Почему «плыть» по рынку на долгосрочном горизонте выгоднее, чем пытаться обогнать рынок?
Исследование SPIVA говорит о шокирующем:
▪️ 90% профессиональных фондов не могут обогнать рынок за 20 лет.
▪️ А если учитывать риск, то этот показатель растёт до 95%.
Это не любители. Это профи.
А что тогда говорить о нас, обычных инвесторах?
Для себя я давно приняла решение: если я не Уоррен Баффет, то активное инвестирование не для меня. И годы практики это только подтверждают.
Однако в погоне за получением прибыли даже опытные инвестора игнорируют данный факт, в итоге им не удается несколько лет подряд обгонять рынок, и как результат в лучшем случае выходят на среднюю доходность. А сколько стресса, времени и нервов потрачено?
Пять основных ошибок при инвестировании, которые допускают даже опытные инвестора:
1. Отсутствие диверсификации активов.
В погоне за трендом на рынке сегодня, инвестор вкладывает все деньги туда, что сегодня дает максимальную доходность - крипта, недвижимость, акции тренда, забыв о том, что через некоторое время ситуация может измениться.
Сегодня - рост, завтра - обвал.
А у вас всё в одном активе.
Итог: падение портфеля без шанса на отскок.
2. Накопления в одной валюте.
Курс стабильный - храним рубли, курс растет - покупаем доллары.
В кэше должна храниться только подушка безопасности, остальные деньги должны работать в разных активах. Тогда не важно, в какой валюте человек инвестирует, важно, как стабильно работает актив.
3. Работа с одним контрагентом.
Инвестирование даже через самого надежного брокера или банк имеет риски.
Например, вспомним доверительное управление «Альфа-банка», когда в результате очередного пакета санкций инвестора утратили доступ к своим деньгам на неопределенное время.
Инвестировать необходимо разными способами и через разных контрагентов с разными уровнями защиты капитала и ликвидности. Как говорится, не держи яйца в одной корзине.
4. Отсутствие инвестиционной стратегии.
Случайно купленные активы на рандомные суммы могут не дать даже рыночную доходность.
Портфель должен соответствовать целям инвестора и его риск-профилю, то есть допускать те риски, которые готов принять инвестор. Без чёткой стратегии вы - не инвестор, а спекулянт.
Цель инвестирования - не разовый профит, а долгосрочный результат.
5. Отсутствие налогового планирования.
Начиная инвестировать, инвестор полностью принимает тот факт, что нужно будет заплатить налоги с прибыли. Но игнорирует имеющиеся возможности, которые в рамках законодательства позволят данные налоги оптимизировать.
Налоги являются важной составляющей финансового планирования и им нужно уделить должное внимание.
Все эти пять ошибок не являются причинами - они следствие одной главной ошибки: отсутствия финансового плана.
Можно инвестировать как все и наделать ошибок. Где цель? Где стратегия? Где защита от кризисов?
А можно инвестировать правильно: через создание личного финансового плана, включающего все активы и пассивы, доходы и расходы, накопления, финансовые цели, инвестиционную стратегию, риски и страхование.
Финансовый план убережёт от эмоциональных решений, снизит риски и даст понимание, куда вы движетесь и зачем.
Свяжитесь со мной - и я помогу вам создать личный финансовый план, который принесёт ясность, порядок и уверенность в каждый день вашей жизни.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.
#финансовыйплан #инвестирование #диверсификация #налоги #стратегия #финансовыйконсультант #еленамаксимович