#Тематический_месяц #Месяц_новичка
В прошлом посте я рассказал, как определить цель инвестирования и даже собрал готовый инвестиционный портфель для выполнения одной из таких целей. А сегодня расскажу, как определить срок ваших инвестиций.
Для начала разделим цели инвестирования на две группы:
✅ Пассивный доход (Пенсия, жизнь на инвестиции вместо ЗП и т.д.)
✅ Накопления с целью потратить (квартира, машина и т.д.)
И начнем с инвестиций ради накопления, нам нужны четыре параметра:
1️⃣ Средняя доходность годовых, которую мы ожидаем от инвестиций.
2️⃣ Итоговая сумма, которую мы накапливаем.
3️⃣ Начальные вложения.
4️⃣ Регулярные пополнения - необязательное требование, но очень желательное, значительно уменьшает срок инвестиций и сглаживает рыночные колебания.
❗️ ВАЖНО: Крайне не рекомендуется тратить деньги с инвестиций ни на что, кроме финишной цели, ради которой мы инвестируем.
Второй, третий и четвертый параметр полностью зависит от вас и вашей цели, а вот первый параметр нам нужно определить и его значение зависит от инвестиционного инструмента, который мы используем, а именно акции или облигации. С облигациями все просто, у нас есть купонная доходность и доходность тела к погашению. С акциями сложнее, т.к. очень много факторов, влияющих на доходность: начиная от вашей стратегии отбора компаний, заканчивая мировыми кризисами.
Рассмотрим пример: Мы хотим накопить 10 000 000 рублей на квартиру. У нас есть начальные вложения в размере 2 000 000 рублей. И мы готовы пополнять счет на 30 000 рублей в месяц (360 000 в год). У нас есть длинная ОФЗ 26254, купонная доходность которой сейчас 14% годовых и еще 7,8% доходность тела к погашению и есть акции Сбербанка, дивидендная доходность которого сейчас 11,3% годовых и за последние 10 лет цена акций растет в среднем на 16% в год, а также будем увеличивать дивиденд на 10% в год (на столько в среднем растет чистая прибыль компании).
Как мы видим портфель облигации вырастет до 10 000 000 рублей спустя 7,5 лет с учетом реинвестирования всех выплат и средняя доходность портфеля будет 25% годовых.
А портфель из акций Сбербанка вырастит до 10 000 000 рублей всего спустя 5,5 лет с учетом реинвестирования всех выплат и средняя доходность портфеля составит 38,7% годовых.
Что касается инвестиций ради пассивного дохода, то там второй параметр с итоговой суммы накоплений меняется на сумму ежемесячных выплат, которую мы хотим получить. Например мы хотим получать 100 000 рублей в месяц (1 200 000 рублей в год). Рассмотрим на примере портфеля из акций Сбербанка:
Согласно расчету 1 200 000 рублей в год (100 000 в месяц) мы будем получать уже спустя 8 лет.
*все расчеты указаны без учета НДФЛ и не являются гарантией, т.к. расчеты приблизительные, основанные на средней доходности прошлых лет и нет гарантии, что такая же тенденция сохранится в будущем. Задача поста показать один из самых простых методов расчета срока инвестиций для достижения ваших инвестиционных целей.
Если пост был полезен - пишите в комментариях! 👋
А 16 февраля поговорим про то, что такое риск-профиль и как на его основе выбрать инвестиционные инструменты в портфель.
