bondscoffee

Главный вопрос сейчас: это дно или ещё нет? Во многих каналах и чатах только об этом и говорят и обсуждают.

Мнения разделились.

Технари говорят: уход ниже 2200 открывает дорогу к 2000, а то и к 1800. Открывать длинные позиции сейчас рискованно.

Другие эксперты считают: рынок переоценивает сложность ситуации. Дефицит бюджета не критичен и будет закрыт внутренними займами. Волна байбэков (когда компании выкупают свои акции) сигнализирует о недооценённости.

Падение не может продолжаться бесконечно. У каждой компании есть активы, инфраструктура и денежный поток. Когда акции падают слишком сильно, появляются стратегические инвесторы.

Пойду посчитаю, сколько купонами за неделю натикало. И еще в портфеле сегодня решила провести чистку. Раз и ОФЗ падают, некоторые продала, было много разных выпусков. Теперь строю систему на каждые два месяца - один выпуск, так и следить проще, и лестница выплат стройнее :) Напишу подробнее позже. Процесс еще идет.

А вы верите, что дно близко? Или готовитесь к дальнейшему падению? 🤦‍♀️

#инвестиции #облигации #фондовый_рынок

Пришло сообщение от брокера:

Размещение Глоракс 002P-01. Финальная ставка купона — 19,5%

Если так, то прекрасно же.

#облигации #размещение

Вчера индекс Мосбиржи коснулся 2120 пунктов — уровня декабря 2022 года.

Многие сейчас смотрят на портфели и молча пересчитывают убытки. Я тоже смотрю. Не для того, чтобы паниковать, а чтобы понять: что дальше?

Причин для падения накопилось несколько. И все они наложились друг на друга.
Как разобраться спокойно и не истерить. Да от нас-то ничего не зависит во всем этом, поэтому фигли нам паниковать. Не такое видывали. Дефолт 1998 пережили, однако.

А вы смотрите на индекс или уже перестали?

#мосбиржа #фондовый_рынок #облигации

Пока мы тут обсуждаем страхи и вклады, ОФЗ и купоны, народ массово забирает деньги из банков. Цифры впечатляют:

✔️Только за май объём наличных в обращении вырос на 381,2 млрд рублей. Это рекорд для мая с 1995 года.
✔️ Доля наличных в общей рублёвой массе достигла 14,5%. С начала года «живые» деньги прибавили 6,3%.

Почему побежали в кэш? Вы среди них? Причин несколько, если верить новостям и аналитикам.

✴️ Технические сбои: боятся, что в самый нужный момент карта не сработает. Бывали же случаи, когда интернет отключали.
✴️ Сезон отпусков и дач: наличные удобнее для поездок и мелких трат.
✴️ Налоговые изменения: часть бизнеса уходит в «тень».
✴️ И главное — психология: необоснованные страхи перед конфискацией вкладов (предпосылок для этого нет, но страх сильнее разума).

Мой кофейный взгляд☕

Понимаю желание иметь подушку безопасности. Но наличные под матрасом не работают. Они просто лежат и тихо обесцениваются. НО‼️ Какая-то часть в купюрах все-таки должна быть. И не из-за этого ажиотажа, а просто всегда. Как раз вот на такое "мало ли что". Держите?

Купоны, в отличие от купюр, не пылятся — они приносят новые деньги. И это всегда кайфово.

Я за то, чтобы деньги работали. Даже в панике стараюсь сохранять «холодную голову» и следовать плану.

А у вас проснулся «синдром хомяка»? Забираете наличные или оставляете деньги работать? 
Следуете своему плану?

#инвестиции

#облигации

#вклады

Первая летняя неделя пролетела мгновенно. Удобно считать, когда месяц начинается с понедельника.

И купонами пришло + 3298,12₽

Эта рабочая неделя короткая, к вечеру посчитаю, сколько купонов пришло. Завтра в тг-канале напишу.

Как ваше лето?

#инвестиции

#купоны

Знаете это чувство, когда смотришь на портфель и видишь: акции вниз, облигации вниз, золото туда же, все летит в тартарары?

Это не про конкретные бумаги. Это про общий страх. Ну прям как пережаренные кофейные зерна с дикой горечью.

Участники рынка фиксируются, забирают деньги, несут во вклады или под подушку. Читали же новости?

Я себя спрашиваю: а куда бежать?

Ответ: никуда.

Если у тебя не плечи и не маржин-колл, то бежать не надо.

Лучше сохранять спокойствие и получать купоны, что и делаю собственно.👍

А у вас есть желание всё продать?

Про скромные инвестиции и накопления на пенсию делюсь периодически тут.

#инвестиции

Продолжаю рубрику "3 правила в инвестициях". Опыт мировых финансовых гуру мотивирует, а иногда и предостерегает. Выбирать бумаги сложно. Но есть ориентиры, которые работают всегда. 1. Покупай то, что понимаешь Если не можете объяснить ребёнку, на чём зарабатывает компания, — проходите мимо. 2. Акция — это часть бизнеса Не тикер, не цифра на графике, а доля в реальном деле с реальными рисками. 3. Цена и ценность — разные вещи Дешёвое может оказаться ловушкой, пустышкой. Не путайте цену с реальной ценностью. Прежде чем купить, спросите себя: я понимаю, что беру? 🟢Первый пост "С чего начинается путь" в тг-канале. #инвестиции

Слово «экономить» звучит так, будто ты в режиме выживания. Считаешь каждую копеечку, во всем себе отказываешь, только и делаешь, откладываешь как хомяк, по разным заначкам.

Но с годами и опытом это превратилось из «не могу позволить», в «не хочу».

Я экономлю не потому, что нет денег, а потому что есть чёткие приоритеты либо понимаешь, что названная цена совершенно неадекватная. С этим прям сталкиваюсь в последнее время частенько. Взять хотя бы ремонт на кухне, который пока в тупике (про это уже можно отдельную книгу писать). Если у кого есть бригада мастеров, буду очень признательная, а то какая-то дичь происходит.

А слово "экономлю" стало уже с негативным посылом каким-то, чувствуете? Какая альтернатива? Разумное потребление? Звучит, конечно, не живописно🤣

Если рассуждать здраво и уважительно к тратам, а значит и к тому, как зарабатываются деньги, то, я спокойно могу не:

- обновлять телефон каждый год

- заказывать доставку (не фанат доставок, только если нет выбора)

- переплачивать за бренд, когда нет разницы в качестве

Чувствуете про что это? Не про строгость и жесткач, а про ясность и понимание своих желаний. НО... Я всегда за комфорт и удобство🤎

Каждый раз, когда я отказываюсь от лишнего, на самом деле я говорю «да» чему-то другому:

🟢 своему спокойствию

🟢 будущему доходу

🟢свободе выбора

🟢 возможности не зависеть от кого-то или чего-то (насколько это вообще возможно)

Мне нравится мысль, что экономия — это не про лишения, а про направление🤎

Деньги — это энергия. И я стараюсь направлять её туда, где для меня больше смысла и результата.

Я могу легко потратить на:

☕ хороший кофе

📚обучение

✈️ путешествие

🌟 комфорт

Но мне совершенно не хочется тратить на то, что не усиливает мою жизнь.

С возрастом начинаешь особенно чувствовать разницу между «хочу сейчас» и «важно в целом».

И вот это «важно в целом» для меня дороже.

А у вас есть вещи, на которых вы экономите осознанно — не потому что надо, а потому что так правильно для вас?

Когда только начинала изучать облигации, то терминология, конечно, пугала. Не просто пугала, а временами и местами задумывалась "А точно мне это надо? Как все это понять и запомнить?".

Со временем, конечно, в голове откладывалось, а если нет, главное, не бояться и не париться слишком☕️. Информации всегда море, бери и изучай😌,. Когда понимаешь зачем все это надо и какая в итоге цель, то и стратегию легче выработать, а далее просто закупаешь бумаги, регулярно и дисциплинированно, не поддаваясь эмоциям и новостям.

Ну а какой старый дедовский способ, чтобы лучше всего запомнить и разобраться? Правильно, записывать в тетрадочку. Когда пишем, в голове сразу все по полочкам раскладывается, т.к. в процессе более интенсивно стимулируется активность мозга, связанная с памятью и обучением. Плюс тем самым развиваем когнитивные навыки.

Пробежимся по доходностям облигаций? Как разными способами посчитать, сколько вы заработаете.

🟢Купонная доходность — это только проценты, которые платят по облигации.

Пример: купон 60 руб./год, номинал облигации 1000 руб. = 6%. Не считает цену покупки.

Формула: (Годовые купоны / Номинал) × 100%

🟢Текущая доходность — купоны относительно текущей рыночной цены.

Пример: те же 60 руб., но цена облигации упала до 900 руб. = 6.7%. Получается выше при дисконте.

Формула: (Купонный доход за год / Чистая цена) × 100%

На примере ОФЗ 26246:

Купон: 59,84 руб./2 раза в год=119.68 руб.

Цена: 866 руб.

Текущая = 119.68/866 = 13.82%

🟢Доходность к погашению (YTM) — главный показатель. Сколько заработаете, если держать до погашения: купоны + разница до номинала.

Пример: купили за 900 руб., номинал 1000 руб., купоны 60 руб./год, 3 года = YTM ~10%. Учитывает всё.

Опять на примере ОФЗ 26246:

Цена: 866 руб.

Купон: 59,84 руб./2 раза в год=119.68 руб.

Номинал: 1000 руб. (через 10 лет)

YTM = 15.1% (119.68 руб. купонов + 134 руб. дисконта, распределено на 10 лет)

Много читала разных экспертов, и сходятся в том, что точно YTM посчитать практически невозможно, особенно в долгосроке.

🟢Дюрация (это словечко долго не давало мне покоя и понимания😄 гуманитарий, что с меня взять) — показывает средневзвешенный срок возврата денег и одновременно риск изменения цены при колебаниях ставки. Проще говоря, когда же окупятся вложения в ту или иную облигацию. НО🤎Существует два типа дюрации, чтобы не путать, об этом напишу отдельно как-нибудь.

Обычно брокер показывает все эти параметры. В корпоративных облигациях, особенно относительно рискованных, смотрите на дюрацию!

А вот что ИИ подсказывает:

Какую доходность смотреть и для чего?

YTM — для "купи и держи" до погашения

Текущая — для сравнения с вкладами

Дюрация — сроки окупаемости

Купонную — "игнорируйте"

Искренне восхищаюсь, кто в этом шарит и может еще объяснять понятно, аргументировано и со знанием дела вступать в полемику, отвечать на самые каверзные вопросы. В чатах чего только не попадается.

Как вам терминология? Вникаете во все нюансы?

Когда узнала про это, пребывала в легком шоке. А потом почувствовала себя полной лошарой.

Мне теперь кажется, что все знали про это, кроме меня!

Ну как так! Летом будет уже два года как я в инвестициях, а только на днях узнала, что .... у ОФЗ могут меняться месяцы выплат. Знали? Ну теперь тоже знаете🙂

Это, конечно, вроде ничего не меняет, только график, который выстроен под ежемесячные выплаты.

Хорошо, у меня выпуски по месяцам дублируют друг друга🕺

Вот примеры, вдруг не поверили🥰

🏛 26230 апрель/октябрь, а уже осенью сентябрь/март

🏛26248, 26243 и 26238 июнь/декабрь, а с 2028 май/ноябрь

Может еще есть выпуски-перебежчики? Про эти узнала в чате одном.

#офз

Что в моем портфеле происходит? Конец месяца, квартала.

Поучаствовала в размещении облигаций АВТОБАН-Финанс БО-П08. Все потратила в ноль, как раз доскребала сумму от свежих, утренних купонов.

В итоге купон установили в 16,95%, норм. Хотя ждала 17%.

А сейчас опаньки, и выпуск ВИС ФИНАНС БО-П03 $RU000A1060Y4 погасился.

У меня было 5 шт., 5000₽ и вернулось 👌.

Так что сразу закупаюсь.

Уже выбрали?

Что-то основные банки не особо порадовали. Либо повторяются категории, либо не нужные предлагают.

А есть у нас которые постоянно нужны. У вас есть такие?

🟢

Поэтому оформила все таки карту ОТП банка и уже привезли. Все прошло мило и любезно, быстро.

🟢

И решила на обед выйти прогуляться, выпить кофеёк ☕ Сижу, шаманю. Категории выбираю.

Приложение изучаю, вроде более менее приятное, удобное. Но это пока на первый взгляд, подробно не копалась. Но главное, найти категории с кешбэком❤И мне мега удобно, что каждый месяц сама выбираю, какие хочу. Тут рассказывала.

Пока кешбэк не драконят, пользуемся😊

Если кому тоже кажется привлекательным,

ссылка ⬆️❤

Или может пользуетесь давно?

#кешбэк

Новая рубрика: 3 правила в инвестициях. Опыт мировых финансовых гуру мотивирует, а иногда и предостерегает.

Когда только заходишь на рынок, кажется, что главное — успеть, найти, купить. Но опыт тех, кто прошёл этот путь до нас, говорит о другом. Конечно, от ошибок нас это почему-то не уберегает. Но лучше знать, чем наоборот😄

1⃣ Инвестиции — это не игра

Ставки, азарт, случайность — это про казино. А рынок работает иначе: здесь выигрывают те, кто действует системно, а не те, кто рискует по настроению.

2⃣ Ответственность всегда на вас

Даже если совет дал гуру с миллиардным состоянием — решение принимаете вы. И отвечать за него тоже вам. Напишу подробнее, тема важная.

3⃣ Не терять деньги — важнее, чем заработать

Потерянные 50% нужно отыгрывать 100% прибылью. Бережёного рынок бережёт.

Помним, что инвестиции — это марафон. Главное в нём — дойти до финиша.

#инвестиции

Продолжаю свою пятничную рубрику про пополнение купонов.

Март почти на исходе. А за месяц подведу итоги уже 3⃣1⃣

🟤ТД РКС 002Р-04 + 249,3₽

🟠А101 БО-001Р-01 + 111,76₽

🟤Группа Черкизово БО-001Р-07 + 138,8₽

🟠Газпром нефть 003P-13R + 152,35 ₽

🟤ОФЗ 29014 + 387₽

🟢ОФЗ 26246 + 598,4₽

🟤ОФЗ 26244 + 1683₽

🟠ОФЗ 29016 + 387₽

🟤Россети 001Р-13R +162,72₽

🟡АФК Система 002P-05 + 546,7₽

🟠АйДи Коллект выпуск 6 +99,99₽ (частичное погашение 747₽)

🟤Синара-Транспортные Машины 001Р-04 + 127,4₽

🟡Новосибирскавтодор БО-01 +284,22₽

🟢Делимобиль 1Р-03 + 112,6₽

Итого 5041,24₽

Государство должок вернуло. Погашение:

🟠ОФЗ 29014 + 10000₽

На этой неделе и несколько покупок было, надо же на вернувшиеся 10к сразу закупиться😊

Как ваши купоны за неделю, радуют?

Продолжаю размышлять про длинные ОФЗ. Просадка в цене меня радует. Это прекрасная возможность докупить бумаги и повысить доходность к погашению. Как сезонная распродажа любимого кофе и возможность закупиться. ☕Кофе тот же, вкус тот же, но радости больше.

По той же причине, когда бумаги в плюсе я не люблю докупать, т.к. подрезаю доходность по телу к моменту погашения. Но это отдельная история.

Я сознательно принимаю волатильность по телу, чтобы получать стабильный купонный поток и наращивать капитал с наименьшими рисками. Для меня ОФЗ как надёжный корабль. На нём спокойно пережидаю штормы (просадки) и даже радуюсь, что можно запастись припасами (докупить) по хорошей цене.

‼️Но напомню, это подходит мне, но не значит, что подойдет вам 🙂 Все зависит от временного горизонта. Если у вас больше времени на наращивание капитала, как и больше впереди различных ситуаций по жизни, то и другая логика рисков и стратегий.

При снижении ставки будут выходить (уже и выходят) облигации с более низкими купонами, а вот старые выпуски с высокими более выгодны. Это касается не только ОФЗ. Я уже как-то писала, что меня ставка в любую сторону не особо волнует, для меня это просто новостной фон. Безопасная гавань из ОФЗ дает такую возможность на длинном горизонте. Если ставка снова подрастет, и они просядут, я спокойно держу и докупаю.

Вчера проводила небольшую ревизию в портфеле. Проверила, какие оферты предстоят.

✴️Синара - Транспортные Машины $RU000A1082Y8 установила фикс. купонную ставку 17.85% годовых на все выплаты с апреля 2026 по март 2029 года. А до оферты был 15,5%.

Конечно, оставляю. Многие, кто набирал перед офертой выпуск, чтобы подать в итоге, оставляют, увидев новый купон.

Такой предсказуемый доход на среднесрочную перспективу.

✴️ПР-Лизинг ООО БО 002Р-02 $RU000A106EP1 - объявили досрочную оферту, но выкуп не по номиналу, а 97,3%. Не участвую, подожду июньскую оферту, когда можно за номинал отдаться. У меня всего 4 шт, а не сказать, что эмитент надежный, лучше скину.

✴️Совкомбанк БО-П05 - подала на оферту, всего 3 шт., просто решила от мелочевки избавиться, к тому же флоатер.

✴️Эл-Телеком холдинг ПБО-02-06 $RU000A1087A7 - оферта 1 апреля, купон объявили 15% с 25-го по 36-й (периоды с 30.03.2026 по 25.03.2027), а было 16,05%.

Если вы вообще рассматриваете столь консервативный вариант. Я да. Поэтому планирую увеличивать долю ОФЗ в портфеле.

У меня одна из целей создать достаточный капитал, который со временем буду понемногу «проедать». Все прозаично, после +-65 лет (или раньше?🤔) уже можно, в таком возрасте потребности скромнее, чем в молодости. Буду резать от большого пирога небольшие кусочки😎

Но у меня и горизонт до этой отсечки не такой длинный. Поэтому моя стратегия по ОФЗ не всем подойдет, особенно если вам до 40. Тогда можно еще «повоевать» на рынке и играть более агрессивно 😆

Я же выбрала свой рецепт: замешиваю тесто заранее, чтобы к нужному сроку пирог был готов.

Длинные ОФЗ. Я беру с учетом держать до погашения, поэтому не ищу и не угадываю идеальную точку входа или выхода. Регулярно докупаю и докупаю. А пока, до момента «проедания» капитала, купоны создают денежный поток, которые я сразу же реинвестирую, чтобы капитал рос как дрожжах.

Когда ставка прыгает, а у нас что ни год, то сюрпризы, то длинные облигации могут улетать в минус. Это неприятно, но это «бумажный» минус — как временная скидка на мой пирог. Я ведь всё равно не планирую продавать его целиком до самого погашения. А на скидках, как известно, приятно докупать.

Про возможности минуса, который я превращаю для себя в плюс расскажу позже.

И да. Я намеренно не пишу про инфляцию. Она есть и будет. Никто не знает какая и когда. И она «съедает» любые бумаги (не только среднесрочные или длинные, но и короткие), поэтому на этом моменте я особо не фокусируюсь. Но писала про это тут (в своем тг-канале), какая доходность портфеля должна быть, чтобы не было мучительно больно.

Варианты длинных выпусков:

🏛ОФЗ 26238 (погашение 2041 г., купон 7,1%, YTM ~13,75%, цена ~60%, июнь/декабрь)

🏛ОФЗ 26245 (2035 г., купон 12%, YTM ~14,8%, цена ~88%, апрель/октябрь)

🏛ОФЗ 26246 (2036 г., купон 12%, YTM ~14,7%, цена ~88%, март/сентябрь)

🏛ОФЗ 26250 (2037 г., купон 12%, YTM ~14,7%, цена ~88%, июнь/декабрь)

🏛ОФЗ 26252 (2033 г., купон 12,5%, YTM ~14,57%, цена ~93%, апрель/октябрь)

🏛ОФЗ 26253 (2038 г., купон 13%, YTM ~14,6%, цена ~93%, апрель/октябрь)

🏛ОФЗ 26254 (2040 г., купон 13%, YTM ~14,6%, цена ~93%, апрель/октябрь)

Мои будущие кусочки пирога. Кроме выпуска 26253, у меня есть все в разном количестве, покупала в разное время.

Сейчас все в +

Заметила одну простую вещь как только начинаешь суетиться, то деньги будто тоже начинают нервничать. Бывало такое?

Суета в инвестициях выглядит по-разному:

🟢 срочно купить, потому что «все берут»

🟢 срочно продать, потому что «вдруг упадёт»

🟢 срочно что-то изменить, потому что стало тревожно

А инвестиции вообще-то не про «срочно», они больше про «регулярно».

Когда есть система, план и понятные шаги, то внутри спокойно, потому что это побеждает спонтанность и в итоге дров не наломаешь, не купишь, не продашь на панике.

А вот когда решения принимаются на эмоциях, то сами знаете, что из этого выходит и потом чаще всего приходится все переделывать. И это касается не только инвестиций, а по жизни так. Эмоции надо уметь укрощать, ну как в том фильме с Челентано☺

Я для себя поняла некоторые моменты, с которыми легко поделюсь.

Если чувствую внутренний перегрев, то не открываю приложение, а то могу купить что-то не то в порыве страсти🤣.

Если хочется «что-то срочно сделать» (особенно начитавшись разных каналов и чатиков), делаю паузу, уборка отличное средство отвлечься да еще с пользой для дела дома.

❤Иногда лучший финансовый шаг — остановиться и ничего не делать.

Деньги не любят резких движений, доказательств «я умнее рынка» и попыток догнать вчерашний поезд. Проиграете. Но что же они любят, кроме тишины? Регулярность, терпение и холодную голову.

Никакой магии. Система.

Инвестиции больше учат не зарабатывать, а управлять собой. Ловили себя на этой мысли?

А у вас было такое, что самые дорогие ошибки — это решения, принятые в спешке.

#инвестиции

Купоны за эту неделю + 1837,29₽

Частичное погашение облигации Совкомбанк Лизинг выпуск 7 +330₽

#облигации

#купоны

или

главный финансовый инструмент (это не ОФЗ).

Он в регулярности и дисциплине. Звучит скучно, но это работает.

После истории с акциями я выработала для себя простую систему. Не сразу, то закидывала на счет в разные дни, когда придется, то пропускала, то разные суммы. Потом читая, изучая опыт умудренных пришла к регулярности и стабильности.

1⃣Первый день каждого месяца подсчитываю доходы, прописываю примерные расходы, распределяю деньги по инструментам. (по старинке, люблю прописывать это в блокнотике, который, конечно же, красивенький, радует глаз. это важно)

2⃣Раз в месяц, с одной ЗП пополняю брокерский счёт.

3⃣Железное правило: никаких импульсивных покупок в инвестировании

Цели у меня банально-долгосрочные (пенсия, домик, море, кофе), так что еще пилить и пилить, год за годом. Эх, если бы молодость знала, а старость могла :)

Подытожу. Оказалось, что постоянство важнее, чем гениальная идея раз в году.

❇️А у вас есть такой финансовый ритуал?

#инвестиции