Что происходит с деньгами на счёте после смерти владельца — и как родные их получают

У человека была пенсионная карта, вклад в банке, может быть, накопительный счёт. Человека не стало. Деньги остались.

И дальше начинается то, о чём почти никто не думает заранее: родственники не знают, в каком банке лежат средства, не понимают, можно ли снять их картой, боятся, что деньги «сгорят», и совершают ошибки, за которые потом приходится отвечать.

Разберём спокойно и по порядку: что происходит со счётом, кто и когда может получить деньги и какие вещи делать категорически нельзя.

Первое: деньги никуда не исчезают

Начнём с главного страха. Средства на счетах умершего человека не изымаются государством и не остаются банку. Они входят в состав наследства и переходят к наследникам.

Другое дело, что просто так их не выдадут. Банк, узнав о смерти клиента, блокирует расходные операции по счёту. Это не произвол, а защита: до тех пор, пока не определён круг наследников, банк не имеет права отдавать деньги кому бы то ни было.

Дальше всё зависит от того, оставил ли человек распоряжение.

Три способа, которыми деньги могут перейти

Первый — завещательное распоряжение в банке. Это документ, который оформляется прямо в банке, где лежит вклад или открыт счёт. Он бесплатный, и по силе он приравнивается к нотариально удостоверенному завещанию.

Способ очень удобный и незаслуженно редкий: человек приходит в свой банк, говорит, кому должны достаться средства на его счетах, и подписывает распоряжение. Всё.

Второй — обычное завещание у нотариуса. Если в нём упомянуты счета или имущество в целом, деньги пойдут по нему.

Третий — по закону, если ни того ни другого нет. Тогда работает очерёдность наследования: сначала наследники первой очереди — супруг, дети, родители, — затем остальные.

Во всех трёх случаях путь один: обращение к нотариусу, открытие наследственного дела, получение свидетельства о праве на наследство и уже с ним — в банк.

Сколько ждать

Стандартный срок — шесть месяцев со дня открытия наследства. Это время закон даёт на то, чтобы все возможные наследники успели заявить о себе.

Раньше этого срока получить деньги в общем случае нельзя. Но есть важное исключение, ради которого стоит дочитать.

Деньги на похороны можно получить сразу — и об этом почти никто не знает

Вот, пожалуй, самое практически ценное в этой теме.

Закон прямо предусматривает: средства, необходимые для достойных похорон наследодателя, можно получить со его вклада или счёта не дожидаясь окончания шестимесячного срока.

Как это работает. Нотариус, у которого открыто наследственное дело, выносит постановление о выплате, и по этому постановлению банк выдаёт деньги указанному в нём лицу. Предельный размер такой выплаты установлен законом — согласно статье 1174 Гражданского кодекса, он не может превышать ста тысяч рублей.

Почему это важно понимать заранее? Потому что похороны требуют денег немедленно, а социальное пособие покрывает лишь малую часть расходов. Семьи в этой ситуации нередко занимают деньги, не подозревая, что средства покойного частично доступны уже сейчас — законным путём, через нотариуса.

Чего делать нельзя

А теперь про ошибку, которую совершают чаще всего — обычно без всякого злого умысла.

Нельзя снимать деньги с карты умершего человека. Ни по ПИН-коду, который вам известен, ни через приложение, ни «чтобы не пропали». Даже если это карта вашей матери и вы её единственный ребёнок.

С момента смерти эти деньги — наследственная масса, а не ваши средства. Снятие по чужой карте после смерти владельца — это не «семейное дело», а действия с чужим имуществом, у которых могут быть неприятные последствия. Банки видят такие операции, а другие наследники, если они появятся, вправе задавать вопросы.

Логика проста: если вы всё равно единственный наследник — деньги дойдут до вас законно и целиком. Если наследников несколько — снятие превращается в конфликт, который отравляет отношения на годы.

Не стоит и скрывать факт смерти от банка, продолжая пользоваться счётом. Особенно это касается пенсии: суммы, поступившие после смерти получателя, подлежат возврату, и требование вернуть их приходит рано или поздно — но приходит.

Если неизвестно, где лежат деньги

Частая ситуация: человек знает, что накопления были, но в каком банке — понятия не имеет. Документов не осталось.

Это решаемо. Нотариус, ведущий наследственное дело, вправе направлять запросы в банки и получать сведения о счетах наследодателя. Самостоятельно обходить банки и что-то выяснять бесполезно — вам не ответят, это банковская тайна. А нотариусу ответят.

Поэтому первым шагом всегда идёт открытие наследственного дела, а не обход отделений.

А если срок пропущен

Шесть месяцев прошли, никто не обратился — деньги не пропадают и в этом случае. Они продолжают лежать на счёте.

Восстановить пропущенный срок можно, если для пропуска были уважительные причины. Делается это через суд либо, в отдельных случаях, с согласия остальных наследников. Процедура сложнее и дольше, чем обращение вовремя, — поэтому лучше не откладывать.

Невостребованные вклады, о которых иногда пишут, — это как раз ситуации, когда наследники так и не появились. Средства продолжают числиться за счётом.

Что стоит сделать заранее — и себе, и близким

Всё описанное выше становится в разы проще, если позаботиться о двух вещах при жизни.

Оформите завещательное распоряжение в своём банке. Это занимает минут двадцать, стоит ноль рублей и снимает с ваших близких значительную часть будущих хлопот.

Составьте простой список: где что лежит. Не суммы — просто перечень банков, где у вас есть счета. Положите его туда, где родные найдут документы. Этот листок бумаги избавит их от месяцев неопределённости.