В июне 2026 года россияне направили на досрочное погашение ипотеки 130,6 млрд рублей — это рекордный показатель для этого месяца. За год количество договоров с досрочным погашением выросло на 14%, а общий объём средств — на 53%.
В 2025 году темп досрочных погашений падал — объём по итогам года составил около 1,23 трлн рублей, что примерно на 17% меньше, чем годом ранее. Однако уже в четвёртом квартале 2025 года и первом квартале 2026 года ситуация переломилась: квартальный объём досрочных погашений вырос до 344–374 млрд рублей против 267–296 млрд в первых трёх кварталах 2025 года.
Почему изменилась ситуация
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич объясняет: основная причина — снижение ставок по вкладам. Пока доходность депозитов была высокой (13–15% годовых), держать деньги на вкладе было выгоднее, чем гасить ипотеку, особенно если ставка по кредиту была низкой (6–8%).
Когда ставки по вкладам начали снижаться, часть домохозяйств решила направить накопления на досрочное погашение ипотеки. Могли повлиять и изменения программы «Семейной ипотеки». Не исключено, что семьи досрочно погашали льготные кредиты, полученные до 2023 года, чтобы успеть вновь поучаствовать в программе.
Кому выгодно гасить досрочно
Ответ зависит от соотношения ставок.
Эксперт по финансам Дмитрий Трепольский объясняет: если ипотека была взята по льготной программе или по «старым» ставкам 7–9%, то гасить её досрочно в 2026 году — финансовая ошибка. Ставки по вкладам в начале 2026 года ещё остаются высокими (13–15%). На 1 млн рублей, положенный на депозит под 15%, можно заработать 150 тыс. рублей за год, тогда как досрочное погашение ипотеки под 8% сэкономит лишь 80 тыс. рублей процентов. Пока ставка по депозиту выше ставки по кредиту, банк фактически доплачивает заемщику за то, что тот не гасит долг.
Совсем другая ситуация у тех, кто взял рыночную ипотеку в конце 2024 или в 2025 году под 18–20%. В этом случае стратегия однозначна: все свободные средства нужно направлять на досрочное погашение тела кредита, чтобы уменьшить базу начисления процентов. Безрисковых инструментов, способных перекрыть ставку 20% годовых, на рынке практически нет.
Кому не выгодно
Обладателям льготных кредитов с низкими ставками (семейная ипотека под 6%, дальневосточная под 2%) досрочное погашение экономически нецелесообразно. В банке «ДОМ.РФ» отмечают, что кредиты с господдержкой, выданные в период высоких ставок, будут жить максимально долго, а рыночная ипотека, наоборот, будет массово закрываться досрочно или рефинансироваться.
Досрочное погашение ипотеки — это не только математика, но и психология. Для одних ключевым фактором будет спокойствие от уменьшения долговой нагрузки, для других — наличие финансовой подушки в виде накоплений. Пока ставки по вкладам остаются высокими, обладателям «дешёвых» ипотек выгоднее копить на депозитах, а владельцам «дорогих» рыночных кредитов — агрессивно гасить долг.
Как вы считаете: досрочное погашение ипотеки в текущих условиях — это разумная экономия или поспешное решение, которое лишает вас финансовой подушки безопасности?
Делитесь в комментариях! 👇
⚠️ Важно: Данный материал носит исключительно информационный и аналитический характер и не является инвестиционной рекомендацией. Прогнозы аналитиков — это их мнение, а не гарантия будущих событий.
Ставьте 🚀, если пост был полезен! Спасибо!
#Ипотека #ДосрочноеПогашение #ИпотечныеСтавки #Вклады #СемейнаяИпотека #ФинансоваяГрамотность #РынокНедвижимости #АналитикаФинбазар