Он заработал на крипте больше, чем за десять лет своего бизнеса, а передать это состояние детям не смог.
Знакомая история: портфель растёт, кошелёк полон, а за пределами страны, где он заработан, актив словно перестаёт существовать.
Почему так происходит?
Дело не в том, легальна крипта в стране клиента или нет. Даже там, где она полностью легализована, актив остаётся «домашним»: признан в одной юрисдикции, а клиент живёт, платит налоги или переводит деньги совсем в другой.
Отсюда три разрыва:
▪️ Налоговый: доход от крипты может быть легален и учтён по месту его получения, но при выводе средств в другую страну банк не видит этой истории и требует подтвердить происхождение капитала заново.
▪️ Правовой: даже если внутри страны разрешено дарить и завещать токены, за границей это право может не признаваться.
▪️ Юрисдикционный: биржа зарегистрирована в одной стране, клиент - налоговый резидент другой, банк, принимающий платёж - в третьей. Правила везде разные, и при выводе средств срабатывает не «крипта незаконна», а «источник не подтверждён по стандартам конкретного банка».
Кейс из практики
Ко мне обратился клиент с портфелем в криптовалюте на 3,5 млн долларов - всё легально, доходы задекларированы у него дома. Он захотел купить недвижимость за границей и перевёл часть средств в фиат.
Банк в другой стране заблокировал платёж и запросил подтверждение источника происхождения капитала по своим стандартам, не по тем, что действовали дома у клиента.
«У меня всё есть - история транзакций, кошельки, налоговая декларация, всё видно в блокчейне», - говорил он.
Проблема была не в том, что данных не было. А в том, что они не были оформлены так, чтобы банк, налоговая или нотариус другой юрисдикции могли их признать.
Мы оформили его портфель через трастовую структуру, задокументировали происхождение каждой транзакции и подготовили пакет для банка на понятном ему языке.
Сделка по покупке недвижимости закрылась, а вся структура вошла в его наследственный план.
Как это решается?
Крипта включается в общую архитектуру капитала так же, как любой другой актив - через структуру:
▪️ Трастовая структура фиксирует крипту как учтённый актив.
▪️ Происхождение средств документируется на входе, а не разбирается в панике при выводе.
▪️ Актив включается в наследственный план наравне с брокерским счётом или недвижимостью с понятным механизмом передачи.
В моей модели «Трёх коридоров» крипта - это чаще всего коридор роста. Но без коридора безопасности она так и останется цифрами без юридического веса.
Если ваши крипто-активы существуют только в кошельке, для банка, налоговой и наследников за пределами страны, где они заработаны, их официально нет.
Подробнее о том, почему прямое владение активами опасно - в статье «Почему ваш брокерский счет - это не сейф».
Проверить, как ваша структура капитала учитывает крипту, можно на стратегической сессии. Приглашаю - пишите.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.
#криптовалюта #структурированиекапитала #наследственноепланирование