Lime_Credit_Group
#лаймзайм #limecreditgroup #интелколлект #caranga #creditdata
Торжественное открытие состоялось 26 сентября. Появление московского бэк-офиса обусловлено потребностью объединить сотрудников, которые длительное время работали удаленно, на одной территории для организации очных собраний, брейнштормов, встреч с партнерами.
Кроме того, во время регулярных поездок на отраслевые мероприятия сотрудники из других городов смогут пользоваться коворкингами, чтобы не прерывать рабочие процессы и оставаться на связи со своими командами.
Напомним, что с самого основания МФК «Лайм-Займ» (материнской компании группы) в 2013 году головной офис располагался именно в Новосибирске. На сегодняшний день ключевые офисы и других бизнес-юнитов — МФК «Каранга», ПКО «Интел Коллект», Credit Data — также расположены в сердце Сибири.
#ЛаймЗайм #Caranga #LimeCreditGroup #ЭкспертРА
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало рэнкинг микрофинансовых организаций (МФО) за I полугодие 2025 года. В данном отчете впервые представлены как общегрупповые результаты Lime Credit Group, отражающие суммарные показатели портфелей и выдач МФК «Лайм-Займ» и МФК «Каранга», так и индивидуальные показатели чистой прибыли и капитала обеих компаний группы.
ГК Lime Credit Group:
🍋 5 место по объему выдач POS-займов,
🍋 9 место по объему выдач Installment-микрозаймов,
🍋 12 место по общему объему выдач.
Lime:
🍋 3 место по объему чистой прибыли (822 млн рублей) среди классических МФО, 5 место в общем рейтинге.
Caranga:
🍋 19 место по объему чистой прибыли (70 млн рублей) среди классических МФО, 22 место в общем рейтинге.
Результаты прокомментировала главный управляющий директор ГК Lime Credut Group Олеся Киселева:
«Микрофинансовый рынок претерпевает существенные изменения. Регуляторные нововведения — и уже осуществившиеся, и планируемые — стимулируют сближение МФО с банковским сектором.
Компании, ориентированные на долгосрочную работу, безусловно, активно перестраивают бизнес-модели и отходят от привычных конвейеров по выдаче маленьких и коротких займов к выстраиванию длительных и взаимовыгодных отношений с целевыми для себя клиентами. В том числе это происходит через наращивание выдач новых типов продуктов — POS-займов, займов представителям бизнеса, BNPL-сервисов.
Несмотря на увеличение количества анализируемых МФО за счет расширения списка кэптивных компаний, по итогам первого полугодия мы продолжаем уверенно сохранять лидирующие позиции по объему выдач ключевого для нас продукта — потребительских микрозаймов (Installments), — а также показывать первые, но уверенные шаги в развитии POS-займов, которые понятны и привлекательны для целевых клиентов компании.
Важно также отметить, что, согласно своей стратегии, компания всегда ставит во главу рентабельность бизнеса, операционную эффективность и отдачу на капитал, и уже для достижения целевых значений определяет объем и структуру выдаваемых продуктов. И, как показывают результаты рэнкингов «Эксперт РА», нам это вполне удается: при не самых высоких значениях объемных показателей мы занимаем одну из лидирующих позиций по размеру фиксируемой прибыли. Для нас это один из ключевых показателей оценки успешности результатов стратегических решений в рамках процесса адаптации к новой регуляторной среде».
В сентябре 2025 года МФК «Лайм-Займ» и МФК «Каранга» (Caranga) успешно прошли аудит на соответствие требованиям международного стандарта системы менеджмента качества ISO 9001:2015. «Лайм-Займ» прошел процедуру ресертификации системы менеджмента качества, а Caranga — инспекционный аудит.
По итогам проверки подтверждена эффективность процессов, прозрачность управления и готовность компаний к дальнейшему росту. Обе компании получили международные сертификаты соответствия и заключения с указанием сильных сторон менеджмента, а также рекомендациями по дальнейшему улучшению процессов с точки зрения возможностей их развития.
💬 «Группа компаний Lime Credit Group ориентирована на долгосрочную работу на финтех-рынке. Поэтому для нас важно, чтобы и внутри команд каждой компании, и между дирекциями и отделами, и между бизнес-юнитами, и с заинтересованными сторонами взаимодействие было эффективным и качественным. И прохождение аудита для подтверждения соответствия международному стандарту СМК является инструментом внешней оценки принятых управленческих стратегий, стандартов, решений и их практических результатов.
Сегодня действующий сертификат имеют два бизнес-юнита из четырех — это «Лайм-Займ» и Caranga. В дальнейшем мы планируем распространить признанные и проверенные опытом практики СМК и на другие компании группы, чтобы максимизировать возможности и операционную эффективность всей экосистемы», — прокомментировала главный управляющий директор ГК Lime Credit Group Олеся Киселева.
Почти половина самозанятых сталкивались с трудностями при обращении в банки и микрофинансовые организации (МФО) за кредитными средствами на развитие своего дела. Такие данные получила МФК «Лайм-Займ» в результате опроса 1 500 человек со статусом самозанятого со всей страны, проведенного через специализированный сервис «Анкетолог».
В ходе исследования эксперты выяснили, что:
🟢 больше всего трудностей люди испытывают с получением кредита на развитие бизнеса в банке и государственных МФО, и меньше – в коммерческих МФО;
🟢 среди самых популярных проблем – сложность процедуры, требование залога или поручителей, а также недостаточная сумма кредита;
🟢 от пользования кредитами для развития своего дела самозанятых удерживает нестабильность доходов и страх потерять платежеспособность, а также жизненная стратегия полагаться только на собственные силы;
🟢 высокие ставки на заемные средства и наличие других кредитов практически не являются барьером для самозанятых.
Подробнее об исследовании и реакции финансового рынка – в статье «Ведомостей».
Представители ГК Lime Credit Group и «Интел Коллект» в беседе с Ильей Винокуровым рассказали об итогах ПКО «Интел Коллект» за первое полугодие 2025 года, ключевых финансовых и операционных показателях компании, а также планах по выходу на облигационный рынок.
В эфире приняли участие:
- Тимофей Полетаев, генеральный директор ПКО «Интел Коллект».
- Олеся Киселева, главный управляющий директор ГК Lime Credit Group.
- Евгения Кукуева, финансовый директор ГК Lime Credit Group.
В ходе эфира эксперты также обсудили структуру внешнего фондирования, цели и стратегию компании, а также цель и параметры дебютного выпуска облигаций.
Посмотреть полную запись эфира можно по ссылке.
Группа компаний Lime Credit Group в конце августа запустила собственный сайт по финансовому просвещению. Создание отдельного ресурса — это одна из инициатив в рамках финансово-просветительской деятельности группы компаний, начатой более пяти лет назад материнской компанией — МФК «Лайм-Займ».
Сайт объединяет в себе наработки экспертов группы компаний за прошедшие пять лет и является приглашением к сотрудничеству для других компаний сектора, общественных организаций и образовательных учреждений, которые готовы сделать совместный вклад в прокачку финансовой грамотности и развитие финансовой культуры россиян.
По словам PR-директора Lime Credit Group Дианы Притыко, созданный ресурс станет одним из удобных и понятных инструментов в выстраивании коммуникации и создании сети партнерств по финансовому просвещению, что позволит масштабировать усилия экспертов и увеличить зону покрытия инициатив, что соответствует стратегическим целям группы компаний в области устойчивого развития (ESG).
Что есть на сайте:
- видеоролики с советами и лайфхаками по эффективному ведению бюджета;
- статьи о кибербезопасности, основах инвестирования, достижении финансовых целей;
- полезные материалы для скачивания — пособие для детей «Как накопить на мечту?», разработанное экспертами Lime Credit Group, и таблица для ведения личных доходов и расходов;
- информация о действующих проектах и инициативах группы компаний;
- контакты для партнерства и сотрудничества в реализации совместных проектов по финансовому просвещению.
Сайт финансового просвещения Lime Credit Group: fingram.limecreditgroup.ru.
ГК Lime Credit Group, в которую входит МФК «Лайм-Займ», этичный бизнес, который вкладывается в социально-экономическое развитие региона и страны.
Забота об экологии
- Принцип ответственного производства и потребления. Организован сбор макулатуры, пластик заменяется на более органические материалы, полностью автоматизирован документооборот. Во всех офисах компании производится сбор вторсырья для экологичной переработки и утилизации — пластиковые крышечки и батарейки.
Сбережение энергоресурсов. Заменено освещение во всех офисах на светодиодные лампы.
- Формирование осознанного потребления среди сотрудников. Запущен месяц экоиницитив, в рамках которого проводятся специализированные мероприятия, лекции и мастер-классы, тематические конкурсы; публикуются полезные материалы, образовательные лонгриды, чек-листы, тесты.
- Группа компаний является генеральным спонсором масштабного экологического фестиваля на территории родного региона.
Социальная ответственность
- Финансовое просвещение. Ежегодно проводятся образовательные лекции для студентов колледжей, техникумов и посетителей Центров занятости. Выпускаются полезные материалы в СМИ и социальных сетях. Компания несколько лет подряд является партнером, а сотрудники — членами жюри семейной онлайн-олимпиады по финансовой грамотности.
- Благотворительность и поддержка сообщества. Регулярная финансовая помощь молодым спортсменам, детям с особенностями здоровья, детям, оставшимся без попечения родителей. Забота о животных в региональных приютах, сотрудничество с благотворительными фондами.
Корпоративное управление
- Все бизнес-процессы выстроены в соответствии с международным стандартом СМК. Прозрачность, этические стандарты и положительная деловая репутация являются фундаментом для построения доверительных отношений с инвесторами, клиентами, партнерами и регулятором.
- Постоянное совершенствование системы внутреннего контроля и процедур. Высокий уровень отчетности, строгое соблюдение законодательства и регуляторных требований. Членство в реестре Банка России и активное участие в СРО «МиР» подтверждают приверженность принципам ответственного ведения бизнеса и вносят вклад в развитие цивилизованного и прозрачного финансового рынка.
- Развитая корпоративная культура, основанная на ценностях долгосрочного стратегического мышления, гибкости, ориентации на результат и экологичности взаимодействия. Руководство группы стремится создать безопасную и инклюзивную рабочую среду, инвестируя в развитие сотрудников и поддерживая принципы разнообразия и равенства, что способствует формированию ответственного подхода к работе на всех уровнях.
Это стратегические инвестиции в долгосрочную устойчивость и привлекательность бизнеса.
Группа компаний Lime Credit Group — финтех-экосистема, ориентированная на комплексные решения для финансового рынка, — подвела итоги первого полугодия 2025 года и поделилась консолидированными финансовыми показателями. Они отражают синергетический эффект от деятельности группы и каждого бизнес-юнита в ее составе: платформы потребительского онлайн-кредитования МФК «Лайм-Займ», онлайн-сервиса автозаймов МФК «Каранга» (Caranga), профессиональной коллекторской организации «Интел Коллект», IT-компании Credit Data.
Приводим несколько ключевых показателей ГК:
8,75 млрд рублей — общие активы.
3,9 млрд рублей — общий капитал (2,7 млрд рублей на 30.06.24).
1,63 млрд рублей — операционная прибыль (585 млн рублей на 30.06.24).
950 млн рублей — чистая прибыль (354 млн рублей на 30.06.24)
45% — показатель рентабельности капитала группы (ROAE).
Подробнее — в новости на сайте группы компаний.
В апреле 2025 года МФК «Лайм-Займ» запустила новый продукт — POS-займы. По истечении почти четырех месяцев специалисты компании проанализировали интерес клиентов к целевым займам и выяснили, что за этот период:
- объем выдач составил более 2 000 займов на сумму более 100 млн ₽;
- средний чек целевого займа в точках продаж достиг 48 679 ₽;
- самым популярным месяцем с наибольшим объемом выдач стал май;
- особой популярностью пользуются займы на телефоны, медицинские услуги, а также товары и услуги для дома.
Подробнее — в новости на нашем сайте.
Уважаемые инвесторы!
С радостью представляем третий социальный годовой отчет МФК «Лайм-Займ» за 2024 год с финансовыми и операционными результатами деятельности.
Что нового в этом отчете?
- Впервые предоставляется исчерпывающая информация о причинах и первых результатах формирования группы компаний Lime Credit Group.
- Впервые в отчет вошла информация о бизнес-моделях двух дочерних компаний — МФК «Каранга» (ранее — МКК «Онлайнер») и ПКО «Интел Коллект», а также итоги 2024 года.
- Раскрыты подробности и детали создания MLOps-платформы и планы по ее развитию.
- Оцифрованы результаты в направлении ответственного производства и потребления (E).
Подробнее об отчете — в новости на нашем сайте. Сам отчет также размещен на сайте в разделе «Документы и отчетность».
ФССП опубликовала список, в котором кредитные и микрофинансовые организации, занимающиеся взысканием задолженности физических лиц были распределены по уровням риска.
Компания Caranga попала в группу организаций с «зеленым индикатором», что означает низкую категорию риска. Цвет индикатора присваивается в соответствии с количеством и характером законодательных нарушений в процессе взыскания. Эксперты учитывали данные за 2024 год.
Рейтинговое агентство отметило высокую рентабельность бизнеса, приемлемую ликвидность, адекватную долговую нагрузку компании, а также дало удовлетворительную оценку корпоративным рискам, подчеркнув профильный опыт топ-менеджмента в смежных сегментах российского финансового рынка.
«С момента вхождения в единый реестр профессиональных коллекторских организаций компания приобрела долговой портфель физических лиц с общей суммой остатка ссудной задолженности более 8,7 миллиардов рублей. Объем сборов задолженности за 2024 год по приобретенному портфелю превысил 1 миллиард рублей, что подтверждает кратный рост масштабов компании. Мы выделяем три основных направления нашего развития: увеличение доходности и масштабов, а также обеспечение устойчивости. Планируем масштабировать нашу деятельность как за счет внутренних ресурсов, так и привлекая внешние инвестиции», — прокомментировал Тимофей Полетаев, генеральный директор ПКО «Интел Коллект».
Рейтинг с позитивным прогнозом предполагает высокую вероятность повышения кредитного рейтинга на горизонте 12 месяцев.
Полная версия релиза о рейтинговом действии на сайте.
За последние несколько лет зумеры начали выходить на рынок платежеспособных граждан, формируя основную потребительскую силу. Получив возможность обращаться за дополнительными финансами, представители молодого поколения преимущественно начинают свой опыт получения денежных средств в МФО.
Общая доля зумеров среди заемщиков МФК «Лайм-Займ» в 2025 году составляет 39,8 %.
- Опираясь на ценности молодого поколения, мы стремимся персонализировать предложения по займам — использовать систему персонального офферинга, когда срок выплаты, сумма и другие параметры займа формируются под конкретного заемщика и его потребности.
- Открыто общаемся с клиентами через множество каналов. Помимо привычной голосовой поддержки, большое внимание компания уделяет развитию текстового аналога, который более комфортен и привычен для современного поколения. Также коммуникация с клиентами ведется в социальных сетях, на всех популярных ресурсах-отзовиках и геосервисах.
- Для удобства выстраивания коммуникаций ведем социальные сети, наполняя их полезным, информативным и развлекательным контентом, в том числе используя формат видео, который привычен и понятен зумерам.
- Стремимся сделать деятельность «Лайм-Займ» прозрачной: у клиента есть возможность детально изучить предложение, ответы на часто задаваемые вопросы и применить кредитный калькулятор для расчета ежемесячного платежа и других параметров на сайте компании.
- Сохраняем высокие стандарты защиты конфиденциальных данных, что позволяет создать благоприятные условия для безопасного использования продукта, а также повысить уровень доверия.
- Основываясь на своем опыте в финансовой отрасли, стремимся помочь молодому поколению повысить уровень знаний: совместно с Новосибирским домом финансового просвещения (НДФП) проводим лекции для студентов колледжей, а также посетителей центров занятости. А еще выпускаем информационные материалы в СМИ и социальных сетях.
В процессе обновления ИТ-инфраструктуры в условиях импортозамещения основное внимание было уделено тем сегментам, которые наиболее критичны с точки зрения регуляторных требований и безопасности данных. На текущий момент приобретены и успешно внедрены в бизнес-процессы:
- Межсетевые экраны. Обеспечивают надежную защиту периметра сети.
- Система доступа к электронной почте Workspad. Повысила безопасность доступа к корпоративной почте, исключив бесконтрольное получение доступа извне.
- Система управления компьютерами RuDesktop. Позволяет управлять парком рабочих станций.
- Антивирус «Касперский». Защищает от широкого спектра киберугроз.
- Системы контроля рабочих станций и предотвращения утечек данных (DLP). Обеспечивают мониторинг и защиту конфиденциальной информации.
- Платформа 1С. Является основой для многих бизнес-процессов.
- Российские операционные системы Astra Linux и база данных отечественного производства для проектов, связанных с 1С бюджетированием.
- Система бюджетирования и финансового анализа Форсайт позволяет планировать и управлять бюджетами всех уровней, анализировать и прогнозировать их исполнение.
- Система управления микросервисной платформой DeckHouse от российского производителя Flant. Является полноценной заменой таким решениям, как OpenShift или OKD от RedHat.
- Мобильное приложение компании размещается в отечественном магазине приложений для Android устройств RuStore.
В условиях динамичных изменений на рынке информационных технологий и растущих требований со стороны регуляторов, таких как Роскомнадзор и Банк России, этот шаг не только обеспечил соответствие законодательным нормам, но и значительно повысил уровень безопасности и эффективности внутренних процессов.
На сегодняшний день в компании продолжается активный мониторинг рынка, а также проводится тестирование новых коммуникационных систем.
Коротко о ситуации с микрофинансовыми организациями:
- количество жалоб на МФО за первое полугодие 2025 года выросло незначительно - на 3,6% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, тогда как жалобы на банки выросли на 28,6%;
- увеличение связано с обращениями по возврату средств за дополнительные услуги и получению кредитных каникул;
- существенно сократилось количество жалоб на недостоверные данные в кредитных историях (до 7,4% против 9,4% в 2024 году).
Сократилось количество обращений по поводу навязывания допуслуг: с 4,7% в общем объеме жалоб в первом полугодии 2024 года до 3,7% в аналогичном периоде 2025 года.
«Статистика обращений, приведенная Банком России, говорит о том, что микрофинансовые организации слышат клиентов и стремятся перестроить бизнес-процессы, чтобы получение микрозаймов ассоциировалось не с дополнительными сложностями, а со скоростью, удобством и прозрачностью. Хотя наблюдается рост запросов касательно возврата денежных средств за допуслуги и предоставления кредитных каникул, это повышение носит скорее временный характер. Оно отражает некоторый временной лаг между изменениями в работе МФО, происходящими в жизни людей событиями и наступлением ситуации, которая соответствует теме обращения. Безусловно, повысилось качество работы по кредитным историям, что привело к снижению количества неточностей и ошибок и, соответственно, обращений заемщиков. В целом можно сказать, что, несмотря на небольшой прирост числа обращений в первом полугодии, тематическая структура подтверждает, что диалог между МФО, регулятором и клиентами есть и работа по улучшению рынка однозначно ведется», — прокомментировала управляющий директор ГК Lime Credit Group Олеся Киселева.
С полным документом можно ознакомиться по ссылке.
За два года системной работы над повышением финансовой грамотности с 2022 по 2024 год команда Lime Credit Group:
- выпустила около 350 материалов в федеральных и региональных СМИ
провела 24 очных лекции приняла участие в 10 радио- и видеоэфирах;
- сотрудники компаний группы регулярно выступают членами жюри на онлайн-олимпиаде по финансовой грамотности, которую проводит «Новосибирский Дом финансового просвещения»
Эти активности позволяют нам не только повышать уровень финансовой грамотности и осознанности у клиентов, но и менять отношение общественности к рынку МФО.
В условиях стремительных изменений на рынке и растущей конкуренции, объединение компаний из смежных отраслей становится все более актуальным стратегическим шагом.
«Ведомости» поговорили с Олесей Киселевой, управляющим директором Lime Credit Group, о том, как создание группы компаний может привести к синергии, улучшению операционных процессов и повышению конкурентоспособности. Олеся поделилась взглядами на преимущества такого подхода, а также рассказала, как совместные усилия могут не только оптимизировать ресурсы, но и открыть новые горизонты для роста и развития бизнеса.
Прочитать интервью можно по ссылке.
