Тема ипотеки всегда будоражит умы и будет актуальной вечно. В комментариях под статьями постоянно приходят адепты секты «Погаси досрочно, чтобы не переплатить банку». ❗️Друзья, запомните одно правило. Нет ни одной математической причины гасить дешевую ипотеку ради сокращения срока (даже чтобы «сэкономить на процентах»). Единственный допустимый вариант досрочки — на уменьшение суммы платежа (ради вашей безопасности). «ЗА» может сыграть только психология («хочу жить без долгов»), но в инвестициях эмоции стоят дорого. Здесь главная — математика. Давайте отложим чувства и посмотрим на расчет, который меняет отношение к долгам. 1. Страшное слово «Инфляция» Обычно инфляция — наш враг. Она съедает деньги, лежащие под матрасом. Но когда у вас есть фиксированный рублевый долг (ипотека), инфляция становится вашим лучшим другом. Она «съедает» ваш долг вместо вас.
2. Обесценивания платежа Представьте, что вы взяли ипотеку с платежом 74 000 ₽. Сегодня это ощутимая сумма. Может быть, половина зарплаты. Но ипотека фиксируется на 30 лет. Банк ($SBER, $VTBR) не может поднять вам платеж. А цены и зарплаты вокруг растут. Давайте посчитаем, во что превратятся эти 74 000 ₽ при даже скромной инфляции 6% в год: 📉 Реальная стоимость вашего платежа (покупательная способность): • Сейчас: 74 000 ₽ (100% нагрузки). • Через 5 лет: 55 300 ₽. • Через 10 лет: 41 300 ₽. • Через 20 лет: 23 100 ₽. Через 10 лет вы будете отдавать банку те же бумажки, но купить на них в магазине можно будет в 2 раза меньше товаров. Для бюджета этот платеж станет незаметным. 3. Ножницы доходности Пока ваш долг «тает» в реальном выражении, ваш актив (квартира от $SMLT или PIKK) дорожает вместе с инфляцией (арматура и бетон не дешевеют). А свободные деньги, которые вы не отнесли в досрочное погашение, работают в Облигациях (SU26238RMFS4) под 15–20%. ✂️ Итог: Гася ипотеку под 8% досрочно, вы «экономите» 8 рублей, но теряете возможность заработать 16–20 рублей на рынке. Вы добровольно отказываетесь от прибыли. Я беру максимальный срок не чтобы платить 30 лет. А чтобы: 1. Позволить инфляции обесценить мой долг. 2. Разницу между платежом и доходом инвестировать, создавая капитал. Не бойтесь срока. Бойтесь высокой ставки. А время сделает остальную работу за вас. А вы ощущаете, как кредиты, взятые 5 лет назад, сейчас кажутся смешными? 👇 #Опытным_путем #ипотека #недвижимость #инфляция
