000 евро наличными сегодня. Через десять лет при инфляции 3% годовых покупательная способность этой суммы составит около 74 000 евро в ценах сегодняшнего дня.

Потеря — минус 26 000 евро.

▶️ Потеря вторая: упущенная доходность

Консервативный инструмент с минимальным риском — короткие облигации надёжных эмитентов, фонды денежного рынка, структурированные депозиты — даёт 3–6% годовых в валюте в зависимости от инструмента и периода.

Те же 100 000 евро при доходности 5% годовых за десять лет превращаются в 163 000 евро.

Разница с наличными — плюс 63 000 евро.

▶️ Потеря третья: риски, которые происходят с кем угодно, только не со мной

Наличные дома — это физический объект. Пожар, кража, затопление, форс-мажор при переезде.

Парадокс: люди хранят наличные дома именно ради безопасности, и создают риск, от которого сложнее защититься, чем от риска финансовых инструментов.

Хранение наличных — это не финансовая ошибка.

На фоне слухов о мошеннических схемах в банках, фондах и у брокеров наличные кажутся единственным инструментом, который не подведёт. Но это не так.

☑️ В итоге у нас задача — найти тот самый инструмент, который даёт приемлемую доходность при уровне контроля и прозрачности, сопоставимом с наличными.

Для клиента из нашего кейса мы обсуждали несколько вариантов — с учётом умеренно-консервативного профиля и нежелания принимать просадки больше 10%.

1️⃣ Облигационная стратегия для рублёвой части. Портфель из 20–30 позиций в российских облигациях через профессионального управляющего. Потенциальная доходность 14–15% в спокойный период, комиссия управляющего около 1% в год.

2️⃣ PPLI для валютной части. Страховая оболочка, в которой размещается валютный портфель. Даёт защиту активов, конфиденциальность и налоговую оптимизацию. Внутри консервативный диверсифицированный портфель. Вывод средств при необходимости через кредит под залог активов по ставке около 2,4% вместо уплаты НДФЛ. Порог входа — от 100 000 долларов.

3️⃣ Поэтапная конвертация для тех, кто психологически не готов действовать сразу. Разделить сумму на несколько частей и конвертировать по графику, равными долями в течение нескольких месяцев. Это снижает курсовой риск и, что важнее, снижает психологическое давление от необходимости принимать крупное решение сразу.

Наличные дома — это обязательная часть подушки финансовой безопасности. На несколько недель или месяцев жизни семьи, на случай форс-мажора. Хранить очень крупную сумму дома обходится дорого – инфляция и недополученная прибыль. Готовы ли вы платить эту цену за чувство контроля?

Если нет, приходите разбираться с инструментами и страхами, которые не позволяют вашим деньгам работать на вас.

Записаться на консультацию:

🔗 ​https://t.me/RodinAssistent