51
Комментарии
0 / 2000
Сообщение
Больше от автора
ВсеКаким пенсионерам могут ограничить доступ к миллиону рублей на вкладе
В 2026 году процедура получения пенсионером накоплений в размере 1 миллиона рублей и более со своего банковского счета существенно усложнилась. Российские финансовые организации совместно с государственными регуляторами внедрили многоступенчатую архитектуру безопасности, призванную защитить сбережения пожилых людей от агрессивных действий кибермошенников.
В результате доступ к собственным средствам может быть приостановлен на неопределенный срок для нескольких четко определенных категорий вкладчиков старшего возраста. Все существующие барьеры эксперты классифицируют на две обширные группы: автоматизированные антифрод-блокировки, направленные на пресечение хищений, и сугубо технические или договорные условия, прописанные в правилах обслуживания.
Первую и наиболее обширную категорию составляют граждане, чьи действия попадают под критерии подозрительных транзакций в рамках антифрод-мониторинга. Современные банковские системы, включая алгоритмы искусственного интеллекта Сбербанка и других системно значимых кредитных организаций, круглосуточно анализируют финансовое поведение клиентов старше 55–60 лет.
При фиксации нетипичного паттерна поведения выдача наличных через кассу или перевод средств через онлайн-банкинг принудительно замораживаются на 48 часов. В качестве триггеров для такой автоматической блокировки выступают явные признаки психологического давления: если при попытке закрыть депозит или обналичить средства в отделении клиент демонстрирует крайнюю степень нервозности, постоянно говорит по мобильному телефону, оглядывается или действует по чьей-то скрытой инструкции, операция немедленно прерывается.
Вторым критическим фактором является отсутствие голосовой связи. При попытке перевести крупную сумму, например, свыше 200 тысяч рублей, через мобильное приложение на неизвестный счет, автоматизированная система безопасности банка инициирует обязательный звонок владельцу для подтверждения личности. Если до пенсионера не удается дозвониться в течение установленного регламентом времени, доступ к его личному кабинету и всем счетам блокируется до личного визита.
Кроме этого, серьезными маркерами мошенничества считаются досрочное расторжение долгосрочного вклада на сумму от 200 000 рублей, попытки снятия наличных в ночное время суток или в банкоматах, расположенных в незнакомых районах, а также подозрительная активность, при которой человек пытается обналичить все свои сбережения сразу после оформления на себя потребительского кредита.
Вторая категория — это вкладчики, чьи персональные данные или реквизиты уже внесены в специализированную базу данных Банка России о мошеннических операциях и дропперах. Попадание в этот реестр, которое может произойти даже по ошибке или из-за компрометации данных, влечет за собой максимально жесткие финансовые ограничения.
Для таких граждан устанавливаются критически низкие пороги снятия наличных: через банкоматы им доступно не более 50 000 рублей в сутки при подозрении на компрометацию карты и не более 100 000 рублей в месяц суммарно при нахождении в базе ЦБ. Чтобы обойти этот лимит и получить на руки заветный миллион рублей, владельцу счета потребуется полностью исключить дистанционные каналы. Ему придется лично явиться в головной офис банка с оригиналом паспорта и пройти процедуру многофакторной ручной идентификации в присутствии руководителя отделения.
Третья группа причин носит технический и договорной характер. Даже если за пенсионером не числится никаких нарушений, и он не находится под влиянием злоумышленников, получить миллион рублей в день внезапного обращения физически невозможно. Во-первых, действует правило обязательного предварительного заказа наличности. В операционных кассах отделений просто не хранятся такие объемы свободных денег в свободном доступе из соображений инкассации.
Для получения суммы от 100–150 тысяч рублей, и тем более для снятия 1 000 000 рублей, необходимо оформить заявку за 1–3 рабочих дня до планируемого визита. Во-вторых, существуют юридические ограничения самих банковских продуктов. Если накопления хранятся на безотзывном сберегательном сертификате или в рамках закрытого срочного депозита, договор может содержать прямой запрет на досрочное расторжение. В такой ситуации финансовая организация имеет полное законное право отказать в выдаче средств до наступления официальной даты окончания срока действия вклада, и это условие не может быть оспорено через службу безопасности.
Прокомментировать
25
30 тысяч — много? Разбираем новый лимит на переводы и внесение наличных
Новый законопроект с 1 марта 2028 года обяжет банки ограничивать гражданам, заподозренным в сомнительных операциях, внесение наличных и приём переводов от других физлиц суммой не более 30 тысяч рублей в месяц. Признаки сомнительных операций определит Банк России по согласованию с Росфинмониторингом. Кого заденут новые правила и как оспорить лимит — все подробности в материале aif.ru.
Пограничные 30 тысяч
В Госдуму поступил проект закона (его авторы — целая группа депутатов и сенаторов), который учреждает платформу «Антидроп» — по задумке законотворцев, она станет продолжением действующей системы «Знай своего клиента», только теперь под разумным контролем окажутся не компании, а обычные физлица.
Предлагаемый механизм устроен таким образом: Банк России выявляет клиентов с признаками подозрительных операций и передаёт сведения банкам и в финансовую разведку. Если обслуживание счета и сигнал регулятора совпали, кредитная организация в течение одного рабочего дня вводит ограничения: не более 30 тысяч рублей в календарный месяц на внесение наличных и столько же — на зачисления через СБП.
Причём эти два лимита считаются раздельно. Заморозить счёт могут на срок до года, при повторном нарушении — уже на два года. Закрытие счёта или отказ от карты от санкций не спасут. Тратить деньги при этом можно свободно: расходные операции и снятие наличных закон не затрагивает, а зарплата и пособия от организаций и ИП поступают без ограничений.
Кого сочтут подозрительным
Мишень новой меры — собственно «дропы»: люди, которые за вознаграждение или по неведению дают мошенникам свои счета для обналичивания. Масштаб проблемы не может не поражать: по данным Банка России, в 2025 году в дропперство было вовлечено около 1,2 млн человек.
«Предложенный законопроект направлен не против обычных граждан, а против дропперства», — разъяснила aif.ru член комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Елена Дягилева. По её словам, регуляторы будут оценивать не отдельный перевод, а совокупность признаков: множество поступлений от разных людей за короткий срок, быстрый вывод средств, транзитный характер операций и отсутствие понятных источников дохода. «Обычный перевод от родственника или разовая продажа вещи сами по себе не должны становиться основанием для санкций», — отметила сенатор.
Перевод от мамы — не приговор
Для семей, привыкших помогать друг другу переводами, и для фрилансеров «лимит в 30 тысяч рублей может оказаться критичным», замечает председатель правления Ассоциации российских банков (АРБ) Олег Скворцов. «Многие помогают друг другу переводами, есть фрилансеры — хотя у них свои нюансы, связанные в том числе с налогообложением», — отметил председатель правления Ассоциации российских банков (АРБ) Олег Скворцов.
Как перестраховаться? Сенатор Елена Дягилева советует фрилансерам оформить самозанятость или ИП, указывать назначение платежа и хранить договоры, счета и переписку с заказчиком. А внутри семьи — переводить деньги напрямую и понятное дело, обозначать, что это помощь.
Семь рабочих дней на оспаривание
Оспорить лимит можно: клиент приносит в банк документы, подтверждающие законность операций, и кредитная организация обязана за семь рабочих дней решить — снять ограничение или оставить. Не согласны — путь в суд. Пока идёт разбирательство, деньги на счёте остаются доступны для трат и снятия.
«Считаю важным обеспечить максимально быстрое снятие ограничений при очевидных ошибках», — заявил aif.ru председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Олег Скворцов при этом признаёт: «Как действовать гражданину, если лимит введён ошибочно, — чёткого алгоритма пока нет. Но я думаю, он должен будет появиться».
Перекроет ли «Антидроп» схемы мошенников
Скептиков нового закона больше всего волнует один вопрос: не окажется ли мера бесполезной — может быть дроп просто уйдёт в другой банк? Авторы инициативы считают иначе. «Законопроект заметно усложнит дропперскую деятельность: обмен информацией через Банк России должен помочь выявлять такие схемы, а не рассматривать каждый счёт изолированно», — пояснил депутат Аксаков. Впрочем, одного сигнала ЦБ мало: банк обязан провести и собственную проверку.
Оценка Сбера — до двух миллионов потенциальных дропперов существует сегодня в стране. Олег Скворцов уверен, что «по дропам мера ударит точно». А вот жертвы телефонных мошенников, добровольно переводившие деньги преступникам, под закон, возможно, не попадут, отмечают эксперты.
Уйдут ли расчёты в конверты
Опрошенные финансисты полагают, что ограничение приходных операций может подтолкнуть часть рынка «дёрнуть» в тень — к расчётам наличными «из рук в руки». Олег Скворцов советует в первые месяцы после вступления закона «быть чуть аккуратнее с платежами, особенно незнакомым лицам — например, при покупках на разных площадках в интернете».
Анатолий Аксаков формулирует цель иначе: не раздуть число заблокированных счетов, а выборочно сузить мошенникам возможности «по прогонке и обналичке краденых денег». В любом случае: до 1 марта 2028 года, когда норма заработает, у ЦБ и банков есть больше года, чтобы отладить критерии и процедуры обжалования
Прокомментировать
74
У россиян нет желания переходить на цифровой рубль
ЦБ выражает недовольство темпами. При населении страны в 146 млн человек количество кошельков, открытых на платформе цифрового рубля, едва превысило 300 тыс. Об этом «Известиям» рассказали в Банке России, подведя итоги 2 месяцев массового запуска.
За 2 первых осенних месяца через платформу провели 235 тыс. операций. Выходит, что на каждый открытый кошелёк пришлось меньше одной трансакции.
Преимущества новой формы валюты для рядовых россиян пока не выглядят очевидными. Сбережения в виде вклада в цифровых рублях не разместишь. Любые перечисления «цифрой» находятся под надзором государства. Популяризацию среди граждан тормозит и ещё один фактор текущего этапа — экономическая выгода отсутствует: проценты на остаток по цифровым счетам не начисляются, классический банковский кешбэк тоже не предусмотрен.
Вместе с тем именно в этой форме валюты граждане могут переводить друг другу любые суммы без комиссии. Для сравнения: в СБП бесплатные перечисления ограничены 100 тыс. рублей.
По мнению Александра Бахтина, пока на остаток не начисляются проценты, средства в кошельке надолго не задерживаются. Соответственно, спустя два-три года доля цифровых рублей вряд ли превысит 1% от совокупных средств населения.
Прокомментировать
126
