Investor_Sergei
Инвестор сергей
Учимся экономить и инвестировать.
ТГ - https://t.me/+xC5qHw7A7RwxYTky
Ставки по накопительным счетам немного снизились, часть банков вылетела из клуба «кому за 20».
Поэтому решил опубликовать обновленную подборку. Пока еще много вариантов вложить свободные средства под доходность выше 20%. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности.
В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. Также по многочисленным просьбам дополняю подборку информацией о том, когда можно стать новичком (в скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов).
🔔 Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов.
✅ Накопительные счета
На ежедневный остаток:
• 22% — Долинск Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 22% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).
• 22% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).
• 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).
• 20,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).
• 20,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (через 90 дней).
• 20% — Совкомбанк. Первые 3 месяца для новичков (снова не стать).
• 20% — Русский стандарт. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
На минимальный остаток:
• 24% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать). Доступно не всем.
• 23% — Озон Банк. Первые 2 расчетных периода для новичков (снова не стать).
• 22% — Локо-Банк. Первые 3 месяца для новичков (через 90 дней).
• 21,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 21% — ТКБ и ИТБ. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 20% — ПСБ. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 20% — Банк Зенит. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 20% — Синара. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).
• 20% — Альфа Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).
✅ Депозиты на «Финуслугах»
Это сервис Мосбиржи с банковскими вкладами. Доступны в том числе и краткосрочные 1-6-месячные вклады со ставками до 30% годовых. Бонус для новичков, который позволяет еще увеличить доходность.
✅ Фонды денежного рынка
Для свободных средств на брокерских счетах. Доходность примерно равна ставке RUSFAR (20,79%). За вычетом налога доходность около 18%.
Топ-10 фондов с комиссией за управление:
• SBMM «Первая — Фонд Сберегательный» (Сбер) — 0,3%.
• LQDT «Ликвидность» УК ВИМ (ВТБ) — 0,3%.
• FINC «Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — 0,31%.
• AMNR «АТОН — Накопительный» — 0,31%.
• MONY «АК БАРС – Денежный рынок» — 0,35%.
• BCSD «БКС Денежный рынок» — 0,4%.
• CASH «Ежедневный процент» (ААА Управление капиталом, Газпромбанк) — 0,55%.
• AKMM «Альфа-Капитал Денежный рынок» (Альфа Банк) — 0,69%.
• FMMM «Финам — Денежный рынок» — 0,76%.
• PSMM «ПСБ — Денежный рынок» — 0,76%.
✅ Полис накопительного страхования жизни (НСЖ)
• Доходность до 25% на 3 месяца при первом оформлении.
❓ Чем из этого пользуетесь?
Доходности облигаций постепенно снижаются в ожидании начала снижения ключевой ставки. Но еще есть шанс зафиксировать высокую доходность в надежных бумагах на долгий срок. Многие не доверяют корпоративным облигациям и предпочитают надежные варианты вложений в ОФЗ.
Делюсь подборкой облигаций с актуальными доходностями гособлигаций с фиксированным купоном на данный момент.
Скоро стартует дивидендный сезон. Кто-то уже объявил размер дивидендов, а кто-то только готовится это сделать. Какие акции принесут высокую доходность в этом году? Прогноз от аналитиков Финама.
👉 ВТБ
Прогноз по дивиденду: 25,6 руб. на акцию, 26,4%.
Компания планирует направить половину прибыли на дивиденды, что, вероятно, связано с острой нуждой правительства, основного акционера банка, в деньгах для финансирования дефицита бюджета. Однако возможная допэмиссия для восполнения капитала выступает фактором риска.
👉 КЦ ИКС 5
Прогноз по дивиденду: 648 руб. на акцию, 19,7%
Сильные операционные результаты за 2024 год и I квартал 2025. X5 одна из тех компаний, которые могут меньше всего пострадать при потенциальном охлаждении экономики в ближайшие кварталы, так как занимает нишу продуктового ритейла, который характеризуется устойчивостью спроса.
👉 «Сургутнефтегаз» ап
Прогноз по дивиденду: 10 руб. на акцию, 19%.
Привилегированные акции «Сургутнефтегаза» традиционно являются ставкой на ослабление рубля, которое в условиях дефицита бюджета выглядит все вероятнее до конца года. Кубышка компании в несколько раз превышает капитализацию нефтяника. 80% - в валюте.
👉 МТС
Прогноз по дивиденду: 35 руб. на акцию, 16,2%.
МТС является крупнейшей компанией рынка сотовой связи и входит в “большую тройку”. Помимо связи, драйверами роста выступают облачные услуги, финтех и AdTech. Компания придерживается утвержденной дивидендной политики на 2024-2026 годы, по которой целевая дивидендной доходность составляет не менее 35 руб. на акцию ежегодно.
👉 «Лукойл»
Прогноз по дивиденду: 976 руб. на акцию, 14,6%
«Лукойл» выделяется в секторе наиболее щедрой дивидендной политикой — компания выплачивает акционерам 100% скорректированного свободного денежного потока. Кроме того, «Лукойл» отличается одной из наиболее низких оценок по мультипликаторам в секторе, эффективной нефтепереработкой и наличием собственного нефтетрейдера.
👉Ренессанс Страхование
Дивидендная доходность: 16,4 руб., 14,5%
Ренессанс Страхование продемонстрировало неплохие финпоказатели в 2024 году. Сможет расти несколько быстрее страхового рынка РФ в ближайшие годы. Стабилизация процентных ставок в стране с их последующим постепенным снижением приведет к дальнейшей положительной переоценке ценных бумаг на балансе компании, что окажет поддержку прибыли.
👉 Транснефть а.п.
Прогноз по дивиденду: 180,0 руб., 14,4%
Несмотря на повышение налога на прибыль до 40%, планирует продолжать выплачивать 50% прибыли в виде дивидендов. Транснефть выделяется защитным характером бизнеса и наличием значительной чистой денежной позиции, что позволяет выигрывать от жёсткой ДКП.
👉 Мосбиржа
Дивидендная доходность: 26,1 руб., 12,8%
Уверенно чувствует себя в финансовом плане. Компания остается бенефициаром высоких рублевых ставок в стране, что позволяет ей получать значительные процентные доходы. Когда же в стране в итоге произойдет разворот ДКП, можно будет ожидать улучшения ситуации на фондовом рынке и возвращения средств розничных инвесторов из банков обратно на биржу, что поддержит комиссионные доходы.
👉 Россети Ленэнерго
Прогноз по дивиденду: 25,95 руб., 12,5%.
Сохраняют стабильную дивидендную политику по привилегированным акциям, выплачивая 10% от чистой прибыли по РСБУ. Рост тарифов поддержит выручку и чистую прибыль, что создаст потенциал для увеличения дивидендных выплат акционерам.
👉 Башнефть а.п.
Прогноз по дивиденду: 147,4 руб., 12,4%
Возможно, на долгосрочном горизонте компания повысит норму выплат дивидендов с текущих 25% прибыли по МСФО или хотя бы частично снизит уровень дебиторской задолженности в пользу "Роснефти", объём которой сейчас сопоставим с капитализацией. Кроме того, привилегированные акции на данный момент имеют аномально высокий дисконт к обыкновенным, несмотря на более высокую ликвидность и равные дивиденды на оба типа акций.
Из этого списка у меня в портфелях есть Лукойл и Мосбиржа.
❓ А вы что держите?
🚀 На днях произошел новый всплеск стоимости криптовалют: биткоин вырвался выше 100 000 $, ожил уже похороненный многими эфир, бустанули другие монеты.
Я ловлю такие движения за счет ребаланасировок портфеля.
Почему снова вырос биток? Да потому что фундаментальные причины остаются прежними: крипта постепенно внедряется в реальную экономику.
Что делает BTC все более популярным:
1️⃣ Ограниченная эмиссия (21 млн BTC)
Биткоин — это цифровое золото с жестким лимитом. Больше 21 миллиона монет не будет, что защищает его от инфляции.
2️⃣ Халвинги и растущий дефицит
Каждые 4 года награда майнерам сокращается вдвое (последний халвинг был в апреле 2024). Это снижает предложение и исторически ведет к росту цены.
3️⃣ Защита от инфляции
В отличие от фиатных валют, BTC не печатается центробанками. Это делает его устойчивым к девальвации.
4️⃣ Интерес от крупных компаний и государств
Крупные компании (MicroStrategy, Tesla) и фонды (BlackRock, Fidelity) уже добавили биткоин в свои резервы. ETF на BTC, которые появились в прошлом году, ускоряют приток институциональных денег. Многие государства и американские штаты создают резервные фонды в криптовалюте.
5️⃣ Глобальная доступность
Биткоин можно купить и перевести в любую точку мира без посредников. Это особенно важно для стран с нестабильной экономикой (Аргентина, Нигерия, Турция).
6️⃣ Децентрализация и независимость
BTC не контролируется правительствами или банками. Это валюта народа, защищенная математикой и блокчейном.
7️⃣ Стадия принятия
Крупные компании (PayPal, Starbucks) принимают BTC, а целые страны страны (Сальвадор, ЦАР) сделали его законным платежным средством. Во многих странах вводятся тестовые платежные проекты.
8️⃣ Технологическая прозрачность
Все транзакции в блокчейне Bitcoin открыты и проверяемы, что минимизирует мошенничество (в отличие от традиционных финансов).
9️⃣ Ликвидность и простота хранения
Купить BTC можно за минуты (через биржи, P2P, BTC-банкоматы), а хранить — в надежных кошельках (Ledger, Trezor) или даже на обычной флешке.
1️⃣0️⃣ Возможность высокой доходности
BTC показывает дикую волатильность и взрывной рост:
2013: 100→1,000
2017: 1,000→20,000
2021: 10,000→69,000
2024-2025: 30,000→100,000.
Биткоин — это не просто криптовалюта, а новая финансовая система с ограниченным предложением и растущим спросом. Да, он волатилен, но в долгосрочной перспективе остается главным активом цифровой эпохи.
❓ Работаете с криптой?
Сколько бы заработали, если бы в последние годы просто инвестировали в ликвидность?
Сколько за последние годы было пролито слез по потерянным, заблокированным, отмаржинолиным активам? Но простая стратегия держать деньги в фонде ликвидности приносит все это время стабильный и неплохой доход. Но сколько?
Давайте посчитаем 👇
О фондах денежного рынка
Такие фонды, их еще называют фондами ликвидности появились несколько лет назад и приобрели огромную популярность.
Мосбиржа с 2018 года ведет отдельный Индекс денежного рынка RUSFARIND, который показывает доходность таких фондов. С начала расчета значение индекса выросло в два раза — с 1 000 до 2 000 руб.
Аналитики ВТБ-Инвестиции спрогнозировали топ акций с ожидаемой дивидендной доходностью выше 17%.
Не забыли, конечно же, про себя любимых: банк недавно неожиданно объявил огромные дивиденды.
Давайте посмотрим, кто сулит самые большие выплаты в этом году 👇
Как читать данные:
• Ожидаемая дивдоходность — суммарные выплаты за 12 месяцев (возможно, в несколько этапов).
• Купить до — дата, чтобы успеть получить ближайший платеж.
ИКС 5 $X5
• Ожидаемая дивдоходность: 31,1%.
• Ближайшая выплата: 648 ₽.
• Купить до: 8 июля.
ВТБ $VTBR
• Ожидаемая дивдоходность: 26,7%.
• Ближайшая выплата: 25,58 ₽.
• Купить до: 10 июля.
ЦИАН $CIAN
• Ожидаемая дивдоходность: 25,6%.
Займер $ZAYM
• Ожидаемая дивдоходность: 19,7%.
ЭсЭфАй $SFIN
• Ожидаемая дивдоходность: 18,1%.
• Ближайшая выплата: 83,5 ₽.
• Купить до: 6 июня.
Сургутнефтегаз-ап $SNGSP
• Ожидаемая дивдоходность: 17,6%.
Новабев $BELU
• Ожидаемая дивдоходность: 17,3%.
• Ближайшая выплата: 25 ₽.
• Купить до: 6 июня.
Самое интересное, что я не держу ни одну из этих компаний.
❓ А вы держите?
Брокер Совкомбанк продолжает акцию «1 000 000 ₽ на покупку ценных бумаг»
Это та самая акция, где некоторые получали десятки тысяч рублей. Правда, условия изменились.
Рынок пока не восстановился, поэтому это может быть удобным моментом заскочить в инвестиции и открыть брокерский счет.
Расскажу подробно 👇
Брокер Совкомбанк предлагает составить виртуальный портфель из трех акций. Если они вырастут в цене, прибыль забираете себе. Ранее брокер под это выдавал виртуальный 1 млн рублей. Сейчас в качестве капитала виртуального портфеля используются те средства, что вы завели на счет.
То есть ваши средства вы можете потратить на что угодно, например, купить фонды или оставить лежать на счете, но эта сумма участвует в акции, как будто вы купили выбранные акции.
Итого:
1 000 000 ₽ на инвестиции бесплатно! Каждый месяц вы сможете вкладывать виртуальный миллион в 3 из 6 акций крупных российских компаний.
Доход останется у вас, если выбранные акции вырастут в цене.
Защита от падения цены. Если стоимость акций упадет, то вы ничего не потеряете.
У банка есть разные виды дебетовых карт, а также знаменитая кредитка «Халва», которые отличаются бонусными программами.
Давайте в них разберемся 👇
Сначала про дебетовые карты:
• Все карты с БЕСПЛАТНЫМ обслуживанием.
• Заказать можно по ссылкам в посте. Получение — в удобном для вас отделении Совкомбанка.
• Один клиент может иметь все виды карт.
1️⃣ Дебетовая карта с процентом на остаток
Рассказываю, как это делать
Банки в едином порыве ужимают возможности выводить средства с кредитных карт. Ополчились на деятельность стузеров, которые настолько прокачали свою финансовую грамотность, что нашли способы зарабатывать на кредитках, размещая заемные средства на накопительных счетах.
👉 Напомню, что я веду эксперимент «Капитал с кредиток», в котором заработал уже больше 200 000 руб.
Казалось бы у стузеров остается все меньше возможностей выгодно использовать кредитки. Но не стоит отчаиваться! В стране такая экономическая ситуация, что кредитками выгодно пользоваться по прямому назначению. То есть тратить на повседневные покупки.
Почему? Свои деньги можно хранить на накопительном счете под высокий процент, а расплачиваться кредиткой. Сейчас есть варианты с доходностью накопительных счетов до 24%. Когда придет время возвращать займ в рамках беспроцентного периода, снимаем деньги с накопительного счета, а прибыль оставляем себе. И это может приносить до 6,5% дохода.
Получается, использование денег с кредитной карты может быть выгоднее кэшбэков.
Если я не вывожу средства с кредиток для стузинга, я трачу лимиты под ноль.
Но есть проблема: у банков разные по величине беспроцентные периоды, условия обслуживания и в целом схемы работы кредиток.
Как тогда вести учет?
Для начала надо понимать, что грейсы (беспроцентные периоды) у кредиток есть разные.
Возьмем пример кредитки с грейсом в 120 дней.
- Честный грейс — когда покупки в каждый новый месяц оплачиваются через 120 дней. То есть за июль в ноябре, за август — в декабре. Таким образом свои деньги почти 4 месяца хранятся на накопительном счете и приносят доход. Такими кредитками можно пользоваться спокойно в повседневном режиме.
- Нечестный грейс — когда надо гасить все, что было потрачено за весь период: хоть в начале, хоть на прошлой неделе. Такую кредитку выгодно опустошать в начале грейса.
Какую выгоду можно получить?
Допустим, мы храним свои деньги на накопительном счете под 20%. Тогда при оплате кредиткой с честным грейсом получаем следующий аналог кэшбэка:
Первая цифра — в начале расчетного месяца, вторая — в конце. Поэтому будем брать среднее.
- 120 дней — 6,5 - 5%. В среднем — 6%.
- 55 дней — 3 - 1,5%. В среднем — 2%.
✅ Отсюда правило оплаты покупок. Если кэшбэк на дебетовой карте:
- Ниже — то выгоднее платить кредиткой.
- Выше — то выгоднее применять дебетовую карту с кэшбэком.
Мой план
По мере исчерпания кредитного лимита по кредитным картам делаю так:
- Как только обновляется беспроцентный период на кредитке с нечестным грейсом — в первую очередь трачу с нее, так как выгодно опустошить в начале грейса.
- Затем перехожу на кредитки с честным грейсом и длинным беспроцентным периодом, например, в 120 дней. И далее на кредитки с меньшим меньшим беспроцентным периодом, например, в 55 дней.
🗑️ Ну а кредитки без грейсов выкидываем в корзину.
Когда уменьшатся доходности накопительных счетов, тогда преимущество кредиток начнет падать, а ценность кэшбэков на дебетовых картах возрастать.
👌 Ну а пока так.
❓️ Как используете кредитки?
Было много вопросов о платформе Финуслуги, поэтому решил составить один большой гайд для тех, кто пока еще не умеет ей пользоваться.
Что такое Финуслуги
Это платформа личных финансов, созданная Московской биржей по инициативе Банка России.
На Финуслугах в режиме «одного окна» можно не только выбрать предложения от множества банков и открыть вклады удаленно, но и получить повышенные ставки, которые вы не найдете в отделениях банков.
Также здесь можно оформлять полисы ипотечного страхования и ОСАГО, покупать облигации, брать кредиты, обучаться инвестированию.
Почему банки на Финуслугах предлагают ставки даже выше, чем у себя в отделениях?
Когда банк приходит на платформу, он получает доступ к аудитории по всей стране, ведь оформить договор с ним теперь можно онлайн, значит на офисе и сотрудниках можно сэкономить. Также Финуслуги берут на себя расходы на рекламу и сами привлекают аудиторию на платформу.
Благодаря этому банки могут предложить клиентам выгодные условия. За счет сэкономленных денег они могут сделать для пользователей эксклюзивные ставки, которых нет в офисе или на сайте банка.
Все депозиты до 1,4 млн руб. застрахованы государством
Это значит, что если с банком что-то случится, Агентство по страхованию вкладов выплатит вам до 1,4 млн рублей. По депозиту, который был открыт через Финуслуги, страховая выплата придет автоматически. Никуда ходить и заполнять бумажки не нужно.
Если сумма сбережений больше страховой суммы, рекомендую раскладывать их по разным депозитам в разных банках.
Как стать клиентом Финуслуг
👉 Чтобы стать клиентом, нужно перейти на платформу по этой ссылке.
Регистрация состоит из двух этапов – авторизации через Госуслуги и подтверждения личности. Это требование закона – так Финуслуги гарантируют банкам, что вклад открывает именно владелец паспорта.
Авторизация через Госуслуги
Войдите на Финуслуги с помощью своего аккаунта Госуслуг – ваши данные в личном кабинете заполнятся автоматически, вам останется добавить к ним действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты. После этого вы сможете отправлять на Финуслугах заявку на кредит и покупать облигации.
Подтверждение личности
Чтобы открывать вклады на Финуслугах, подтвердите личность. Это можно сделать онлайн с помощью Тинькофф ID, Альфа ID или назначить встречу с представителем Финуслуг. Во многих регионах встречу можно назначить на этот же день.
Бонусы
Я еженедельно публикуют сводки по ставкам депозитов на Финуслугах. Помимо повышенных ставок на платформе есть ряд бонусов.
1️⃣ Бонус +5,5%
Со времени публикации прошлой подборки большинство банков снизили доходности депозитов, и список стал заметно короче. Тенденция, однако. Давайте посмотрим, куда сейчас вкладывать выгоднее.
👌 По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 30%.
Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 21%.
Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 21%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых.
Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):
1 месяц:
•21,5% — Приморье. Вклад «Подарок +».
3 месяца:
•22% — Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Выгодный старт».
•21,2 (21,6%) — БЖФ Банк. Вклад «Доходный» (95 дней).
•21,5% — Солид Банк. Вклад «Весеннее настроение».
•21,5% — Зираат Банк. Вклад «Срочный».
•21% (21,36%) — Белгородсоцбанк. Вклад «Лучший».
•21,3% — Росдорбанк. Вклад «ONLINE-Стандартный».
•21,2% — Банк Новиком. Вклад «Капитал».
•21,5% — НС Банк. Вклад «Дыхание весны». Для новых (100 дней).
6 месяцев:
•21,7% — Банк Национальный стандарт. Вклад «Новый стандарт онлайн». Для новых.
•21% (21,92%) — Агора. Вклад «Премиальный +».
•21,55% — Алеф Банк. Вклад «Океан мечты Онлайн».
•21,5% — Банк Национальный стандарт. Вклад «Новый стандарт онлайн». Для новых.
•21,5% — Зираат Банк. Вклад «Срочный».
•21,5% — Белгородсоцбанк. Вклад «Лучший».
•21,5% — АТБ. Вклад «Новые деньги». Для новых.
А что в самых крупных банках?
6 месяцев:
• 20% — ВТБ (для новых).
• 20,2% — Альфа Банк.
• 18,5% (19,22%) — Т-Банк.
• 18,7% — Сбер. Вклад «Лучший %».
Флоатеры — на данный момент один из лучших способов инвестировать. Это облигации с переменным купоном, доходность которых зависит от ключевой ставки.
Представляю подборку из 5 надежных флоатеров с доходностью купонов от 23% и ежемесячными выплатами.
Доходность флоатеров рассчитывается так:
Ключевая ставка (КС)+ %: 21% + 2% = 23%.
МЕТАЛИННР9
• ISIN: RU000A10AFX9
• Эмитент: АО "ХК 'Металлоинвест'"
• Рейтинг: AAA
• Цена: 100,80
• Купон: KC + 2,5%
• Периодичность выплаты купона: 12 месяцев
• Номинал: 1 000,00
• Дата погашения: 17.06.2026
ИКСБФинЗР9
• ISIN: RU000A10AT19
• Эмитент: ООО "ИКС 5 ФИНАНС"
• Рейтинг: AAA
• Цена: 100,20
• Купон: KC + 2,0%
• Периодичность выплаты купона: 12 месяцев
• Номинал: 1 000,00
• Дата погашения/Оферта: 19.01.2035 /
Магнит БО-005Р-03
• ISIN: RU000A10B0A2
• Эмитент: ПАО "Магнит"
• Рейтинг: AAA
• Цена: 100,19
• Купон: KC + 2,0%
• Периодичность выплаты купона: 12 месяцев
• Номинал: 1 000,00
• Дата погашения:
РусГид2Р01
• ISIN: RU000A10A349
• Эмитент: ПАО "РусГидро"
• Рейтинг: AAA
• Цена: 100,10
• Купон: KC + 2,0%
• Периодичность выплаты купона: 12 месяцев
• Номинал: 1 000,00
• Дата погашения: 04.11.2026
ФосАгро-БО-02-01
• ISIN: RU000A10A4S7
• Эмитент: ПАО "ФосАгро"
• Рейтинг: AAA
• Цена: 100,05
• Купон: KC + 2,0%
• Периодичность выплаты купона: 12 месяцев
• Номинал: 1 000,00
• Дата погашения/Оферта: 27.10.2029 / 17.11.2026
🤓 Как маркетологи думают, работают их программы лояльности:
👉 Всего один клик в удобном приложении - и будет вам скидка!
🤬 Как это работает в реальности:
✔️ Достать телефон
✔️ Ввести пароль/палец/лицо.
✔️Найти и открыть приложение магазина.
🤬 Словить баннер «Обновите приложение».
✔️ Перескочить в Google Play / RuStore / AppStore.
🤬Начать загрузку, которая, конечно же, подвиснет, ибо «Проблемы с сетью / интернетом».
✔️Дождаться загрузки.
✔️ Перезайти в приложение.
🤬 Нужно снова залогиниться.
✔️ Получить смс. Ползать между окнами, чтобы ввести пароль.
✔️ Наконец, зайти в приложение.
✔️ Открыть карту лояльности.
🤬 Попытаться оплатить... Оказывается, нужно заново добавить банковскую карту.
✔️ Зайти в банковское приложение.
🤬 Ппц. Его тоже надо обновить.
✔️ Перезайти после обновления в приложение.
✔️ Копировать реквизиты карты из банковского приложения в приложение магазина.
🤬 CVV-код тоже под паролем. Ждать смс, чтобы прислал код, чтобы посмотреть код к карте.
🤬 В самый последний момент вылет баннера с внутренней промо-акцией. Миссклик… Все сбивается. Все заново…
✔️ Наконец, скопировать.
✔️ Оплатить.
🤬Получить 17 руб. бонусов.
🤬 Словить гневные взгляды очереди.
❓Знакомо?
Итоги 19 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги
Очередной месяц эксперимента принес много нехороших новостей от банков, которые активно ужимают карусельщиков. Но у нас остается еще много возможностей.
Напомню, что полтора года назад я завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют выжимать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капиталец больше 200 000 руб., которые уже приносит дополнительный доход.
Действую по следующей схеме:
1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом.
2️⃣ Снимаем доступные средства.
3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.
4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку.
5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе.
Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.
🤗 Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги.
💰 Сколько заработал?
Пока власти не убили кэшбэк окончательно, спешим зарабатывать на нем. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц.
💰 Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже около 400 000 руб.
Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки.
Из-за высоких ставок в нынешней ситуации по-прежнему выгоднее пользоваться кредитками с длинным беспроцентным периодом, чем большей частью кешбэков. Кредитки с грейсом 4 месяца позволяют заработать 6-7%.
Т-Банк
Центробанк топит за введение единого универсального платежного QR-кода. Правительство поддержало законопроект о его внедрении. Что изменится?
Центробанк получит монополию на платежные операции. Единственным оператором единого QR-кода будет Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт «Мир»).
В последние дни у банков чехарда: кто-то снижает ставки, а кто-то наоборот увеличивает. Видимо, неопределенность после заседания ЦБ по ключевой ставке сохраняется. Впереди майские праздники, и скорее всего больших изменений больше не будет.
Поэтому решил опубликовать обновленную подборку. Пока еще много вариантов вложить свободные средства под доходность выше 20%. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности.
В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. Также по многочисленным просьбам дополняю подборку информацией о том, когда можно стать новичком (в скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов).
Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов.
✅ Накопительные счета
На ежедневный остаток:
• 22% — Долинск Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 22% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).
• 22% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).
• 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).
• 21% — Совкомбанк. Первые 3 месяца для новичков (снова не стать).
• 20,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).
• 20,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (через 90 дней).
• 20% — Русский стандарт. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 20% — Россельхозбанк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).
На минимальный остаток:
• 24% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).
• 23% — Озон Банк. Первые 2 расчетных периода для новичков (снова не стать).
• 21,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 21,5% — Локо-Банк. Первые 3 месяца для новичков (через 90 дней).
• 21% — ТКБ и ИТБ. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 21% — Акцепт Банк. Первые 3 месяца для новичков (снова не стать).
• 21% (20% с 1.05) — ПСБ. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 20,5% — Банк Зенит. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 20% — Абсолют Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 20% — Синара. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).
• 20% — Альфа Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).
✅ Депозиты на «Финуслугах»
Это сервис Мосбиржи с банковскими вкладами. Доступны в том числе и краткосрочные 1-6-месячные вклады со ставками до 30% годовых. Бонус для новичков, который позволяет еще увеличить доходность.
✅ Фонды денежного рынка
Для свободных средств на брокерских счетах. Доходность примерно равна ставке RUSFAR (20,5%). За вычетом налога доходность около 17,8%.
Топ-10 фондов с комиссией за управление:
• SBMM «Первая — Фонд Сберегательный» (Сбер) — 0,3%.
• LQDT «Ликвидность» УК ВИМ (ВТБ) — 0,3%.
• FINC «Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — 0,31%.
• AMNR «АТОН — Накопительный» — 0,31%.
• MONY «АК БАРС – Денежный рынок» — 0,35%.
• BCSD «БКС Денежный рынок» — 0,4%.
• CASH «Ежедневный процент» (ААА Управление капиталом, Газпромбанк) — 0,55%.
• AKMM «Альфа-Капитал Денежный рынок» (Альфа Банк) — 0,69%.
• FMMM «Финам — Денежный рынок» — 0,76%.
• PSMM «ПСБ — Денежный рынок» — 0,76%.
✅ Полис накопительного страхования жизни (НСЖ)
• Доходность до 25% на 3 месяца при первом оформлении.
❓ Чем из этого пользуетесь?
ВТБ сегодня ошеломил: набсовет неожиданно рекомендовал направить акционерам в качестве дивидендов за 2024 год 25,58 руб. на одну бумагу. 50% от чистой прибыли по МСФО). То есть 274,75 млрд руб. на выплаты.
🚀 На этой новости котировки акций ВТБ в считанные минуты подскочили в цене примерно на +20%, обновив свои 10-месячные максимумы.
Дивдоходность даже по текущим котировкам выше 20%!
У банка № 2 страны так себе репутация. Не платил дивиденды с 2021 года. И вроде в этом не планировал… Что случилось?
Оказалось, банк по итогам 2024 года перевыполнил план, увеличив чистую прибыль до рекордных 551,4 млрд руб.
Осталось дождаться годового собрания акционеров, на котором эта щедрая рекомендация должна быть утверждена. А то мало ли. Вспомним, Газпром…
Итак, ЦБ снова сохранил ключевую ставку — 21%. Ставка остается на максимуме за последние 20 лет. Причем уже продолжительное время.
Если вы еще думаете, что крупнейшие инвесторские конференции — это Смартлаб или Профит, то это песочницы по сравнению с форумом криптанов.
На неделе сходил на Blockchain Forum в Москве и офигел от этой тусовки. Это огромное сообщество. И на нем были не только мамкины трейдеры, а больше число представителей разных компаний, даже государственных.
Все знают меня как спеца по банковским продуктам и инвестора на фондовом рынке. Но на крипте в прошлом году я заработал больше всего. Она давно в сфере моих интересов.
