Какую я добыла книгу в музее Московской биржи! Юрий Голицын «Фондовый рынок в дореволюционной России. Очерки истории». В открытой продаже ее нет. И я подумала, а давайте её прочитаем вместе в рубрике #литературный_сериал.

Автор описывает как зарождался и развивался Фондовый рынок России. Итак, пилотная серия!

🔍 1699 год. Москва. Пётр I только что вернулся из Европы.

В России — феодальный строй, а в голове у царя — идеи про то, как за границей, про «компании». Конечно, это нужно было  в первую очередь для пополнения казны.

📜 Первый указ звучал так:

Торговать, как в иных государствах… компаниями, чтобы в сборе к казне пополнение было.

Пётр был вдохновлён европейской моделью: капиталы объединяются, прибыль растёт, государство в выигрыше. Но никто толком не понимал, как это работает. Указы писались, идеи озвучивались, а результата не было.

💡 Лишь спустя 58 лет — в 1757 году — появилась первая по-настоящему работающая акционерная компания: Российская в Константинополе торгующая. 200 акций по 500 рублей, свободная продажа «билетов» — предшественников современных акций.

А через 3 года начинаются скандалы.  Акционерные компании привлекают деньги на своё развитие, хотя сами находятся в финансовой яме долгов. 📉 Их называют «убежищем банкротов», способом «в разорении многих своё спасение искать».

Указом 1762 года компании «уничтожаются». Идея терпит фиаско. Но…

👑 Уже в 1763 году, с приходом Екатерины II,  политика по отношению к акционерным компаниям вновь резко меняется, и разрешают учредить компанию для торговли на Средиземном море. Екатерина II лично подписывается на 20 акций новой компании, приняв таким образом общество под свое покровительство.

С этого момента начинается новая эпоха. Императрица составила своеобразный кодекс чести: 

«поступать... по чистой совести, и стараться... всем смыслом... установить и распространить пользу и кредит сей компании»

Как вам начало? 

📚  Мне интересно это знание об опыте прошлого: как зародилась и трансформировалась система, на которой мы строим капитал сегодня.

В следующей серии прочитаем: похожи ли современные и дореволюционные частные инвесторы.

Кто хочет дальше читать эту книгу со мной— ставьте реакции!

#кот_финконсультанта #пятничный_мем #котики #пассивныйдоход #финансовый_совет

Конференция, которую я посетила в выходные была организована Ассоциацией Владельцев Облигаций (АВО). 

Спикеры 🗣️ — все практики, мнение каждого подкреплено аналитикой и собственным опытом инвестирования на фондовом рынке.

Говоря о главных идеях инвестирования в облигации сегодня, выступления крутились вокруг мысли: облигации хоть и надёжный актив, но его нужно грамотно сбалансировать.

Самые популярные  облигации:

- с постоянным купоном — это фиксы; выплата по ним зафиксирована,  как % на вкладах,

- с плавающим купоном — это флоатеры; у них размер выплат привязан к ключевой ставке ЦБ или ставке RUONIA (это показатель стоимости денег по межбанковским кредитам-депозитам). 

В какой пропорции балансировать фиксы и флоатеры? 

Часть экспертов предлагают распределять 50/50. 

Часть выступают сегодня за идею больше инвестировать в облигации с постоянным купоном, потому что так можно фиксировать высокую доходность. Например, в ОФЗ она  —15-16% годовых на срок больше 10 лет.

И на что ещё важно обращать внимание в облигациях — на баланс по срокам выплат. Неизвестно что нас ожидает, поэтому используем известную стратегию «лесенку». 

Суть простая: в портфеле есть бумаги с разными сроками — короткие, средние, длинные. 

Из зала прозвучал вопрос к финансовым экспертам:«Какие сегодня есть основные риски в облигациях?» Ответы свелись к трём основным:

 Дефолты в сегменте  надежных компаний (не способность делать выплаты по облигациям).

 Панические распродажи инвесторами облигаций на новостях 

 Затягивание решения конфликта по СВО.

✍️Ещё записала себе интересно-ценные мысли и высказывания с выступлений. 

«Фиксируй убытки как можно раньше.Фиксируй прибыль как можно дольше. Торгуй как можно меньше».

«Торговые стратегии в облигациях (лесенка, колесо, штанга) нужно изучить и применять»

«Не надо следить за личной инфляцией. Следите за изменением личного качества жизни.»

🧭 Всю общеприменимую информацию рассказала. Остальное нужно уже подгонять по фигуре к портфелю.

Если хотите понять, сколько надо вам облигаций, чтобы сбалансировать риски, из каких активов собрать свою «лесенку», вам нужно прийти на консультацию по анализу вашего инвестиционного портфеля. Подробнее — пишите в личку.

Как вам советы профессионалов по работе с облигациями? Что-то новое узнали? Что не понятно, спрашивайте в комментариях.

#инвестиции #облигации #инвестпортфель #финансовый_консультант #финансовый_совет

Сейчас инвесторы живут в период неопределенности. Как никогда важно сбалансировать  инвестиционный портфель так, чтобы он был равно в выигрыше и при развитии негативного сценария в экономике и геополитике и при развороте в позитивный сценарий.

Готовы к худшему, но надеемся на лучшее!

#мысль_дня #инвестиции #конференция #портфель #финансовый_консультант

Нидерхоффер - в прошлом партнер Сорроса. В 1997 году он потерял весь капитал своего хедж-фонда (инвестиционная компания, использующая агрессивные стратегии). Книга написана ✍️после этого. 

Меня особенно цепляют все истории обнуления в деньгах. Тоже прошла через полную потерю доходного бизнеса и капитала в кризис 2008. Считаю, что люди после такого обладают особенно трезвым взглядом на жизнь.

Поэтому Нидерхоффер разоблачает многие мифы про инвестиции.

Ключевые мысли, которые показались особенно важными:

1. Индекс волатильности — есть простой показатель для понимания рыночных настроений, стоит его отслеживать.

2. Технический анализ — для некоторых это целая религия. Но фактически - угадайка.

3. Пессимизм по поводу фондового рынка в СМИ — это игра на страхе людей и пропаганда того, что нужно властям.

4. Высокомерие компаний — как только бизнес провозглашает себя лучшим, то он повторяет судьбу Икара: 🪽вскоре падает.

5. Реальные доходности (доходности за минусом инфляции) — подтверждены 100-летней статистикой американского рынка. В среднем акции дают:  5-6%, облигации: 2-3%.

6. Выбор отдельных акций (Stock picking) — можно делать только когда  ты разбираешься в секторе и у тебя есть идея, почему именно эта бумага.

7. Купи и держи  — более доходная стратегия в ценных бумагах, проверенная временем.

8. Value Line — это очень интересная система для анализа акций (погуглите).

9. Не растет постоянно то, куда все бегут вкладываться —  мнения толпы могут увести в минус.

10. Ценные бумаги недвижимости (REIT)— наглядно показано, что далеко не всегда это интересно.

11. Не все правда в финансовых отчетах компаний — о, тут надо прям уметь их читать! (говорю как бывший финансовый директор😅)

Отдельно круто было читать  рекомендации для инвесторов по аналогии со стратегиями шахматистов♟️, теннисистов 🎾 и рыбаков🎣, а также с законами  физики.

Не простая книга, но для тех, кто хочет развиваться в теме инвестиций - прочитайте её!

А вы что интересного читали про инвестиции? Поделитесь в комментариях .

— с чего начинается путь инвестора (и с чего точно не стоит начинать);

— какие ошибки обходятся особенно дорого;

— зачем нужен Bazar и как соцсеть помогает не слить свой капитал на эмоциях.

🧠 Эфир получился живой, честный, с инсайдами, которые стоит услышать. И короткий! Всего 30 мин.

📌 Смотрите запись:

ЮТУБ: https://youtu.be/6KDkeVyzoBk?si=M0E-NnlfVvBLHbAh

РУТУБ:

https://rutube.ru/video/35eb12f3915999e3e5ac9b89064f70f2/

Пишите ваши вопросы и комментарии после просмотра эфира!

Моя визитка теперь официально размещена на сайте НАСФП — Национальной ассоциации специалистов финансового планирования! В феврале я прошла там профессиональный экзамен, подтвердив свою квалификацию.

⠀

Для меня это как попасть в список "голубых фишек" среди финансовых экспертов, как доказательство, что работаю надежно и прозрачно . 

Для вас — это уверенность, что я опираюсь в работе не только на своё личное мнение, но и на многолетний опыт моих коллег, а также на признанные стандарты финансового консалтинга.

👩‍💼Моя репутация — это теперь мое обязательство перед людьми, кто приходит ко мне с финансовыми вопросами и перед профессиональным сообществом. 

Вы можете прийти на бесплатную встречу - знакомство на 15-20 мин, чтобы обсудить вашу ситуацию с финансами и портфелем. Записаться можно в личных сообщениях или в телеграмм.

Экскурсия на Московскую биржу - листайте фото, как это было.

Наша Ассоциация Специалистов Финансового Планирования (НАСФП) устроила нам в апреле яркое событие. Я в полном восторге, было страшно интересно! 🤑🤓

Вот вы решились на практике попробовать инвестировать в ценные бумаги, прослушав 🗣️какой-то курс. И вот вы открываете  где-либо брокерский счёт - счёт, с которого можно покупать акции и облигации на фондовом рынке.

И с этого момента будьте очень внимательны! Задача финансовой индустрии - заработать на каждом участнике рынка как можно больше. 

Специалисты банков и брокерских компаний будут предлагать:

😱подписать высокие тарифы, чтобы у вас был «улучшенный сервис»;

😱приобрести рискованные инвестиционные продукты под соусом «это совершенно безопасно»;

😱продавать и покупать бумаги чаще, чем это нужно. 

😱отдать в доверительное управление счёт тому, кто «знает, как приумножить ваши деньги». 

Коллеги - финансовые советники то и дело делятся кейсами семей, кто поддался влиянию и потерял деньги. Потому что не видел риски. Не до конца понял. Не прочитал, что подписывает.  

Но не так уж страшен 🐺серый волк для Красной Шапочки, если понимать, что перед ней - именно волк, а не заботливая бабушка👵.

Перед нами не тот, который отвечает за достижение вашего семейного финансового плана. 

Перед нами:  менеджеры по продажам, иногда агрессивным продажам, кто заработает комиссии,  даже если вы в минусе . 

Поэтому обращаетесь к фин. консультантам за вторым мнением, если кажется, что инвестиционное предложение уж больно хорошее, супер доходное и гарантированное.

Но в принципе, нам нужно от индустрии просто открытие брокерского счёта - доступ к бирже по самым минимальным тарифам. НИЧЕГО больше. 

И получайте базовые знания по инвестированию — это помогает увидеть волка в овечьей шкуре.

Сталкивались с агрессивными продажами индустрии? Делитесь в комментариях

Хорошая иллюстрация, к чему нужно прийти в своих финансовых решениях каждому.

Ставьте 👍, кто уже в подходе богатого.

Начало в профиле. Тема инвестиций не давала покоя, стала моей задачкой со звездочкой. ⭐️ Я продолжала искать варианты, как научиться самой принимать инвестиционные решения. Читала аккаунты инвесторов, чтобы понять их систему. Но это был их опыт. На себя я его переложить не могла.

Пазл из теории и практики сложился апреле 2024 года, когда я прошла индивидуальную программу обучения у наставника с 30-летним инвестиционным опытом — Алексея Примака (на фото) в Первом Институте Финансово-Инвестиционных Технологий.

Четыре месяца ежедневно я дотошно изучала всё, что было непонятно в инвестициях. Прочитала 5 базовых книг, пересмотрела не меньше 100 часов видеоматериалов по инвестициям, и не сосчитать, сколько ещё было изучено публикаций в профессиональных инвестиционных блогах.

Я приносила наставнику кейсы реальных инвестиционных портфелей, чтобы разобраться, какие там допущены ошибки и что с ними делать?

В августе 2024 я сдала профессиональный экзамен на инвестиционное консультирование в НАУФОР - Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка. Получила свидетельство о квалификации (тоже на фото). 🤩 И стала помогать начинающим инвесторам улучшать свои портфели и выбирать доходные стратегии. 📈

Что же с американскими акциями? В марте 2024 года по указу президента разморозили портфели до 100 тыс. рублей и вернула почти все вложения. 

Главный вывод из этого опыта — важно учиться самостоятельно принимать решения по инвестициям, не полагаясь только на чужие советы.

Сегодня мой портфель ценных бумаг прибавляет в весе. Я на 100% понимаю, какие активы выбирать, почему у порфеля такой состав, и из-за чего растет доходность. 

Каждая вторая семья, которая обращается ко мне за финансовой консультацией, доверяет мне анализ инвестиционной стратегии существующего портфеля или просит собрать его с нуля. 

Меня уже не назовешь новичком, но ощущения начинающих мне очень хорошо понятны.

Вы можете обратиться ко мне в л/с, если хотите разобраться в базовых знаниях и основах инвестирования. Мой путь был длинный, поэтому я хочу помогать начинающим инвесторам пройти его гораздо короче!

Февраль 2022. Я лежу с телефоном 🤳и смотрю на серые строки в брокерском приложении. Накатила реальность — мои первые инвестиции заблокированы. Деньги пропали. 

За год до этого в нашей семье наступил финансовый порядок, появились накопления, и я решила, что пора учиться приумножать деньги.

Купила курс у первого инвестиционного блогера, который показался мне опытным. 

Там рассказали, что малые суммы проще всего инвестировать в иностранные ETF фонды акций, показывали убедительные графики 📈.  Я просто доверилась их советам и покупала бумаги на 2-3 тысячи рублей несколько раз в месяц, радовалась росту!

И тут — февраль 2022, санкции, и зарубежные активы россиян блокируют. В чате обучения советы давать перестали, и я осталась один на один с ощущениями недоумения и бессилия 😞. 

Было так обидно, что потеряла, пусть и небольшие деньги. Зато пришло осознание, что инвестиции — это не только возможность заработать, но и риски, которые надо уметь распознать.

Долго я не сокрушалась, даже пофантазировала, что лет через пять активы разблокируют, а там вместо моих 50 тысяч, будет уже 500. 🤑

Но сама ситуация меня ужасно разозлила, и я решила, что хочу досконально разобраться, как работают инвестиции на фондовом рынке.

Начала самостоятельно изучать, как ведет себя рынок российских ценных бумаг. Купила несколько акций известных компаний — Сбербанк, Газпром, Роснефть и тд. Они то росли, то падали, но я не могла вникнуть почему.

Испытывать другие методы опасалась: они или сверхрискованные, или требовали крупных вложений. 

Целостного понимания мира инвестиций не было…

Сейчас я знаю, про что рассказывать начинающим инвесторам, чтобы они понимали, что делают и не совершали многих ошибок. Если бы я это знала в 2021…

Продолжение следует.

Делитесь своими провалами во что инвестировали неудачно?

Было бы очень круто, чтобы были какие-то такие инвестиции, которые были бы и максимально надежны, и имели бы высокую доходность и ещё быструю ликвидность.

Но…таких инвестиций нет. Это утопия

У нас есть параметра при оценке инвестиционных идей: надежность, доходность, ликвидность. 

Поэтому говорят: да, есть 3 параметра, но выбери  2.

Дальше встает вопрос: как выбрать 2?

Для 🙋‍♂️Иван Иваныча подойдут надежные, ликвидные, но мало доходные. А 🙋🏻‍♂️Пётр Петрович топит за доходные, ликвидные и рискованные. Всё очень сильно зависит от таких параметров:

Сколько вам лет?

Какое у вас гражданство? 

Какие финансовые цели есть в семье?

Какие суммы готовы инвестировать и с какой периодичностью?

Какую реальную доходность от инвестиций вы хотите?

Какую реальную сумму готовы потерять в случае негативного сценария?

Как распределена доля ваших активов в общем объеме капитала семьи?

Поэтому не нужно смотреть, куда инвестирует Иван Иванович или Пётр Петрович.

Вам нужно понять, куда инвестировать именно вам! 

Помогу вам составить ваш первый инвестиционный портфель под вас или сделаю анализ текущего портфеля. Пишите в л/с — расскажу подробности.

Муж вернулся домой с закрытой дегустации виски. Неожиданно было не это! 😁

Показывает мне вот эту картинку.

Я смотрю и говорю: 

— Интересно, да, вино-то как выросло в стоимости!

А он мне:

— Так ты выше посмотри.

Ого! Изменение стоимости элитных виски 🥃 за последние 10 лет! + 280%!

Обгоняет самый известный фондовый индекс S&P — индекс, отражающий состояние Американской экономики. Да ещё как обгоняет! 

Столько интересного про производителей и коллекции виски узнала сегодня. Целый отдельный мир. 

Вот он какой, следующий уровень инвестирования. Не оказаться бы только в ситуации, когда гости по недосмотру ваш капитал вдруг выпили 😂

А вы в какие-то альтернативные идеи инвестируете?

Такой  вопрос мне часто задают семьи, с кем работаю..

Прежде всего нужно осознать, что  инвестиции- это не способ заработать.

Задача инвестиций - сохранить деньги от инфляции на долгий срок. Перенести ваши накопления в БУДУЩЕЕ без потерь.

И ЕСЛИ ПОВЕЗЕТ - заработать, как бонус. Если вы будете вкладываться в получение знаний по инвестированию, то вероятность этого бонуса возрастает в разы

2️⃣ Не жить иллюзиями высокой доходности. 

Все эти мега проценты на инвестициях, о которых рассказывают разные  популярные  блогеры - это НОМИНАЛЬНАЯ доходность. Из неё нужно вычитать  инфляцию и комиссии. Тогда получим реальную доходность.

Средняя реальная доходность в рублях по практике инвесторов с более, чем 20 летним опытом следующая:

🟠сдача квартиры в аренду: минус или 0

депозиты: 0 или минус

облигации/золото: 0- 2 %

акции компаний: 5-6%

И самое важное: перед тем, как погружаться в тему инвестиций, нужно накопить финансовую подушку. 💰

Копить её в инвестициях НЕЛЬЗЯ. Она должна быть в виде кеша и на депозитах.

Это связано с тем, что идея инвестирования интересна только, если эти деньги не трогать несколько лет.

Тогда малыми суммами и регулярными инвестициями мы можем сформировать крупный капитал 📈 за счёт эффекта сложного процента.

А вы согласны с мнением опытных инвесторов по средней реальной доходности?

Мне очень нравится ходить на  профессиональные ивенты. Благодаря им, кстати, я уверенно набираю баллы в своем личном челлендже «1000 встреч за год» (поставила себе такую цель на 2025г)

Как прошла для меня недавняя инвестиционная конференция «Профит»? С перевесом в сторону общения с участниками. 

Конечно, я не пропустила важные мне выступления: про государственные облигации, про инвестиции в новые компании на рынке, о правах инвесторов. Очень внимательно слушала Вьюгина Олега про процессы, которые сейчас происходят в экономике. Расскажу об этом постепенно.

Но кулуарная часть в этот раз была основной! 

Побеседовала с Ларисой Морозовой — инвестор на пенсии — одна из самых известных финансовых блогеров, с Назаром Щетининым — создатель ТГ-канала Вредный Инвестор, и многими частными инвесторами, брокерами, представителями бизнеса, коллегами из нашей Ассоциации НАСФП. 

А еще познакомилась с Владиславом Никоновым — инвестором, предпринимателем и основателем независимой соцсети BAZAR. 

Новая социальная сеть для тех, кто уже все знает  кому важно коммьюнити людей, которых объединяет интерес к миру инвестиций. Не всем же нужны только лайтовые видео с танцами и веселые мемы. Хотя с котиками сложно конкурировать. 😽

В этот четверг буду разговаривать с Владиславом прямом эфире в своем ТГ канале. Мне есть что спросить у человека, который за три года вырос с 600 тысяч до почти 7 миллионов рублей! 

17 апреля. Четверг. 15:00 мск. Эфир «Путь инвестора. Владислав Никонов». ТГ Канал «Про семейные финансы»

Приходите, гарантирую, что будет интересно и полезно. Можете написать свои вопросы по теме инвестиций в комментариях — задам их Владиславу.

Ваше будущее в стиле FIRE: начните сейчас.

Финансовое движение FIRE расшифровывается как Financial Independence, Retire Early - финансовая независимость, ранняя пенсия. Оно возникло после выхода популярных книг «Кошелёк или жизнь» и «Экстремально ранний выход на пенсию». 

Идея FIRE призывает людей придерживаться скромной жизни, не влезать в долги, чтобы большую часть своих доходов (50-75%) сберегать и инвестировать.

Итоговая цель - сформировать достаточно пенсионного капитала к возрасту 35-40 лет, чтобы обеспечить себя финансами на всю оставшуюся свою жизнь.

Человек, живущий в стиле  FIRE  стремится к балансу в карьере и личной жизни, а также постоянно улучшает  своё образование в темах управления финансами и инвестиций.

Подробнее о движении FIRE можно почитать в этой статье.   Есть о чем поразмыслить. 🤔

А для тех, кто не успевает по возрасту за движением FIRE, не расстраивайтесь! У вас точно есть 15-20 лет для инвестиций, чтобы комфортно чувствовать себя в старости.

Слышали про FIRE?