#новости2026

В 2026 году российский рынок кредитования ждёт ряд важных изменений. Разбираем, как это повлияет на физлиц, юрлиц и ипотечных заёмщиков.

Для физических лиц: ужесточение требований.

1️⃣ Самозапрет на кредиты станет обязательным

- При оформлении любого займа банк будет проверять, не установлен ли у заёмщика самозапрет через Госуслуги.

- Цель — защита от мошенников, но процедура может замедлить одобрение заявок.

2️⃣ Расширенная проверка доходов

- Банки будут требовать больше документов для подтверждения платёжеспособности (например, выписки с брокерских счетов, справки о дополнительных доходах).

- Риск отказа выше для заёмщиков с «серыми» доходами.

3️⃣ Ограничение максимальной ставки

- Центробанк ужесточил контроль за ПСК (полной стоимостью кредита). Теперь банки не смогут маскировать высокие проценты за счёт комиссий.

Для юридических лиц: фокус на прозрачность

1️⃣ Обязательная цифровая отчётность

- Для получения кредита компании должны предоставлять данные через систему «Электронный документооборот» (ЭДО).

- Это ускорит проверку, но потребует от бизнеса перехода на цифровые сервисы.

2️⃣ Кредиты под госзаказы

- Льготные программы для компаний, работающих с госконтрактами, расширены.

- Условия: доля госзаказа в выручке — не менее 30 %, отсутствие просрочек по налогам.

3️⃣ Зелёные кредиты

- Сниженные ставки для предприятий, внедряющих экологичные технологии (например, переход на ВИЭ, утилизацию отходов).

- Требуется подтверждение соответствия критериям Минприроды.

Ипотека: новые правила игры

1️⃣ Повышение минимального взноса

- С 1 января 2026 года первоначальный взнос по ипотеке вырос до 20 % (ранее — 15 %).

- Исключение: льготные программы (семейная, дальневосточная ипотека).

2️⃣ Дифференцированные ставки

- Ставка теперь зависит от:

- доли собственных средств (чем больше взнос, тем ниже ставка);

- наличия страховки жизни и здоровья;

- кредитной истории заёмщика.

3️⃣ Ипотека для самозанятых

- Введены специальные программы с упрощённым подтверждением дохода (на основе данных ФНС).

- Требования: стаж самозанятости — от 1 года, отсутствие просрочек по налогам.

4️⃣ Эко‑ипотека

- Скидки на ипотеку для жилья с классом энергоэффективности «А» и выше (до −1,5 % к ставке).

Что ещё важно знать?

✔️ усилил контроль за МФО. Теперь микрозаймы нельзя оформить без проверки через Единую биометрическую систему (ЕБС).

✔️ каникулы — проще. Для заёмщиков, попавших в сложную ситуацию (потеря работы, болезнь), срок подачи заявления увеличен до 90 дней с момента наступления события.

✔️ кредиты. Некоторые банки тестируют выдачу займов через чат‑боты с использованием ИИ (пока — только для клиентов с идеальной кредитной историей).

Как подготовиться?

1️⃣ Физлицам:

- Проверьте кредитную историю через Госуслуги.

- Соберите документы, подтверждающие доходы (включая неофициальные).

2️⃣ Юрлицам:

- Настройте ЭДО для быстрой подачи заявок.

- Изучите условия льготных программ для вашего сектора.

3️⃣ Ипотечные заёмщики:

- Начните копить на увеличенный первоначальный взнос.

- Сравните предложения разных банков — ставки могут отличаться на 1–2 %.

💡 Совет: перед оформлением кредита проконсультируйтесь с юристом или финансовым экспертом. Это поможет избежать скрытых комиссий и неподходящих условий.

#кредитование #ипотека #бизнес #финансы #новости2026