Во что я буду вкладываться при ключевой ставке 14%?
Банк России оставил ставку без изменений. Второй раз подряд. Уровень держится неизменным с июля.
Напомню, что в 2025 году ставка достигала 21%, и с лета прошлого года начался цикл снижения. Правда, процесс идет очень медленно. Получается, у нас новая тенденция — остановка снижения ставки.
Ставка остается достаточно высокой — 14%. Риски для экономики сохраняются. Многие компании испытывают трудности: видим по отчетам и участившимся дефолтам.
Что буду делать?
Продолжаю действовать по долгосрочному плану, который обновляю с каждым решением по ставке и в зависимости от текущей ситуации в экономике и на рынках. Важно помнить о диверсификации.
✅ Акции
В середине лета рынок акций посыпался. Я писал, что на той волне активно затарился. С июльских низов индекс Мосбиржи вырос почти на 30%. В долгосрочной перспективе цены акций все ещё привлекательны, они торгуются ниже исторических средних показателей.
✅ Валюта
Покупки валютных активов приостановил еще несколько месяцев назад, потому что началась волна ослабления рубля. Но в последнии дни рубль снова стал укрепляться. Если снизится ниже 80, то снова начну подбирать. Сейчас валютные бонды с высокими рейтингами дают выше 10% доходности.
✅ Инструменты с фиксированной доходностью
Активно использую их все последние годы из-за высоких ставок. Мой фокус еще в конце прошлого года сместился с депозитов на облигации, потому что они позволяют зафиксировать высокую доходность на долгий срок. Доступно большое количество инструментов с фиксированной доходностью:
1️⃣ Депозиты и накопительные счета
Средняя максимальная ставка в десяти ведущих банках опустилась до 13%.
Вклады почти перестал открывать. Хорошие ставки остаются в промо-вкладах для новых клиентов. Заскакиваю, если ловлю такое.
👉 Выгодные предложения активно мониторю и публикую на канале в Телеграме и Максе. Например, еще есть варианты вложиться с доходностью до 25% годовых.
2️⃣ Облигации
Вместо депозитов активно беру облигации, которые дают большую доходность. Сейчас интересны:
• Облигации с постоянным купоном. По классике, во время цикла снижения ключевой ставки стоит перекладываться в такие бумаги и надолго фиксировать двузначные доходности. Можно ловить неплохие доходности на первичных размещениях.
• Флоатеры — облигации доходность по которым привязана к ключевой ставке. Привлекательны, так как снижение ключевой ставки затягивается, а вдруг она снова пойдет вверх?
👉 Специально под облигации перешел на ИИС-3. О том, как буду с ним работать, пишу в рамках эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС-3».
3️⃣ Фонды денежного рынка
Их еще называют фондами ликвидности. Доходность следует за ключевой ставкой. Сейчас это один из самых популярных инструментов на фондовом рынке. Держу в них остатки на брокерских счетах и коплю кэш в ожидании хороших предложений. Например, LQDT за 6 лет своего существования уделал рынок акций.
4️⃣ Цифровые финансовые активы (ЦФА)
Направление активно развивается в последние годы. Иногда появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов. Правда, в последнее время доходности упали, и стало меньше интересных предложений.
5️⃣ Кредитные карусели
Это легальные схемы заработка на заемных деньгах, которые хорошо работают в этот период повышенных ставок. Сейчас кредитные карты позволяют снимать заемные деньги без процентов в льготный (грейс) период. Доступные для снятия средства можно переводить на накопительные счета или короткие депозиты и зарабатывать на процентах.
👉 Пишу об этом в рубрике — эксперимент «Капитал с кредиток», в котором заработал уже более 800 000 руб.
Кстати, и расплачиваться тоже предпочитаю кредитками с длинным беспроцентным периодом. Пока наступит срок возвращать средства на карту, они заработают на накопительных счетах около 4,5%.
Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное — есть выбор! Подборки самого интересного, как всегда, на канале 😉
❓ А что вы будете делать?