Рынок акций $IMOEX только что падал 16 недель подряд - это самая длинная непрерывная коррекция в истории.
📉При этом в 2022 г. акции падали гораздо глубже, но гораздо быстрее. Было два мощных и резких падения - в феврале и в октябре. Думаю, все помнят, в связи с какими событиями.
Я к тому моменту инвестировал на Мосбирже $MOEX уже почти 4 года, и тоже попал под "каток" этого рекордного обвала. Но мой капитал хоть и пострадал, однако не превратился в лохмотья, и позднее довольно быстро восстановился.
🚀Пик эйфории
В 2020-2021 году, когда ключевая ставка была на самых низких значениях (в диапазоне 4,25-7%), у населения случился массовый бум инвестиций. После ковидного провала 2020 года, рынок пёр как на дрожжах и достиг максимумов в октябре 2021.
🦥Коллеги-инвесторы посмеивались надо мной, что я даже в эти времена продолжал неукоснительно следовать своему риск-профилю. Держал приличную "котлету" (порядка половины всего финансового портфеля) на вкладах и накопительных счетах.
С их стороны это выглядело глупостью, ведь депозиты приносили порядка 5-7% годовых, тогда как российский рынок сулил гораздо более приятную див. доходность. Не говоря уже про рост самих акций - осенью 2021 казалось, что он продлится вечно.
💥Полный крах
Спустя пару месяцев (в январе 2022) рынок ушел в глубокую коррекцию, ну а 24 февраля просто рухнул. Многие инвесторы в акции с агрессивной стратегией тогда полностью потеряли свои сбережения, большинство потеряло от 40 до 70%.
Более того - биржу тогда вообще закрыли на месяц, и люди просто остались без доступа ко ВСЕМ своим активам на этот срок. Иностранные активы почти сразу заморозили, и они заморожены до сих пор без каких-либо перспектив.
Мой капитал от разгрома, а меня самого от депрессии спасло именно то, что половина средств была размещена в скучных банковских инструментах.
💰Почему вклады ОБЯЗАНЫ быть в портфеле
Во-первых, эти деньги всегда под рукой. Даже со срочных вкладов можно снять номинал в любой день, в некоторых случаях вообще без потери процентов. Те же фонды ликвидности невозможно будет продать при закрытой бирже.
📈Во-вторых, они не подвержены волатильности. И акции, и облигации могут весело падать - иногда очень долго падать, вот как сейчас. У депозитов такого недостатка нет.
Внезапно то, что еще 2 месяца назад казалось людям банальным и низкодоходным, оказалось самым защитным и востребованным активом.
Кстати, когда я в марте 2022 начал активно перекладывать свои средства со "старых" депозитов на новые (под ставку 20-23%), а также относить в банки почти все вновь заработанные деньги, история с непониманием повторилась.
💼Помню слова моего хорошего знакомого, который инвестировал к тому моменту даже дольше, чем я: "Сид, ты делаешь глупость. Твои вклады сожрет инфляция, а бизнес будет работать и платить дивиденды вечно".
🤷♂️Но что-то пошло не так
И кстати, я с ним полностью солидарен, что как анти-инфляционный актив акции [по идее] лучше. Но если портфель состоит полностью из акций, вы берёте на себя огромный риск.
Поэтому я ВСЕГДА буду хранить существенную часть капитала на вкладах и накопительных счетах, а при завершении очередного срочного вклада - изучать оптимальные варианты размещения (независимо от текущих ставок). Мне нравится этот процесс сам по себе.
👉Например, в Поиске Яндекса есть удобный калькулятор, где можно и изучить актуальные ставки по депозитам в разных банках, и самому посчитать доходность при разных суммах, сроках и процентах.
🎯Что в итоге?
Я никогда не говорил, что акции - это зло. Пока многие ставят крест на российских акциях, я их докупаю, руководствуясь своей долгосрочной тактикой.
💸Но сейчас, в условиях неопределенности, когда рынок жестко лихорадит, а доходность по вкладам бьет инфляцию, на мой взгляд, нужно этим пользоваться. Зачем рисковать всеми кровными на бирже, если можно получить гарантированный доход выше инфляции?
Друзья, берегите свои нервы и свой капитал. Если у вас есть свободные деньги, которые не нужны прямо сейчас - всегда неплохая идея отнести их в надежный банк под процент.
