🤑 Хочешь, чтобы государство фактически доплатило тебе за то, что ты копишь? Есть рабочая связка: часть денег — на ИИС, а налоговый вычет с него — на ПДС. И да, тут есть лимит, который критически важно не превышать. 👇
📊 Как это работае?
1️⃣ Кладём деньги на ИИС. На индивидуальном инвестиционном счёте ты инвестируешь в акции, облигации или фонды. Сейчас актуален ИИС-3: он объединяет две льготы сразу. Первая — вычет на взносы: можно вернуть часть уплаченного НДФЛ (13–22% от суммы взноса, но не более 400 000 ₽ в год). Вторая — освобождение от НДФЛ инвестиционного дохода при закрытии счёта (лимит — 30 млн ₽ за весь период, но дивиденды под эту льготу не подпадают).
2️⃣ Получаем налоговый вычет. В следующем году подаёшь декларацию (или делаешь это через упрощённый порядок в приложении брокера/ФНС) — и тебе возвращают часть налога
3️⃣ Эти деньги кладём на ПДС. Программа долгосрочных сбережений даёт сразу два плюса: налоговый вычет и софинансирование от государства
🔥 Главный секрет максимальной доходности:
💵 Чтобы получить максимальное софинансирование от государства, нужно внести на ПДС не более 36 000 рублей в год.
🤔 Почему именно столько?
✅ Государство добавляет к твоему взносу свои деньги по формуле, которая зависит от твоего дохода
✅ Для людей с доходом до 80 000 ₽/мес это работает как «1:1»: внёс 36 000 ₽ — государство добавит ещё 36 000 ₽. Это уже 100% гарантированной «доходности» только за счёт софинансирования
✅ Если внести больше 36 000 ₽, государство всё равно добавит максимум 36 000 ₽ в год, и эффективность «бонуса» снижается
💡 Пример:
📈 Допустим, ты внёс на ИИС 400 000 ₽ и имеешь право на вычет 52 000 ₽ (13% от 400 000). 36 000 ₽ ты кладёшь на ПДС. А оставшиеся 16 000 ₽ на ИИС. При доходе до 80 000 ₽/мес государство добавит ещё 36 000 ₽. В результате от государство ты получишь 88 000 ₽.
📌 Важные нюанс:
✅ Общий лимит на вычеты. Сумма, с которой ты заявляешь налоговый вычет, едина для связки: ИИС-3, ПДС и взносов в негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). То есть 400 000 ₽ в год — это потолок сразу для всех трёх инструментов вместе, а не для каждого по отдельности.
✅ Срок для ИИС. Для ИИС-3, открытых в 2024–2026 годах, минимальный срок владения для сохранения льгот — 5 лет. В дальнейшем этот срок будет постепенно увеличиваться. Если закрыть счёт раньше, полученные вычеты придётся вернуть.
✅ Срок для ПДС. Минимальный срок участия в программе для получения льгот — 15 лет либо достижение возраста 55 лет (женщины) / 60 лет (мужчины).
✅ Досрочное снятие. Деньги можно забрать досрочно без потери льгот только в особых жизненных ситуациях: дорогостоящее лечение (по утверждённому перечню) или потеря кормильца. В остальных случаях при досрочном выходе из ПДС можно потерять и софинансирование, и уже возвращённый налоговый вычет.
✅ НДФЛ. Чтобы получить любой из вычетов (и по ИИС, и по ПДС), у тебя должен быть официальный доход, с которого уплачивается НДФЛ.
✅ Автоматика. Софинансирование по ПДС начисляется автоматически (обычно во второй половине следующего года), отдельно оформлять его не нужно.
🤔 Почему это выгодн?
💸 Ты получаешь сразу три источника прироста капитала:
1️⃣ Инвестиционный доход от вложений на ИИС и в ПДС
2️⃣ Налоговый вычет (возврат части уплаченного НДФЛ)
3️⃣ Софинансирование от государства (до 36 000 ₽ ежегодно)
💬 А ты уже используешь налоговые вычеты? Расскажи в комментариях, какие инструменты для накоплений тебе ближе. 👇
❗ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией ❗
✅ Подпишись! У меня всё про биржу и финансы.
#инвестиции #пдс #иис #налоговыйвычет #финансоваяграмотность #накопления