Сколько бы заработали, если бы в последние годы просто инвестировали в ликвидность?
Сколько за последние годы было пролито слез по потерянным, заблокированным, отмаржинолиным активам? Но простая стратегия держать деньги в фонде ликвидности приносит все это время стабильный и неплохой доход. Но сколько?
Давайте посчитаем 👇
О фондах денежного рынка
Такие фонды, их еще называют фондами ликвидности появились несколько лет назад и приобрели огромную популярность.
Мосбиржа с 2018 года ведет отдельный Индекс денежного рынка RUSFARIND, который показывает доходность таких фондов. С начала расчета значение индекса выросло в два раза — с 1 000 до 2 000 руб.
Частные инвесторы могли достичь сопоставимого результата с помощью денежных фондов. Подробно про них в этом посте.
Особенность фондов — их доходность следует за ключевой ставкой, а в последние годы она выросла до 21%.
И, как видно по графику, кривая доходности фондов становится все круче.
💰 Сколько бы заработали?
Решил посчитать, сколько бы мы заработали, если бы тупо хранили деньги в фондах ликвидности. Пожалуй, самая простейшая стратегия на рынке! Легко купить, легко продать, можно не вспоминать годами.
Выгрузил данные по значениям фонда и произвел расчеты. Фишка фондов, что капитализация происходит ежедневно, что чуть-чуть влияет на доходность.
Итак, если бы мы просто положили определенную сумму в фонды и забыли на эти годы, то она просто удвоилась.
А что, если регулярно пополнять?
Добавил в расчеты пополнение на 500 руб. в рабочий день. Итого, получается примерно по 10 000 руб. в месяц. Что вышло?
Период вложений в фонды — с 9.01.2018 г. по 13.05.2025 г
• 500 руб. — начальная сумма.
• 500 руб. в раб. день — пополнение.
• 901 000 руб. — сумма пополнений.
• 499 147 руб. — доход.
• 1 400 147 руб. — итоговый капитал.
💰 Эффект сложного процента
Если посмотреть на график, то видно, как доходность ускоряется:
1️⃣ Из-за увеличения ключевой ставки в последние годы,за которой следует доходность фондов.
2️⃣ Эффект сложного процента, который виден только на больших периодах,
Конечно, на доходность влияют:
• Комиссии: есть фонды с разным уровнем комиссий (список можно посмотреть в этом посте).
• Налоги. С дохода нужно платить НДФЛ. Но благодаря льготе долговременного вложения (ЛДВ) или Индивидуальному инвестиционном счету (ИИС) этого налога можно избежать.
Что в итоге
Кажется все слишком просто и недостойно внимания инвестора, мечтающего о гораздо большей доходности, которую сулят соблазны фондового рынка. Но статистика такова, что данная стратегия обходит результаты абсолютного большинства инвесторов, которые пытаются в спекуляции, технический анализ и прочую околорыночную астрологию.
Я и сам, не готов помирать со скуки от такого инвестирования, хотя активно использую инструменты с фиксированной доходностью: депозиты, накопительные счета, облигации, ЦФА и тэ дэ. Просто многолетний опыт позволяет делать доходность выше. Но, повторюсь, для неискушенного инвестора — простая стратегия инвестиций в ликвидность — огонь по соотношению доходность / телодвижения. Разумеется, пока высокая ключевая ставка и высокая доходность.
Это подтверждают мои эксперименты с регулярными инвестициями под надежную доходность, которые я веду уж несколько лет:
• Экономия на кофе, в котором накопил больше четверти миллиона рублей.
• Капитал с кэшбэка и скидок, где заработал более 400 000 руб.
❓ Пользуетесь фондами ликвидности?