В 2026 году российский рынок кредитования ждёт ряд важных изменений. Разбираем, как это повлияет на физлиц, юрлиц и ипотечных заёмщиков.
Для физических лиц: ужесточение требований.
1️⃣ Самозапрет на кредиты станет обязательным
- При оформлении любого займа банк будет проверять, не установлен ли у заёмщика самозапрет через Госуслуги.
- Цель — защита от мошенников, но процедура может замедлить одобрение заявок.
2️⃣ Расширенная проверка доходов
- Банки будут требовать больше документов для подтверждения платёжеспособности (например, выписки с брокерских счетов, справки о дополнительных доходах).
- Риск отказа выше для заёмщиков с «серыми» доходами.
3️⃣ Ограничение максимальной ставки
- Центробанк ужесточил контроль за ПСК (полной стоимостью кредита). Теперь банки не смогут маскировать высокие проценты за счёт комиссий.
Для юридических лиц: фокус на прозрачность
1️⃣ Обязательная цифровая отчётность
- Для получения кредита компании должны предоставлять данные через систему «Электронный документооборот» (ЭДО).
- Это ускорит проверку, но потребует от бизнеса перехода на цифровые сервисы.
2️⃣ Кредиты под госзаказы
- Льготные программы для компаний, работающих с госконтрактами, расширены.
- Условия: доля госзаказа в выручке — не менее 30 %, отсутствие просрочек по налогам.
3️⃣ Зелёные кредиты
- Сниженные ставки для предприятий, внедряющих экологичные технологии (например, переход на ВИЭ, утилизацию отходов).
- Требуется подтверждение соответствия критериям Минприроды.
Ипотека: новые правила игры
1️⃣ Повышение минимального взноса
- С 1 января 2026 года первоначальный взнос по ипотеке вырос до 20 % (ранее — 15 %).
- Исключение: льготные программы (семейная, дальневосточная ипотека).
2️⃣ Дифференцированные ставки
- Ставка теперь зависит от:
- доли собственных средств (чем больше взнос, тем ниже ставка);
- наличия страховки жизни и здоровья;
- кредитной истории заёмщика.
3️⃣ Ипотека для самозанятых
- Введены специальные программы с упрощённым подтверждением дохода (на основе данных ФНС).
- Требования: стаж самозанятости — от 1 года, отсутствие просрочек по налогам.
4️⃣ Эко‑ипотека
- Скидки на ипотеку для жилья с классом энергоэффективности «А» и выше (до −1,5 % к ставке).
Что ещё важно знать?
✔️ усилил контроль за МФО. Теперь микрозаймы нельзя оформить без проверки через Единую биометрическую систему (ЕБС).
✔️ каникулы — проще. Для заёмщиков, попавших в сложную ситуацию (потеря работы, болезнь), срок подачи заявления увеличен до 90 дней с момента наступления события.
✔️ кредиты. Некоторые банки тестируют выдачу займов через чат‑боты с использованием ИИ (пока — только для клиентов с идеальной кредитной историей).
Как подготовиться?
1️⃣ Физлицам:
- Проверьте кредитную историю через Госуслуги.
- Соберите документы, подтверждающие доходы (включая неофициальные).
2️⃣ Юрлицам:
- Настройте ЭДО для быстрой подачи заявок.
- Изучите условия льготных программ для вашего сектора.
3️⃣ Ипотечные заёмщики:
- Начните копить на увеличенный первоначальный взнос.
- Сравните предложения разных банков — ставки могут отличаться на 1–2 %.
💡 Совет: перед оформлением кредита проконсультируйтесь с юристом или финансовым экспертом. Это поможет избежать скрытых комиссий и неподходящих условий.
