Один из моих знакомых вел небольшой бизнес. Всё шло тихо-мирно, пока однажды он не обнаружил, что доступ к его счёту — заблокирован. Ни оплатить поставщику, ни вывести деньги. Паника, звонок в банк — и стандартная фраза: «Счёт приостановлен в рамках 115-ФЗ. Предоставьте подтверждающие документы».
И знаете, что самое интересное? Никакого криминала. Просто цепочка операций показалась банку подозрительной.
Так работает финансовый мониторинг: он не обязателен к объяснениям, ему достаточно подозрения.
Поэтому вопрос «Как избежать блокировки?» — не только про закон, но и про здоровую финансовую гигиену.
🧨 Зачем вообще блокируют счета
Финансовый мониторинг отслеживает операции, которые могут быть связаны с обналичкой, серыми доходами, обманом или просто не вписываются в ваш привычный финансовый портрет.
Даже честный клиент может оказаться под прицелом, если делает что-то бездумно.
📌 Ошибки, которые могут привести к блокировке
— Резкие крупные переводы от разных людей без объяснения.
— Быстрый вывод наличных сразу после поступления.
— Использование личного счёта для бизнеса или наоборот.
— Игнорирование запросов банка о происхождении денег.
— Большие обороты при нулевых налогах.
— «Транзит» — деньги пришли и практически сразу ушли.
— Подозрительные контрагенты или переводы на счета, которые уже под наблюдением.
🛡 Лайфхаки, чтобы остаться «в зелёной зоне»
🔹 Хранить договоры, счета и переписку — да, даже если вы на фрилансе.
🔹 Не игнорировать письма банка (и точно не удалять их, как спам).
🔹 Разделять личные и деловые финансы: отдельные карты, отдельные счета.
🔹 Объяснять банку заранее, если планируется что-то нестандартное.
🔹 Не держать счёт мёртвым — банки не любят «пустые» счета, на которые внезапно прилетают миллионы.
🔹 Следить за контрагентами: если они уже «замечены» — рискуете и вы.
📲 Что делать, если уже заблокировали
Спокойно выяснить причину, собрать документы, предоставить доказательства. Чем быстрее дадите внятный ответ — тем больше шансов разблокировать деньги. Если банк отказывается идти навстречу — есть Центробанк, финансовый омбудсмен и суд.
🙋♂️ А у вас была блокировка счёта? Как выкручивались? Делитесь опытом в комментариях и не забудьте поддержать пост лайком.
#банки #риски #финансы #блокировка #деньги #бизнес #счёт #карта
