#наследственноепланирование — посты и обсуждения
2 публикации
Как клиент с $3,5 млн не смог передать крипту детям: почему так происходит и какие ошибки нельзя повторять
Он заработал на крипте больше, чем за десять лет своего бизнеса, а передать это состояние детям не смог.
Знакомая история: портфель растёт, кошелёк полон, а за пределами страны, где он заработан, актив словно перестаёт существовать.
Почему так происходит?
Дело не в том, легальна крипта в стране клиента или нет. Даже там, где она полностью легализована, актив остаётся «домашним»: признан в одной юрисдикции, а клиент живёт, платит налоги или переводит деньги совсем в другой.
Отсюда три разрыва:
▪️ Налоговый: доход от крипты может быть легален и учтён по месту его получения, но при выводе средств в другую страну банк не видит этой истории и требует подтвердить происхождение капитала заново.
▪️ Правовой: даже если внутри страны разрешено дарить и завещать токены, за границей это право может не признаваться.
▪️ Юрисдикционный: биржа зарегистрирована в одной стране, клиент - налоговый резидент другой, банк, принимающий платёж - в третьей. Правила везде разные, и при выводе средств срабатывает не «крипта незаконна», а «источник не подтверждён по стандартам конкретного банка».
Кейс из практики
Ко мне обратился клиент с портфелем в криптовалюте на 3,5 млн долларов - всё легально, доходы задекларированы у него дома. Он захотел купить недвижимость за границей и перевёл часть средств в фиат.
Банк в другой стране заблокировал платёж и запросил подтверждение источника происхождения капитала по своим стандартам, не по тем, что действовали дома у клиента.
«У меня всё есть - история транзакций, кошельки, налоговая декларация, всё видно в блокчейне», - говорил он.
Проблема была не в том, что данных не было. А в том, что они не были оформлены так, чтобы банк, налоговая или нотариус другой юрисдикции могли их признать.
Мы оформили его портфель через трастовую структуру, задокументировали происхождение каждой транзакции и подготовили пакет для банка на понятном ему языке.
Сделка по покупке недвижимости закрылась, а вся структура вошла в его наследственный план.
Как это решается?
Крипта включается в общую архитектуру капитала так же, как любой другой актив - через структуру:
▪️ Трастовая структура фиксирует крипту как учтённый актив.
▪️ Происхождение средств документируется на входе, а не разбирается в панике при выводе.
▪️ Актив включается в наследственный план наравне с брокерским счётом или недвижимостью с понятным механизмом передачи.
В моей модели «Трёх коридоров» крипта - это чаще всего коридор роста. Но без коридора безопасности она так и останется цифрами без юридического веса.
Если ваши крипто-активы существуют только в кошельке, для банка, налоговой и наследников за пределами страны, где они заработаны, их официально нет.
Подробнее о том, почему прямое владение активами опасно - в статье «Почему ваш брокерский счет - это не сейф».
Проверить, как ваша структура капитала учитывает крипту, можно на стратегической сессии. Приглашаю - пишите.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.
#криптовалюта #структурированиекапитала #наследственноепланирование
1 комментарий
523
«У меня есть завещание» - самая опасная фраза, которую я слышу от владельцев капитала
Вы думали о том, что будет с вашим капиталом, когда вас не станет?
Не в смысле завещания. Завещание - это просто инструкция. Оно говорит, кому что достанется, но не защищает, не ускоряет и не сохраняет.
Капитал без структуры до наследников доходит частично. Остальное забирают трое - налоги, суды и время.
Где именно он теряется:
1. До 40% - налог на наследство.
В ряде стран государство забирает почти половину ещё до того, как наследники увидят деньги. Это просто закон, если не была выстроена структура.
2. Годы - юрисдикционный конфликт.
Активы в разных странах - это разные законы и суды. Каждая юрисдикция открывает свой наследственный процесс. Пока он идёт, счета заморожены. Семья ждёт.
3. Чужая воля вместо вашей.
Без структуры государство решает, кому и что достанется по местному законодательству (правило обязательной доли и т.д.). Иногда это совсем не то, что вы хотели. И оспорить это крайне сложно.
Что меняет архитектуру капитала (на примере PPLI)
Многие слышали про Private Placement Life Insurance, но не все понимают его суть. Это не страхование жизни, это юридическая оболочка, которая позволяет выстроить передачу капитала заранее.
Как это работает:
▪️ Выгодоприобретатели назначаются внутри полиса - юрисдикция страны проживания не имеет значения.
▪️ Передача происходит напрямую, минуя завещание и судебные процессы.
▪️ В ряде юрисдикций активы внутри такой структуры защищены от налога на наследство.
Кейс из практики:
Ко мне обратилась семья уже после того, как всё случилось. Отец ушёл внезапно. Активы в трёх странах, завещание было, но не было структуры.
Следующие два года дети провели в судах и стрессе. В каждой стране свой процесс, свои юристы, свои сроки. Деньги заморожены.
В итоге семья получила меньше половины того, что отец строил всю жизнь. Остальное - налоги, судебные издержки и курсовые потери за время ожидания.
Он точно не это имел в виду, когда подписывал завещание у нотариуса.
Этого можно было избежать. Алексей, IT-руководитель из Европы, заранее выстроил структуру и защитил $1,2 млн от 40% налога. Посмотрите, как он это сделал.
Вы строили капитал для семьи. Но если структуры нет, семья получит не то, что вы строили, а то, что осталось.
Структура наследования выстраивается заранее. Пока есть время, здоровье и возможность сделать это правильно.
Хотите понять, уязвим ли ваш текущий капитал?
Приглашаю на стратегическую сессию. Разберем структуру ваших активов и найдем критические уязвимости, которые нужно закрыть в первую очередь.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.
1 комментарий
497