CashToad
Про личные финансы, деньги и инвестиции. Никакой теории, только личный опыт. Без нудятины. Просто, понятно, весело и с ебанцой.
История о Диме, эмигрантах, дорогом бензине, полицейских в кольчугах и отличном немецком пиве.
За последний год я имел две интересных беседы с русскими ребятами, которые по разным причинам живут в Европе. И их взгляд изнутри на жизнь «цивилизованных» стран мне очень важен, потому что за всей волной пропаганды с обеих сторон хочется понимать реальное положение вещей. Специально ничего не буду добавлять от себя и постараюсь максимально точно и кратко передать суть.
Дима
Дима переехал вместе с семьёй в девяностые в Германию. В один из крупных городов Нижней Саксонии. С тех пор жил, учился и строил карьеру там. Сейчас это взрослый мужчина около 40 лет со своим небольшим бизнесом в IT-сфере. По меркам Германии он типичный средний класс. И вот Дима приехал погостить в наш провинциальный город к родственникам. И как-то вечером у костра под кальян и пиво у нас состоялся разговор. Тезисно.
Что не нравится Диме в Германии
1. Лютые по российским меркам налоги. Вроде заработал много, но после вычета налогов уже и не много как-будто. В Германии прогрессивная шкала и в зависимости от дохода налог меняется от 14% до 45%. Дима платит налог на прибыль около 30%. Кто не в курсе в РФ теперь тоже будет прогрессивная шкала налогов от 13% до 22%, но средний гражданин будет платить 13-15%.
2. Плохой банкинг. В некоторых банках до сих пор нужно бегать с бумажными документами. Банковские приложения по сравнению в Тинькофф или Сбером — кривое неудобное днище. Русский финтех — лучший в мире (прямая цитата). Чего-то даже отдалённо похожего на наши Госуслуги в Саксонии нет.
3. Эмигранты бесят всех. Обычный белый немецкий мужчина не понимает, какого он должен своими налогами оплачивать пособия для толп сирийцев, приехавших в последнее время. Плюс из-за эмигрантов сильно вырос уровень уличной преступности. Чтоб вы понимали бойцы немецкого полицейского спецназа SEK (Spezialeinsatzkommandos) начали носить КОЛЬЧУГИ! Всё из-за того, что им часто приходится иметь дело с загорелыми парнями, приехавшими в Германию. А эти парни традиционно ходят с ножами.
Очередное столкновение тевтонских рыцарей с сарацинами, хе-хе. У истории очень мрачное чувство юмора.
Эмигранты первых волн уже ассимилировались, стали обычными немцами и тоже ворчат на новых понаехавших. Например лучшие друзья Димы там — это албанец и турок.
4. Очень дорогая коммуналка. Газ, вода, электричество, тепло — всё сильно подорожало. 95 бензин стоит € 1.848. Примерно 177,2 рубля за литр.
5. Очень бесит дайверсити и толерантность. В многих компаниях при приёме на работу стандартный вопрос — как вы относитесь к геям, трансгендерам и прочим уникальным снежинкам. И нужно ответить правильно иначе работу не получишь. Взрослый мужик со щетиной в элегантном платье на улице уже даже не вызывает удивления.
Что нравится Диме в Германии
1. Дороги. Хорошие, удобные, безопасные. Причём если нужно построить небольшой тоннель или съезд с дороги — это делается очень быстро, за одну ночь (чтобы не мешать людям).
2. Богатая немецкая культура. Музеи, архитектура, история, музыка, философия.
3. Добрые и отзывчивые люди.
4. Ощущение стабильности. Законы исполняются, правила одни для всех. Если сын какого-то чиновника в пьяном виде собъёт бабушку — отскочить и замять не получится.
5. Ну и, естественно, отличное германское пиво!
Примечание от меня
Нужно понимать, что люди охотнее ругают то, что им не нравится в стране, чем хвалят. Как правило прекрасная природа, мягкие законы, низкая инфляция и прочие плюсы воспринимаются как само собой разумеющиеся и выносятся за скобки. А вот про недостатки мы будем долго и нудно жаловаться. Но так устроен человек.
Скоро будет история Саши из Голландии. Подписывайся.
Больше постов у меня на каналах:
Так уж получилось, что люди в большинстве ленивые. Я особенно. Современные эволюционные теории объясняют это тем, что человеческий мозг сотни тысяч лет формировался в условиях жесткой нехватки еды. Поэтому он привык экономить энергию. И если можно где-то не напрягаться — он с кайфом это сделает.
И поэтому мы упускаем возможности стать богаче.
Вот я знаю, что у меня есть несколько подписок на онлайн-кинотеатры. Я ими не пользуюсь и нужно отключить. Но это сейчас надо вспоминать, искать, логиниться. Э-э-э, лень. Пусть капает 200-300 рублей в месяц. Потом отключу. Так появляются ручейки, по которым утекают наши деньги из бюджета. Чем больше таких ручейков — тем беднее в целом человек. Нужно постоянно затыкать эти дырки.
Вот есть свободный вечер. Потратим его на изучение компаний, торгующихся на рынке? Может быть возьмём и сделаем подработку? Разберёмся как работать с новой нейросетью? Почитаем, как прокачать свой телеграм-канал? Может хотя бы посмотрим документалку? Пфффффф! Это же так скучно. А вот мемы про котов сами себя не посмотрят. Так НЕ появляются ручейки, по которым деньги втекают в бюджет. И мы НЕ становимся богаче.
Можно ли иметь финансовые дырки? Да можно, просто не нужно давать им плодиться бесконтрольно.
Можно ли проебланить вечер за приставкой или сериалом? Иногда даже нужно. Главное всегда задавать себе вопрос «То, как я трачу сейчас время, делает меня лучше/богаче/счастливее?».
Богатство — это не красная икра, фаршированная чёрной. Не часы за 10к долларов.
Богатство — это разница между входящими ручейками и исходящими. У кого входящих больше — тот с каждым днём становится богаче.
Если что — материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Больше постов у меня на каналах:
Но обо всём по порядку.
Когда все как подорванные бегут покупать доллар? Правильно — когда случается какой-то кипиш и цена улетает к 100–120 рублям.
А когда покупают грамотные люди? Когда всё спокойно.
Что сейчас происходит? Доллар стоит около 80 рублей, несмотря на СВО, высокую инфляцию и прочие проблемы. Рубль крепок из-за уникальной комбинации факторов
Дорогая нефть. Иран продолжает свой весёлый джихад и радостно херачит всё, до чего может дотянуться. Вчера влупили по американскому десантному кораблю, который якобы вёз к берегам Ирана морпехов. А я напомню, что всё это происходит в Ормузском проливе, через который раньше проходило 20% всей мировой нефти. Дефицит нефти — рост цен. Дорогая нефть — крепкий рубль.
Наши экспортёры. Роснефть, Газпромнефть и другие продают валютную выручку за рубли. Это дополнительно укрепляет рубль.
Так может, теперь рубль будет крепким всегда? Нет.
Сильный рубль не нужен экспортёрам: Газпрому, Лукойлу, Северстали и другим. Они продают ресурсы за доллары, а расходы несут в рублях. И что-то мне подсказывает, что доллар по 100 рублей мы ещё увидим.
Что делать?
Купить доллары на бирже нельзя. Но есть альтернативы:
- Машины и техника иностранного производства — потом будет дороже.
- Акции экспортёров — выигрывают от девальвации рубля.
- Золото — классический защитный актив. Как покупать золото писал тут.
- Китайские юани — доступны на бирже и в банках.
- Замещающие облигации — по сути, облигации в долларе или евро.
Это может показаться странным, но сейчас для рубля — спокойное время. И, возможно, оно скоро закончится.
Как сохранять свои деньги — личная ответственность каждого. Думайте своей головой. Это не инвестиционная рекомендация.
А если какой-то турбопатриот скажет, что покупать доллары непатриотично... Я отвечу: непатриотично быть бедным. Потому что жители России должны быть счастливыми, успешными, богатыми, путешествовать миру и демонстрировать остальным странам величие России личным примером.
Больше постов у меня на каналах:
У меня есть отдельный брокерский счёт, открытый для дочек. Это стратегический резерв на горизонт 10 лет. Чтобы к совершеннолетию у них был свой стартовый капитал на что-то важное.
Давайте разберём, что сейчас в портфеле и почему.
Нефтяная игла
️Лукойл (LKOН) — король дивидендов. В любой ситуации платит хорошие дивиденды. А на большой дистанции — это самое главное.
️Газпром (GAZP) — да, сейчас ему не очень, дивы не выплачивает. Но я брал его, потому что цена неприлично низкая. Через 10 лет, когда «Сила Сибири-2» заработает на полную, дети скажут мне спасибо.
Татнефть, Роснефть, Газпром нефть — диверсификация внутри сектора. Плюс стабильные дивиденды.
Почему так много нефтянки? Потому что мир (как бы нас ни убеждали в обратном) всё ещё работает на нефти. И ближайшие 50 лет вряд ли что-то поменяется.
Банкинг
Сбер — это уже не банк, это IT-гигант, который знает о нас всё. Покупаю регулярно. Сбер платит дивиденды, растёт и является бенефициаром высокой ключевой ставки.
Металлы
НЛМК и Северсталь — сталь нужна всегда. Машины, дома, мосты, снаряды (особенно актуально). Сейчас у них не самый лучший момент. Но и цены поэтому вкусные.
Полюс (PLZL) — это страховка от всего. Чтобы не происходило с рублём, золото всегда золото.
Телеком
МТС — для диверсификации по отраслям. Плюс МТС платит хорошие дивиденды.
Фонд ликвидности
LQDT — это кэш. Деньги, которые лежат под процент ключевой ставки и ждут своего часа. Как только рынок снова полетит вниз — я продам LQDT и на эти деньги докуплю подешевевшие акции.
В чём суть стратегии?
Дети — это главный актив. У них много самого главного ресурса в инвестициях — времени.
1. Сложный процент. Я не вывожу дивиденды. Всё реинвестируется обратно. Снежный ком растёт.
2. Игнорирование шума. Пока я пишу этот пост, рынок может упасть на 5%. Вообще наплевать. Дочкам эти деньги понадобятся не завтра. Я могу позволить себе переждать любую просадку.
3. Воспитание. Дети видят, как деньги делают деньги. У них формируется правильное отношение к ним. Не как к возможности купить что-то, а как к активам, которые обеспечивают жизнь.
А если дочери будут себя плохо вести — всё это можно с кайфом потратить на путешествия.
Перешли пост своей половинке, обсудите, может быть тоже стоит завести такой портфель для детей? А если было полезно — поставь палец вверх.
Больше постов у меня на каналах:
Сегодня снова про психологию инвестирования. Как относится к просадкам портфеля акций.
Открываю брокерское приложение. Там красные циферки -7,6%.
Наверное это плохо и нужно расстроиться. Ну, цифры же красные, так? Получается — убыток?
1⃣ Во-первых, расстраиваться не нужно никогда. Уныние — грех. За него можно попасть в ад. А там котлы, злые черти и песни Ольги Бузовой. Нам это не нужно.
2⃣ Во-вторых, цифры могут быть самые красные. Как жопа у макаки. Но пока вы не продали свои бумаги — это просто «бумажный» убыток. С прибылью ровно так же.
Всё зависит от целей, с которыми вы покупали бумаги. Я для себя формирую долгосрочный портфель дивидендных акций. У меня нет задачи купить Сбер, подержать месяц и продать с прибылью 10%. Это спекуляции, а мне интересны инвестиции.
Поэтому любую просадку в акциях я воспринимаю как распродажу на Московской бирже . Как возможность купить хороший дивидендный актив с хорошей скидкой.
Сейчас весь российский рынок стоит дёшево. Из-за геополитики, высокой ключевой ставки и заговора рептилоидов. А 26 июля будет заседание ЦБ по ставке. И там её могут ещё поднять. Вклады станут ещё выгоднее, инвесторы будут распродавать акции и уходить в депозиты. Чем уронят рынок ещё ниже .
Ну уронят и уронят. В первый раз что ли?
Я готовлюсь к этому и планирую поучаствовать в этой распродаже. А вдруг всё упадёт ещё ниже? Прекрасно, купим ещё дешевле
Как говорил очень неглупый мужчина — барон Ротшильд:
Покупай, когда на улицах льётся кровь, даже если она твоя.
Если было полезно — поставьте что-нибудь там.
Больше постов у меня на каналах:
Периодически ко мне обращаются знакомые с вопросом «Что думаешь про этот проект? Обещают 100500 процентов годовых. Стоит вложиться?».
Давайте один раз перечислим главные признаки финансовых пирамид и прочих помоек, чтобы вы никогда не теряли в них деньги (и нервы, что важнее).
Итак, признаки того, что вам точно не стоит вкладывать деньги.
1. Если заводить деньги в проект предлагают переводом на карту физического лица. Допустим, вас приглашают вложиться в фонд недвижимости в Дубае, но деньги нужно отправить по на карту Сбера, получатель Александр Наёбкин. Сразу до свидания!
2. Если на сайте проекта есть орфографические ошибки. Логика подсказывает, что у серьёзной компании найдётся пару тысяч рублей нанять корректора и проверить тексты на сайте.
3. Если вас пытаются разводить на эмоции, отключая рациональное мышление. Больше не нужно работать на нелюбимой работе, позвольте себе красивую жизнь, получайте пассивный доход и путешествуйте. Если читаете такое — это мерзкая попытка манипуляции на эмоциях. Особенно эти беспринципные скоты любят давить на мотивы пожилых людей заходами «Вы не будете обузой для детей», «Сможете помогать внукам» и т.д. Для этих товарищей будет отдельный котёл в аду, где их будут драть черти под песни Егора Крида.
4. Если вам обещают доходность в месяц, а не в год. Например «Несите деньги к нам и заработайте 25% за месяц». Не несите. Серьёзные ребята всегда оперируют годовой доходностью.
5. Если проект обещает доходность сильно выше ключевой ставки. Сейчас она 16%. Любые обещания 25, 30, 50, 100 — сразу нет. Это развод.
Откровенно криминальные помойки мы перечислили. Теперь просто невыгодные способы вложения денег.
6. Структурные продукты банков. Если по простому — банки придумывают некий ПРОДУКТ, состоящий по факту из акций и облигаций, накидывают на его стоимость несколько процентов и продают вам. Юридически это не развод, просто люди платят за свою лень и невежество. Но зачем кормить банки, если можно самостоятельно купить те же акции и облигации?
7. ПИФы. По сути то же самое, что структурный продукт.
8. Доверительное управление. Вы отдаёте свои деньги каким-то типам в галстуках, и они что-то там на них покупают-продают, туда-сюда, трёшь-мнёшь и будет какая-то доходность. Или убыток. Гарантий ноль. Я считаю, что благосостояние человека — это личная ответственность. И нужно самостоятельно разбираться в инвестициях. Ну а если лень — то можно и в доверительное управление отдать. Лох и деньги должны расстаться.
Если было интересно — поставьте что-нибудь там. Ну и расскажите в комментах, как вы определяете, куда не стоит вкладываться.
Больше постов у меня на каналах:
