#месяц_новичка

#Тематический_месяц #Месяц_новичка
Что отвечают люди на вопрос "для чего вы инвестируете?". Чаще всего звучит один из трех вариантов ответа:
🏠 Коплю на новую машину/квартиру/дом
💸 Хочу получать пассивный доход
👨‍🦳 Собираю на пенсию

Выполнимы ли эти цели? - Конечно же да!
Единственные ли это цели для инвестирования? - Нет!

Есть еще одна инвестиционная цель, о которой мало кто говорит и еще меньше тех кто копит на нее . И говорю я сейчас про регулярные траты, такие как коммуналка, интернет, прочие платные ежемесячные подписки, совокупная сумма таких трат не большая, но постоянная. И это именно те траты, которые в первую очередь вы должны покрывать с инвестиционного дохода. Давайте посчитаем сколько же нужно вложить и куда, чтобы все эти траты покрывались доходом с инвестиций.

Просуммируем все расходы: На коммуналку выделим 10 000 рублей в месяц. Эта сумма заметно выше реального среднего платежа семьи, но берем по максимуму, чтобы наверняка. За интернет мобильный + кабельный накидываем еще 1 000 рублей и столько же выделяем на платные подписки. В сумме получаем 12 000 рублей. Именно столько мы должны получать от инвестиций ежемесячно.

Т.к. эта сумма нам нужна постоянно, то рассматриваем только стабильный источник дохода, а значит у нас нет цели увеличить капитал в долгосроке, нам нужны стабильные постоянные платежи здесь и сейчас. Именно поэтому остановимся на облигациях, а не на акциях.

Рассмотрим пример инвестиционного портфеля подходящего под эту цель, а именно самый надежный, но и самый низкодоходный портфель - портфель ОФЗ:
Т.к. чаще всего ОФЗ платят купоны 2 раза в год, для максимальной удобности нам требуется 6 выпусков облигаций, чтобы купоны шли ежемесячно. И конечно же нам нужны максимально длинные выпуски.

*Цифры доходности актуальны на 10.02.2026

✅ ОФЗ 26254
Купонная доходность: 12,52% годовых после вычета налога
Выплаты: Апрель, Октябрь
Дата погашения: 03.10.2040

✅ ОФЗ 26248
Купонная доходность: 12,35% годовых после вычета налога
Выплаты: Май, Ноябрь
Дата погашения: 16.05.2040

✅ ОФЗ 26246
Купонная доходность: 12,11% годовых после вычета налога
Выплаты: Март, Сентябрь
Дата погашения: 12.03.2036

✅ ОФЗ 26250
Купонная доходность: 12,24% годовых после вычета налога
Выплаты: Июнь, Декабрь
Дата погашения: 10.06.2037

✅ ОФЗ 26240
Купонная доходность: 9,85% годовых после вычета налога
Выплаты: Январь, Июль
Дата погашения: 30.07.2036

✅ ОФЗ 26251
Купонная доходность: 9,82% годовых после вычета налога
Выплаты: Февраль, Август
Дата погашения: 28.08.2030.

С таким портфелем мы получаем выплаты ежемесячно и имеем среднюю доходность 11,48% годовых уже после вычета налогов. Именно от этой цифры мы и посчитаем сумму портфеля, которую мы должны накопить: Мы должны получать 12 000 рублей в месяц, что эквивалентно 144 000 рублей в год. С текущей доходностью портфеля нам потребуется 144 000 / 11,48 * 100 = 1 254 355 рублей, округлим до 1 миллиона 250 тысяч рублей.

❗️ Это именно та инвестиционная цель, с которого вы должны начать свой путь в инвестициях, если вы новичок.

1️⃣ Также стоит упомянуть, что все облигации с этого списка торгуются ниже номинальной стоимости, а значит в дату погашения ваши вложенные средства разово увеличатся и принесут дополнительную доходность.

2️⃣ Инвестиционный портфель из примера является самым низкодоходным, но самым надежным. Если же вместо ОФЗ выбрать корпоративные облигации, то ваша доходность увеличится и соответственно сумма вложений станет уже меньше, чем 1 миллион 250 тысяч рублей. Но при этом у вашего портфеля появятся риски, связанные с возможностью компаний, облигации которых вы держите, платить по своим долгам.

👋 Надеюсь пост был прост и понятен, пишите в комментариях, для каких целей инвестируете или планируете начать инвестировать именно вы, ну а 13 февраля выйдет пост, где я подробнее расскажу как определять сроки инвестирования в зависимости от разных финансовых инструментов, ваших целей и ваших финансовых возможностей.

#Тематический_месяц #Месяц_новичка

Когда я предлагал своим знакомым начать инвестировать, первое что я от них слышал было: "Зачем мне это нужно?". И в этом посте я постараюсь простым языком ответить на этот вопрос, разобрав три основных преимущества инвестиций на фондовом рынке.

✅ Защита от инфляции.

Самый эффективный способ защитить свои деньги от инфляции это купить акции компаний. Все дело в том, что всю инфляцию компании перекладывают на потребителя, тем самым увеличивая свою прибыль минимум на размер инфляции, а вы, при покупке акций получите свой доход либо от дивидендов, которые напрямую зависят от размера прибыли компании, либо от роста цены компании, акции которой также захотят купить другие люди, увидев рост прибыли.

НАПРИМЕР: С 2021 по 2024 год суммарная инфляция в Турции за 4 года составила 204%. А акции компаний на ее фондовом рынке выросли в среднем на 561% за этот же период, полностью поглотив инфляцию и даже дав прилично заработать своим инвесторам.

✅ Возможность приумножить капитал.

Инвестиции в первую очередь это вложения в бизнес. И если вы выбираете компанию, которая активно растет и расширяется, то ваши вложения могут заметно вырасти и это не обязательно должна быть небольшая компания, риск вложения в которую достаточно велик, такой эффект может дать вполне крупная, надежная и стабильная компания.

НАПРИМЕР: Купив акции Сбербанка - крупнейшей российской компании на фондовом рынке, в начале 2020 года к сегодняшнему дню вы бы получили 31% роста цены акций и еще 57% доходности от дивидендных выплат, которые растут вслед за ростом прибыли, которая с 2020 по 2024 увеличилась более чем в два раза. А это еще и с учетом того, что у нас случился массовый обвал рынка в 2022 (-40%) и в 2024 (-30%) годах.

✅ Создать пассивный доход.
Благодаря тому, что дивиденды напрямую зависят от прибыли компании можно сформировать себе стабильно растущий пассивный доход, который с каждым годом будет увеличиваться и чем больше времени прошло, тем выше ваша ежегодная доходность от вложенных средств.

НАПРИМЕР: Если бы вы получали среднюю зарплату и с 2010 года по сегодняшний день откладывали всего по 20% зарплаты ежемесячно, покупая акции Сбербанка, а я напомню, что в 2010 году средняя зарплата была всего лишь 21 000 рублей, то сейчас вы бы получали 455 000 рублей ежегодно только от дивидендов, что эквивалентно 38 000 рублей в месяц. Неплохая такая прибавка даже к современной зарплате. Помимо этого сумма ваших вложений в акции за все время составила бы всего 1 878 520 руб, в то время, как суммарная стоимость ваших акций была бы уже 3 985 000 рублей. И все это даже без учета реинвестирования всех полученных дивидендов за 15 лет, что также значительно бы увеличило вашу доходность. А если бы вы откладывали не 20% зарплаты ежемесячно, а 30% или ваша зарплата была бы выше средней. Повод задуматься, сколько всего вы упустили и можете упустить, если не начнете инвестировать прямо сейчас.

Надеюсь пост был прост и понятен, пишите в комментариях, если что-то нужно разобрать подробнее, ну а 10 февраля выйдет пост, где я подробнее расскажу для каких целей можно и нужно инвестировать и какие вообще ежемесячные расходы можно полностью перекрывать доходами от инвестиций, практически на старте.