Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк понижает ставки по накопительным счетам. Но пока еще много вариантов разместить свободные средства под доходность выше 20%. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

Делюсь актуальной подборкой. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

🔔 Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

✅ Накопительные счета

На ежедневный остаток:

 • 22% — Сбербанк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской).

 • 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

 • 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской).

 • 22% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22% — Долинск Банк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 21% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

 • 21% — Совкомбанк. Первые 3 месяца для новичков.

 • 21% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 21% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

На минимальный остаток:

 • 23,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 23% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

 • 23% — Озон Банк. Первые 2 расчетных периода. 

 • 22,2% — Локо-Банк. Первые 3 месяца для новичков.

 • 21% — ТКБ и ИТБ. Первые 2 месяца для новичков.

 • 21% — ПСБ. Первые 2 месяца для новичков.

 • 21% — Синара. Первые 2 месяца для новичков.

• 21% — Акцепт Банк. Первые 3 месяца для новичков.

• 21% — Альфа Банк. Первые 2 месяца для новичков.

• 21% — Абсолют Банк. Первые 2 месяца для новичков.

😉 Если думаете получить выгодные карты банков, то воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!

✅  Депозиты на «Финуслугах»

Это сервис Мосбиржи с банковскими вкладами. Доступны в том числе и краткосрочные 1-6-месячные вклады со ставками до 30% годовых. Бонус для новичков, который позволяет еще увеличить доходность.

✅  Фонды денежного рынка

Для свободных средств на брокерских счетах. Доходность примерно равна ставке RUSFAR (21,6%). За вычетом налога доходность около 18,8%. 

Топ-10 фондов с комиссией за управление:

• SBMM «Первая — Фонд Сберегательный» (Сбер) — 0,3%. 

• LQDT «Ликвидность» УК ВИМ (ВТБ) —  0,3%.

• FINC «Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — 0,31%.

• AMNR «АТОН — Накопительный» — 0,31%.

• MONY  «АК БАРС – Денежный рынок» — 0,35%.

• BCSD «БКС Денежный рынок» — 0,4%.

• CASH «Ежедневный процент» (ААА Управление капиталом, Газпромбанк) — 0,55%.

• AKMM «Альфа-Капитал Денежный рынок» (Альфа Банк) —  0,69%.

• FMMM «Финам — Денежный рынок» —  0,76%.

• PSMM «ПСБ — Денежный рынок» —  0,76%.

👉 Подробнее про такие фонды. 

✅  Полис накопительного страхования жизни (НСЖ)

 • Доходность до 27% на 3 месяца при первом оформлении. 

❓ Чем из этого пользуетесь?

Итоги 18 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

Итак, минуло полтора года с того дня как я начал этот эксперимент. Тогда я завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют выжимать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капиталец в 200 000 руб., которые уже приносит дополнительный доход. 

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

🤗 Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

💰 Сколько заработал?

Фонды денежного рынка продолжают оставаться одним из привлекательных инструментов для инвестиций. Благодаря высокой доходности, которая следует за ключевой ставкой. 

Эти инструменты приобрели огромную популярность в последние годы, и многие банки и брокеры создали свои фонды. В последнее время произошли некоторые изменения, поэтому обновлю обзор 👇

Центробанк продолжает усложнять жизнь рядовому инвестору. Все ради заботы о нем. 

С 1 апреля Банк России вводит новые правила маржинального кредитования, которые могут ограничить ваши возможности. С этой даты вводится новая категория — клиенты с начальным уровнем риска (КНУР). Для них будут действовать менее выгодные условия: повышенные ставки риска, которые снижают размер доступного кредитного плеча.

Действующие клиенты сохраняют свой текущий статус. Но все новички в инвестициях  автоматически попадают в категорию КНУР.

«Второе дыхание» получили размещения квазивалютных облигаций в долларах и юанях. В последние недели я активно участвовал в первичных размещениях этих бумаг, с купонной доходностью 8-11%.  

Напомню, что из-за западных санкций, наложенных на обращение валюты, в России появился новый класс облигаций. Эти бумаги номинированы в валюте, но расчеты ведутся в рублях по курсу Банка России. 

Почему вновь проснулся интерес к квазивалютным облигациям?

Этому способствовало:

1️⃣ Общее снижение доходностей качественных облигаций в валюте к 6-8% годовых от пиковых двузначных уровней в ноябре-декабре прошлого года, когда завершился процесс замещения российских еврооблигаций.

2️⃣ Укрепление рубля. Инвесторов стремятся вложиться в валюту, в том числе через покупку облигаций в иностранной валюте.

Почти все последние размещения моментально начинали торговаться выше номинала.  

Например, долларовые облигации НОВАТЭК1Р3 с купоном 9,4% годовых и СибурХ1Р03 с купоном 9,6% годовых срочностью около 3-3,5 года в пике в первые дни торгов поднимались в цене до 107-109% от номинала.

Юаневый выпуск ФосАгро2П2 с купоном 10,4% годовых и срочностью 1,5 года на вторичных торгах превышал отметку в 105%.

Будут ли еще размещения? 

Скорее всего да. Будут предложения новых квазивалютных облигаций от компаний-экспортёров, так как условия на внутреннем долговом рынке и динамика курса к этому располагают.

❓ У вас есть такие облигации?

⚡Итак, ЦБ снова сохранил ключевую ставку — 21%. Ставка остается на максимуме за последние 20 лет. Причем уже продолжительное время. 

Заработал на налоговых вычетах по ИИС уже больше ПОЛУМИЛЛИОНА рублей

💸 Вот время летит! В марте получил десятый по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. 

Ну почти. Зажали 21 руб. Уж не знаю, что там не учли. Вроде суммы ввода были ровно на 400 тысяч.   

Власти ограничат выдачу банковских карт — не более 20 на руки?

Появились подробности сегодняшнего доклада главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной на совещании с президентом.

Обсуждали, как бороться с мошенниками. Настоящим бичом стали схемы с так называемыми дропперами — это подставные люди-посредники, на которых мошенники выписывают банковские карты, чтобы обналичить украденные у жертв деньги. Часто ими являются и подростки. 

Глава ЦБ предложила как одну из мер ограничить выдачу банковских карт на руки. 

«Эти ограничения не затронут обычных граждан, потому что обычные граждане не открывают по сотне, даже по тысяче карт». 

✋ Пишут, что она предложила установить лимит: до 5 карт — в одном банке и до 20 карт — всего, то есть во всех банках.

Мое мнение, маловато, у меня больше карт на руках. А как у вас?

Из-за самозапрета кредитов банки запретят кредитные карты? Так ли это?

Ох, чую, натерпимся мы с этим самозапретом на выдачу кредитов. Как говорится, гладко было на бумаге, да забыли про овраги. Начали всплывать нюансы…

Напомню, что с начала марта в России можно запретить через Госуслуги выдачу кредитов без вашего согласия. 

👉 Подробная инструкция, как это сделать в этом посте. 

Сегодня весь день по чатикам гуляют скриншоты, на которых якобы банки закрывают  кредитные карты клиентам, оформившим на Госуслугах самозапрет на выдачу кредитов.

Как установить самозапрет на получение кредитов и оградить себя от мошенников?

Инструкция как установить запрет на получение кредитов в Госуслугах

Заработал на кредитках 190 000 руб. Делюсь способами получения дохода 

Итоги 17 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

В этом месяце получил не очень большой доход, так как основные средства вложены в долгосрочные вклады и продукты. Но освоил новые финхаки для кредитной карусели. Обо всем по порядку.  

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

🤗 Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги.

Обзор кешбэков в банках на март: у кого лучшие скидки на супермаркеты, кафе и АЗС?

Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

💰 Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже около 400 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки.

👉 Категории — смотрите на скриншотах. 

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Из-за высоких ставок в нынешней ситуации по-прежнему выгоднее пользоваться кредитками с длинным беспроцентным периодом, чем большей частью кешбэков. Кредитки с грейсом 4 месяца позволяют заработать 6-7%. 

🔥 Газпромбанк

Дает 35%-кэшбэк, если подключиться к этой акции, которая продлена до середины года.

- Супермаркеты.

- Маркетплейсы: Яндекс.Маркет, Ozon, Wildberries.

- АЗС.

- Такси и общественный транспорт.

- ЖКХ и Госуслуги.

- Рестораны и кафе.

- Аптеки.

Лимит: 5 000 новичкам, 1 000 старичкам. 

Дополнительно идут стандартные кэшбэки, но у ГПБ их трудно отследить, так как начисляет постфактум. 

🔥 Т-Банк

Что говорили на конференции PRO облигации Смартлаба и Cbonds

В субботу побывал на облигационной конференции, организованной Смартлабом и Cbonds. Бонды становятся все более популярными у частных инвесторов. Около 1000 человек утром в субботу пришли послушать про облигации. Представители ЦБ были в шоке.

Доклады проходили одновременно в трех залах. Побывал только на нескольких из них, так как интересно было общаться в кулуарах. Вот, что интересного услышал.

👉 Высокая ставка надолго

Кирилл Тремасов, советник Председателя Банка России:

• Мы жестко настроены на возвращение инфляции к цели. Ничто нас не свернет с этого пути.
• Без охлаждения кредита будет трудно вернуться к ценовой стабильности (надо затормозить кредитование).
• Зимой кредитование приостановилось, но что происходит с кредитом будет понятно только к апрельскому заседанию.
• Постковидный эпизод в мире закончился. А в России наложился на события 2022 года, бюджетная политика сильно смягчилась, что накладывает на нас обязанность ужесточения денежной-кредитной политики.

На днях делал обзор стратегии ВТБ на закрытом канале, чьи аналитики утверждают, что ставка 21% будет тоже до конца года.

Много говорили про флоатеры, выпусков которых становится все больше.

Была пара докладов про замещающие облигации.

• Ошибка — думать, что замещайки привязаны к курсу валют. Курс валюты может расти, а курс замещаек падать.

Облигации, доступные «квалам» в среднем дают большую доходность, чем доступные «неквалам».

Агитировали за ИИС 3, который освобождает доход по облигациям от налога.

❓ Инвестируете в облигации?